Страхование титула при покупке квартиры

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Страхование титула при покупке квартиры". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Зачем нужно страхование сделки купли-продажи квартиры, что это гарантирует и как заключить договор?

Бурное развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования привело к тому, что все большую популярность стало приобретать титульное страхование сделок купли-продажи. Однако нюансы этой процедуры требуют внимания.

Что это такое?

Титульное страхование, т. е. страховка сделки купли-продажи недвижимости, призвана обеспечивать дополнительную защиту в том случае, если новый сособственник утратит право собственности или другие имущественные права в отношении приобретённого жилья вследствие судебного решения, согласно которому совершенная сделка будет признана незаконной и аннулирована.

Главной особенностью титульного страхования является то, что оно предполагает защиту владельца от тех событий, которые уже произошли и не были известны на момент заключения договора купли-продажи. Предвидеть эти обстоятельства чаще всего не представляется возможным.

Когда страховать титул?

Действеннее всего производить страхование титула еще до вступления нового владельца в свои права, т. е. до государственной регистрации сделки. Полис при этом начнет действовать только после внесения данных в базу ЕГРН, однако, шансы на получение наиболее выгодных предложений от страховых компаний увеличатся.

Как правило, титульную страховку оформляют при заключении сделки, касающейся купли-продажи жилья. В таких случаях всегда имеется риск, что бывший владелец попытается оспорить договор и в судебном порядке потребует возврата свей собственности.

Практика показывает, что в случае признания его требований законными, добросовестный покупатель лишается и квартиры и денег. Именно в таких случаях страховые компании и компенсируют покупателю сумму, потраченную на приобретение жилья.

Стоит также учесть, что страховка титула не предполагает продажу объекта недвижимости банком из-за долгов заемщика.

Что гарантирует страховка?

В случае аннулирования сделки по независящим от покупателя причинам ему будет выплачено страховое возмещение в размере понесенного им ущерба (стоимости жилья согласно ДКП), но не более той суммы, которая указана в страховом договоре. Основание для выплаты – постановление суда, имеющее законную силу.

Договор титульного страхования может быть заключен на срок от 12 месяцев до 10 лет. Если застрахованное лицо единовременно выплачивает всю страховую премию за весь оговорённый срок действия договора (за исключением 12 месяцев), то к нему может быть применён понижающий коэффициент.

На итоговую сумму страховки могут повлиять следующие факторы:
  • Срок, на который заключается страховка.
  • Рыночная стоимость объекта недвижимости.
  • Возможные риски. Специалисты страховой компании поводят проверку, по итогам которой оценивают риски наступления страхового случая. Если история квартиры не идеальна – стоимость страховки возрастёт.

Средняя стоимость

В среднем, страховые компании оформляют договора титульного страхования, взимая за это плату в размере 3–5% от стоимости недвижимости.

Оформление

Для того чтобы оформить полис необходимо:

  1. Определиться со страховой компанией.
  2. Изучить предоставленный договор, узнать строки и возможные условия возмещения ущерба в случае наступления страхового случая.
  3. Предоставить требующийся пакет документов.
  4. Составить заявление и подписать его.
  5. Оплатить страховую премию.

На начальном этапе покупатель составляет заявление установленной формы, бланк которого предоставляет специалист компании. В нем в обязательном порядке указываются персональные данные клиента и цель его обращения.

[3]

Аналитики страховой компании в течении суток обрабатывают поступившую заявку и передают данные страховому агенту, который будет работать с клиентом.

На втором этапе покупатель предоставляет документы для проведения экспертизы для минимизации возможных рисков.

После получения итогов предстраховой экспертизы наступает черед оформления договора титульного страхования. Он содержит:
  1. Название страховой компании.
  2. Персональные данные покупателя.
  3. Сведения об объекте недвижимости.
  4. Тип оформляемого страхового полиса.
  5. Номер кредитного договора и график платежей, утверждённый банковской организацией (если он уже был подписан).

Завершающий этап предполагает передачу в страховую компанию документов, свидетельствующих о непосредственном завершении сделки купли-продажи. Они могут быть предоставлены лично застрахованным лицом, переданы риелтором или банковской организацией.

