Возмещение ущерба по каско при дтп

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Возмещение ущерба по каско при дтп". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Выплаты по КАСКО при гибели автомобиля

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Выплаты по КАСКО при гибели автомобиля

Страховщики предлагают своим клиентам различные страховые продукты, связанные как с физическим благополучием человека, так и с имуществом, в частности, с автотранспортом. Застраховать можно и ответственность автовладельца, и само транспортное средство.

Значительной частью страхователей самым надежным продуктом страхования автотранспорта признается КАСКО. Заключение со страховщиком договора и приобретение полиса КАСКО дает автовладельцу возможность избежать потерь даже в том случае, если автомобиль разрушен полностью. Рассмотрим подробнее этот страховой продукт.

Страховые выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Если автомобиль погиб, но на руках у вас есть полис КАСКО, то у вас есть две возможность получить возмещение ущерба.

Первый путь. Вы отказываетесь от своей техники в пользу страховщика. То есть передаете ему право на собственность. Взамен страховщик выплачивает компенсацию. Размер ее определяется заложенной в договоре величиной страховой премии.

Есть в этом случае один нюанс. При выплате учитывается износ автотранспорта. Он вычитается из компенсационной выплаты.

Вторая возможность. Право собственности владелец оставляет за собой. В этом случае выплаты уменьшаются, поскольку из них вычтут стоимость так называемого ГОТС. Под этим понятием подразумеваются годные остатки автомобиля (транспортного средства).

То есть, те детали, узлы, запчасти и тому подобное, которые исправны и не нуждаются в ремонте. Иначе говоря, из компенсации вычитают стоимость комплектующих, которые можно реализовать и получить за них деньги. Амортизация вычитается из выплат и в этом случае.

Разница между двумя возможностями, небольшая, но принципиальная. Приходится выбирать: кто будет распродавать останки автомобиля. Страховщик или владелец. Попутно отметим, что ответственность за хранение автотранспорта возлежит на его собственнике. Если за время хранения автомобилю будет нанесен дополнительный ущерб, он будет отнесен на счет владельца. Страховщик его оплачивать не будет.

Очень сложно решить, какой из вариантов предпочтительнее. Прежде чем принять решение, стоит сделать анализ обоих вариантов.

Проанализируйте стоимость ГОТС, оцените износ техники (т. е. амортизацию), возможности самому провести капремонт и восстановление автомобиля, реализовать (продать) ГОТС. Оцените условия, предлагаемого вам соглашения по отказу от собственности, естественно, проанализируйте свой договор со страховщиком.

Обратите внимание на следующее обстоятельство. Если временной период между заключением договора и гибелью автомобиля небольшой, то амортизация так же будет сравнительно небольшой. То есть, и удержание из выплат будет мизерным.

В этом случае, лучше передать автомашину в собственность страховщику. Такой вариант будет выгодней. Меньше потерь и максимальная компенсация. А полученной денежной суммой бывший владелец может распорядиться как ему угодно. Приобрести новый транспорт или потратить на другие нужды.

Но не всегда выбор этого варианта оправдан. Возможен существенный проигрыш в выплатах. Если можно восстановить автомашину, а страховая премия составит незначительную сумму, то лучше права на автомашину не передавать. Но, еще раз обратим ваше внимание на то, что необходимо анализировать сложившуюся ситуацию, оценить все за и против, прежде чем сделать выбор.

Совет. Проведите независимую оценку, пригласив для этого сторонних экспертов. В этом случае вы будете иметь на руках объективный анализ.

Эксперты, которых нанимают страховщики, частенько грешат против истины. Возможно, что оценка ущерба будет проведена не в вашу пользу, могут быть искажены факты, снижена величина ущерба и тому подобное. Не стоит удивляться, страховая компания не благотворительная контора. Основная цель – получение прибыли. Как можно большей. Поэтому, если есть возможность, то оценку ущерба проведут так, чтобы извлечь максимальную выгоду.

