Рефинансирование кредитов с просрочками

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Рефинансирование кредитов с просрочками". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках — трудная задача, ведь финансовые организации внимательно подходят к проверке кредитной истории. Для кредитора просрочка — повод внести клиента в «черный список» и отказывать ему в займах без обеспечения или поручительства. Негативная информация вносится и в КИ, поэтому другие кредиторы также отказывают в услуге. Как поступить?

Рефинансирование кредитов и займов с просрочками

Для банковских организаций выдача кредита — способ заработать. При первых просрочках они подключают внутреннюю службу взыскания для звонков клиенту и выяснения обстоятельств проблемы. И здесь важна ответственность заемщика. Вместо того, чтобы скрываться от кредитора, нужно прийти и рассказать о трудностях. Человек должен рассказать о причинах, не позволяющих платить по счетам.

Банковские организации при предоставлении уважительных причин идут навстречу — они разрешают реструктуризацию или рефинансирование займов.

Для получения услуги клиент подает заявку и прикладывает пакет бумаг, свидетельствующий о временном ухудшении денежного состояния. Это может быть трудовая с указанием факта увольнения, справка о прибыли и другое. Если кредит с просрочками, вероятность одобрения снижается или и вовсе сводится к «нулю».

Где получить рефинансирование кредитов с просрочкой — банки или МФО

Появление задолженности уменьшает степень доверия к клиенту. Он вправе обратиться в свою или другую банковскую организацию и попросить о перекредитовании. Но стоит знать, что в 9 из 10 случаев в услуге будет отказано. Банк нужно убедить в платежеспособности, дать финансовые гарантии — залог, поручительство 3-их лиц, предоставление справки о доходах или иной доказательной базы.

Если банки отказывают в рефинансировании кредитов клиентам с просрочками, приходится рассматривать другие пути:

  • МФО — структуры, предоставляемые небольшие займы без проверки КИ. Деньги выдаются за 15 минут без поручителей, по одному паспорту и с большой вероятностью одобрения заявки. Недостаток состоит в высокой процентной ставкой, составляющей до 1,5-2 процентов в сутки. Для клиентов с негативной КИ (если она проверяется) условия более жесткие.
  • Ломбард — организация, предоставляемая займы в размере передаваемого залога. В виде обеспечения принимается антиквариат, квартира, авто, ювелирные украшения и другие материальные ценности. Для получения денег требуется только паспорт, но из-за высокой ставки возвращать залог не выгодно.

Альтернативный путь — занять нужную сумму у родственников или друзей, но при крупной сумме долга такой путь отпадает сам собой.

Как и где получить рефинансирование кредитов с просрочками

Для получения денег лучше обратиться в банки и попросить рассмотреть ситуацию. Для получения услуги требуется погасить старые долги, а далее обсуждать условия перекредитованию.

С большой вероятностью банк попросит залог или подтверждение платежеспособности.

Главная трудность состоит в покрытии старого долга. Для этого приходится идти в МФО. Их плюсы — легкость получения денег, рассмотрение заявки за 20–30 минут, лояльность к просрочкам, минимальный пакет бумаг. К надежным МФО относятся такие организации:

  • Займер — от 0,63 % в сутки;
  • Кредито-24 — от 1,9 %;
  • МаниМен — от 0,76 %;
  • СМС Финанс — от 1,6 % и другие.

Список МФО огромен, поэтому трудностей с выбором кредитного предложения не возникает.

Что дальше

Из сказанного ясно, что рефинансирование кредитов с просрочками в банке исключено. Задача заемщика — погасить кредит и улучшить кредитную историю. Для этого доступно ряд инструментов:

  1. Получение небольших кредитов в МФО и их погашение в установленный срок. Требуется выполнять и иные финансовые обязательства, к примеру, оплата услуг по ЖКХ.
  2. Открытие депозита в банке или оформление зарплатного «пластика». Имеющиеся на счету деньги выступают в виде гарантии.
  3. Реструктуризация — изменение параметров кредита. Итоги ؅— кредитные каникулы, снижение ставки, продление договора или иные методы.

Вопросы по рефинансированию с просрочками решаются индивидуально, после изучения ситуации банком. Привлечение кредитного специалиста помогает в оформлении займа с плохой кредитной историей.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками — ТОП решений

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в привычном понимании почти невозможно. Единственный вариант — обращение в МФО или организации, не проверяющие кредитную историю должника. Но при таких обстоятельствах условия оформления ухудшаются. Клиенты получают меньшую сумму на лимитированный срок, а процентная ставка растет. Как выйти из ситуации? Куда обратиться? Обсудим эти моменты подробно.