Перечень документов

Какие документы нужны для страховки жилья по ипотеке? Потребуется:

  • Гражданский паспорт РФ и его копия.
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Если эти бумаги не могут быть предоставлен по каким-либо причинам от сделки следует отказаться.
  • Свидетельство о гос. регистрации или выписка из ЕГРН.
  • Справка по форме №9 (выписка из домовой книги). Этот документ содержит сведения обо всех гражданах, состоящих на регистрационном учете в отчуждаемой квартире.
  • Согласие супруга владельца недвижимости на осуществление сделки. Это документ требуется лишь в том случае, если квартира является совместной собственностью супругов.
  • Согласие органов опеки и попечительства, в том случае, если среди прописанных в отчуждаемой квартире граждан есть несовершеннолетние или недееспособные лица.
  • Справка от управляющей компании об отсутствии долгов за предоставленные коммунальные услуги.
  • Оценка объекта недвижимости. Акт должен быть составлен независимой организацией.

Индивидуальны для каждой организации, но можно выделить общие моменты:
  • В роли страхователя может выступить только совершеннолетний гражданин, являющийся дееспособным на момент заключения соглашения и является залогодателем по договору ипотечного кредитования.
  • Оформить полис может также юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного кредитования.
  • Страховой договор заключается только после подписания письменного заявления страхователем.
  • Действует на протяжении всего срока действия ипотечного договора.
  • Договор со страховой компанией подписывается в день подписания договора ипотечного кредитования или днем ранее.
  • Фактический срок страхования имуществ начинает отсчитываться с наступления 00:00 даты, следующей за днем уплаты страхового взноса.

Когда нужно продлять при ипотеке?

Как правило, заняться продлением полиса титульного страхования необходимо за несколько дней до завершения его срока действия.

Читайте так же:  Как изменить кадастровый номер земельного участка

Как выплачивается возмещение?

В случае наступления страхового случая, выплата страховой компанией производится в размере ущерба, который был понесен страхователем, но не более той суммы, которая фактически прописана в страховом полисе. Основанием для начисления компенсации является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной.

В каких случаях компания не обязана платить?

Страховщик не выплатит покупателю возмещение в случае:
  1. Если квартира была передана третьему лицу.
  2. Если объект недвижимости был физически уничтожен (в этом случае работает имущественное страхование).
  3. Если объект недвижимости использовался не по прямому назначению.
  4. Если имело место неправомерное изменение характеристик объекта.
  5. Если квартира изъята надзорными органами за долги.

Неприятные сюрпризы для страхователя могут возникнуть также в том случае, если претензии предъявляются бывшими собственниками. В некоторых случаях страховщик может заявить, что событие, которое привело к аннулированию регистрации прав собственности на квартиру по ипотеке, страховым случаем не является.

Например, один из поводов не выплачивать возмещение – пункт о «ретроспективном покрытии». Это фактически означает, что-то событие, которое привело к наступлению страхового сличая, произошло за некоторое время до того, как был заключен страховой договор.

Причины отказа

  1. Объект недвижимости неоднократно передавался в течении короткого времени.
  2. Одна из долей квартиры отчуждается на основании доверенности.
  3. Если собственниками являются лица, состоящие на учете в наркодиспансере или страдающие психическими заболеваниями. Правило касается и лиц, имеющих статус пропавших без вести.
  4. Если право собственности передано продавцу менее трех лет назад.
  5. Если основанием для перехода прав собственности является договор ренты.

Можно ли защититься от мошенников?

Против тех мошенников, которые профессионально подходят к сделке, покупателя не сможет полноценно защитить ни нотариальное заверение сделки, ни оформление полиса титульного страхования. Нотариус может подстраховать покупателя только в случае возникновения некоторых сомнений в личности продавца. Во всех остальных случаях покупка через нотариуса не является гарантией безопасности.

Титульное страхование хоть и обеспечивает дополнительные финансовые гарантии продавцу (в формате выплаты компенсации), но в реальности получить выплату удается далеко не всегда. Поэтому, несмотря на возможность оформления страхового полиса при заключении договора, нужно самостоятельно изучить все аспекты сделки и проводить всесторонние проверки документов и истории самого объекта недвижимости.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Нюансы страхования покупки квартиры — сделка купли-продажи и стоимость страховки

Приобретение квартиры несет в себе определенные риски. Это касается как жилья в новостройках, так и жилья на вторичном рынке.