[1]

Внимание! Страховщику выгоднее квалифицировать происшествие с автомашиной, как ее гибель. Дело в том, что в этом случае ответственность страховщика прекращается, поскольку объект, на который была оформлена страховка, прекратил существование (имеется в виду ответственность по КАСКО).

Порядок оформления выплат:

  • Регистрация происшествия (ДТП или иной случай);
  • Заявления автовладельца с документальным подтверждением;
  • Оценка ущерба.

После оценки страховщик предлагает свой порядок компенсации (размер, сроки и т. д.). Если есть сомнения в действиях, оценках, а равно, предложениях страховщика, то следует обратиться к независимым экспертам. В случае, когда сторонняя экспертиза подтвердит ваши сомнения, обращайтесь в суд.

Без судебного разбирательства выплаты (в тотале) будут произведены через 2 или 4 недели.

В случае суда компенсация, скорее всего, затянется. Выплату придется ждать долго. Порядка нескольких месяцев. Но, не стоит бояться конфликтов и споров со страховщиком, поскольку свою правоту нужно всегда отстаивать. К тому же конфликты, споры и суды — скорее норма, а не исключение в деятельности страховых компаний.

Как возместить ущерб, если виновника ДТП не нашли?

Что делать, если не платит страховая, читайте тут.

Вернемся, однако, к автотранспорту. Гибелью (конструктивной) автомашины признаются случаи, когда она получила серьезные повреждения, стоимость ремонта и восстановления превышает 60 процентов стоимости автотранспорта.

Важно! Страховщики сами устанавливают стоимостный порог (нижний его предел), поэтому внимательно изучайте документы, которые подписываете со страховщиком.

Если придется оспаривать действия страховщика в суде, а данное положение либо не прописано или прописано слабо в договоре, то нужно провести сравнительный анализ. То есть проверить, как нижний предел прописан у других компаний.

Как получить выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Как производить выплаты по КАСКО в данном случае, в законодательстве детально не прописано. Но порядок их осуществления практически один и тот же в разных компаниях.

Обратите внимание на то, что компенсацию за гибель автотранспорта, приобретенного в кредит, в ряде случаев получить сложно.

Некоторые нюансы получения компенсации по КАСКО:

  • Заявление страхователя на получение выплаты;
  • Список документов;
  • порядок выплат.

Заявление

Общепринятой формы, установленной законодательно, заявления на выплату по КАСКО нет. Стандартного заявления на выплаты по КАСКО сегодня не существует.

Но есть ряд пунктов, сведений, данных, которые обязательно должны присутствовать в структуре документа:

  • Страховщик, с которым заключен договор. Его наименование (полное);
  • Данные страхователя. Ф.И.О. Адрес, телефон, иные контакты;
  • Требование возместить ущерб, возникший в результате страхового случая;
  • Описание страхового случая, обстоятельств, происшествия, в результате которого погибло транспортное средство;
  • Перечень (полный) повреждений, полученных автомашиной;
  • Банковские реквизиты истца;
  • Список (полный) прилагаемых к заявлению документов.

Лучше всего заранее распечатать бланк заявления с пустыми полями. В дальнейшем поля можно заполнить. Допускается как собственноручно написанное заявление, так и отпечатанное. Например, на компьютере.

Документы

Список документов в разных компаниях может различаться. Поэтому стоит уточнить перечень их до того, как начнете составлять соглашение на выплату.

Основные документы, которые в обязательном порядке потребует любой страховщик:

  • Договор КАСКО. Естественно, он должен быть составлен и подписан до происшествия;
  • Водительское удостоверение. Оно должно быть действительным на момент происшествия;
  • Регистрационные документы автомашины;
  • Справки из госорганов (ГИБДД и т. д.) по установленной форме;
  • Наряд на ремонт автомашины;
  • Счет за эвакуацию. В том случае, если она осуществлялась.

Порядок

Средства взыскиваются со страховщика в стандартном, установленном порядке.

