Выплачивают ли банки страховку после погашения кредита

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Выплачивают ли банки страховку после погашения кредита". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

В статье мы рассмотрим:

Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?

П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Читайте так же:  Как продать долю земельного участка

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Возможен ли возврат страховки после выплаты кредита?

Заемщики знают, что при оформлении кредита банк дополнительно предлагает оформить страховку. Это дело добровольное, и никто принуждать клиента не имеет права. Однако, если сразу отказаться от страховки, банк может повысить процент, либо вовсе отказать в выдаче кредита. Поэтому целесообразнее согласиться на страхование, защитив себя тем самым от возможных рисков. Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита? На этот вопрос ответим в статье.

Страхование кредита

По закону РФ обязательным является только страхование залогового имущества.

Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:

  1. Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
  2. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).

Оформление договора страхования

Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:

  1. Сумма страхового полиса.
  2. Возможности возврата страховки.
  3. Условия расторжения договора.
  4. Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
  5. Расчет страховой премии.
  6. Условия возврата страховки.

Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.

Можно ли вернуть страховку?

При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.

По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:

  1. Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
  2. Признать недействительными отдельные пункты договора.

Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.

Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  1. паспорт;
  2. полис страхования;
  3. кредитный договор;
  4. платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.

Когда откажут в выплате страховки?

Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:

  1. Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
  2. Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
  3. Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Страховка в разных банках

Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Банк «Русский стандарт»

Банк предлагает несколько программ, чтобы защититься от риска:

  1. несчастного случая;
  2. мошенничества;
  3. возникновения проблем со здоровьем;
  4. потери работы;
  5. потери имущества.

Страховые взносы включаются в ежемесячный платеж. В случае необходимости, можно написать заявление на возврат страховки в банк или непосредственно в страховую компанию.

Предметом страхования по программам банка выступает:

Страховая премия может быть включена в платежи, но может быть взыскана единовременно. Все условия прописываются в договоре. Возврат страховки по кредиту ВТБ возможен, если данное условие прописано в договоре. С заявлением на возврат нужно обращаться к страховщику.

Читайте так же:  Оформление квартиры в собственность цена услуги

Банк «Хоум Кредит»

Организация оформляет страховые полиса на случай потери работы, имущества и товара, проблем со здоровьем. Банк сотрудничает с:

  1. СК «Ренессанс страхование»;
  2. СК «Альянс».

Вся сумма страховки должна выплачиваться клиентом единовременно, при получении кредита. Чтобы вернуть страховку, банк предлагает клиентам написать претензию в страховую компанию. В случае отказа обращаться в суд.

При получении потребительского займа оформление страховки добровольно. Клиенты Сбербанка могут осуществить возврат страховки по кредиту в течение 30 дней после получения ссуды. В этом случае деньги вернутся полностью.

Дочернее предприятие «Сбербанк Страхование» производит страхование жизни в случаях:

  1. Инвалидности, приведшей к потере трудоспособности.
  2. Смерти клиента.

Если оформляется ипотечный заем, страховка может быть обязательна. Полис включает в себя дополнительно пункты:

  1. Временная потеря трудоспособности;
  2. Изменение финансового состояния;
  3. Недобровольная потеря работы.

Вернуть страховку после погашения кредита можно при следующих обстоятельствах:

  1. Отказ клиента от полиса.
  2. Обнаружение тяжелой или смертельной болезни у клиента.
  3. Наступление страхового случая.

Если кредит полностью выплачен, а страховой полис продолжает действовать, взыскать определенную сумму можно:

  1. Если с момента получения кредита прошло менее 30 дней. Деньги возвращаются полностью.
  2. При подаче заявления в срок до 6 месяцев выплачивается до 50% от суммы.
  3. Более полугода – в данном случае компании отвечают отказом. Можно добиться возвращения денег через суд, однако сумма к возврату будет незначительна.