С учетом увеличивающегося количества мошенничества с недвижимостью становится все более актуальным страхование покупки жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

Страхование при покупке квартиры

Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.

Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.

Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

Случаи, когда сделка недействительна

Причинами признания недействительности сделки могут быть прямые действия мошенничества или простые заблуждения. Договор покупки недвижимости будет считаться недействительным при следующих обстоятельствах согласно статьям 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174, 175, 176, 177, 178, 179 ГК РФ:

[2]

  • документ был подписан недееспособным лицом с психическим расстройством.
  • Заключение договора с несовершеннолетним гражданином. По требованию его родителей или опекунов сделку можно расторгнуть в судебном порядке.
  • Продажа квартиры под угрозой жизни, а также при обманных обстоятельствах. Обманом считается сокрытие фактов, при которых договор не был бы заключен.
  • Заключение договора только с одним из собственников жилья. Например, когда супруги имеют равные доли собственности, а подписание договора состоялось только с одним из них без уведомления другого.
  • Ошибки, описки при составлении документа купли-продажи.
  • Продажа недвижимости без согласования с органами опеки, в случае если в квартире был прописан ребенок.
  • Совершение кабальной сделки, т.е. сделка, заключенная на крайне невыгодных условиях для одной стороны под воздействием внешних условий.
  • Совершение мнимой или притворной сделки, которая была организована для прикрытия другой сделки.
  • Нарушение порядка приватизации недвижимости.
  • Ограничение прав наследников.

Что гарантирует страховка при покупке квартиры?

Страховые компании при оформлении полиса обещают полностью возместить:

  1. потери покупателя в размере стоимости квартиры;
  2. дополнительные расходы, которые будут произведены в качестве судебных издержек.

В страховом договоре должно быть указано, что страховщик должен возместить сумму, исходя из рыночной стоимости квартиры. В этом случае клиент получит полную компенсацию.

Средняя стоимость страхования сделки

На размер стоимости полиса влияют следующие факторы:

  • стоимость жилья;
  • срок, на который заключается страховка. Первый год страхование производится по наивысшим ставкам, так как риск обнаружения недействительности сделки является наиболее высоким.
  • срок эксплуатации жилого помещения;
  • вероятность признания страхового случая. Оценка производится при помощи юридической экспертизы на основании предоставленной документации на покупаемую квартиру. Учитывается количество переходов квартиры в собственность от одних лиц к другим.
Читайте так же:  Образец акта приема-передачи товаров и тмц

Стоимость страхование сделки купли-продажи полностью зависит от стоимости квартиры. Стоимость можно взять из договора покупки недвижимости или узнать оценочную стоимость, указанную в БТИ.

Застраховать недвижимость при оформлении сделки купли-продажи страховщики рекомендуют минимум на три года, так как по ГК РФ оспаривание совершенной сделки можно произвести не позднее трехлетнего срока. Хотя в некоторых ситуациях возможно применение срока исковой давности равное 10 годам.

Это связано с тем, что этот срок определяется не с момента покупки квартиры, а с момента, когда заявителю о правах собственности на данную квартиру стало известно о продаже.

При оформлении страховки страховые компании проверяют чистоту заключенной сделки. Если у них есть сомнения, то страховку компания предоставлять откажется из-за высокого риска объявления сделки недействительной. При выявлении значительных рисков компания повысит коэффициент страхования. Максимальный тариф, который используют страховщики – 3%.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата производится в размере понесенного клиентом ущерба, но не более суммы, прописанной в страховом полисе.

Основанием для компенсации является судебное постановление о признании сделки недействительной. Выплаты производятся в течение 10 дней с начала установления недействительности сделки.

Страховщик может отказать от оплаты страховой суммы при несоблюдении определенных требований, прописанных в страховом договоре, если был нарушен порядок или срок об уведомлении страховщика о совершении страхового случая.

Также если в документе перечислены определенные юристы, с кем сотрудничает страховая компания, а клиент обратился в другую юридическую контору, то это будет поводом к отказу оплаты страховки.

