Страховка на квартиру по ипотеке калькулятор

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Страховка на квартиру по ипотеке калькулятор". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Читайте так же:  Размер госпошлины за раздел имущества

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:
  • Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб.
    Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    Страховка на квартиру по ипотеке калькулятор

    Наш офис продаж находится по адресу: г.Тюмень, улица Судоремонтная 21 (район Мыс, вход в ТСЖ)

    Телефон: +7(3452)614-294 �

    Страховой полис — оптимальное решение для защиты вашего имущества

    РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия».

    РЕСО-гарантия предлагает услуги страхования:

    • 1 Страхование имущества (дома и квартиры);
    • 3 Страхование жизни и здоровья (страхование от несчастных случаев);
    • 5 Добровольное медицинское страхование.
    • 2 Автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДГО);
    • 4 Ипотечное страхование;

    Вы можете подать заявку на расчет стоимости полиса.

    В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц. Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

    Что это такое?

    Страхование имущества — вид добровольного имущественного страхования, предусматривающий страхование предметов домашней обстановки, обихода и потребления, используемых в личном хозяйстве и предназначенных для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи. Своевременное страхование поможет Вам избежать непредвиденных расходов и быстро восстановить поврежденное или утраченное имущество.

    Мы предлагаем:

    • Страхование загородного дома;
    • Страхование квартиры;
    • Внутреннюю отделку;
    • Домашнее имущество;
    • Бани, гаражи, хозяйственные постройки, заборы, теплицы и т.п.;
    • Предметы ландшафтного дизайна;
    • Строительные материалы;
    • Предметы искусства, антиквариат и т.п.;
    • Земельные участки;
    • Сооружения над местом захоронения;
    • Гражданскую ответственность за вред, причиненный третьим лицам (соседям).

    От чего можно застраховаться?

  • От пожара;
  • От залива;
  • От стихийных бедствий;
  • От механических повреждений;
  • От противоправных действий третьих лиц.
  • Страхование недвижимости в последнее время играет далеко не последнюю роль. Участились случаи взломов и краж имущества, а стихийные бедствия уже отнюдь не редкость для жителей мегаполисов. Как обезопасить себя от финансовых убытков и обрести спокойствие за свою жизнь и здоровье любимых? Конечно, с помощью надежной страховой компании!

    Страхование жилья – гарантия вашего спокойствия и безопасности.

    Различные программы страхования:

    • 1 Страхование домашнего имущества граждан и отделки квартиры на любой срок;
    • 3 Страхование квартиры на период отпуска;
    • 5 Долгосрочное и краткосрочное страхование жилья;
    • 7 страхование недвижимости за городом от стихийных бедствий, взломов, краж и поджогов;
    • 2 Ипотечное страхование объектов недвижимости;
    • 4 Выгодное страхование недвижимого имущества, земельного участка и всех хозяйственных построек, находящихся на нем;
    • 6 Быстрое страхование квартиры, имущества, лестничных площадок и холлов для товариществ собственников жилья;
    • 8 Универсальное страхование имущества граждан и недвижимой собственности – дополнительная экономия времени и средств

    Особое внимание мы обращаем на СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ собственников квартир. Наверное у каждого в жизни был случай, когда Вы сильно или не очень затапливали соседей снизу (по различным причинам: забыли выключить воду в ванне, прорвало трубу, которую вы недавно меняли и т.д.). Недовольный сосед требовал у Вас денег за испорченный потолок, отклеившиеся обои или вздувшийся паркет, и он был прав, потому что за все что у вас происходит в квартире отвечаете Вы. А представьте, если вы живете на 9-ом этаже, уехали в отпуск, и у Вас протекла труба, залила всех соседей до 1-го этажа. Сумма ущерба может быть самая непредсказуемая.

    Стоимость страхования гражданской ответственности стоит примерно 1-1,5 тысячи рублей за 1 год.

