Страхование имущества от пожара

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Страхование имущества от пожара". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Страхование имущества от пожара, как правильно это сделать?

Порой, кажется, словно бетонные стены домов способны защитить практически от всего: назойливых посетителей, воров, мошенников, промозглого ветра или знойного солнца.

Но что делать, когда речь касается умышленных или неумышленных поджогов?

Какие риски покрывает страхование имущества от пожара

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети. Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

Обезопасить себя можно лишь заключив договор со страховой компанией, которая в случае чего выплатит положенную сумму за нанесённый огненной стихией ущерб.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

  1. Защита исключительно после последствий огненной стихии;
  2. Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
  3. Страховка от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

  1. Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
  2. Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре имущества.
  3. Неисправность проводки в помещении.
  4. Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Примечание: в случае умышленного поджога самим страхователем страховая компания не только может отказать в покрытии расходов, но и завести уголовное дело на зачинщика, если вина последнего будет доказана.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Длительность срока заключения договора

Обсуждается отдельно. Как правило, средняя длительность действия договора ограничивается 1-3 годами. Однако существуют краткосрочные и долгосрочные полисы.

Например, отпускной вариант, когда страхователь желает застраховать имущество на время поездки. При том, длительность договора варьируется в пределах 1-60 дней. Максимальная длительность долгосрочного договора приравнивается 5 годам.

Преимущества добровольного страхования

Если грамотно подойти к процедуре составления договора, недостатков такого решения не должно быть. Ведь в случае пожара застрахованное лицо получает по договору компенсацию.

Таким образом, ущерб, нанесённый стихией, будет возмещён. Главное помнить, когда речь касается страхования жилья, в поле страховой суммы вносится та цифра, которую назовут оценщики рыночной недвижимости. Таким образом, застраховать недвижимость на сумму, превышающую её рыночную стоимость невозможно.

Какое имущество подлежит страхованию?

В зависимости от целей страхователя, страховщики предлагают различные варианты договоров. На сегодня застраховать можно:

  1. Жильё, купленное путём ипотечного кредитования. Как правило, банк, выдавший ипотечный займ на приобретение частного дома или квартиры, ставит заёмщику одно из обязательных условий – застраховать имущество от пожаров.
  2. Квартира и всё, что в ней находится, кроме личных вещей: драгоценностей, денег, одежды и прочее. Страхованию в данном случае подлежат отделочные материалы, предметы искусства и мебель.
  3. Частный дом. Страхованию подлежат не только отделочные материалы, предметы искусства и мебель, но и дворовые постройки, и ландшафтный дизайн.
  4. Менее популярный вариант – титульное страхование. Осуществляется в случае потери прав на владение недвижимостью, приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Помимо всего прочего, страхованию подлежат здания, находящиеся на этапе строительства, промышленная и сельскохозяйственная техника, личный транспорт.

Примечание: для того, чтобы страховая компания покрыла расходы за утраченные предметы мебели, отделочные материалы и прочее, необходимо сохранить все расчётные документы и предоставить страховщику для оценивания страховой суммы. В противном случае ничего, кроме рыночной стоимости жилья отбить не получится.

В каких случаях договор становится недействительным и сколько стоит страховой полис сегодня?

Недействительным признаётся договор в случае, если:

  1. страхователь своевременно не вносит ежемесячные платежи;
  2. страховая организация лишается лицензии;
  3. смерть страхового лица;
  4. исчерпан лимит страховых выплат для восстановления причинённого ущерба;
  5. постановление суда.

Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?

  1. На стоимость страхового полиса влияет сумма страхования, указанная в договоре. Поэтому чем больше сумма страхового покрытия, тем дороже обойдётся сам полис.
  2. Если страхователь уже неоднократно обращался за услугами организации или имеет действующие полисы на данный момент, страховщик может сделать скидку на услуги или внести дополнительные опции бесплатно или за меньшую стоимость.
  3. В случае выбора комбинированного варианта договора стоимость полиса может вырасти или уменьшиться от количества добавленных под защиту опций (например, страхование от ограблений, наводнений, землетрясений, извержения вулканов, взрыва и прочее).

Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.

Читайте так же:  Выкуп земельного участка под гаражом

Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В зависимости от выбранного пакета страхования, конечный размер покрытия может существенно возрасти от включенных в сумму компенсаций стоимости прочего имущества, находящегося в застрахованном объекте. Нередко страхователь желает застраховать от пожара движимое имущество и крупную бытовую технику. В связи с чем конечная страховая сумма также может увеличиться.

Не стоит забывать, что наличия полиса никак не обезопасит страхователя от разного рода несчастий. Зато в случае чего, страхователь сможет рассчитывать на финансовую поддержку. Восстановить утраченное с помощью полученной страховой суммы будет куда быстрее и проще, нежели чем восстанавливать всё своими силами.

Если возникло ЧП и ваш дом сгорел, как получить страховку и не остаться жить на улице. Смотрите видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.


Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

[2]

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Домашнее имущество в квартире 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб. Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей 100 000 руб. 200 000 руб. 300 000 руб. Франшиза Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб. От чего застраховано Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа + + + Залив водой + + + Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм + + + Стихийные бедствия — + + Бой стекол — + + Террористический акт — — + Повреждение электронных и электрических устройств — — + Дополнительный сервис Уборка и расчистка квартиры после происшествия + + + Упрощенная система урегулирования до 25 000 руб. до 25 000 руб. до 25 000 руб. Расходы по замене дверных замков — — до 25 000 руб. Купить онлайн 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик»

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Как застраховать дом или дачу от пожара?

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации — от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

Читайте так же:  Дом по наследству на двоих
Элементы, которые можно застраховать
Элементы дома Несущая конструкция, фундамент, крыша, балкон Отделка дома Обои, плитка, двери, пол, малярные работы Инженерное оборудование Санузлы, вентиляционная система, система отопления Прочее имущество Бытовая техника, мебель, драгоценности

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

  • паспорт и ИНН;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • свидетельство о праве на земельный участок;
  • техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

  • личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
  • сведения об объекте договора;
  • правила и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • порядок и условия страховых выплат;
  • порядок разрешения споров;
  • сроки действия договора;
  • прочие условия;
  • реквизиты обеих сторон;
  • дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

  • правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
  • страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
  • риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
  • условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
  • сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Также рекомендуется перед проверкой договора страхования дома ознакомиться с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования — жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома — 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования — дача из бруса.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рыночная стоимость дачи — 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней — это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

Читайте так же:  Бывший муж подал на уменьшение алиментов, что делать

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

Страхование имущества от пожара и других рисков

Пожар в квартире или в офисе может произойти всего лишь от одной искры. Пожар наносит непоправимый урон имуществу и всему зданию в целом. Чтобы уберечь компанию или личное имущество от финансовых расходов при возникновении и ликвидации последствий чрезвычайной ситуации существует возможность страхования имущества от пожара.

Застраховать жилые или нежилые помещения, внутреннюю отделку зданий, а также инженерное оборудование помещений можно и от других рисков. Не меньше чем пожар, серьезный урон наносит вода. Прорыв труб или аварии могут спровоцировать затопление помещения. Страхование имущества от пожаров, потопов, наводнений, взрывов, противоправных действий третьих лиц позволяет компенсировать ущерб, который был причинен объектам страхования в результате ЧС.

К выбору страховой компании следует подойти ответственно. Поскольку на сегодняшний момент каждая страховая компания предлагает свои программы по индивидуальным тарифам. Договор страхования необходимо составить таким образом, чтобы были учтены все возможные риски. Финансовые консультанты компании IFL, которая является страховым брокером, помогут грамотно составить страховой договор.

При заключении договора на страхование имущества от пожара существует возможность застраховать свою ответственность. Часто при возникновении пожара случается так, что пожарные бригады не имеют возможности быстро остановить распространение возгорания. В таком случае имуществу соседей наносится непоправимый урон. При отсутствии страхования ответственности компенсировать потери соседей будет сам потерпевший. Если страхование ответственности были произведено, то в таком случае страховая компания произведет выплаты.

