Мошенничество в автостраховании

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Мошенничество в автостраховании". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Мошенничество в сфере автострахования

Одним из способов незаконного обогощения стало мошенничество в сфере автострахования. Это не удивительно, так как с каждым годом на дорогах страны растет количество автомобилей, а оформление страхового полиса является не правом, а обязанностью водителей. К этому можно добавить наличие на рынке страхования полиса КАСКО, который хоть и не является обязательным, но многие автовладельцы пользуются им, несмотря на его высокую стоимость. Все эти факторы приводят к мошенническим преступлениям в сфере страхования, причем не только со стороны компаний-страховщиков, но и самих владельцев полисов.

Виды мошенничества в сфере автострахования

В период далекого СССР, в стране единственной компанией, занимающейся страхованием, являлся Госстрах. Противоправные действия в этой сфере носили единичный характер. Все поменялось, когда государство в 1992 приняло закон, предусматривающий организацию страхового дела, а в 2002 году закон об ОСАГО. Данные нормативные акты породили множество страховых компаний. Кто-то из них работал честно, а кто-то допускал грубые нарушения прав автовладельцев. С каждым годом ситуация не меняется, а только усугубляется и к числу правонарушителей стали приравниваться сами владельцы полисов страхования.

Таким образом, виды преступлений в сфере страхования делаться по субъектам:

  • со стороны страховщика;
  • со стороны страхователя.

Со стороны страховых компаний

Наиболее часто преступления в сфере страхования совершаются со стороны страховщиков. К наиболее распространенным противоправным действиям с их стороны относятся:

  1. Незаконные манипуляции при оформлении полиса. Например, в договор страхования намеренно вносятся пункты, прямо влияющие на занижение итоговой выплаты при наступлении страхового случая.
  2. Создание «компаний-однодневок». Как правило, такие фирмы создают иллюзию добросовестной работы, выплачивая своим клиентам страховые возмещения. Длится это недолго, накопив достаточную сумму денежных средств, поступающих от клиентов, фирма закрывается.
  3. Сокрытие от клиента некоторых условий договора. Например, при наступлении страхового случая, страховщик может отказать в выплате, ссылаясь на условия договора, о которых клиент не был ранее предупрежден.
  4. Реализация незаконных полисов. Это может быть их продажа от лица компаний, прекративших свою деятельность.

Это только основной перечень правонарушений в сфере страхования со стороны страховых фирм. На практике их гораздо больше, что доказывает наличие обширной судебной практики по таким видам дел.

Со стороны автовладельцев

Не редкими являются ситуации, когда на стороне нарушителя закона стоят не страховщики, а сами страхователи своего имущества. К действиям, квалифицируемым как преступления с их стороны, можно отнести:
  • завышение цены объекта страхования, с целью получения более высокой страховой выплаты;
  • страхования одного объекта одновременно в нескольких фирмах;
  • создание подставного страхового случая;

Как правило, обе стороны, и страхователь и страховщик, нарушая законодательство в сфере страхования, преследуют одну цель, в виде получения выгоды. Кому-то из них удается безнаказанно совершать преступления, но, в большинстве случаев, такие действия приводят к судебным разбирательствам.

Мошенничество со страховками

Одним из наиболее распространенных видов страхового мошенничества являются незаконные действия со страховыми полисами. Это объясняется тем, процедура подлога страховки довольно проста, если к этому добавить оказание незаконного содействия со стороны сотрудников ГИБДД.

Полис КАСКО

Не смотря на то что полис КАСКО не является обязательным и им пользуются не все автовладельцы, у злоумышленников он вызывает интерес. К основным незаконным схемам, применяемым в отношении полиса КАСКО, относятся:

  1. Имитация угона автомобиля. Схема может выглядеть таким образом, что владелец автомобиля с полисом КАСКО, продает его третьему лицу за небольшую цену, а позже сообщает об угоне.
  2. Оформление полиса уже после совершения ДТП.
  3. Сговор с сотрудниками станции технического обслуживания. В СТО оформляют сведения о ремонте и комплектующих по завышенным ценам, после чего они передаются в страховую для получения положенных выплат.
  4. Инсценировка дорожно-транспортного происшествия. Вместе с инсценировкой оформляется ложный протокол, на основании которого должна производиться выплата по полису КАСКО.