Трудности оформления

Главное требование банков при оформлении рефинансирования — отсутствие открытых просрочек (текущих долгов) по погашаемому займу. Наличие задолженности дает основание для отказа. Выход из ситуации — погашение финансовых обязательств и осуществление выплат с учетом графика платежей в очередные пять–шесть месяцев. Такой подход вряд ли подойдет должникам, нуждающимся в срочном перекредитовании займа.

Появление просрочки отражается в кредитной истории. Перед выдачей займа кредитная организация проверяет КИ клиента и при выявлении долгов отказывает в рефинансировании. Альтернатива — обращение в кредитные организации, не изучающие историю и предлагающие услугу при условии быстрой проверки. Доступные варианты:

  • быстрые кредиты в банках;
  • получение денег в МФО.

Недостаток таких кредитов в увеличенной ставке и уменьшении срока оформления займа, обусловленное стремлением снизить риски невыплаты.

  • предоставление поручителя;
  • передача ликвидного залога;
  • погашение задолженности одним платежом;
  • согласование индивидуальных условий кредитования.

Банки индивидуально подходят к изучению заемщика, но открытые просрочки в 99% случаев блокируют возможность рефинансирования. Клиентам доступны только быстрые кредиты без проверки КИ.

Рефинансирование кредитов в МФО

Микрофинансовые организации идут на выдачу займов с открытыми просрочками. Такие структуры не тратят много времени на проверку заемщика, и деньги выдаются в течение 5-10 минут. Речь идет не о рефинансировании (перекредитовании), а об оформлении новой «порции» денег для погашения кредитов с открытыми просрочками. Лучшие МФО на январь 2019 года:

  1. Срочно деньги. Кредитор выдает займы под 2% в сутки на срок до одного дня. Сумма кредитования ограничена 30 000 рублями.
  2. Центр займов выдает кредит клиентам с открытой просрочкой под 0,25% в сутки. Объем средств достигает одного миллиона рублей, а период погашения до трех лет. Для получения денег потребуется залог в виде автомобиля.
  3. МигКредит — МФО, предоставляющее кредиты без проверки КИ под 0,16% в месяц. Срок кредитования стартует от 70 суток и больше, а доступная сумма до 100 000 рублей.
Читайте так же:  Когда получают свидетельство о рождении ребенка

В РФ работают и другие МФО, предлагающие услуги заемщикам с открытыми просрочками. Популярные сервисы — Лайм, CR911RU, ОТП Финанс и другие. При получении суммы от 50-100 тысяч рублей требуется предоставление залога или поручительство 3-го лица.

Помощь в рефинансировании кредитов

Открытые просрочки порой не дают оформить перекредитование и справиться с финансовыми обязательствами. Для поиска решения можно привлечь эксперта в банковской сфере. Задача такого работника состоит в анализе обстоятельств, изучении текущей ситуации в сфере кредитования и выборе способа рефинансирования. Эксперт дает рекомендации по выходу из денежной кабалы и погашению задолженности по займам. После анализа ситуации клиент получает следующие сведения:

  • способы погашения задолженности;
  • перечень финансовых организаций, готовых оформить рефинансирование;
  • дополнительные условия для оформления займа.

Наличие открытых просрочек — не конец света для должника. Оформление рефинансирования доступно, но на менее выгодных условиях.

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой

Заемщики, оказавшиеся в форс-мажорном финансовом положении, интересуются, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Известно, что кредитные организации проверяют заемщиков и отказывают в перекредитовании при наличии долгов. Это условие характерно для непокрытой задолженности. Если долги погашены, кредитор может пойти навстречу и предложить оптимальный вариант кредитования.

Продолжительность просрочки — до двух недель

Если задолженность образовалась недавно, можно обратиться в свой банк и попросить о реструктуризации. При трудных жизненных обстоятельствах (увольнение, потеря работы, рождение чада), потенциальный кредитор пойдет навстречу и изменит условия выплаты. Доступные пути — получение отсрочки, уменьшение ставки, изменение способа выплат и другое.

Форс-мажор необходимо подтвердить, передав подтверждающие бумаги:

  • справка о доходах;
  • свидетельство о рождении чада;
  • медицинская справка;
  • трудовая книжка и другое.

Главное — не тянуть с посещением банка и сразу обратиться к работникам финансовой организации за помощью. При наличии кредитов с более низкой ставкой можно попросить о рефинансировании.