При страховании имущества страховые компании могут производить необходимый осмотр объектов высокой стоимости. Страховые суммы рассчитываются на основе рыночной стоимости имущества и степени его износа на момент составления договора. При страховании имущества от пожара выплаты производятся даже в том случае, если урон объектам страхования был причинен в результате тушения и ликвидации пожара. Но следует учитывать, что каждая страховая компания разделяет случаи на страховые или нестраховые в соответствии со своими правилами.

Застраховать свое имущество от огня могут юридические и физические лица. Но если руководители юридических лиц понимают, что страхование имущества позволяет избежать больших рисков, то процент обращений за страховыми полисами от физических лиц увеличивается достаточно медленно. К сожалению, когда случается пожар, то далеко не каждая семья в состоянии в одиночку справиться с последствиями ЧС.

Страхование имущества от пожара может включать в себя такой момент страхования, как возмещение убытков в результате вынужденного простоя в работе юридических лиц, поскольку ликвидация самого пожара и его последствий может занять продолжительное время. В таком случае компании могут избежать больших убытков в результате остановки рабочего процесса.

[1]

Сколько стоит застраховать дом или квартиру от пожара

Пожар в незастрахованном помещении может принести убытки собственнику. Предусмотрительные физические и юридические лица часто предпочитает платить небольшие страховые взносы самостоятельному покрытию указанных убытков. В таком случае при возникновении пожара страховая компания обязуется оплатить ремонтные и восстановительные работы за свой счет либо компенсировать стоимость застрахованного имущества. Рассмотрим плюсы и минусы такого страхования.

Что можно застраховать от пожара

Застраховать дом от пожара можно как целиком, так и отдельные его элементы по желанию собственника. Так, страховые компании предлагают услуги по страхованию следующих видов собственности:

  • Элементы дома (несущие конструкции, крыша и фундамент).
  • Отделка дома (напольное и настенное покрытие, двери и окна и т.п.).
  • Инженерное оборудование (санузлы, система отопления и т.п.).
  • Движимое имущество (мебель, бытовая техника, автомобили и т.п.).
  • Ценное имущество (деньги и т.п.).

Классификация рисков

Страхование от огня включает в себя много компонентов в зависимости от причины возникновения пожара. Чаще всего договор страхования включает в себя следующие риски:

  • Возгорание в результате несчастного случая (но не поджога).
  • Возгорание в результате бытовой аварии (повреждения техники, системы электроснабжения).
  • Влияние стихийных бедствий и попадание молнии.
  • Возгорание в результате преступных действий третьих лиц.
  • Возгорание в результате падения на застрахованное имущество предметов, способных спровоцировать возгорание (к примеру, самолет).

Несмотря на то, что каждая из указанных катастроф может стать причиной пожара и повреждения имущества, страхователь вправе сам определить какие риски будет включать страховка квартиры от пожара, а какие нет. Тогда при возникновении страхового случая страховая компания проведет расследование с целью определения причины возгорания. Если обнаруженная причина была предусмотрена страховым договором, компания компенсирует расходы страхователя, а в противном случае последний понесет убытки.

Страховой договор

Страховой договор является официальным документом, подтверждающим факт договоренности между страхователем и компанией о выплате компенсации в случае наступления страхового случая. Документ, как правило, составляется сотрудниками страховой компании, но страхователь имеет право тщательно с ним ознакомиться перед подписанием. Особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • Правила страхования. Нужно уточнить права и обязанности сторон.
  • Размер страховой суммы. Покроет ли такая сумма убытки в случае серьезных повреждений имущества.
  • Страховые риски. Перечень страховых случаев, которые покрывает страховка.
  • Условия изменения страховой суммы. Хорошо, если страховая сумма будет зависеть от цен на строительные и ремонтные работы и сможет быть пересмотренной в связи с их изменением.
  • Сроки и порядок компенсации. Страховые компании оставляют за собой право на проведение экспертизы после наступления страхового случая, что откладывает момент выплаты.
Читайте так же:  Как доказать родство при вступлении в наследство