Читайте так же:  Можно ли вернуть телевизор в магазин в течении 14 дней

Действия следующие:

  • Наступил страховой случай. Сразу же звоним страховщику, чтобы поставить его в известность и получить инструкции по дальнейшим действиям;
  • Вызываем ГИБДД. Если есть необходимость в присутствии других служб, то и их тоже;
  • Собираем документы, необходимые при наступлении страхового случая;
  • Если в действующем договоре аварийный комиссар не предусматривается, то побываем в группе, которая занимается разбором происшествия, в ГИБДД;
  • Оцениваем ущерб;
  • Ждем выплату.

Если стороны не пришли к согласию в отношении компенсации, то следует обращение в суд. Иск подается в то судебное учреждение, на территории которого расположен офис страховщика.

Сроки выплаты

[3]

В отличие от ОСАГО, выплаты по которому урегулированы законодательно, с выплатами по КАСКО ситуация иная. Фактически сроки выплат не установлены, хотя законодательством этот вопрос и рассматривается. Можно сказать точно только одно: иногда документы могут рассматривать в течение 2 месяцев (60 дней). Возможно, что это одна из причин множества тяжб, связанных с этим страховым продуктом.

Выгода страховщика при полной гибели автомобиля

Страховщик с удовольствием объявит машину погибшей, если наступит страховой случай по КАСКО. А объясняются такие его действия просто. Это выгодно. Страховщик по максимуму сохранит свои деньги.

Дело все в том, что в данной ситуации (при полной гибели автомобиля) ущерб по КАСКО выплачивается с учетом амортизационного износа автотранспорта. Обычно величина его составляет 1 %, а то и более в месяц от установленной страховой суммы. Точная его величина определяется несколькими факторами (годом выпуска объекта и некоторыми другими) и закладывается в договор. Но меньше 1 % износа практически не бывает.

Если автомобиль признан погибшим, то компенсация ему выплачивается с учетом износа. То есть за вычетом начисленной амортизации автотранспорта. Если клиент оставит машину в своей собственности, то выплаты уменьшаются еще и на стоимость ГОТС. Иногда к вычетам добавляется и франшиза.

К примеру, страховая сумма – 700 000 рублей. Спустя десять месяцев после подписания договора наступил страховой случай. Примем за основу стандартный 1 % износа. Выгода страховщика в этом случае – 70 тыс. рублей. Есть за что побороться.

Мы уже говорили выше, что страхователь может либо передать свой автомобиль в собственность страховщику (при наличии страхового случая), либо остаться владельцем погибшего автотранспорта. Выбор за вами. Учтите только, что, проводя свою независимую (условно) оценку, страховщик частенько завышает стоимость ГОТС, снижая расходы.

Возмещение ущерба по КАСКО

Проблемы на дорогах периодически возникают у любого водителя, чтобы их избежать, предусмотрительные люди оформляют страховые полисы, тем самым страхуя свое финансовое положение. Возмещение ущерба по КАСКО имеет огромное количество нюансов, в которых вы можете разобраться, прочитав статью.

Процесс страхования на возмещение ущерба

Перед тем, как разбираться в нюансах страхового возмещения ущерба по КАСКО, важно детально рассмотреть оформление страхового полиса КАСКО. Именно от того, насколько верно будет оформлена ваша страховка, будет зависеть сумма и факт получения выплаты в случае наступления страхового случая.

Страхование — заключение договора об ответственности страховщика перед клиентом, что и обуславливает восстановление полной суммы средств за авто в случае угона или его повреждения. Ниже, в таблице, вы можете ознакомиться с самыми популярными вариантами событий, которые упоминаются в полисах автострахования.