    Сегодня этот вид самый популярный, среди имущественных видов страхования. Люди не так боятся за свои обои и ленолиум, как за то, что будут должны «круглые» суммы соседям. Мы предлагаем самые оптимальные тарифы и условия по страхованию Вашей квартиры, дома, дачи. Воспользуйтесь нашими предложениями — выберите удобную для Вас программу страхования. И Вы всегда будете спокойны за себя и свое имущество.

    Ваш персональный страховой АГЕНТ всегда ОНЛАЙН.

    VIBER +7(919) 955-49-25

    РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов.

    Нужно ли оформлять страхование недвижимости при ипотеке в 2019 году: риски, стоимость полиса, порядок действий

    В целях защиты прав залогодержателя, то есть банка, действующее законодательство обязывает залогодателя, то есть ипотечного заемщика, осуществлять страхование недвижимости при ипотеке за счет своих средств в обязательном порядке, без каких-либо исключений. Нарушение указанной обязанности влечет за собой возникновение права у кредитора на предъявление требования досрочного погашения жилищного кредита (п. 2 ч. 2 ст. 351 ГК РФ).

    Требования законодательства

    В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК).

    При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК).

    Обязательно ли осуществлять страхование имущества в рамках ипотеки

    Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:

    • п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;
    • ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).
    Читайте так же:  Образец акта согласования границ земельного участка

    Какие риски защищает

    В ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения. Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.

    Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту.

    Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:

    • пожар;
    • залив;
    • наезд ТС;
    • падение неподвижно стоящих конструкций;
    • противоправные действия третьих лиц.

    Плюсы и минусы

    Преимущества страхования имущества при ипотеке:

    • при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;
    • есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.

    Недостатки:

    • большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
    • для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.

    Рассчитать стоимость защиты

    Узнать стоимость полиса по страховке недвижимости можно по следующей формуле:

    СС * СТ * ПВ * ПН * КС, где:

    • СС – страховая сумма (она устанавливается равной действительной стоимости заложенного имущества, а если таковая превышает размер долга по ипотеке – то в размере этого самого долга);
    • СТ – страховой тариф (он устанавливается СК по своему усмотрению, государственное регулирование тарифов в данном случае не осуществляется);
    • ПВ – повышающие коэффициенты;
    • ПН – понижающие коэффициенты;
    • КС – коэффициенты в зависимости от срока действия полиса (обычно страхование недвижимого объекта недвижимости осуществляется на 1 год, с дальнейшей пролонгацией, но могут быть предусмотрены и иные сроки действия).

    От чего зависит цена

    Цена на полис зависит от следующих факторов (включая, но не ограничиваясь):

    • тип перекрытий (при деревянных применяется повышающий коэффициент);
    • год постройки дома (чем старше дом, тем выше коэффициент);
    • ценовая политика страховой компании (где-то базовый тариф меньше, где-то больше);
    • страховая сумма (чем дороже недвижимость, тем, разумеется, выше сумма) и др.

    Калькулятор

    Рассчитать страхование недвижимости при ипотеке можно:

    • в офисе страховщика;
    • в банке (если полис оформляется вместе с ипотекой);
    • на сайте страховой компании (при наличии там онлайн-калькулятора);
    • по телефону “горячей линии” СК;
    • на нашем сайте.

    Важный момент! После расчета стоимости страхования недвижимости для вашей ипотеки можно офомить полис онлайн. Обычно дисконт от обычного полиса в офисе составляет 10-15% и при этом не нужно посещать страховую, а также готовить ворох бумаг.

    Где дешевле оформить страхование

    Сравнение, сколько стоит страхование недвижимости в различных СК:

    Название страховщика Тариф в процентах на страхование конструктива по ипотеке этих конструктивных элементов – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери
    РЕСО 0,18
    Ингосстрах 0,14
    Росгосстрах 0,17
    Сбербанк 0,25
    ВСК 0,43
    ВТБ 0,33
    Альфа 0,15
    Альянс 0,16

    Важный момент! Если сделать расчет на нашем калькуляторе, то он подберет полис для ипотеки с учетом нужных вам рисков со скидкой. С учетом этого дисконта цена окажется ниже чем при оформлении в банке или страховой.