Итак, возврат страховки после выплаты кредита возможен, если обратиться в страховую компанию не позднее указанных сроков. При ипотечных займах срок действия полиса продлевается ежегодно. Если клиент желает расторгнуть договор страхования, он должен обратиться с заявлением не позднее, чем через полгода после последней пролонгации.

В статье мы рассмотрели вопрос, как вернуть страховку. Сделать это реально, если соответствующие условия прописаны в страховом договоре. У каждого банка могут быть свои условия, в том числе вариант, когда возврат страховки невозможен.

Возврат страховки при дострочном погашении кредита

Большинство банковских кредитов оформляется с предоставлением страховки. Банки обязаны предупреждать клиентов о необходимости заключения договора страхования. Сумма страховки может быть включена в ежемесячный платеж, либо полностью внесена в момент выдачи кредита. Исходя из этого, многих заемщиков волнует вопрос – если досрочно погасить кредит, страховка возвращается? В статье расскажем, можно ли вернуть страховку, и как это сделать.

Основания для возвращения страховки

По закону при досрочном погашении кредита заемщик может вернуть часть страховки.

При досрочном погашении кредита заемщик имеет право потребовать вернуть излишне уплаченные средства. Основанием для этого являются:

  1. Статья 958 ГК РФ. В ней указаны условия, при которых заемщик может досрочно расторгнуть договор страхования. Так как риски наступления страхового случая исчезают, компания обязана сделать перерасчет.
  2. Письмо Министерства РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420 обязывает страховые компании возвращать клиентам остаток неиспользованной сумы страховки. Эта сумма не должна облагаться налогами.

Как вернуть страховку

Если кредит погашен более 3 лет назад, о возврате страховки речь не идет, т.к. срок исковой давности прошел. В случае, если ссуда выплачена раньше, есть шанс вернуть деньги.

Для начала потребуется разобраться с документами. Это:

  1. Кредитный договор, в котором прописаны все условия.
  2. Договор страхования.
  3. Договор о залоге (при наличии).
  4. Квитанции.
  5. Справка, подтверждающая полную выплату кредита.

Далее нужно внимательно изучить документы и обратить внимание на следующие моменты:

  1. Кто выступает в качестве страховщика (с заявлением нужно обращаться именно к нему). Это может быть либо сам банк, либо страховая компания.
  2. Есть ли объект страхования (дом, машина, квартира).
  3. Не отнесена ли страховка к пакету дополнительных услуг вместе с прочими комиссиями – информированием посредством СМС, выпуском карты, и т.д.

Если застраховано залоговое имущество, можно обратиться к страховщику, чтобы сменить выгодоприобретателя. По умолчанию им выступает банк. Нужно подать заявление, в котором указать, в чью пользу будет выплачена страховка – в пользу самого клиента или кого-либо из родственников.

Если объектом страхования является жизнь, здоровье, потеря работы, имущества, и т.д., нужно обратиться к страховщику с заявлением, которое лучше заполнить в двух экземплярах. Также следует приложить справку о досрочном погашении кредита.

Если в договоре указано, что возврат средств по кредиту невозможен, скорее всего, компания ответит отказом на заявление. Кроме того, в законе прописано, что страховщик имеет право отказать в выплате страховки, если кредит выплачен досрочно. В случае отказа заемщик может обратиться в суд.

[1]

В случае, если страховка включена в пакет дополнительных услуг, страховщиком выступает сам банк. Клиент может подать заявление в банк, в котором отказаться от дополнительных услуг и попросить вернуть часть денежных средств. В случае отрицательного ответа нужно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Как вернуть часть страховки

Часть страховки при досрочном погашении кредита можно вернуть, если это указано в договоре. Для возвращения суммы оговариваются временные рамки – обычно это 1 месяц.

Если в течение месяца заемщик обратится с заявлением на возврат, на его счет будет перечислена сумма страховки за вычетом расходов на оформление договора. В случае, когда прошло больше времени, выплаченная сумма будет уменьшена пропорционально пройденному времени.