События, предшествующие возмещению ущерба Исключения (страховка не выплачивается)
  • столкновения со статичными объектами (заборы, столбы, строения и др.);
  • разрушение автомобиля из-за стихий (сильный ветер, цунами, ураган и др.);
  • угон, похищение, другие действия преступников;
  • повреждения из-за участия в ДТП;
  • непроизвольное воспламенение, попадание авто в пожар или другой катаклизм подобного типа;
  • случайное повреждение авто из-за действия других лицами (не включаются поломки, вызванные непрофессионализмом ремонтников в автосервисе).
  • использование авто в неисправном виде;
  • умышленное повреждение авто, с целью получить выплату;
  • использование авто для обучения других людей, участие в спортивных соревнованиях (в этом случае нужна другая, более дорогая страховка);
  • конфискация авто судебными органами;
  • невнимательность на дороге, злостное несоблюдение правил;
  • за рулем авто на момент возникновения страхового случая находился человек не вписанный в страховку, с разрешения владельца;
  • повреждения нанесенные в результате военных конфликтов, забастовок, терактов и др.

Внимание! Все описанные выше условия могут быть изменены, некоторые пункты исключающие возможность получения страховки можно внести в нее, но при этом цена оформления полиса существенно возрастет.

Оформление страхования КАСКО наиболее часто производится сроком на 12 месяцев. Вы можете оформить такой полис на меньший срок или на больший. Тем, кто реально предполагает возмещение ущерба по КАСКО (неопытным водителям), рекомендуется оформлять полис ежегодно, так как условия его будут меняться, потенциальная сумма выплат по страховке также может возрасти.

Какие выплаты предусмотрены полисом?

КАСКО является дополнительным полисом, поэтому неоднократно с вами может случиться такой вариант событий, когда возмещение ущерба по КАСКО при ДТП совпадает с другим полисом, например, обязательным ОСАГО. В этом случае, условия КАСКО могут меняться, важно это понимать и знать об этом до начала споров со страховой компанией. Ознакомьтесь с условиями выплат по КАСКО ниже.

Внимание! Не смотря на все сложности общения со СК, они стараются максимально удовлетворить все запросы клиентов, так как именно от КАСКО получают основную прибыль.

В каких случаях вам откажут в выплате?

Если ущерб автомобилю был нанесен преднамеренно вами или третьим лицом по предварительному сговору. Кроме того, что вы не получите свою выплату, на вас могут подать в суд за мошенничество.

В случае, когда повреждениям подвергся не автомобиль, а водителей, страховка КАСКО не выплачивает компенсаций. Обычно, за возмещение ущерба по такому виду повреждений отвечает ОСАГО. Для большей безопасности, вы можете дополнительно застраховать себя от различных повреждений в специальной СК. В этом случае, вы получите выплаты на руки и сможете компенсировать потраченные средства на лечение.

Внимание! Страхование от телесных повреждений достаточно специфическое, имеет очень много нюансов, будьте внимательны при его оформлении.

Также в выплате отказывают тем, кто был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, а также каким-либо другим способом нарушал закон РФ. В некоторых случаях, СК стараются отказывать в возмещении ущерба, если какие-либо важные документы имелись в авто, в момент угона, это же касается ключей. Такие события считаются повышающими возможность угона, из-за чего и пытаются отказать в страховке. Будьте внимательны, в таких ситуациях нужно спорить со страховой фирмой до самого конца, вплоть до суда.

Согласно УПК РФ, статьи 166, угон может расследоваться до двух месяцев, поэтому вы не можете требовать от СК выплаты ранее. Если только этот момент не оговорен в договоре. Также обратите внимание, что сообщить об угоне страховому консультанту нужно максимально быстро, если вы сделаете это позже, чем через 5 дней, после угона, вам могут отказать в страховке на основании подписанного вами договора.

Если же вы не виноваты в происшествии, все документы в порядке, нормы права и закона соблюдены, вам не стоит переживать, возмещение ущерба обязательно произведут.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Порядок возмещения ущерба по КАСКО достаточно прост, но при этом необходимо нигде не ошибиться, чтобы не остаться без страховой выплаты.