Это является единственной гарантией финансовой защиты. При установлении страхового случая покупателю будет полностью возмещена сумма покупки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-65-46 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Страховка при покупке квартиры в ипотеку

Развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования способствовало популяризации титульного страхования. Однако, что это такое и для чего необходимо понимают не многие.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает приобрести страховую защиту и ознакомиться с ответами на часто задаваемые вопросы по этой тематике:

Что такое титульное страхование?

Это страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично.

От чего защищает страхование титула?

Этот вид страхования защищает собственника недвижимого имущества от признания сделки по приобретению недвижимости недействительной или требований бывшего собственника о возврате имущества, выбывшего у него помимо его воли.

Признание сделки недействительной возможно по различным основаниям, установленным законом, например:

  • сделки, совершенной гражданином признанным недееспособным;
  • сделки, совершенной одним супругом без согласия другого супруга при распоряжении общим имуществом;
  • сделки, совершенной под влияние обмана, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий;
  • сделки, совершенной гражданином в нарушение норм закона, как, например, отчуждение имущества плательщиком ренты без согласия рентополучателя; или совершения сделки с превышением полномочий представителя собственника

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимого имущества, но не более фактически произведенных расходов по покупке недвижимости.

Сколько стоит страховка?

Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком.

Базовый тариф в компании составляет 0,30%.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

На какой срок заключается договор страхования?

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет. При единовременной оплате премии за весь срок договора, за исключением срока в 1 год, применяется понижающий коэффициент.

Выплата страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения устанавливается в размере ущерба (стоимости объекта недвижимости на дату вступления судебного решения в законную силу), но не более страховой суммы, установленной по договору страхования. Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Ипотечные клиенты, страхующие право собственности, могут достраховать риск до полной стоимости покупки недвижимости, защитив свой первоначальный взнос.

Для клиентов, страхующих ипотеку в нашей компании, действуют льготные условия страхования!

За более подробной информацией Вы можете обратиться к специалистам компании в Вашем регионе.

Страхование титула при покупке квартиры – как защитить себя от неприятностей

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование титула при покупке квартиры актуально в том случае, когда право собственности на жилой объект может быть утрачено. Риск подобных ситуаций возможен на этапе продажи, при передаче в дар или получении наследства. Когда юридическая цепочка слишком длинная, одна из сторон договора может потерять над ней контроль и оказаться в положении пострадавшей, если соглашение впоследствии признают недействительным.

При утере прав на жилье в результате стихийного бедствия или умышленного нанесения вреда имуществу выплата компенсации невозможна. Таким образом, данная схема не способна защитить владельца от всех рисков. Она ограничена действием правоустанавливающих документов и рыночными механизмами, которые сопровождают продавца и покупателя.

Страхование титула при покупке квартиры распространено как на вторичном, так и на первичном рынке. У вторичного жилья, как правило, присутствует конкретная история с несколькими участниками. В отдельных случаях они способны вмешиваться в ход сделки, и для того, чтобы снизить степень риска, оформляется полис ответственности страховщика. Новостройки относятся к сегменту, на котором нужно действовать особенно внимательно, так как еще не оформлено право собственности.

Чтобы застраховать титул на объект в жилом доме, понадобятся следующие документы:

  • Данные паспорта, удостоверяющие личность продавца (или продавцов).
  • Основной документ собственника — свидетельство с регистрационным номером, который присваивается каждому объекту недвижимости.
  • Договор купли-продажи.
  • Сведения об оценочной стоимости в виде отчета.
Читайте так же:  Если организация не платит зарплату

Соглашение обычно заключается на срок от года до десяти лет. По истечении указанного отрезка времени оспаривание сделки невозможно.

В чем заключаются преимущества схемы

Иногда после заключения договора возникают обременения, которые напрямую не ограничивают владельца на проживание в квартире. Но так происходит не всегда. Поэтому следует заранее позаботиться о сохранности денежных средств и оформить страхование титула — при покупке квартиры оно станет дополнительной «подушкой безопасности», если продающая сторона проявит недобросовестность и скроет от покупателя важные юридические аспекты сделки.