Возврат страховки и кредитная история

Норма ФЗ № 218 ст. 4 «О кредитных историях» предусматривает определенный шаблон кредитной истории заемщика. Она должна включать в себя несколько частей. Информационная часть предполагает наличие:

  1. информации обо всех обращениях клиента в банк;
  2. одобрений и отказов в выплате кредитов с указанием причин;
  3. фиксации отсутствия платежей 2 раза подряд и более.

Титульная и основная часть включают в себя:

  1. личные данные заемщика;
  2. сведения о взятых кредитах и их сумме;
  3. проценты по кредитам;
  4. сроки погашения и пр.

Ни в одной части кредитной истории нет информации о том, может заемщик требовать возвращения страховки или нет. Поэтому испортить историю данным фактом невозможно.

Как выиграть дело в суде

Когда страховая компания отказывается выплачивать страховку по выплаченному кредиту, заемщик может обратиться в суд. Практика таких дел неоднозначна, но положительные решения выносятся.

  1. Страховой договор прекращает свое действие досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала. А существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам (досрочное погашение).
  2. Страховщик обладает правом получить часть премии, пропорционально времени, в течение которого длилось страхование.
  3. Если расторгается договор страхования жизни, заемщику возвращается сумма из сформированного страхового резерва на момент окончания действия договора.
Читайте так же:  Аннуитетный и дифференцированный платеж отличия

Однако, не все так просто. Все предусмотренные возможности упираются в Правила страховой компании, которые у каждой организации свои. Поэтому в первую очередь нужно ознакомиться с ними.

Можно сделать вывод, что нет однозначного алгоритма действий и единственно верного решения. Если досрочно погасить кредит, страховка возвращается либо в полном объеме, либо частично, либо не возвращается вовсе. Главное – внимательно изучать все документы перед их подписанием. Если есть хоть одна возможность, можно смело писать заявление страховщику или идти в суд.

Страхование кредита можно ли вернуть деньги

Во многих банках страхование жизни, здоровья или залогового имущества – добровольно-принудительное условие для выдачи ссуды. Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Что нужно для этого сделать? В статье – особенности страховых договоров и инструкция по возврату денег.

Обязательно ли заключать страховой договор?

Страховка – дополнительная защита банка от неприятностей, влияющих на возврат долга. К примеру, если кредитор потерял трудоспособность или умер, его долг должен выплатить страховщик.

Подписание соглашения со страховой компанией (СК) – дело добровольное, но часто становится обязательным условием при выдаче ссуды. В случае оформления, необходимо разобраться, как вернуть страховку по кредиту после досрочного погашения кредита.

Чтобы кредиторы не навязали дополнительную услугу, нужно знать:

  • страхование жилья при ипотеке или машины при автокредите – обязательно;
  • целевая ипотечная страховка уменьшает ипотечную ставку;
  • страховая сумма увеличивает выплаты, но ее отсутствие повышает риски кредитора, поэтому банк может повысить ставку.

Согласие на страховку не обязательно, но может способствовать лояльному отношению банка при оформлении ссуды.

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней

В случае подписания ненужного соглашения заемщик имеет право передумать. Если договор заключен напрямую между заемщиком и страховой компанией – отказаться несложно.

В течении скольких дней можно вернуть страховку по кредиту? По закону, на отказ от страхования дается период охлаждения – 14 дней.

Как аннулировать соглашение:

  1. Подготовить паспорт, договор, квитанцию об оплате.
  2. Прийти в офис страховой компании.
  3. Написать 2 заявления об аннулировании договора.
  4. Первое – подать и взять расписку о получении.
  5. Второе заявление хранить у себя.