  1. После того, как вы зафиксировали угон или попали в аварию, необходимо обратиться в полицию, чтобы зафиксировать этот факт. Если повреждения мелкие, в полицию обращаться необязательно, можно воспользоваться европротоколом.
  2. Сообщите в страховую об угоне или повреждении. Заполните все необходимые заявления, возьмите в страховой бланке и отдайте их в отделение полиции для оформлений, после чего вновь отнесите их в СК. Если речь идет о ДТП, то вам выдадут все необходимые документы сразу, ходить несколько раз в отделение не придется.
  3. В случае угона, статья 146 УК РФ предполагает возбуждение уголовного дела, которое будет расследоваться какой-то период (2 месяца). После того, как этот срок окончится, необходимо обратиться в полицию за справкой, что авто найти не смогли.
  4. Далее эту справку отдаете сотруднику страховой компании.
  5. В течение 3-10 дней, после передачи последней справки, вам должны возместить весь ущерб в полном размере.
Читайте так же:  Регистрация ребенка в гражданском браке и его права

Важно сделать все правильно, так как страховые компании стараются не возмещать ущерб и ищут для этого любую причину. Если вы считаете, что основания отказа вы выплате приведенные СК необоснованные, проконсультируйтесь с адвокатом, перед тем, как обращаться в суд.

Иногда страховая компания пытается тянуть с выплатой, в этом случае требуйте у них письменных отказов или объяснений задержки возмещения ущерба, без бумаг вы не сможете пойти в суд.

Как снизить риск отказа от выплаты по полису?

Есть всего несколько возможностей снизить риск отказа от возмещения ущерба. Первое, что нужно запомнить — иметь дубли всех документов, которые будут участвовать во время процесса получения страховки. Даже простая ксерокопия может вас спасти в определенный момент. Кроме того, необходимо соблюдать все сроки по подаче документов, прописанные в страховом договоре.

Второе, что нужно помнить, при возмещении ущерба по КАСКО без ДТП — сложность доказательной базы. Если событие произошло на глазах свидетелей, то вам очень повезло. Нередки случаи, когда возгорание ТС или другие бедствия, происходят без свидетелей, в закрытом гараже или на пустой улице. В этом случае, СК пытается доказать умышленное повреждение автомобиля. Поэтому, необходимо назначать только независимую экспертизу, которая поможет вам избавиться от различных проблем такого толка.

Возместить ущерб в случае угона или повреждения автомобиля не сложно, главное следовать всем правилам. Наиболее важным этапом является заключение договора, в котором будут прописаны все моменты выплат, поэтому думать о возмещении ущерба необходимо заранее, еще в момент подписания договора со СК.

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

  • продать автомобиль или передать его в аренду;
  • получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

  • конструктивная гибель;
  • угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Стандартная процедура

Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Естественно, для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.

При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:

  1. Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
  2. Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
  3. Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
  4. Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .

Конечно же, каждый автовладелец хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховщика и получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.

Конструктивная гибель или угон

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, коим является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

Что будет после погашения кредита?

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер страховой премии.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

КАСКО и выплаты при ДТП в 2019 году

К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования. Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор. Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2019 году.

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Читайте так же:  Документы для опеки при покупке квартиры

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

  1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
  2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
  3. Оказать помощь пострадавшим.
  4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
  5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
  6. Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Обращение в СК после ДТП

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Необходимые документы

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

  1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
  2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
  3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Условия и правила получения выплаты

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

  • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
  • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
  • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

  • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
  • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
  • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Как учитывается износ

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г . В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

  • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
  • 10-15 лет – 45-50%;
  • 16-20 лет – 60-65%;
  • более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

О сроках выплат по КАСКО

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

Коэффициент КАСКО в случае ДТП

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Читайте так же:  Дистанционная реализация недвижимости. как продать квартиру в другом городе

Если водитель не вписан в полис

В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отказ в выплате по КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

  • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
  • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
  • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
  • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
  • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
  • авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

  1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
  2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
  3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
  4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
  5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
  6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Как получить выплату по КАСКО?