Проверка безопасности сделки

Обращение к специалистам рынка недвижимости поможет выявить степень опасности конкретного объекта. Если представители агентства, действующие в тандеме со страховщиками, отказываются принимать участие в выдаче полиса и заключении договора, вероятность того, что купля-продажа пройдет успешно, крайне мала.

Истории из жизни
Приобретая жилье со скидкой, мы не были уверены, что владелец предоставил по нему полную информацию. После самостоятельной проверки документов было принято решение записаться на консультацию в агентство недвижимости на Чистопрудном бульваре. Юристы агентства провели всестороннюю проверку, заручившись поддержкой сотрудников страховой фирмы. В ходе совместной работы выяснилось, что в перспективе квартира могла уйти к кредиторам за долги, но вероятность этого была невысокой. Двойной договор купли-продажи и страхования титула избавил нас от последующей судебной волокиты и «зависания» денежных средств на счету у продавца. Профессионалы рынка владеют как конкретными данными по жилому сектору, так и реальными механизмами, способными выявить проблемные предложения и работать с ними. Мы всем рекомендуем внимательнее относиться к своим приобретениям и не пренебрегать советами специалистов.

Страхование титула при покупке квартиры необходимо, если в регистрационных документах возможны ошибки. Когда владельцем жилья является несовершеннолетний, данная процедура предотвратит возможные нарушения с участием его родственников, родителей и прочих опекунов. Также собственник может находиться в местах лишения свободы, учреждениях принудительного лечения. Не исключена и подделка документов на любом этапе купли-продажи.

Экспертное мнение
Получение полиса страхования при переходе имущественных прав актуально для самых разных случаев. Ввиду того, что процесс купли-продажи не всегда является линейным и может встречать на своем пути всевозможные препятствия, не будет лишним оградить себя от базовых рисков утраты контроля над собственностью.

Сколько стоит титульное страхование

Стоимость полиса зависит от ряда факторов и рассчитывается в индивидуальном порядке. Обязательно учитываются:

  • рыночная цена объекта, указанного в ДКП;
  • срок действия договора;
  • уровень рисков (вероятность, что документ может быть впоследствии признан недействительным).

На практике стоимость страхования титула при покупке квартиры составляет от 0,5 до 4% цены объекта. Однако не стоит спешить отказываться от процедуры, поскольку каковы бы ни были затраты, они реально могут компенсировать гораздо более ощутимые финансовые потери в будущем.

МИЭЛЬ — помощь в заключении сделок с элементами страхования

Сотрудники агентства «МИЭЛЬ Чистые Пруды» реализуют любую недвижимость, включая проблемные доли, комнаты и квартиры. Для обращения к специалисту достаточно пройти этап предварительной записи и подойти в офис в назначенное время. Профессиональные риэлторы ответят на все интересующие вопросы и самостоятельно исследуют объект на наличие обременений. При отсутствии явных фактов, свидетельствующих о сомнительности предстоящей операции, заключается официальный договор на услугу сопровождения. Страхование прав собственности также можно поручить агенту, который заинтересован в успешной и оперативной купле-продаже. Команда сертифицированных специалистов имеет практический опыт, непрерывно обучается и владеет актуальной рыночной информацией, что является гарантией качественной работы.

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва


______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Страхование титула квартиры

Титульное страхование квартиры – это защита покупателя недвижимости от финансовых потерь, которые он может понести, если права на эту недвижимость будут признаны недействительными. Например, в случае мошенничества, предъявления иска со стороны лиц, чьи права, как оказалось, были не учтены и нарушены при проведении сделки купли-продажи жилья.

В каких ситуациях защищает титульное страхование квартиры

Страхование титула квартиры защитит вас в следующих ситуациях:

  • Незаконность проведенной сделки.
  • Мошенничество. Как пример, когда недвижимость была продана лицом, который не имеет на нее прав, но подделал документы, устанавливающие его право собственности на нее.
  • Ущемление прав третьих лиц, например, несовершеннолетнего ребенка, из-за чего судом было принято решение расторгнуть сделку.
  • Недееспособность любой стороны, участвующей в сделке купли-продажи квартиры.
  • Неправомочное решение суда, из-за чего было принято решение, что право нового собственника на купленный объект подлежит отмене.
  • Наличие ошибок в правоустанавливающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, следствие чего покупатель квартиры не может зарегистрировать в реестре или государственных документах, что теперь он является правомочным владельцем этой недвижимости.