Сложно описать все схемы мошенничества со страховками, так как каждый отдельный случай индивидуален и имеет свои нюансы. Стоит отметить, что таких случаев достаточно много и с каждым годом возникают новые способы незаконного обогащения в сфере страховых услуг.

Полис ОСАГО

Такой вид страховки, в силу своего обязательного наличия у каждого автомобилиста, является распространенным. Это обстоятельство порождает новые случаи мошенничества с полисами. Как правило, к противоправным схемам относят реализацию поддельных или утерянных полисов, а также инсценировка ДТП, угон и пр.

Нарушая законодательство в сфере страхования, всегда стоит задумываться о последствиях.

Как определить подделку ОСАГО?

Чтобы не попасть на уловки мошенников, при приобретении полиса ОСАГО, следует обратить внимание на следующие нюансы:
  • оригинал полиса состоит из двух листков;
  • лицевая сторона полиса покрыта специальной микросеткой;
  • обратная сторона бланка полиса содержит металлизированную полоску, шириной около 2 мм;
  • все листы полиса одинакового цвета;
  • при просмотре страниц на просвет высвечиваются водяные знаки, содержащие логотип РСА;
  • поверхность бланка на ощупь имеет ворсинки;
  • номер и серия полиса наносятся в виде выпуклых цифр и букв.

Как правило, мошенники используют подлинники полисов тех компаний, которые давно разорились. Чтобы не попасть в руки к мошенникам, необходимо соблюдать условия:

  1. для оформления полиса выбирать только проверенные компании, имеющие долгий стаж работы и положительные отзывы клиентов;
  2. стоимость страховки практически во всех страховых фирмах одинаковые, поэтому если поступает предложение о покупке полиса по заниженной стоимости, стоит внимательно изучить условия;
  3. после покупки полиса, его следует проверить по номеру через сайт РСА.

[3]

Соблюдение указанных правил позволит избежать рисков стать жертвами мошенников в сфере страхования. При любых сомнениях в добросовестности фирмы страховщика, следует обратиться в правоохранительные органы.

Читайте так же:  Договор беспроцентного займа между юридическими лицами по образцу 2019 года

Ответственность за мошенничество

Наказание за любые незаконные махинации в области страхования караются Уголовным кодексом РФ по статье 159. Наказание по указанной статье зависит от степени тяжести совершенного преступления. Наиболее суровым наказанием по статье является лишение свободы на срок до 15 лет, поэтому не стоит пренебрегать нормами законодательства и стремиться их нарушить.

Судебная практика

При рассмотрении дел о мошенничестве в сфере страхования суды ориентируются на сложившуюся общую практику и разъяснении пленума ВС РФ в части статьи 159 УК РФ.

Судами должны приниматься к сведению следующие факты:

  • действия обвиняемого будут квалифицироваться как мошеннические в том случае, если его целью являлось невыполнение обязательств завладение чужими материальными ценностями;
  • обвиняемый злоупотреблял доверием потерпевшего, в результате чего последний добровольно передал свое имущество;
  • доступ к имуществу должен включать передачу полномочий по его распоряжению или управлению.

Помимо указанных фактов, для суда значение имеют представленные доказательства, прямо указывающие на виновность лица, в отношении которого ведется дело. По сложившейся судебной практике, наиболее часто к правонарушителям применяется такой вид наказания, как штраф. Рассмотрение дела может осложняться, если в противоправном действии замешаны сотрудники страховых фирм или ГИБДД. Поэтому суд для вынесения справедливого решения оценивает все факты и обстоятельства, учитывая степень вины каждого участника дела о мошенничестве.

Стоит отметить, что большинство страховых преступлений возникает по причине невнимательности самих страхователей, поэтому стоит всегда быть особо бдительными при покупке полисов КАСКО и ОСАГО, а также не переступать грань, после которой наступает уголовная ответственность за преступления в сфере страхования.