КАСКО – вид страхования автотранспорта от нанесения любого ущерба автомобилю, включая ситуацию, когда он был нанесен самим владельцем. Естественно, что это страхование добровольное.

В идеале вы получаете полную защиту по КАСКО, даже в случае угона или полного уничтожения транспортного средства. Все, казалось бы, хорошо, но, как показывает практика, получить компенсацию в случае возникновения страхового случая, порой очень сложно.

Процесс затягивается на длительное время, выплаты все время откладываются, становясь недостижимой мечтой. Страховщики используют разные схемы, порой почти мошеннические, чтобы уменьшить размер выплат или вовсе отказать в компенсации. Как поступать в подобной ситуации, как избежать ее, мы и будем говорить в нашей статье.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО при ДТП

Шаг 1

Убедитесь, что вы собрали весь пакет документов. Проверьте и перепроверьте их.

Особенно важно иметь на руках при представлении документов на получение компенсации материалы из ГИБДД, касающиеся всех обстоятельств ДТП:

  • Справка о происшествии.
  • Копии:
  • протокола о правонарушении (административном);
  • постановлений о возбуждении либо отказе по административному делу.

Если вы их еще не получили в ГИБДД, обязательно получите. Эти документы являются доказательством происшествия и описывают его.

Обязательно скопируйте полученные в ГИБДД документы. После того, как сдадите страховщику первые экземпляры на руках нужно сохранить заверенные в установленном порядке копии. Они вам пригодятся в случае возможного обращения в суд.

Шаг 2

Добейтесь от страховщика, чтобы он представил вам документ, в котором определен размер ущерба (в денежном выражении, после произведенной страховщиком оценки).

Получите от страховщика расчет стоимости ремонта. Если уже произведены выплаты, то соответствующий акт или соглашение, регулирующее убытки. Скопируйте эти документы, заверьте их. Поскольку неизвестно, в какие еще инстанции придется обращаться.

Не удастся получить указанные документы после устного обращения, обратитесь к страховщику письменно. Отправьте ему запрос с требованием представить вам данные документы. Запрос направляется на имя руководителя организации. Оправьте его заказным письмом. Обязательно с уведомлением о его вручении адресату, а так же с описью вложения.

Что делать, если страховая отказала в выплате по КАСКО?

О возможности получения выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно читайте тут.

Можно запрос вручить лично. В этом случае сотрудник должен выдать вам расписку, что он получил ваш запрос либо расписаться в получении на копии вашего запроса, проставить дату, время и печать. Все документы по запросу, копии запроса, подтверждение получения, сохраняйте. Возможно, что они вам еще пригодятся.

Шаг 3

Подберите независимого эксперта либо организацию, которая оценит ущерб, нанесенный вам в результате аварии.

С экспертом:

  • Определите, какие именно вам услуги понадобятся при проведении экспертизы и оценки;
  • Выберите время, удобное для вас для подписания договора о проведении независимой экспертизы;
  • Выясните у эксперта, какие именно документы понадобятся для полной и всесторонней оценки ущерба. Возьмите их перечень.

Шаг 4

Обязательно у эксперта нужно получить на руки свой экземпляр заключенного с ним договора по экспертизе и оценке ущерба, вами понесенного. Договор должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Шаг 5

Время проведения оценки необходимо согласовать с экспертом, а так же придется выполнить и следующее требование (обязательно): страховщик должен быть поставлен в известность о проведении вами независимой экспертизы и оценки. Уведомить о проведении его необходимо не позднее, чем за три дня (полных) до ее проведения. Если представительство страховщика в другом населенном пункте, то за шесть.

Самый надежный способ уведомления – телеграмма. Она должна быть отправления с уведомлением отправителя о ее вручении адресату.

Скопируйте ее на почте и сохраните. Храните так же и другие документы, связанные с этим почтовым отправлением, включая квитанцию об оплате.

Шаг 6

Обязательно дождитесь завершения экспертизы, проверьте результаты и согласуйте их с оценщиком. Отчет об экспертизе и оценке нанесенного вам ущерба должен быть оформлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми к подобным документам.