Любая из вышеперечисленных ситуаций способна стать причиной того, что сделка по приобретению жилья будет признана недействительной, а вас обязуют вернуть ее продавцу. Возврат денег в таком случае может стать настоящей проблемой, вплоть до того, что вы можете остаться ни с чем. При заключении страхового полиса на титул страховая компания выплатит вам рыночную стоимость квартиры, благодаря чему вы не понесете никаких финансовых потерь.

Контакты отдела по работе с физическими лицами: 8 (495) 777-64-16

Преимущества страховки титула приобретаемой квартиры

Страхование титула квартиры имеет много преимуществ:

  • Гарантия, что банк выдаст вам ипотечный кредит. Многие финансовые учреждения отказывают в оформлении ипотеки, если приобретаемая недвижимость не застрахована.
  • Финансовая защищенность. Если юридическая сделка будет признана недействительной либо вы столкнетесь с мошенничеством, вы вернете свои деньги, а не останетесь ни с чем.
  • Целые нервы. Вам не придется беспокоиться, что вы можете в случае чего лишиться и квартиры, и денег. Вы будете полностью финансово защищены.
  • Экономия времени. Длительные разбирательства в суде, сбор необходимых документов, беготня по инстанциям в попытках доказать, что квартира должна принадлежать вам – титульное страхование недвижимости полностью защитит вас от этого и сэкономит ваше время, если вдруг обнаружится, что вас лишат прав на купленную квартиру.
Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании или назначении алиментов на ребенка

Как можно видеть, плюсов у такого полиса очень много. Самое главное, что дает страховка титула квартиры – это абсолютное спокойствие и полная финансовая защищенность в любой ситуации, связанной с вашей недвижимостью. Попробуют ли у вас отобрать жилье мошенники или вдруг обнаружится, что юридическая чистота его была плохо проверена и из-за каких-то нюансов оно должно быть возвращено прежнему владельцу, вы будете защищены и не потеряете свои деньги.

Сколько будет стоить титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры варьируется в пределах от 0,2 до 3% от страховой суммы выплат. Последняя в свою очередь является показателем того, сколько вы получите денег, если будет решено, что вы не являетесь собственником квартиры.

Обычно сумма страховых выплат равняется рыночной стоимости квартиры. Юрист по недвижимости проводит индивидуальную экспертизу жилья, на основании которой впоследствии выносит точную стоимость его и размер суммы, которую получит собственник, если его квартира будет подлежать отчуждению.

Помимо самой страховой сумму на величину стоимости страхования титула объекта недвижимости также влияет несколько параметров:

  • Количество рисков, которые прописываются в договоре.
  • Срок действия полиса.
  • История прежних владельцев или дома либо надежность застройщика, если квартира приобреталась в новостройке (страхование застройщиков).
  • Особенности нормативной базы, которая действовала на момент сделки купли-продажи жилья либо же его приватизации.

На сколько лет заключается договор страхования

Договор титульного страхования заключается на любой срок в пределах от 1 до 10 лет. Точный период действия страховки указывается клиентом при подписании соглашения с компанией-страховщиком. Следует учитывать, что сумма страховки указывается за год и в случае увеличения ее срока она также увеличится пропорционально, но уже с небольшим дисконтом.

Заключить такой договор страхования вы можете в нашей компании СТС Брокер в Москве. Мы работаем с 2005 года в этой сфере, адекватно оцениваем недвижимость наших клиентов. Имеем большой страховой портфель, гарантирующий, что вы получите полную сумму выплат, которая вам положена по договору.

С нами вам не придется ни о чем беспокоиться! Заключив с нами договор страховки титула, вы можете смело покупать квартиру. Вы будете защищены от любых непредвиденных ситуаций и не понесете каких-либо финансовых потерь в случае сомнений в вашем праве на эту недвижимость!