Мошенничество с ОСАГО: самые популярные схемы обмана страховщиков

11 Декабря 2018

Разработчики системы страхования ОСАГО преподносили законопроект как средство защиты автомобилистов попавших в ДТП. По задумке она должна была покрывать все издержки пострадавшей стороне, но в результате стала инструментом для обогащения автостраховщиков.

На сегодняшний день большинство автомобилистов воспринимают ОСАГО как своеобразный налог для владельцев транспорта, а вот свою основную функцию система уже не выполняет. При этом страховщики нашли в законодательстве немало «пробелов», позволяющих им дурить водителей уже с момента покупки полиса.

Допуслуги

Начинается все с навязывания допуслуг, при этом чаще всего подобным «промышляют» автостраховщики из провинций. Нуждающемуся в полисе автомобилисту могут беспричинно отказать в оформлении бумаг, сославшись на то, что ему необходимо, к примеру, дополнительно оформить страховку здоровья и недвижимости.

Неопытные автомобилисты по незнанию могут согласиться на подобного рода требования, однако на самом деле страховщики не имеют никакого права отказывать клиентам в оформлении полиса ОСАГО без каких-либо дополнительных страховок.

Отсутствие бланков

Если автостраховщики сочли того или иного клиента «невыгодным», то они могут отказать ему в оформлении полиса, сославшись на… отсутствие бланков! Если клиент будет настаивать, то «розовый листочек» у менеджера все-таки найдется, причем один-единственный, который продавец заранее отложил для одного из своих родных / друзей и готов с ним расстаться только за доплату.

Платить «вознаграждение» за чудом найденный бланк ни в коем случае не стоит, поскольку это просто очередная схема по разводу водителей. Оказавшись в этой ситуации, автовладельцу следует записать разговор с менеджером на диктофон или камеру смартфона, а затем — написать заявление в прокуратуру.

Поддельные бланки

Недавняя реформа, привнесшая изменения во внешний вид бланков, должна была максимально затруднить подделку полисов, однако проблема с липовыми документами никуда не делась, причем в большинстве случаев к махинациям прибегают именно страховщики или люди выдающие себя за «агентов».

Иногда с клиентов также берут деньги за простую распечатку электронного полиса ОСАГО на цветном принтере, который и так существует в электронном виде.

Ошибочные сведения о регионе

Одна из новых схем развода, которая осуществляется непосредственно при покупке полиса, связана с указанием страховщиком заведомо ошибочных сведений в графе «регион использования транспортного средства», где умышленно выбирается субъект РФ с более низким коэффициентом.

В этом случае мошенники заполняют сразу два полиса, причем в одном указывают правильный коэффициент, а в другом — ошибочный. Он то и остается в страховой. Стоимость полисов рассчитывается разная, при этом профит с подобного обмана недобросовестный сотрудник страховой оставляет себе.

Обман вскрывается только при наступлении страхового случая, когда автомобилисту отказывают в законном возмещении ущерба, при этом сделать что-то в этой ситуации уже ничего нельзя…

Неработающий сайт

Не секрет, что сегодня оформить полис ОСАГО можно и через интернет. Естественно, недобросовестным страховым компаниям это не выгодно, и они намеренно ограничивают функционал своих сайтов.

Так, до недавних пор в ходу у страховщиков была уловка с капчей, ввести которую правильно было практически невозможно из-за наличия нечитаемых букв и цифр. Теперь такую лазейку законодательно прикрыли, однако работоспособность сайтов автостраховщиков от этого лучше не стала…

Клиенты, решившие оформить полис по сети, до сих пор могут столкнуться с невозможностью зарегистрироваться на порталах, что вынуждает их идти непосредственно в офисы страховых компаний, где их пытаются обдурить уже на месте.

Читайте так же:  Рвп в россии как выглядит

«Пропажа» КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) имеет неприятное свойство теряться или периодически обнуляться, хотя хранится он в единой базе РСА. Впрочем, теряется именно бонус, в то время как малус, напротив — увеличивается, что негативно отражается на стоимости самого полиса.