Свой экземпляр договора о независимой экспертизе, оценочный акт, платежные документы (квитанцию об оплате услуг) сохраните. Желательно сделать с каждого копию и заверить ее. Как дальше будут развиваться события неизвестно.

Шаг 7

Проверьте еще раз все документы, убедитесь, что пакет их полностью готов, после этого передайте его страховщику.

Читайте так же:  Скачать бланки договора оказания услуг бесплатно

Обязательные документы, которые вы должны представить в страховую компанию:

  • Претензию;
  • Справку об аварии (копию ее);
  • Копию протокола о совершенном правонарушении (административном);
  • Копию постановления о возбуждении административного дела или отказа от возбуждения;
  • ПТС (копию);
  • Регистрационное свидетельство автотранспорта;
  • Копию полиса;
  • Копию доверенности, если вы управляли чужим автомобилем. Необходимо ее заверить нотариально;
  • Запрос (копию его) страховщику. То есть, требование от него выдать заявителю документы, содержащие расчеты размера ущерба (в денежном выражении). К копии запроса прилагаются документы, с ним связанные (квитанции об оплате почтовых или иных услуг, опись документов, прилагаемых к запросу и т. д.);
  • Полученный вами ответ на запрос, т. е. документ, в котором определена величина нанесенного ущерба. Если, конечно, ответ был вами получен;
  • Если вы проводили независимую экспертизу, то нужно приложить к основным документам и копию текста телеграммы, заверенную, с вызовом представителя страховщика;
  • Чеки, квитанции оплаты почтовых отправлений;
  • Отчет о проведенной оценке нанесенного ущерба независимого эксперта (копию его);
  • Копии вашего договора с экспертом, приемосдаточного акта выполненных работ, платежных документов (квитанции, чеки оплаты услуг).

Шаг 8

Обязательно вручите представителю страховщика документы под роспись. Лучше будет, если вы получите от него расписку о получении претензии с описью вложенных документов.

Не получится, тогда оправляйте страховщику претензию письмом (заказным). Обязательно: уведомление о вручении, опись вложения.

Шаг 9

После того, как срок, отведенный на рассмотрение претензии и принятия решения, истечет (срок устанавливается в пределах 5 дней), поинтересуйтесь у страховщика, к каким выводам он пришел, какое решение принял.

[2]

Несогласие страховщика с претензией означает только одно: надо готовить документы в суд.

Определение страховой суммы по КАСКО при ДТП

Все, казалось бы, хорошо в КАСКО. Автовладелец защищен со всех сторон. Страховщик всегда придет ему на помощь. Но есть в этом страховом продукте одна, но очень болезненная точка, проблемная тема – низкие выплаты. По статистике основное число судебных исков против страховых компаний связаны именно с выплатами.

А к ним приводит документальное обоснование требований компенсации за ущерб, поскольку любой страховщик,рассчитывая страховую премию, руководствуется документами, представленными ему страхователем.

Если хотите получить достойную выплату, то нужно свои требования нужно обосновать, подкрепив неопровержимыми документальными доказательствами своей правоты. В противном случае у вас ничего не получится. Выплата будет, но небольшая.

Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить затраты на его восстановление, включая лечение, реабилитационный период, а так же и утраченный заработок.

Если компенсация связана с возмещением ущерба, нанесенного имуществу, то в обязательном порядке сначала проводится осмотр (техническая экспертиза), оценка ущерба.

Затем уже по результатам проведенных мероприятий определяется размер ущерба, рассчитывается величина выплаты. Считается, что специалисты страховщика расчет выплат производят так, чтобы полученных денег хватило на полное восстановление, в нашем случае, автомобиля. Не всегда, правда, это заявление соответствует истине.