Если офис расположен в другом городе, достаточно скачать образец заявления с сайта страховой компании, заполнить его и отправить по почте заказным письмом или с курьерской службой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Средства возвращают в течение 10 суток после получения заявления. В ином случае россиянин имеет право обратиться в суд.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

По истечению периода охлаждения страховые взносы придется оплатить в полном объеме. Однако, при досрочном погашении ссуды, услуга теряет смысл и можно частично вернуть страховку по кредиту.

Внимание! Если займ оформлен на 4 года, стоимость страхования – 40 тыс. р. В случае погашения за 2 года, возврату подлежит часть страховой суммы в размере 20 тыс. р. Если ссуду вернуть за 2 месяца, страховку могут возместить полностью.

Какие документы нужны для возврата страховки по кредиту:

  • паспорт гражданина РФ и его копия;
  • доказательство выполнения долговых обязательств;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • квитанция об оплате страховки, если средства перечислялись отдельно от кредитных платежей;
  • заявление о частичном возврате страхового взноса.

Безупречная кредитная история и отсутствие просрочек – дополнительный позитивный фактор, влияющий на одобрение заявления.

Как самостоятельно подсчитать сумму возврата

Если точно знать сумму страховых взносов, можно посчитать, сколько средств вернется после положительного решения по заявке.

Важно! Вернуть можно только добровольную страховку, которая оформляется при получении потребительского кредита, ссуды наличными или займа по кредиткам. Страховки при залоговых видах кредита не возвращаются.

К примеру, срок ссуды – 4 года, это 1460 дней. Размер страховки – 50 тыс. р. Кредит выплачен через 12 месяцев (365 дней). Значит:

  1. 30000 : 1460 дней (срок займа) = 20.5 р. в день.
  2. 20,5 x 365= 7.482 р.
  3. 30000 — 7.482 = 22518 р.

На этом примере легко посчитать собственную сумму возврата.

Как правильно вернуть страховку по кредиту

Если банк навязал страховку по кредиту как ее вернуть? С собранными бумагами следует обратиться в офис организации, выдавшей ссуду. Бывший кредитор оставляет за собой право ответить на заявление или перенаправить клиента в СК.

На что нужно обратить внимание:

[2]

  1. Заявление должны зарегистрировать.
  2. Сотрудник банка обязан выдать расписку о том, что обращение принято.
  3. Один экземпляр остается в банке, второй – на руках.
  4. Бумаги должны быть с одинаковым входящим номером.
  5. Специалист должен расписаться и указать дату на каждом экземпляре.

Если посетить офис невозможно, заявление можно отправить заказным письмом по почте. Лучше скачать и распечатать шаблон, но в случае его отсутствия, допускается обращение в свободной форме.

В письме следует указать:

  • Ф.И.О. и номер паспорта заявителя;
  • суть требований;
  • дату написания.

Следует приложить копии необходимых документов. За помощью в грамотном составлении прошения можно обратиться к юристу.

Важно! Возможная причина отказа в выплате – условия кредитного договора, на которые клиент сам согласился. Поэтому, прежде чем взять ссуду, нужно изучить пункт о возможном возврате страховки.

Финансовая организация обязана дать письменный ответ в срок, установленный законом (1 месяц). Если это отказ – можно обратиться в суд,

Дополнительные рычаги воздействия на банк – подача прошения в Центральный Банк, Роспотребнадзор или Антимонопольную службу. Добиться успеха поможет огласка в средствах массовой информации и в тематических интернет-сообществах.

Есть ли смысл обращаться в суд

Практика показывает, что суд становится на сторону финансовых организаций, если в договоре не предусмотрен возврат денежных средств. В иных случаях можно продолжить борьбу в судебном порядке.

Читайте так же:  В связи с похоронами родственника

Необходимо обратиться в судебный орган по месту жительства и подать документы:

  1. Исковое заявление.
  2. Копию кредитного договора.
  3. Справку, подтверждающую выплату долга.
  4. Копию заявления, которое заемщик подавал в банк.
  5. Решение банка в письменном виде.