    Можно ли снизить расходы на страхование

    Снижение стоимости залогового страхования залогового имущества может быть произведено следующими способами:

    • путем достижения договоренности со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку;
    • приобретение по ипотеке недвижимости не с деревянными перекрытиями и находящейся в доме более позднего года постройки;
    • выбор страховой компании, предлагающей наиболее низкий тариф;
    • приобретение имущества по ипотеке по более низкой цене (для снижения страховой суммы).

    Порядок оформления страхования

    Алгоритм оформления страховки везде примерно одинаковый. Начать следует с выбора страховщика и согласования возможности страхования у него с банком.

    Выбор страховщика

    Перед оформлением ипотечной страховки для ипотеки необходимо выбрать страховую компанию, с которой, собственно, и будет заключаться договор.

    При этом застраховаться можно:

    • у аккредитованного банком, в котором взята ипотека, страховщика, без каких-либо дополнительных согласований;
    • или у неаккредитованного (потребуется предварительное получение от банка одобрения этой СК).

    Каждый кредитор имеет заранее установленный список аккредитованных страховщиков. Если заемщик решил купить полис у неаккредитованного, нужно прийти в эту СК и сообщить о желании застраховаться. Данный страховщик обязан будет представить в банк заявление и комплект подтверждающих документов о соответствии требованиям. Кредитор рассмотрит все это в течение 30-60 дней и скажет заемщику – будет ли принята защита или нет.

    Опубликованные списки аккредитованных компаний можно посмотреть на нашем портале в статьях про Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

    Список необходимых документов

    При приобретении в ипотеку в регионах или Москве квартир, иного жилья, нужно застраховать недвижимость.

    В целях заключения страхового договора страхователь обязан подать в СК следующую документацию:

    • заявление по установленной страховщиком форме (скачать примерный бланк);
    • общегражданский паспорт страхователя;
    • технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
    • выписка из ЕГРН, подтверждающая госрегистрацию права собственности (если оно зарегистрировано на момент оформления страховки);
    • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и др.);
    • фотографии недвижимости в высоком качестве;
    • разрешение от органов опеки (если при покупке недвижимости в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних);
    • согласие от супруга на осуществление сделки;
    • договор об ипотеке, залога;
    • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

    Важный момент! При оформлении полиса страхования недвижимости для ипотечного кредита в режиме онлайн, например на нашем сайте, предоставлять в страховую все эти документы не требуется. Достаточно заполнить поля калькулятора и ваши паспортные данные.

    Порядок действий по оформлению

    Обращаться нужно:

    • непосредственно к страховщику;
    • или в банк, где взята ипотека на недвижимость.

    Срок оформления полиса указывается в Правилах ипотечного страхования. В некоторых случаях полис выдают “день в день”, иногда же оформление осуществляется после проверки страховщиком всех представленных документов и осмотра имущества.

    Читайте так же:  Как восстановить свидетельство о браке все способы

    Бланк заявления можно:

    • получить в офисе страховщика или в банке;
    • скачать на официальном сайте.

    [1]

    Страховка может быть оформлена:

    • оффлайн;
    • онлайн (если страховщик предоставляет такую возможность).

    Важно! При онлайн-оформлении полис формируется в электронном виде и направляется страхователю на электронную почту. Этот полис нужно распечатать и подписать. После этого его нужно предоставить в банк для продления или для заключения сделки.

    Оплата страховой премии производится способом, указанным в Правилах или договоре сторон:

    • наличными в кассу страховщика;
    • безналичным перечислением на расчетные реквизиты СК;
    • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

    По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить.

    Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был заключен предыдущий страховой договор, в упрощенном порядке – страхователь просто приходит в офис СК (или продлевает онлайн), подает заявление, оплачивает страховую премию на очередной год и получает полис. Из документов потребуется:

    Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса. Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка. При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора).

    Важный момент! При работе с калькулятором у нас на сайте данная процедура упрощается. Если выбрать банк в соответствующем поле, то он сам подберет нужную страховую, которая аккредитована в этом банке.