[2]

Просрочка больше месяца — что делать

При просрочке от 30 дней и более ситуация усложняется, ведь не все пойдут на рефинансирование таким клиентам. Заемщикам доступны такие пути:

  1. Поиск банка, готового перекредитовать старый заем. Рекомендуется изучить рынок рефинансирования и подать заявки в несколько кредитных организаций.
  2. Обращение в МФО. Это крайний вариант. Ему отдается предпочтение при отсутствии альтернативы.
  3. Получение взаймы у друзей и знакомых.

Если ранее случались просрочки, но на момент обращения долги закрыты, банк пойдет на рефинансирование при наличии дополнительных гарантий:

  1. Предоставление ликвидного залога. Кредитор быстрее пойдет на сотрудничество при наличии залогового имущества (недвижимости, авто, земли).
  2. Поручительство третьего лица. У привлекаемого поручителя должна быть хорошая кредитная история и высокий уровень прибыли.
  3. Страхование. Оформление договора со страховщиком снижает риск для банка, а вероятность получения рефинансирования (даже при наличии кредитов с просрочкой) растет.
  4. Подтверждение дохода. Финансовые организации быстрее идут навстречу, если клиент приносит справку о наличии официальной и дополнительной прибыли.

Перед обращением в банк необходимо выплатить имеющиеся долги. В ином случае в рефинансировании откажут.

Какие банки делают рефинансирование при наличии просрочек

Испорченная кредитная история — не повод расстраиваться и бежать в МФО для оформления кабального кредита. Действительно, государственные банки (ВТБ, Сбербанк) отказывают в рефинансировании кредитов с просрочкой. Другое дело — небольшие кредитные организации. Они идут на сотрудничество при плохой кредитной истории при условии гарантий платежеспособности клиента. Доступные варианты:

  1. Банк Зенит. Кредитная организация выдает деньги со ставкой от 13,5% и выше. Сумма займа достигает трех миллионов рублей, а период действия договора ограничивается семью годами. Плюсы — доступность без обеспечения и страхования. Заявка рассматривается в срок до 48 часов.
  2. Райффайзенбанк. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно со ставкой от 10,99%, но при условии погашения всех старых долгов. Заемщикам выдается до двух миллионов (в национальной валюте) на пятилетний период. Заявка изучается в течение 72 часов, обеспечение не требуется.
  3. Промсвязьбанк. Перекредитование доступно на сумму до 0,75 млн рублей, а процентная ставка стартует с 14,9%. Период кредитования ограничивается пятью годами. Для получения услуги обеспечение не требуется. На рассмотрение заявки уходит до 72 часов.

Услуга рефинансирования кредитов с просрочкой доступна и в других банках — УБРиР, Солид Банке и других.

Можно ли сделать рефинансирование кредита клиентам с просрочками

Банки отказывают в перекредитовании по ряду причин — отсутствие работы, наличие уголовного дела в прошлом, трудности с платежеспособностью и несоответствие требованиям банка. Плохая кредитная история — повод для отказа, но при наличии дополнительных гарантий (указаны выше) банк пойдет на предоставление услуги.

В случае отказа можно пойти другим путем — улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного возврата небольших займов. Вариант — оформить кредит в МФО два-три раза и своевременно погасить задолженность. Можно обратиться к посредникам (профессиональным брокерам). Они помогают выбрать подходящее предложение, избавиться от просрочек и улучшить кредитную историю.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Помощь в рефинансировании кредитов — с просрочкой, с плохой кредитной историей

Ситуация в банковской сфере, связанная с погашением займов, остается критической. Тысячи людей оформляют кредиты, но лишь немногие способны вовремя справиться с обязательствами. В результате возникает задолженность, которая приводит к начислению штрафов и пени. «Воронка» долгов все больше затягивает человека, и не дает ему справиться с имеющейся проблемой. Одно из решений — помощь в рефинансировании кредитов в Москве или любом другом городе страны. Услугу оказывают специальные брокеры, которые способствуют получению столь полезной банковской опции.

Читайте так же:  Дарственная на квартиру между близкими родственниками - оформляем правильно

Чем полезна помощь в рефинансировании кредитов?

У многих читателей возникает вопрос, зачем обращаться к брокеру и тратить деньги, если решением проблемы можно заняться самостоятельно — пойти банк, выбрать программу рефинансирования кредитов без залога или с обеспечением, получить помощь сотрудника кредитной организации и избежать дополнительных трат. Здесь существует одно «но».