В иск можно с уверенностью включить юридические расходы, связанные с процессом возврата страховки.

Как вернуть страховку по кредиту после кредита – вопрос актуальный, ведь не хочется переплачивать в случаях, когда можно сэкономить. Если вовремя изучить разделы страхового договора, касающиеся возможности возврата, то процесс увенчается успехом.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

При подаче заявления на кредит в Сбербанке, клиенты сталкиваются с настойчивым предложением о страховании. В данной статье речь пойдет о том, обязательно ли такое страхование и можно ли вернуть свои деньги по страховке Сбербанка после погашения кредита. Сразу стоит отметить, что это сложный вопрос. Так как, выплатив кредит, вы как бы воспользовались страховкой сполна. Но есть и свои нюансы.

Является ли страховка в Сбербанке добровольной?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Около 80% клиентов-заемщиков Сбербанка предпочитают приобрести страховой полис на обеспечение жизни и здоровье.

Страхование навязывается сотрудниками банка и клиент, который боится отказа в страховании, соглашается на все условия.

Граждане должны понимать, что страхование не является обязательным и отказ от него не может послужить причиной отказа в кредитовании.

Однако банк имеет право отказать в кредитовании без пояснения причин.

Страховщиком является не сам банк, а отдельное предприятие «Сбербанк Страхования». В случае смерти или болезни заемщика, СК обязана выплатить кредит за него.

Цель страхования состоит в обеспечении безопасности для банка на случай потери трудоспособности или смерти клиента.

СК обязуется погасить весь долг или его часть в случаях, если с клиентом произойдет:

  • Смерть;
  • Тяжелая болезнь;
  • Утрата трудоспособности и возможности погашать кредит самостоятельно;
  • Потеря работы;
  • Изменение финансового состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств.

Каждый страховой случай должен быть подтвержден справками из больницы или другими документами.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Каждый заемщик желает вернуть страховые взносы, если страховой случай так и не наступил. При подписании договора страхования стоит внимательно его изучить, так как СК не желают терять прибыль. И, скорее всего, постараются себя обезопасить.

По закону каждый клиент вправе потребовать возврата страховой суммы, уплаченной ранее и отказаться от дальнейшего страхования.

Потребовать возврата денег можно до окончания кредитного периода и срока действия полиса страхования.

Условия возврата страховых взносов для каждого вида кредита отличаются:

Период охлаждения по возврату страховок

Размер суммы возврата страховки в Сбербанке зависит от срока, прошедшего с момента покупки полиса:

  • Менее 30 дней – клиенту будет возвращена полная стоимость полиса;
  • До 6 месяцев – сумма будет зависеть от условий договора, клиент может рассчитывать на 50% стоимости страховки.

Свыше 6 месяцев – клиент, скорее всего, получит отказ в возврате средств. В таком случае заемщик может подать в суд, однако, сумма возврата будет небольшой, а если СК удастся доказать, что вся сумма израсходована по назначению, клиент ничего не получит.

Кроме того, есть официальный период охлаждения – 14 дней. В это время можно подать заявление на отказ от страховки и возврат денег, если они уплачены. Такой период действует вообще для всех банков. Отказать вам не могут. Так что знайте свои права.

Можно ли вернуть деньги после погашения кредита?

В случаях, когда кредит Сбербанка закрыт, а страховка продолжает действовать, клиент может вернуть часть денег по страховым взносам. Полис страхования прекращает действие в случаях:

  1. Отказа самого клиента;
  2. Наступления страхового случая.

Вы просто должны подать заявление на отказ. И если его посчитают обоснованным, то средства вернут. При сильно досрочном погашении кредита могут вернуть часть страховки и автоматически.

Как подать заявление на возврат?

Для подачи заявления на возврат страхования в Сбербанке, необходимо явиться в отделение страховой компании и попросить бланк заявления на возврат средств.