На самом деле это далеко не просто ошибка, а еще одна из схем обмана водителей, к которой страховщики прибегают, когда клиент решается на смену страховой компании.

При переоформлении полиса, оператор может целенаправленно указать в компьютере ошибочные данные, после чего сообщить клиенту, что его КБМ в базе данных отсутствует либо не найден. Воспользовавшись замешательством клиента, страховщик сразу же предлагает приобрести полис с меньшей скидкой. В большинстве случаев водитель попадается на «крючок», соглашаясь на переплату.

Иногда на подобный обман попадаются и автовладельцы купившие новый автомобиль. Решив оформить полис в первой же попавшейся страховой, они рискуют нарваться на недобросовестную фирму и лишиться всей страховой истории, причем особо наглые страховщики иногда и вовсе не передают сведения в базу РСА.

Занижение суммы компенсации

Обманывают автостраховщики не только в процессе покупки полисов, но и непосредственно при наступлении страховых случаев. К примеру, многие недобросовестные компании специально занижают сумму выплат таким образом, что на полученные деньги клиент уже не может покрыть весь нанесенный автомобилю урон!

В этих случаях обман владельцев полисов осуществляется сразу по трем направлениям. Так, по правилам натурального возмещения автомобилисту должны выплатить сумму без учета износа самого транспортного средства, однако страховщики об этом, естественно, забывают.

Плюс они некорректно рассчитывают стоимость работ по восстановлению поврежденного в ДТП авто, причем здесь все якобы в рамках закона, ведь компании опираются на официальные справочники РСА.

Кроме того, в неправильном расчете суммы выплат страховщикам помогает «прикормленный» эксперт, который при осмотре пострадавшей в ДТП машины «закрывает глаза» на некоторые полученные в аварии повреждения…

[2]

В результате подобной цепочки махинаций водителю будет выплачена компенсация, сумма которой в лучшем случае покроет только половину ремонта машины, при этом остальные деньги опять же осядут в кошельке не чистого на руку страховщика, а ведь в большинстве случаев речь идет о десятках, а то и сотнях тысяч рублей!

Доплата за новые запчасти

Страховые компании также периодически прибегают к мошеннической схеме с доплатой за ремонт автомобиля по натуральному возмещению. Чаще всего они пытаются доказать автомобилисту, что ремонтировать поврежденный автомобиль новыми запчастями нельзя, при в этом в качестве довода ссылаются на старую версию закона.

Клиенту предлагают компенсировать издержки из своего кармана, доплатив за ремонт с использованием новых запчастей. Естественно, это является мошенничеством, так как по закону при восстановлении машины по страховке использоваться должны только новые запчасти, а б/у и неоригинальные запчасти применяются только при наличии письменного согласия со стороны водителя пострадавшей машины и только при наличии весомых на то причин (к примеру, если оригинальных деталей на рынке найти невозможно).

Договор цессии

Видео (кликните для воспроизведения).

Воспользовавшись невнимательностью клиента, некоторые страховщики стараются подсунуть на подпись автомобилисту некую бумагу, которая чаще всего именуется как «договор на ремонт». Чаще всего под этим названием является цессия, то есть уступка прав требования.

Случайно подписав такой документ, водитель лишится защиты по ФЗ об ОСАГО, при этом в случае ДТП ремонтом поврежденной машины займется «прикормленный» страховщиком сервис. Естественно, на качественное восстановление автомобиля с использованием новых запчастей и гарантию уже рассчитывать не стоит…

Часто в страховом договоре по выплатам к ремонту также обговорены дополнительные вознаграждения автомобилисту (например, компенсация вреда здоровью, упущенная выгода и УТС), однако страховщики, желая избежать этих трат, часто подсовывают на подпись бумагу, разрешающую использовать данные деньги на «более качественный» ремонт машины.

Теоретически это может показаться заманчивым, однако на практике каких-либо дополнительных денег на ремонт выделено не будет, поскольку они опять же осядут в кармане ушлого страховщика.