Если клиент в полной мере соответствует требованиям банка, все вопросы можно решить самостоятельно. Но как быть, когда «за душой» у заемщика имеются проблемы, к примеру, испорчена кредитная история или имеется просрочка? В такой ситуации банк откажет в предоставлении услуги. При таких обстоятельствах требуется помощь брокера в рефинансировании ипотечных или потребительских кредитов.

С помощью услуги удается:

  • Объединить несколько кредитов в один (если займов оформлено несколько).
  • Выплатить старые долги.
  • Получить более выгодные условия.
  • Оплачивать только один кредит, что удобнее и выгоднее погашения нескольких займов.
  • Изменить дату выплаты.
  • Снизить размер кредита и ежемесячного платежа.
  • Изменить валюту погашения задолженности.

Требования

Опытные брокеры оказывают помощь в рефинансировании кредитов с просрочкой или плохой кредитной историей. Но это актуально только в том случае, когда человек соответствует определенным требованиям. Их не так много — возраст от 21 года (верхний «потолок» —65 лет), наличие прописки в Москве или области (для столичных специалистов). Услуга оказывается в отношении открытых займов по ипотеке, автокредиту, потребительским займам или кредитной карте.

Стоит отметить, что условия для клиентов у различных брокеров могут отличаться. Информация, как правило, приводится на официальном сайте, а для получения более точных данных достаточно связаться со специалистом и рассказать о сложившейся ситуации.

Брокер анализирует возможности и оказывает помощь в рефинансировании потребительских и других кредитов, даже при условии открытых просрочек. Для получения услуги достаточно оформить заявку (как правило, это делается онлайн) и заключить договор. Результатом взаимодействия является снижение переплаты, уменьшение процента, объединение долгов и меньшая финансовая нагрузка (с учетом ежемесячных платежей).

Из документов может потребоваться паспорт, второй документ (как пример, права водителя), справка о доходах, бумаги по старым займам.

Помощь в рефинансировании кредита — это выгодно

Главной проблемой многих людей является тот факт, что они слепо верят в эффективность и выгоду перекредитования. На самом деле, меньшая процентная ставка еще не гарантия преимуществ для заемщика. При открытии новой услуги существует большое число дополнительных трат и комиссий, которые нивелируют экономию и могут привести к еще большим расходам.

Помощь в рефинансировании при получении займов (кредитов) подразумевает не только поиск лучшего предложения и решения проблем с банком, но и точный расчет экономии при пользовании той или иной услугой. Брокер помогает с проведением вычислений и использует для этого специальный калькулятор. В результате клиент получает кредит с гарантией выгоды, без риска для кошелька.

Рефинансирование кредита при открытых просрочках

Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

[1]

Куда же можно обратиться для перекредитования?

  • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
  • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

Банки, которые кредитуют с просрочками

Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

  • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
  • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.

Реально ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов сегодня становится все более популярной услугой из списка тех, которые банки предлагают своим клиентам. Это обусловлено целым рядом причин, но основная – желание заемщиков сократить выплаты по ежемесячным платежам и собрать воедино разные кредиты, чтобы вместо них выплачивать всего один.

Коротко говоря, рефинансирование – это предоставление клиенту более выгодных условий по уже взятому кредиту.

Рефинансирование может идти тремя путями, каждый из которых имеет свой термин и определение:

Рефинансирование – получение займа в другом банке для погашения одной или нескольких просрочек по платежам в банках других (или еще до просрочки – с целью получения более выгодного предложения). Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей предоставляется на особых условиях, которые отличаются от обычного займа. Все банки, которым вы задолжали, должны дать свое согласие на продажу вашего долга другой финансовой организации. Рефинансирование кредита с просрочками выгодно заемщику, у которого имеется несколько долговых обязательств перед разными банками. Объединив их в один платеж и получив новый заем, клиент обретает возможность рассчитаться по всем кредитам.

Рефинансирование просроченного кредита в том же банке называется перекредованием. При этом заемщику предоставляются льготные условия, которые в процентном отношении могут оставаться такими же, но деньги выдаются на более долгий срок. Получив новый заем, клиент тратит его на погашение кредита просроченного. Данные манипуляции приводят к падению ежемесячного взноса по кредиту и не слишком повышают общую переплату. Перекредитование выгоднее банку, нежели клиенту, но последний получает послабление по ежемесячным платежам.

Читайте так же:  Как признать себя банкротом по кредитам

Как рефинансировать кредит по пути реструктуризации? Реструктуризация означает изменение условий текущего займа, которое возможно при серьезных финансовых затруднениях клиента. В данном случае процент по кредиту остается прежним, но увеличивается срок погашения займа, что тоже ведет к снижению ежемесячных выплат. Клиенту могут быть предоставлены каникулы, во время которых любые выплаты замораживаются. Еще один вариант – отсрочка погашения процентов, то есть заемщик платит лишь основной свой долг. Или наоборот – платит только проценты. А основной долг остается некоторое время неизменным.