Бланк заявки можно найти на сайте организации и заполнить его на дому. Клиент должен заполнить две копии бланка, одну оставить у себя, другую – представить страховой фирме или банковской организации, в которой был взят кредит.

После удовлетворения заявки. Деньги будут возвращены в установленном порядке.

Так возвращает ли Сбербанк страховки?

На некоторых сайтах написано, что Сбербанк после выплаты кредита вернет страховку. Но это не совсем так.

Если вы погасили все строго в срок, то вам просто нечего возвращать. Полис сработал, выполнил свою задачу. Что вы хотите?

Если вы погасили досрочно свой займ, то часть неиспользованных денег за страхование вернется. Это факт. Но лучше погашать сильно досрочно, месяца на 3 вперед. Иначе, средств может и не остаться. Ничего не вернут.

Далее, если вы отказались от страхования в течение 14 дней, то полис аннулируется. Если он был уже оплачен, то оплата возвращается.

Потом, при отказе страховки в течение месяца могут вернуть половину уплаченного.

Но ничего более «сладкого» Сбербанк не предлагает. Так что не нужно верить в рекламные байки. Все как у всех. Бизнес, только бизнес.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

После погашения кредита банк может вернуть выплаты

Каждая кредитная организация стремится снизить риски при сотрудничестве с физическими и юридическими лицами. Менеджеры банков предлагают множество дополнительных (платных) услуг, при которых будет выдан займ. Некоторые опции являются абсолютно бесполезными, они лишь страхуют кредитора на случай неплатежеспособности заемщика и сокращают риски появления первых просрочек по выплатам.

За дополнительный сервис чаще всего приходиться платить в формате предоплаты. По итогу выплаты долга не всегда клиент коммерческого учреждения использует те или иные опции, которые уже оплатил при оформлении займа. Представителей финансовой организации не интересует дальнейшая судьба денег, которые были потрачены на оплату дополнительных услуг. Основной целью навязывания такого сервиса является снижение рисков при сотрудничестве с клиентами.

Читайте так же:  Расторжение соглашения о разделе имущества

Вернуть деньги после выплаты кредита можно и даже нужно. Ведь зачем платить за сервис, например, за страховку, которой вы не воспользовались. В судебной практике насчитываются множество дел, в которых суд посчитал правильным вернуть клиенту неиспользование страхование. Страховые организации и сам банк не редко возвращает денежные средства за неиспользованные услуги. Чаще всего это происходит в случаях, когда заемщик досрочно погашает долг и больше не нуждается в этих услугах.

За какие платные опции можно вернуть деньги?

  • СМС-оповещения;
  • перевыпуск карты;
  • доступ к онлайн-кабинету клиента;
  • страхование по кредиту;

В Верховном суде заявили, что клиент банка является потребителем финансовой услуги. На всех должников коммерческого учреждения должны распространяться общие правила по защите прав потребителя. Досрочная выплата долга позволяет заемщику отказаться от некоторых услуг и вернуть денежные средства.

Заемщики, которым удалось досрочно выплатить долг, чаще всего пытаются вернуть деньги за неиспользованное страхование. В правительстве готовят упрощенные схемы взаимодействия между должником банка и страховыми компаниями на этот случай. Пока решения проблемы находится в разработке, все разбирательства и сложные случаи рассматриваются в суде. Однозначной позиции пока не было, каждый отдельный случай рассматривается индивидуально.

Можно ли вернуть страховку после кредита? Чаще всего это можно сделать, если в договоре указана зависимость суммы страховки от суммы кредита. В этом случае страховщикам гораздо проще рассчитать сумму возврата денежных средств. Проще всего вернуть страховку после досрочного погашения кредита.

Страховщики не пожелали просто так отдавать свою прибыль. В кредитных договорах появились условия, которые исключают привязку страховки к конкретной сумме остатка по займу. Фиксируется единый размер страховой суммы, которая привязывается дополнительной опцией. После скоординированных действий страховиков, возврат денег усложнился. Денежные средства начали выплачивать только при условии наступления страхового случая.