Отказ от экспертизы

Часто страховые компании предлагают клиентам возместить нанесенный автомобилю в ДТП урон «живыми» деньгами без привлечения к процессу эксперта, ссылаясь на то, что так будет быстрее. Однако в первую очередь они стараются минимизировать выплаты по страховому случаю, так как взяв от страховщика деньги автомобилист автоматически лишит себя большей части полагающихся ему по закону средств.

Также клиенту могут предложить отремонтировать машину на СТО страховщика без привлечения экспертов. Делать это также крайне не рекомендуется, ибо подобный ремонт в большинстве случаев будет поверхностным, а значит скрытые дефекты не будут устранены.

Просроченная справка по европротоколу

Обманывать клиентов позволяет и сам закон об ОСАГО, согласно которому при оформлении европротокола автомобилист должен оповестить страховую компанию о случившемся ДТП в течение пяти дней с момента происшествия, иначе вся финансовая ответственность будет возложена непосредственно на виновника аварии.

В этом случае страховые компании сначала разбираются между собой, а затем взыскивают с незадачливого водителя сумму возмещения ущерба и судебные издержки, параллельно «нагреваясь» на клиенте по регрессии. Учитывая, что многие о таком требовании не знают, то страховщики почти всегда остаются в плюсе.

Мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Мошенничество в сфере автострахования занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений.

Автострахование — лакомый кусочек для мошенников, ведь здесь можно быстро и с минимальными усилиями сорвать большой куш. Чтобы успешно противостоять аферистам, нужно знать их основные уловки. О них мы расскажем сегодня.

Читайте так же:  Иск о невыплате заработной платы

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых фирмах есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев.

Все действия сотрудников должны находится в рамках закона и страхового соглашения. Они вправе:

  • позвонить вам с просьбой уточнить обстоятельства дорожного происшествия;
  • проверять подлинность полученных от вас документов;
  • лично встречаться с застрахованными лицами;
  • проверять биографии клиентов;
  • оценивать результаты независимой экспертизы и др.

Помните, что неприкосновенность жилища и личности строго охраняется законом. Поэтому если к вам пришли сотрудники службы безопасности страховщика и начали откровенно «наезжать» — вызывайте полицию. Они совершают уголовно наказуемое деяние.

Субъекты преступления

Субъектами преступления могут быть:

  • страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
  • застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
  • выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
  • недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
  • посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).

Кроме того, соучастниками мошенничества нередко становятся сотрудники ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые организации, что еще больше затрудняет расследование преступления.

Зачастую в мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО задействовано несколько человек.

Если мошенник — страхователь

Среди недобросовестных клиентов страховых компаний распространены следующие схемы мошенничества:

  • оформление ОСАГО «задним числом» (уже после аварии);
  • фальсификация сведений относительно размера полученного ущерба;
  • завышение реальной стоимости ремонта поврежденного авто;
  • липовые полиса ОСАГО и Каско;
  • фальсификация обстоятельств дорожного происшествия. Например, сокрытие фактов об алкогольном опьянении водителя;
  • оформление нескольких страховок одновременно в попытке получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге.

Большинство подобных афер совершается с помощью сотрудников ДПС, мастеров автосервиса, медобратниов и пр. Они находятся «в доле» с пострадавшим.

Цель мошенничества в сфере страхования — получение выгоды.

Если мошенник — страховщик

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами страховые фирмы. Они пользуются следующими уловками:

  • договоренность с оценщиком, который занижает сумму ущерба;
  • затягивание выплат по надуманным основаниям;
  • создание фирм-однодневок, которые собирают с клиентов деньги и благополучно исчезают;
  • заключение страховых договоров от лица фирмы, лишенной лицензии или исключенной из ЕГРЮЛ.

Страховщики всегда стараются снизить размер страховых выплат, и порой незаконно.

Что делать, если страховая служба написала заявление в полицию?

Если сотрудники безопасности страховщика выявили факт мошенничества со стороны клиента, компания вправе подать на него в суд или обратиться в полицию.