Наши офисы продаж

г. Москва, ул.Радужная, д.15, корп.1,
Телефон: +74995015152 и +74995019192

Московская область, Ленинский район,
д. Саларево, ул. Новая, дом 1А.
Телефон: 424-60-24

г. Москва, ул. Лобненская, 20
МО, г. Химки, ул. Береговая, дом 5.
Телефон: +7(926)300-20-77

г. Москва, ул. Плещеева, до 14Б,
Телефон: 506-13-02

г. Москва, ул. Лобненская, тер-рия ГАИ
Телефоны агентов:
Валентина 8-965-218-34-87
Виталий 8-906-743-40-22

Страхование титула при покупке квартиры – как защитить интересы нового владельца

Страхование титула при покупке квартиры: нюансы, подводные камни, причины отказа в выплате компенсации, рекомендации специалистов

Покупая квартиру, человек подвергает себя и свои деньги определенному риску. Уже после совершения сделки и уплаты им запрашиваемой продавцом суммы могут выясниться обстоятельства, которые позволят суду отменить договор купли-продажи.

Страхование титула при покупке квартиры является своего рода гарантией защиты материальных интересов покупателя. Однако даже наличие полиса не сможет обеспечить 100-процентной защиты, если не учесть все нюансы и не подойти к данному делу взвешенно и профессионально.

Страхование титула при покупке квартиры: ошибки страхователей

Приобретая полис, человек полностью полагается на защиту своих интересов со стороны страховой компании. Однако в практике имеется множество случаев, когда те или иные компании отказывались выплачивать компенсацию по самым разным причинам.

В условиях страхования приведен целый список событий, которые являются страховым случаем. Также есть отдельный перечень исключений, которые компенсации не подлежат.

Если страховщик докажет, что утрата права собственности на купленную недвижимость наступила по причине, которая в перечень страховых случаев не включена, то в выплате возмещения будет законно отказано.

В этом случае клиент не только лишится квартиры или уплаченных за нее денег, но и потратится на судебные разбирательства со страховщиком. Поэтому главной ошибкой тех, кто приобретает жилье и одновременно титульный полис, является пренебрежение деталями, в особенности, договорными условиями.

Когда страховщик не будет платить

Многие гражданско-правовые, а также страховые договоры включают в себя пункт о форс-мажорных обстоятельствах. Если страхователь лишился собственности именно из-за форс-мажора, то компания не обязана возмещать ему убыток.

К таким обстоятельствам можно причислить: ядерный взрыв, радиацию, военные действия, народные волнения, арест, конфискацию, прочие указанные в условиях причины. Перед заключением договора страхователь должен тщательно изучить данный список во избежание дальнейших недоразумений и быть готовым к подобной ситуации.

Кроме форс-мажора, причиной отказа в компенсации убытка при утере права собственности страхователем могут стать следующие обстоятельства:

  • передача недвижимости по договорам дарения, купли-продажи, то есть по собственной воле нового владельца;
  • уничтожение объекта огнем или другим стихийным бедствием (данные риски должны покрываться имущественным страхованием и к титульному отношения не имеют);
  • использование помещений не по прямому назначению (например, в жилых комнатах устроили склад, открыли офис);
  • перепланировка и другие изменения технических параметров объекта;
  • законное изъятие собственности представителями полномочных органов (к примеру, помещение изъято фискальными органами в связи с крупной задолженностью владельца).
Читайте так же:  Новый закон о наследстве

Перечисленные обстоятельства являются типовыми и вносятся во все договоры титульного страхования. Вопросов они обычно не вызывают.

Спорные случаи

Наиболее частой и довольно предсказуемой ситуацией бывает появление претензий со стороны третьих лиц – бывших владельцев данной недвижимости, родственников, ранее прописанных в ней лиц. Приобретая полис страхования титула, покупатель жилья как раз рассчитывает на защиту собственных интересов в таких неприятных и совершенно неожиданных случаях.

Однако со стороны компании, выдавшей полис, их может ждать отказ.

Причины, по которым возмещение не выплачивается, могут быть разными. Например, в условиях может упоминаться ретроспективное покрытие, под данным термином понимается событие, произошедшее еще до вступления полиса в силу и повлекшее за собой впоследствии наступление страхового случая.

Данный пункт весьма спорен, поскольку страхование титула при покупке квартиры предполагает обеспечение защиты от всех происшедших до приобретения недвижимости событий, а не от тех страховых случаев, которые возникли уже после оформления полиса.