Какой банк рефинансирует кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны. По этой причине банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, предоставляют услугу под высокую процентную ставку. Условия перекредитования зависят от конкретной ситуации, где учитывается общая сумма платежа и количество долговых обязательств.

В 2016 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории. Но есть и такие, которые готовы пойти навстречу должнику, если он соответствует другим требованиям. А если платеж просрочен всего на несколько дней, этот факт не будет камнем преткновения при заключении нового соглашения на выдачу кредита.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

Какие банки идут на рефинансирование кредитов с просрочкой?

В современном обществе укоренился стереотип, что рефинансирование кредитов с просрочкой — почти нереальная задача. Мол, банки внимательно проверяют клиентов и отказывают в случае выявления подобных нарушений в прошлом. Но ситуации бывают разные. Просрочка часто возникает на фоне форс-мажорных обстоятельств — потери работы, болезни и прочих проблем. Результатом становится начисление штрафов и пени, а также необходимость продажи залогового имущества (если оно имело место). Ниже рассмотрим, где можно оформить рефинансирование кредитов с просрочкой. Также выделим, какие банки предоставляют такую услугу, и на каких условиях это происходит.

Какие имеются альтернативы?

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на оформление выгодного займа. Но это не означает, что банки один за другим будут отказываться от предоставления своих услуг нарушителю. Многое зависит от ситуации и причины, которая привела к появлению задолженности. Рефинансирование кредита с открытыми просрочками возможно при определенных обстоятельствах, но на менее лояльных условиях для клиента.

Кроме того, многие банки устанавливают ограничение на допустимый размер задолженности. Чаще всего рефинансирование кредитов с просрочками в других банках доступно при наличии долга до 1000 тысяч рублей, а по времени этот процесс растянут не более чем на один месяц.

Что делать, если заемщик не подходит под требование банка? В таких случаях приходится искать другие варианты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

Как отмечалось ранее, финансовые учреждения неохотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими задолженность по прошлому займу и испорченную кредитную историю. С другой стороны, банки не упускают шанса заработать большую сумму за счет увеличения процента предоставляемой услуги. Если внимательно проверить заемщика, кредитор практически исключает риски и неплохо зарабатывает.

Перед тем как сделать рефинансирование, если есть просрочки, стоит изучить предложения банковских учреждений и выбрать лучший вариант:

  • Ситибанк позволяет объединить несколько займов и получить сумму в размере до миллиона рублей на период до 5-ти лет. Минимальная ставка равна 18%, а максимальная — 28%.
  • Бинбанк рефинансирует кредиты с просрочкой на сумму до 3-х миллионов рублей. К плюсам услуги стоит отнести больший срок оформления договора — до 84 месяцев. Процентная ставка в этом случае составит от 20 до 34,9% годовых.
  • Татфондбанк. Для получения услуги в этом финансовом учреждении желательно наличие поручителя. Сумма, которая выдается клиенту, не превышает 1,5 миллиона рублей, а срок оформления — до 7 лет. Ставка может меняться в зависимости от срока и продолжительности услуги в диапазоне от 25,9 до 27,9 процентов.
  • Почта банк. Хороший вариант для заемщиков с просрочкой — рефинансирование кредитов в Почта банке происходит с процентной ставкой от 14,9% в год. На официальном сайте приведен калькулятор, позволяющий произвести расчет подходящего процента по кредиту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выше мы рассмотрели, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками, как реально поднять шансы на получение услуги, и какие банки идут навстречу клиентам с подобными проблемами. Наличие такой информации помогает быстро справиться со сложностями и уйти от задолженности.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Выдать несколько кредитов одному человеку — это риск для банка, пойти на который может далеко не каждая финансовая организация. Хотя ни в одном договоре или. →

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключит. →

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Читайте так же:  Особо крупный размер ук рф

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Читайте так же:  Жена увезла ребенка без согласия

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование кредитов с просрочками

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

[3]

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

  • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
  • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
  • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
  • стараться вызвать банк на диалог;
  • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

—>

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

  • внести просроченные платежи;
  • оплатить штраф за просрочку

В 2019 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

  • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
  • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
  • Обратиться за помощью в МФО;
  • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Источники


  1. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  3. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
Рефинансирование кредитов с просрочками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here