Расчет стоимости страховки

Тарифы на страховые полюсы индивидуальные у каждой страховой компании, но есть основные факторы, влияющие на то, сколько стоит застраховать дом от пожара в каждом случае. К таким факторам относятся:

  • Рыночная стоимость страхуемого имущества (в связи с необходимостью ее компенсировать при наступлении страхового случая).
  • Периодичность использования страхового полиса (временная или постоянная страховка).
  • Наличие факторов, потенциально увеличивающих риск возникновения пожара (влияет на увеличение стоимости страхового полиса).
  • Наличие факторов, минимизирующих риск возникновения пожара, как надежная система противопожарной безопасности и т.п. (может стать причиной для предоставления скидки).
  • Постоянное сотрудничество со страховой компанией, при условии, что страховые случаи наступают редко (также возможно предоставление скидки).

Обычно цена, чтобы застраховать дом от пожара, составляет примерно 0,2-0,3% стоимости страхуемого имущества, что не так существенно в сравнении с возможными рисками.

Основание для невыплат компенсации

При наступлении страхового случая компания может полностью или частично отказаться выплачивать компенсацию по одной из следующих причин:

  1. Если страхователь не оплатил всей стоимости страхового полиса к моменту наступления страхового случая (при оплате частями), компания может компенсировать убытки только частично.
  2. Если не удалось выяснить причину пожара, страховая компания может не выплатить компенсации, так как неизвестно относилось произошедшее к страховым случаям или нет. В таком случае пострадавший имеет право привлечь независимых экспертов.
  3. Если виновником пожара является физическое лицо, в зависимости от обстоятельств дела страховая компания может взыскать компенсацию с такого лица.
  4. Если выплата по текущему страховому полису уже была осуществлена раньше.
  5. Если собственник изначально предоставил неверную информацию об объекте страхования.
  6. Если возгорание произошло из-за умышленных действий собственника.
  7. Если пожар случился по причине того, что объект оказался в зоне действия ядерного взрыва или проведения военных операций (право на отказ от компенсации предусмотрено законодательством РФ).

Помните, что если вы не согласны с заключением страховщика об отказе в выплате компенсаций, вы можете отправить ему жалобу. Пример оформления претензии можно посмотреть на нашем сайте.

Страхование жилья и имущества от пожара

Пожар – одно из наиболее разрушительных несчастий. За несколько часов можно остаться без крыши над головой и лишиться всего накопленного имущества. Возможно ли обезопасить себя от такого поворота событий? Да. Ответом является страхование от пожара. Сегодня это одна из широко востребованных услуг на страховом рынке.

Страхование от огня дает возможность в случае пожара восстановить жилье и возместить убытки за счет фирмы. Ключевой момент – правильный выбор страховой компании и грамотно составленный договор.

Что представляет собой огневое страхование?

Страхование жилья от пожара подразумевает компенсацию страховой компанией ущерба, причиненного огнем имуществу и недвижимости. В это понятие также входит вред, нанесенный при попытке тушения пожара и устранения последствий. В настоящий момент процедура является добровольной для частных домов и помещений, обязательной – для объектов муниципального и государственного баланса. Страхователями могут выступать физические и юридические лица. Объем страховки и перечень страховых случаев зависит от того, какой тип полиса был выбран.

История страхования имущества от огня насчитывает более трех столетий. Ее активное развитие началось после нескольких крупных пожаров во второй половине XVII века. Так, уже через год после того, как огонь уничтожил большую часть Лондона, в Англии и Германии появился ряд фирм, занимающихся исключительно огневым страхованием.

Что именно можно застраховать?