Если вы не согласны с предъявленными обвинениями, можно подать на страховщика встречный иск. К ходатайству приложите пакет документов, подтверждающих ваши доводы.

Многие автовладельцы просто теряются и проигрывают дело в суде, поскольку не понимают, как правильно опровергнуть доводы страховой. Рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • в момент аварии зафиксируйте все на видео или фотокамеру;
  • запомните номера проезжающего транспорта или пригласите в качестве свидетелей прохожих;
  • вызовите на место ДТП независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда наряда ГИБДД;
  • вызовите на место аварии юриста, который проконтролирует правомерность действий всех участников ДТП и поможет правильно оценить ситуацию.

Если против вас уже возбуждено дело, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному автоюристу.

Храните все доказательства с места ДТП — они могут пригодиться в будущем.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
  • тюремное заключение до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.

Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:

  • штрафа до 300 тыс. руб.;
  • обязательных или исправительных работ;
  • принудительных работ сроком до 5 лет;
  • лишения свободы на период до 5 лет.

Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.

Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:

  • штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
  • тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.

Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.

Крупный размер ущерба при мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО — от 1,5 млн. руб., особо крупный — от 6 млн. руб.

Мошенничество в сфере страхования

На сегодняшний день с мошенничеством можно столкнуться абсолютно везде. Оно способно затронуть все сферы жизни современного человека. Согласно УК РФ, данный вид преступной деятельности являет собой самый распространенный и самый неоднозначный способ обогащения за счет законопослушных граждан. Каждый случай мошенничества уникален, а схем мошеннических действий огромное количество.

Читайте так же:  Нужно ли оплачивать штрафы с камер

В частности, весьма распространено мошенничество в сфере страхования. Каждый может столкнуться с ним, даже не отдавая себе отчета в том, что происходит. Причиной тому обычно является неосмотрительное подписание различных договоров или же излишнее доверие третьим лицам. В нашей статье мы расскажем не только об основных принципах страхового мошенничества, но и том, как выявить страховое мошенничество.

Страховое мошенничество в УК РФ

Немногие знают, что помимо основной статьи Уголовного Кодекса, посвященной мошенничеству (ст. 159 УК РФ), имеется отдельная ст. 159.5 УК РФ. Именно она полностью посвящена страховому мошенничеству. Согласно этой статье, мошенничеством в сфере страхования признается хищение чужого имущества путем обмана в вопросах времени (или факта) наступления страхового случая, а также в размерах выплат, которые положены по конкретному случаю.

У статьи имеется четыре пункта, которые помогают классифицировать совершенное преступление и обозначают виды наказания. Ими являются:

Не каждый вид мошенничества может похвастаться собственной статьей в УК РФ. Борьба с мошенничеством в сфере страхования ведется достаточно активно. Каждый факт подобного преступления внимательно расследуется, а новые появляющиеся схемы фиксируются сотрудниками МВД.

Кто является субъектом мошенничества по УК РФ

В первую очередь субъект – это дееспособное лицо, которое достигло 16 лет. В качестве субъекта мошенничества понимается лицо, которое совершает данное преступление. Согласно определению мошенничества в УК РФ, данное лицо должно осознавать незаконность своих действий и совершать их с целью обогащения путем обмана других лиц. Субъект мошенничества должен осознавать и возможный вред, который может нанести обманутым людям, за чей счет собирается обогатиться.

Субъектом страхового мошенничества может выступать:

  • Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
  • Застрахованное лицо. То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
  • Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право на получение страховых выплат в результате наступления страхового случая;
  • Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.

Самые распространенные схемы

Каждый случай мошенничества требует отдельного рассмотрения, ведь все складывается из различных обстоятельств. Однако в осуществлении каждой из схем по мошенничеству в сфере страхования фигурирует хотя бы один общий фактор. Так, к примеру, случай страхового мошенничества может быть связан с:

  • Подделкойстраховых полисови договоров;
  • Распространением полисов, которые принадлежат закрывшимся компаниям;
  • Открытием «одноразовых» страховых компаний, которые некоторое время совершают выплаты и показывают себя с хорошей стороны. После того как у них собирается достаточное количество средств, компанию закрывают, а все документы и деньги исчезают вместе с бывшими сотрудниками;
  • Сокрытием дополнительных пунктов или условий в договоре, благодаря которым в итоге человек не может получить страховые выплаты.