Порядок проведения оценки следующий:

  • Пять дней отводится страхователю, чтобы он подготовил документы. Передал автомашину страховщику для осмотра и оценки ущерба;
  • После этого в течение пяти дней страховщик проводит экспертизу. Составляет акт по ее результатам;
  • Акт представляется страхователю для ознакомления и замечаний по нему;
  • Если нет возражений со стороны потерпевшего, производится расчет компенсации;
  • Далее выплата.

Но потерпевший может быть и не согласен с выводами экспертизы и с оценкой ущерба. В этом случае проводится независимая оценка (экспертиза). Ответственность за ее организацию и проведение возлагается на страховщика.

Стоимость этого мероприятия относится на счет страховщика и списывается им в убытки. Поэтому если есть сомнения в качестве проведенной специалистами страховщика экспертизы, настаивайте на повторной оценке независимым экспертом. Вам за это удовольствие платить не придется.

К тому же страхователь в данном случае вправе сам выбрать эксперта, пригласив на проведение осмотра представителей страховщика. Возразить против такого решения страхователя страховая компания не сможет, поскольку у нее нет права предлагать потерпевшему только своего, якобы независимого оценщика.

Срок возмещения ущерба по КАСКО при ДТП

Установленных сроков возмещения по КАСКО нет. Каждый страховщик устанавливает свои.

Поэтому перед приобретением полиса нужно обговорить их и внести отдельным положением в договор.

Обычно страховщики выплачивают компенсацию по КАСКО в срок от 10 суток до 30 дней. Возможны задержки.

Чаще всего они случаются из-за большого числа получающих возмещение или, например, отсутствия запчастей.

Не желают выплачивать компенсацию чаще всего мелкие компании.

Случись,что срок выплат в договоре не указан, то руководствуйтесь ГК, в котором установлены пределы всех возможных выплат компенсаций.

В случае,если и эти сроки страховщиком сорваны, т. е. время прошло, а выплаты нет, требуйте от страховщика выплату, а так же неустойку за просрочку. Сначала направляем досудебную претензию. Результат – отрицательный, обращаемся в суд.

Срок, в течение которого выплачивается компенсация,исчисляется со дня, когда страхователь представил страховщику пакет документов на выплату. Если, конечно, в договоре не проставлены иные условия.

Условия отказа в возмещении ущерба по КАСКО при ДТП

У страховщика есть много возможностей отказаться от обязательств по договору.

Причем он может сделать это, вполне законно. Например:

  • Страхователь неоднократно совершал серьезные правонарушения. Учтите, что в договоре есть пункт, который гласит, что страховым случаем не признается авария, которая совершена в результате грубого нарушения скорости, состояния опьянения и некоторых других факторов;
  • Если автомобиль неисправен и не прошел техосмотр. Это обстоятельство дает право страховщику отказать в компенсации. Доказать, что выявленная неисправность не послужила причиной ДТП, практически невозможно;
  • Отказать могут и в случае,когда представитель страховщика действовал на месте ДТП неправильно. Дело в том, что большинство водителей не знает,как нужно действовать в создавшей ситуации. Ни в коем случае нельзя писать заявление с отказом от претензий к кому-либо. Написав такое заявление, вы гарантировано останетесь без компенсации, поскольку признаете этим, что не считаете кого-либо виновником аварии. А по действующим положениям ГК взыскать ущерб можно только с виновного;
  • Если представители ГИБДД или полиции были вызваны не сразу. Отказ последует и том случае,если им предоставили ложные сведения. В этом случае на вас может лечь подозрение в мошенничестве.

Вывод прост: внимательно изучайте документы. Нормативные и законодательные акты, связанные со страхованием, в нашем случае, КАСКО. Юридически подкованному человеку проще заставить страховщика работать в его интересах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Запомните, что лучше и надежней взаимодействовать с крупной страховой компанией. Будет меньше проблем с выплатами и компенсациями.

Источники


  1. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.

  2. Курганов, С. И. Комментарий к судебной практике по проблемам исполнения уголовного наказания / С.И. Курганов. — М.: Юрайт, 2015. — 322 c.

  3. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.
Возмещение ущерба по каско при дтп
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here