    Порядок действий при страховом случае

    При страховом случае следует предпринять действия, направленные на минимизацию размера ущерба. Также не нужно менять картину произошедшего – проще говоря, приступать к ремонту поврежденной недвижимости или делать что-то еще с конструктивными элементами.

    Пошаговая инструкция

    Страхователь при наступлении страхового случая должен:

    • немедленно уведомить СК способом, указанным в договоре сторон (по телефону, через официальный сайт и др.);
    • вызвать сотрудников соответствующей службы (при противоправных действиях – полицию, при пожаре – государственную противопожарную службу и др.) и получить у них акт о случившемся;
    • произвести вместе с представителем СК осмотр имущества для оценки ущерба;
    • собрать документы;
    • написать заявление о страховом случае и вместе с документами направить его в СК (лично или по почте) в срок, установленный Правилами или договором;
    • ждать решения страховой;
    • получить выплату.

    Какие документы потребуются

    В СК подаются следующие документы:

    • заявление о страховом случае (скачать примерный бланк);
    • общегражданский паспорт;
    • справка из компетентного органа;
    • страховой полис;
    • документ, подтверждающий оплату страховой премии;
    • ипотечный договор и договор залога;
    • документ, подтверждающий размер понесенных убытков;
    • выписка из ЕГРН на недвижимость.

    Итак, недвижимость по ипотеке страховать нужно обязательно. Делать это желательно в аккредитованных банком страховых компаниях.

    Наш дежурный юрист всегда готов дать профессиональную консультацию в чате при наличии неразрешенных вопросов. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

    Распространению нашего материала помогут ваши лайки и репосты – не забываем их делать, если пост был вам полезен.

    Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

    Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы.

    Расчет страховки ипотечного кредита при помощи калькулятора предполагает указание только базовой информации. Обсудить все детали и нюансы вы сможете со своим персональным агентом во время телефонного разговора.

    Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

    Плюсы калькулятора

    • Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.
    • Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями.
    • Услуга бесплатна.
    • Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

    Как рассчитать страховку по ипотеке?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

    От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора. Чтобы узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, не нужно также отправлять СМС или звонить на платные номера телефонов.

    Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

    Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

    С персональным агентом вы сможете обсудить и данный вид страхования для ипотеки. Сколько будет стоить такой полис, зависит в первую очередь от возраста страхователя, его профессии и образа жизни. Чем моложе застрахованное лицо и чем безопаснее его профессия, тем дешевле конечная стоимость услуги.

    Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

    От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

    В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

    [2]

    • количество включенных видов защиты;
    • доход, профессия и возраста страхователя;
    • особенности объектов залога;
    • срок действия полиса.

    ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

    Ипотечное страхование

    Оформите полис ипотечного страхования за 1 день в «Зетта Страхование»

    Ваша заявка принята.
    В ближайшее время наши менеджеры свяжутся с вами.

    Калькулятор ипотечного страхования

    Данные созаемщиков ипотечного договора страхования

    Предварительная стоимость договора ипотечного страхования

    Уточнение стоимости ипотечного страхования

    объекты страхования и риски при ипотеке

    Конструктивные элементы
    объекта залога

    от риска повреждения и тотального разрушения

    Жизнь и здоровье
    заемщика

    от рисков смерти, потери трудоспособности

    от потери (ограничения) права собственности

    Читайте так же:  Как рассчитывается средний заработок при сокращении штатов

    от рисков гибели и утраты

    от рисков при эксплуатации застрахованного имущества

    от рисков порчи в помещении

    купить полис в зетте легко

    Сделайте предварительный расчет на калькуляторе, оставьте заявку через 15* минут узнаете финальный расчет стоимости полиса и ипотечного страхования.
    *15 минут — среднее время ожидания в будни, с 10 до 18 часов по московскому времени.

    Минимальный комплект документов, который можно прислать по электронной почте или WhatsApp.

    Когда договор будет готов, мы свяжемся с вами и пригласим в офис для получения документов к определенному времени

    для чего нужен договор ипотечного страхования?

    Сократить расходы по кредиту

    Защитить жизнь и здоровье

    нами оформлено более 25 000 договоров

    Много лет страхую взятую в ипотеку квартиру. Только положительные впечатления от общения с персоналом.