Если компания-страховщик отказывается платить, ссылаясь на данный пункт, она обязана доказать, что ее клиент об этом обстоятельстве знал еще до заключения договора, но утаил данную информацию.

Если бы страховая компания была уведомлена о наличии подобных проблем, она бы отказалась выдавать полис вообще или изменила бы свои условия.

Формулировки, используемые в правилах той или иной компании, определяют обязательства страховщика по отношению к своему клиенту, и от них многое зависит при наступлении страхового случая.

Покупатель недвижимости должен тщательно изучать каждое предложение в договоре, особенно списки оснований для выплаты возмещения и исключений.

Страхователь должен четко представлять себе свои обязанности, поскольку их нарушение тоже может привести к отказу страховщика компенсировать его убыток, связанный с утерей права собственности.

Среди наиболее частых нарушений можно отметить несоблюдение срока или порядка оповещения о страховом случае, отсутствие доверенности, непредставление необходимых справок и многие другие.

Бывают ситуации, когда суд признает сделку купли-продажи недействительной и назначает двустороннюю реституцию. В результате обе стороны получают свое: продавец возвращает свою недвижимость, покупатель — свои деньги. Тогда компенсация не выплачивается по причине того, что страхователь и так получит потраченную сумму назад.

Проблема в такой ситуации заключается в следующем: продавец может быть не в состоянии вернуть сразу всю сумму. Взыскание денег растягивается на много лет, например, когда с доходов должника отчисляется определенный процент.

Однако права собственности человек лишается сразу после вынесения судом решения о расторжении сделки.

Особенно проблематичным это бывает для людей, купивших жилье в ипотеку. Они останутся должниками банка и продолжат выплачивать кредиты.

Титульное страхование – отличный способ защитить покупателя недвижимости от мошенников. В случае махинации суд возвращает объект недвижимости законному владельцу, который даже не был в курсе продажи его собственности.

Если мошенников не поймали и деньги взыскать не с кого, то потерянную покупателем сумму возвращает компания, оформившая полис.

Покупатель недвижимости должен помнить, что такой полис предполагает защиту только от утери права собственности. Обременение и ограничение прав рисками не являются, а компенсация в таких ситуациях не выплачивается.

[1]

Это же относится к ситуациям, когда кто-то из прежних зарегистрированных на данном объекте лиц через суд добивается права проживать в проданной квартире.

При появлении новых жильцов владелец недвижимости не теряет права собственности, оно лишь частично ограничивается, а значит, возмещение ему тоже не положено.

В компенсации убытка также могут отказать, если во время судебного разбирательства покупатель не признается добросовестным приобретателем. Это означает, что еще до сделки он знал, что прежний владелец недвижимости не имел права продавать ее.

Данный факт приравнивается к сговору и является нарушением условий страхования.

Полезные советы

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы решили приобрести жилье, вас интересует страхование титула при покупке квартиры, сколько стоит полис, другие нюансы, вам будут полезны следующие рекомендации.

  1. Обязательно изучайте условия страхового договора. Будьте готовы к тому, что в нем имеется целый ряд стандартных причин, по которым страховщик имеет право отказаться от выплаты возмещения. Это форс-мажорные обстоятельства и прочие указанные выше случаи, которые делают отказ законным и обоснованным.
  2. Разберитесь во всем, что касается понятия страхового случая. Наиболее частые ошибки допускают те, кто принимает желаемое за действительное. Ориентируйтесь по прописанным в условиях спискам ситуаций, которые подпадают под формулировку «страховой случай». Только по ним можно будет рассчитывать на получение возмещения.
  3. Приложите все усилия к тому, чтобы минимизировать риск наступления страхового случая. Честно информируйте страховщика обо всех обстоятельствах, которые вам известны о прежнем владельце и о самой недвижимости.
  4. Если вы испытываете затруднения с составлением договора купли-продажи, совершением сделки, изучением условий страхования, воспользуйтесь услугами профессионального юриста. Стоимость его услуг значительно меньше, чем цена вопроса о покупке недвижимости и гарантии безопасности сделки.

Источники


  1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
Страхование титула при покупке квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here