Спектр имущества, подлежащего страхованию, довольно широк. Компании предлагают различные варианты в зависимости от целей заказчика. Чаще всего в договор включается страхование следующих объектов:

  • квартира — конструктивные элементы, отделка, мебель, предметы искусства;
  • частный дом. Имеет значение — используется ли здание для постоянного проживания. Сезонное жилье оценивается по другому тарифу. В договор включается ландшафтный дизайн, пристройки, беседки;
  • недвижимость, приобретенная в ипотеку. Как правило, огневое страхование является обязательным условием банка;
  • титульное страхование – действует в случае потери прав на недвижимость, помогает избежать убытков в случае признания сделок с ней недействительными. Играет важную роль при покупке жилья на вторичном рынке.

Меньшей популярностью пользуется страхование от пожара транспортных средств, строящихся зданий, промышленной и сельскохозяйственной аппаратуры. Тем не менее все эти объекты также можно обезопасить.

Какие риски покрывает страхование от пожара?

Страхование предусматривает защиту имущества от ряда опасностей, связанных с огнем. Полный перечень страховых случаев описывается в договоре. Стандартная схема включает в себя следующие ситуации:

  • пожар, возникший из-за неисправности электропроводки: короткое замыкание, перепады напряжения;
  • взрыв бытового газа;
  • возгорание по причине неосторожного обращения с огнем;
  • воспламенение в результате удара молнии, стихийных бедствий.

Важно! Поджог имущества страхователем не только не является страховым случаем, но и грозит уголовным наказанием. А вот злонамеренные действия третьих лиц – законное основание для получения компенсации. Если есть подозрения, что пожар начался не случайно, расследованием его обстоятельств занимается Пожарный надзор и правоохранительные органы.

В чем заключаются преимущества и недостатки такого страхования?

Основная причина застраховать недвижимость от огня – это, конечно же, возможность компенсировать убытки в случае пожара. Среди всех чрезвычайных происшествий он стоит на первом месте по масштабности причиняемого ущерба. Восстановление пострадавшего имущества чревато непосильными затратами.

При грамотном составлении договора недостатков у процедуры практически нет. Следует помнить: возможности страхования не безграничны. В полисе указывается максимальная сумма выплаты: как правило, речь идет о рыночной стоимости недвижимости. Оценка производится экспертами фирмы на основании состояния объекта в момент заключения сделки. Если часть имущества уцелела после пожара, ущерб также будет возмещен в меньшем размере. Например, если сохранилась часть стен.

Важно! Для того, чтобы компенсировать расходы на произведенные улучшения и ремонт, купленную технику, нужно сохранять все расчетные документы. В противном случае ничего, кроме первоначальной цены дома получить не удастся.

Во время заключения договора нужно внимательно перечитать все пункты. Это поможет уберечься от неприятных сюрпризов. Заказчик может отдельно оговаривать и изменять условия сделки. Есть смысл, например, включить в перечень рисков возгорание по вине собственника недвижимости.

Читайте так же:  Оплата пошлин гибдд онлайн

Сколько стоит оформить страховку?

Цена страховки, как и сумма выплат, в каждом случае устанавливается индивидуально. Она зависит от состояния, назначения и площади помещения и определяется как процент от рыночной стоимости объекта. Тарифы различных компаний отличаются несущественно. В нижеприведенной таблице представлены примеры предложений некоторых страховых фирм:

Компания Вид страхования Процентная ставка
МСК
  • полное
  • От 0,1%
АльфаСтрахование
  • полное;
  • страхование здания;
  • страхование ценного имущества
  • От 3,5%
  • От 0,07%
  • От 0,15%
Росгосстрах
  • полное;
  • страхование дома
  • От 2,8%
  • От 0,9%

Своевременно и грамотно оформленная страховка имущества и жилья позволит минимизировать опасности, связанные с пожарами. Наличие полиса не предотвратит несчастье – но зато обеспечит финансовую поддержку в трудную минуту. С получением выплаты восстановить утраченное и возобновить привычный ход жизни удастся намного быстрее.

Как оформить страховку имущества от пожара?