Коммерческая организация применяет разные методы заработка на клиентах. Помимо дополнительных опций, кредитные организации не редко зарабатывают на комиссионных выплатах. Некоторые виды выплат заставляют сомневаться в их законности и правомерности применения. В Верховном Суде по этому поводу сказано следующее. Если взимаемая комиссия необходима для выполнения условий по кредитному договору, она считается законной, и не должна оплачиваться.

Разные виды комиссий, которые могут быть включены в кредитный договор:

  • платная проверка платежеспособности заемщика;
  • открытие ссудного счета;
  • обслуживание ссудного счета;

Эти опции включены автоматически и дополнительно входят в стоимость обслуживания кредита. Если вы засомневались в правомерности и законности использования разных комиссий, разобраться в сложившейся ситуации поможет суд. В судебном процессе рассматриваются определенные обстоятельства и условия, которые могли повлиять на затраты клиента при выплате долга.

При возврате денежных средств через специальную карту или терминалы коммерческой организации, у заемщика велики шансы на возврат комиссий. Если вы заинтересованы в возврате денежных средств за неиспользованное страхование или комиссии банка (в случае досрочного погашения долга), стоит заранее интересоваться этой возможностью, подписывая кредитный договор. Как правило, в документе четко указаны все эти пункты. Даже если в договоре информация предоставлена в завуалированной форме, стоит уточнить у консультанта коммерческого учреждения о возможности возврата страховки или комиссии.

[3]

Как происходит возврат страховки при выплате кредита?

Чем больше кредит, тем больше должно быть у него обеспечение. Самое маленькое обеспечение у потребительского кредита, а самое большое — у ипотечного займа.

Страхование кредита – это любые типы страхования, при которых страховая компания обязуется осуществить выплату кредита, если заемщик не выплачивает кредит самостоятельно по указанным в договоре причинам.

Задача страхования кредита – это либо уменьшить риск невыплаты кредита, либо вовсе его исключить. В страховании кредита защищаются интересы финансового учреждения, так как кредит будет выплачен, даже если заемщик окажется неплатежеспособным или по каким-либо другим страховым причинам, вот здесь: полный список страховых случаев.

Одним словом, страхование кредитов – это обеспечение кредита.

Самыми распространенными видами страхования кредита уже давно пользуются во всей Европе. Страхованием, которое гарантирует возвратность выданного займа, а также преследует интересы заемщика, являются:

• Страхование имущества, которое оформляется под залог, перед выдачей кредита (прим. страхование ипотеки);
• Страхование здоровья и жизни человека, который получает кредит;
• Страхование коммерческого займа;

Страхователем может являться как само кредитное учреждение, так и сам заемщик. Объектом страхования становятся дома, автомобили, оборудование и т.п. Чаще всего застраховывают от пожара, кражи, умышленного повреждения третьими лицами и т.д.

Страховое возмещение выдается банку в случаях:

• Полной или частичной невыплаты кредита;
• Повреждения заложенного заемщиком имущества.

При выдаче кредита физическому лицу возможно заключение договора страхования здоровья и жизни. Банку очень выгоден этот вид страхования.

Заключается договор на весь срок погашения кредита. Изначально страховая сумма – это сумма самого кредита вместе с процентом, затем страховая сумма становится меньше за счет постепенного платежа.

Одним словом, страховая сумма всегда будет равняться величине кредита. В этом виде страхования выигрывают оба — и сама страховая компания, и сам заемщик.

Видео (кликните для воспроизведения).

Постепенно с каждой выплатой у страховой компании сумма обязательств уменьшается, а если заемщик теряет трудоспособность, или же в случае его смерти, страховая компания произведет возврат страховки по кредиту.

Источники


  1. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.

  2. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.

  3. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
Выплачивают ли банки страховку после погашения кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here