Большая часть страхового мошенничества приходится на автострахование. Имеются определенные методы борьбы со страховым мошенничеством в этой сфере. Так, к примеру, ОСАГО можно всегда проверить по серийному номеру на портале РСА, водяным знакам, ворсистости бланка, его цвету и металлической полосе. Подобные меры в основном касаются обязательного страхования.

Если же рассматривать обман со стороны лица, на которое оформляется договор страхования, или выгодоприобретателя, то мошенничество чаще всего выражается в:

  • Указании заведомо ложных данных о лице, на которое регистрируется договор;
  • Сокрытие каких-либо заболеваний, которые могут являться страховым случаем. К этому можно отнести различные проблемы со здоровьем;
  • Инсценировке страхового случая. Либо намеренное его создание, либо полная фальсификация произошедшего случая;
  • Предоставлении некорректнойинформации по страховому случаю. Используется лицами в тех случаях, когда произошедшее не подходит под страховой случай по определенным обстоятельствам.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

Популярность страхования среди автомобилистов, обязательность ОСАГО вызвали рост различного рода мошенничеств, как со стороны страховщика, так и со стороны самих автомобилистов. Несмотря на то, что со стороны государства постоянно предпринимаются меры по повышению безопасности автострахования, криминальные структуры также совершенствуют навыки. Чтобы не стать жертвой такого явления, как мошенничество в сфере страхования, следует доверять только проверенным страховщикам и быть внимательным при оформлении страховки.

Объекты мошенничества

В области автострахования ежедневно встречаются многочисленные случаи мошенничества, связанные с оформлением основных видов полисов:

  1. В обязательном ОСАГО наиболее часты случаи использования поддельных полисов, недействительных бланков, однако нередки случаи инсценировки ДТП, сговор с задействованными в оформлении страхового случая сторонами.
  2. В добровольном КАСКО применяется расширенный арсенал приемов мошенников. Однако, наиболее частым случаем является имитация угона машины, заключенная в перепродаже авто сразу после оформления КАСКО посторонним лицам, после чего обращаются в СК за выплатой по угону. Доказать факт мошенничества сложно, поэтому среди преступников подобные действия весьма распространены.
  3. К другим вариантам мошенничества по КАСКО относят сговор со специалистом СК (выдача полиса после попадания в ДТП) или работником автосервиса (при подготовке калькуляции затрат на восстановление машины). Встречаются также случаи сговора с представителями ГИБДД, выдающими ложные протоколы о дорожном событии, повлекшем повреждения автомобиля.
Читайте так же:  Всё, что нужно знать про справку о прописке!

Мошенничество сотрудников компании

Способов извлечения собственной прибыли, благодаря наличию достаточных полномочий для оформления полиса, довольно много. Доказательством служат денежные поступления, которые идут на личный расчетный счет сотрудника.

Зачастую специалист СК является лишь одним из лиц, вступивших в сговор, однако его роль в определении выплаты довольно значима.

Выявлением следующих случаев внутреннего мошенничества среди сотрудников занимается служба безопасности:

  1. КАСКО задним числом (явное, с оформлением страховки на рабочем месте, и скрытое, с привлечением других нечестных сотрудников из ГИБДД и бюро автоэкспертизы).
  2. Приписка несуществующих повреждений с организацией выплаты для себя некоторого процента за услуги.
  3. Оформление полиса на машины, уже участвовавшие в ДТП.
  4. Увеличение калькуляции расходов на ремонт машины, искусственное завышение стоимости запчастей.
  5. Сокрытие различных фактов ДТП, которые могут повлиять на выплату страхователю (в случае вождения в состоянии алкогольного опьянения).
  6. Злоупотребление положением с выпиской полисов на поддельных, списанных бланках, и связанная с этим намеренная порча бланков оригинальных полисов.