Оформление страхового полиса от пожара предполагает выплату денежной компенсации лицу, оформившему страховку в случае вспышки газа, взрыва газовой трубы, удара молнии, короткого замыкания проводки и других причин, приведших к пожару и порче личного имущества страховщика. Как его оформить? Как рассчитать стоимость страховки с помощью калькулятора? Читайте в статье.

Зачем страховать недвижимость от возгорания?

  • Стоимость страховки (сравнительно небольшая) полностью окупается, в случае возникновения страхового случая (пожара);

Таким образом, человек, оформивший страховку, экономит личные денежные средства.

  • Страховка компенсирует порчу не только недвижимого имущества (квартиры, офиса), пострадавшего в результате случайного возгорания, но и любого другого имущества (дорогостоящей техники и т.д.);

Виды рисков

Страхование имущества от пожара предполагает выплату материальной компенсации в следующих случаях:

В этом случае страхования компания выплачивает понесенный ущерб в результате возгорания имущества.

  • Процесс тушения пожара;
  • Очистка территории после пожара;
  • Короткое замыкание;
  • Стихийные причины (удар молнии, взрыв шаровой молнии);
  • Газовая вспышка;

Виды страховок

Человек, который хочет заключить договор страхования имущества от пожара, может выбрать один из следующих разновидностей полюса:

  • Защита от возникновения возгорания имущества (и больше не от чего);
  • Смешанная защита от возгорания имущества и других видов рисков (землетрясений, оползней и прочих);

Данный вид включает также защиту имущества от посторонних лиц.

  • Защита от всех видов рисков + защита от возгорания имущества;

С точки зрения статистики, наиболее выгодным считается страхование по смешанной защите, которое включает обширный спектр рисков, а также предполагает индивидуальный подход к разработке страховой программы.

Так, если в страховую компанию обратится крупная организация, которая захочет подвергнуть страхованию имущества дорогостоящее оборудование, то ей будет предложено разработать индивидуальную программу с прописыванием выбранных организацией рисков и порядком возмещения ущерба после пожара.

  • Страхование денег, ценных бумаг, драгоценных камней составляет отдельный вид страхования

В каких случаях страховые выплаты не предусмотрены?

Возмещение ущерба после пожара застрахованное лицо не получает в следующих случаях:

  • Если после осмотра места пожара будет установлено, что возгорание спровоцировано умышленно;
  • Если страховое лицо нарушило правила пожарной безопасности, что и привело к пожару;
  • Если пожар возник в результате начала военных действий;
  • Если возгорание имущества возникло в результате неправильного его хранения;
  • Если застрахованное имущество «переезжает» в другой город/страну, то в этом случае действие страхового полиса приостанавливается и при возникновении страхового случая возмещения ущерба не произойдет;
  • Другие случаи, прописанные в страховке, при возникновении которых возмещение ущерба при пожаре не предусматривается.

Что можно застраховать?

В зависимости от вида страхования имущества, защитить от пожара можно:

  • Недвижимое имущество (квартиру, офис, предприятие и т.д.);
  • Ценные вещи;
  • Деньги;
  • Автотранспортные средства;
  • Техническое оборудование;
  • Сырье;
  • Мебель;
  • Другое имущество;

Помимо личного имущества страховщика, страхованию может подвергаться имущество, взятое в аренду или другим договорам (находятся на праве временной собственности).

Страхованию не подлежат только те объекты, стоимость которых установить нельзя (какие-то бумаги, планы, чертежи и т.д.)

Сумма компенсации

  • Если к страхованию подлежит какая-то недвижимость, то страховка рассчитывается исходя из стоимости этой недвижимости;

При этом может учитываться не только то, как давно строилась данная недвижимость, но и то, как быстро она износится.

[3]

  • Если страхуется какое-то техническое оборудование, то учитывается стоимость аналога на данный момент;

Стоимость оформления

Стоимость страхового полиса от пожаров будет напрямую зависеть от стоимости страхуемого имущества.

Видео (кликните для воспроизведения).

В среднем, стоимость страховки будет равняться 0,15% от стоимости страхуемого имущества.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

  2. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  3. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
Страхование имущества от пожара
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here