    Разница в стоимости с ВТБ на 1637 рублей, для меня это тоже деньги. Все удобно, все документы для заключения договора отправила по электронной почте.

    Все сделали, быстро, поэтому мой выбор и попал в эту страховую. Страховка дешевле по сравнению с конкурентами. Удобное месторасположение, метро рядом.

    Обслуживание на хорошем уровне. Сделали быстро,без суеты в течении 20-25 мин. Цены демократичные. На все мои вопросы были даны понятные и полные ответы.

    «зетта страхование» доверяют с 1993 года

    Народный выбор № 1

    1-е места в народных рейтингах (asn — news . ru и banki.ru)

    в мае 2018 г. подтверждён рейтинг надежности — ruA+ (A++) ведущим агентством RAEX

    [3]

    За 25 лет «Зетта Страхование» (ранее — СК «Цюрих») оправдало доверие миллионов россиян

    9 место по сборам страхования имущества физических лиц, 11 место на рынке автострахования КАСКО

    мы всегда рады ответить на ваши вопросы

    Напишите в WhatsApp

    +7 965 243 72 07 – Отправьте сообщение с вопросом на номер и получите квалифицированный ответ


    Оставьте заявку на сайте

    Заполните форму и мы перезвоним в удобное для вас время чтобы проконсультировать по программам и условиям страхования

    Звоните по телефону

    +7 495 967 17 44 – для вопросов, расчета и оформления страховки в любое время и день недели

    г. Москва, Багратионовский проезд, дом 7, корп. 11

    ООО «Зетта Страхование» специализируется на обслуживании физических и юридических лиц. В соответствии с Лицензиями ЦБ РФ СИ № 1083, СЛ № 1083, ОС № 1083 – 3, ОС № 1083 – 4, ОС № 1083 – 5, ОС № 1083 – 2 и ПС № 1083 Компания предоставляет более 90 программ страхования и перестрахования.

    Калькулятор ипотечного страхования и расчет страховки по ипотеке

    Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

    Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

    Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно. Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

    Приобретаемую недвижимость


    Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

    Полис покрывает такие риски, как:

    • пожар;
    • залив;
    • взрыв;
    • авария;
    • стихийное бедствие;
    • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

    При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

    Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

    Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

    Жизнь и здоровье

    Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

    К рискам относятся:

    • смерть застрахованного;
    • получение инвалидности 1 и 2 группы;
    • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

    Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

    Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

    Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

    Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

    Калькулятор ипотечного страхования

    При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

    Читайте так же:  Адвокат в рассрочку

    Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

    1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
    2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
    3. Указать остаток кредита.
    4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
    5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
    6. Выбрать дату начала договора страхования.

    После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

    ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

    Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

    Ингосстрах

    Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ. Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула. Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

    Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.

    На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

    Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

    Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

    Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

    СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.

    Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.

    Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.

    Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.

    Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).

    Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.

    Отдельно предоставляется полис «Защищенный заемщик онлайн» для ипотечных клиентов Сбербанка.

    РЕСО обслуживает клиентов России уже 27 лет через 800 филиалов и офисов, разбросанных по всей стране. Для тех, кто оформляет ипотеку, эта компания предлагает программу «Ипотечного страхования». Это комплексный продукт, покрывающий риски по утрате трудоспособности или смерти заемщика, признании сделки купли-продажи недействительной и, конечно, повреждению или уничтожению имущества, находящегося в залоге у банка.

    По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.

    Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.

    В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.

    Каждый полис продается отдельно. И заказать его, что особенно выгодно, можно онлайн. Посещать офис не потребуется – на сайте реализованы всех этапы заказа полиса. От заемщика потребуется ввести свои данные, загрузить несколько документов и оплатить полис. После чего он будет направлен на почту.

    Как сэкономить на страховке?

    Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.

    Источники


    1. Акционерные общества в России. Словарь-справочник от А до Я. — М.: Дело и сервис, 2008. — 400 c.

    2. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.

    3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: Инфра-М, РИОР, 2014. — 480 c.
    Страховка на квартиру по ипотеке калькулятор
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here