Как видно, автострахование предоставляет большой простор для мошеннических действий даже в пределах солидного страховщика.

Однако существует целая область преступлений, связанных с обманом покупателей, оформляющих полисы онлайн или в неизвестной страховой компании. Электронное мошенничество развито настолько, что отследить появление новых фишинговых сайтов бывает очень сложно.

Со стороны клиентов

Было бы несправедливым обвинять в мошенничестве только страховщика – сами автомобилисты способствуют увеличению числа преступлений, вступая в сговор с сотрудниками различных служб (автомастерская, ГИБДД, офис страховщика).

Следует понимать, что любое из нижеперечисленных действий, относится к явным нарушениям закона и влечет за собой уголовное наказание, как и в отношении страховщика:

  • дача взятки эксперту, осматривающему авто после аварии.
  • подделка полиса для спокойного передвижения на авто по городу (воспользоваться выплатами по такой страховке не получится, а вот отсутствие штрафов со стороны ГИБДД возможно).
  • заключение договоров с несколькими страховщиками и попытка использования полисов во всех СК, при наступлении страхового случая
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Участие третьей стороны в мошеннических схемах

В ситуации с мошенничеством в области автострахования есть две стороны: потерпевший и лицо, совершающее незаконные действия. Однако зачастую в процесс обмана вовлекают множество других лиц, корыстная заинтересованность которых не всегда очевидна. К случаям мошенничества с привлечение посторонних относят:

  1. Инсценированная авария. Подставное происшествие со сговором с Госавтоинспекцией, включая подделку документов, фальшивые протоколы и т.д.
  2. Подделка, внесение неверных сведений в документы, влияющие на размер и сам факт выплаты (сфальсифицированные медицинские и технические экспертизы).

Ввиду того, что многие структуры бывают задействованы в мошенничестве, раскрыть подобное преступление и доказать махинацию сложно.

Ответственность за мошеннические действия

Преступления, относимые к категории мошенничества, квалифицируются как уголовные, поэтому наказание по ним рассматривается в рамках уголовного законодательства, а также по ГК РФ.

К наиболее распространенным вариантам наказания и применяемым статьям УК РФ относят:

[1]

  • Ст.159 влечет наказание за мошенничество в виде 4 месячного ареста, штрафа 120-500 тысяч рублей, 360 час. обязательных работ;
  • Ст. 204 устанавливается наказание за взятку заинтересованным в процедуре оформления страхового случая лицам (полгода ареста, 480 час. работ, штраф до 2,5 млн руб, лишение свободы не менее 2 лет);
  • Ст. 327 виновное лицо, совершившее подделку и продажу поддельного полиса, будет наказан в виде полугодового ареста или лишения свободы на три года.

Кроме данных статей Уголовного Кодекса, существует еще масса других положений закона, предусматривающих наказания, в связи с мошенничеством преступника. Например, в ГК РФ есть статья 1064 – с наказанием за нанесение имущественного вреда сотрудником, виновным в злоупотребление служебным положением в личных целях.

Также могут применяться иные нормы: подлог, взяточничество, растрата имущества СК, похищение печати или документа, намеренное повреждение или уничтожение документов, присвоение чужого имущества, подкуп, фиктивная предпринимательская деятельность с получением обманным способом средств страхователей-автомобилистов.

На видео о действиях мошенников

Видео (кликните для воспроизведения).

Случаев мошенничества становится все больше, а прибыль преступников растет. Высокий риск столкнуться с мошенником при оформлении полиса вынуждает автовладельцев тщательно выбирать страховую компанию и контролировать полностью процессы оформления полиса и оформления страховой выплаты.

Источники


  1. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.

  2. Краткий курс по теории государства и права. Учебное пособие. — М.: Окей-книга, Рипол Классик, 2016. — 144 c.

  3. Радько, Т. Н. Теория государства и права в схемах и определениях. Учебное пособие / Т.Н. Радько. — М.: Проспект, 2015. — 776 c.
  4. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
  5. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
Мошенничество в автостраховании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here