Методы коллекторов по выбиванию долгов

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Методы коллекторов по выбиванию долгов". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Типовые методы работы коллекторов и службы взыскания банков

В этой статье речь пойдет о нелюбимых персонажах должника: коллекторах и сотрудниках службы взыскания. Мы рассмотрим их типовые приемы работы.

Досудебное взыскание делятся на два этапа: софт-коллекшн (мягкое взыскание) и хард-коллекшн (жесткое взыскание). Первый этап обычно длится до 30-60 дней от момента возникновения просрочки по кредиту. Взаимоотношения с должником носят уведомительный характер: смс-оповещения, письма, телефонные звонки с напоминанием о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения в срок. Второй этап начинается после безрезультатности первого, а срок ограничен политикой банка или коллекторского агентства (обычно от 90 дней – далее долг передается в суд или другое коллекторское агентство). На этапе хард-коллекшен прессинг на должника усиливается. Именно этот этап доставляет наибольшие неудобства для должника: звонки начинают поступать по всем известным телефонным номерам (на работу, родственникам, друзьям), возможны визиты взыскателей по известным им адресам.

Один сотрудник коллекторского агентства обзванивает в день около 50 должников. Их работой управляет автоматизированная система, которая осуществляет автоматический обзвон должников. Если, к примеру, Вы не берете телефон – автоматизированная система будет настойчиво пытаться до Вас дозвониться. Поэтому, если у Вас на телефоне 100 пропущенных вызовов с номера банка или коллекторского агентства, это не означает что какой-то конкретный сотрудник очень хочет с Вами связаться.

Автоматизированная система также хранит всю информацию о Вашем долге, последних оплатах, о Вас, а также данные, полученные в результате телефонных переговоров. Сотрудник, в данный момент, осуществляющий Вам звонок, опирается на эти данные в переговорах. Например, он видит, что Вы оплатили после того, как Вам пригрозили сообщить о долге на работу, значит, стоит попробовать вновь надавить на это. Если Вы пообещали коллектору оплатить через 5 дней, то он зафиксирует это, и информационная система позвонит Вам через 6 дней, в случае если оплата так и не состоялась.

Среди коллекторов не так уж и много прирожденных психологов, способных использовать творческий подход при общении с Вами, работа преимущественно строится на базе типовых приемов, которые «вдалбливаются» им на тренингах и семинарах. Мы не будем разбирать все приемы, ограничимся тремя:

Альтернативные вопросы или выбор без выбора

Вам задается вопрос, предполагающий два варианта ответа, каждый из которых приемлем для взыскателя. Например: «Вы оплатите 25 или 28 числа?». Ответ «Я не смогу оплатить» на этот вопросе не подразумевается.

Уступка за уступку

Коллектор идет нам на уступку, Вы чувствуете себя обязанными ему и, скорее всего, постараетесь оплатить какую-то сумму. К примеру, коллектор в телефонном разговоре может пообещать простить Вам часть долга, если Вы внесете 5 000 рублей до 30 числа этого месяца. По факту, даже если Вы оплатите в срок, списания долга не произойдет, т.к. подобные обещания обязательно должны быть закреплены документально.

«Салями»

Все мы знаем, что колбасу легче есть ломтиками, нежели чем каталку целиком. По аналогии с колбасой коллекторы понимают, что не нужно требовать возврата долга целиком, гораздо проще просить о небольших регулярных платежах: «платите хотя бы по 500 рублей в неделю, мы увидим динамику и перестанем Вам надоедать своими звонками» и т.д.

На самом деле, приемов работы у взыскателей намного больше, и все они основаны на психологических приемах, применяемых для манипуляции людьми в переговорах, при продажах. В каждом разговоре коллектор продолжает «прощупывать должника», ищет слабые места, страхи. Типовых страхов у должника масса: страх огласки (о моем долге узнают соседи), страх потери работы (о моих долгах узнают на работе, я тем самым испорчу окончательно свою репутацию в коллективе или перед руководителем), страх за близких (а что если и правда подкараулят у подъезда мою дочь или позвонят маме) и т.д. Но Вы должны знать, что все, о чем Вы слышите по телефону от взыскателей – это не их личное желание с Вами расквитаться за невыплату кредита, а всего лишь навсего заученные ими наборы фраз. А если они все-таки задели Вас за живое, то не подавайте виду – ведь именно этого они от Вас добиваются. Фразы рано или поздно закончатся, и коллектор поймет, что работа с Вами бесперспективна и звонки, скорее всего, прекратятся.

Рекомендуем Вам прочесть статью «9 правил общения с коллекторами и службами взыскания банков», чтобы быть на 100% готовыми сдержать натиск со стороны взыскателей.

Методы коллекторов по выбиванию долгов

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что необходимо знать? ↑

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

[1]

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

    В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.

Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.
Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.

Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.

Имеют право коллекторы выбивать долги? ↑

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Читайте так же:  Ликвидация кредитов физических лиц

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени? ↑

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Как взять кредит под материнский капитал на покупку жилья, читайте по следующей ссылке.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать? ↑

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие? ↑

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке, читайте здесь.

А узнать больше о кредите на покупку квартиры, можно по предложенной ссылке.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться? ↑

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу? ↑

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

[3]

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как коллекторы выбивают долги с физических лиц, что могут делать коллекторы

Оформление кредита в банке требует от заемщика определенной ответственности и понимания последствий невыполнения им своих обязательств по возврату взятых в долг денег. Если же кредит получен, но по происшествие определенного времени ежемесячные платежи по кредиту должником не выплачиваются, банк вынужден требовать погашения задолженности.

Читайте так же:  Доверенность в пенсионный фонд на предоставление интересов в 2019 году

Если сотрудникам банка не удалось произвести взыскание долга с заемщика, на сцену выходят коллекторы. Они работают по договору с банком или выкупают кредитный портфель, становясь хозяевами заимствованных должником денег. Как действуют коллекторы и как они выбивают долги из физических лиц ?

Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?

Взыскание коллекторами кредитных средств, полученных заемщиком, и методы выбивания ими денег иногда могут выходить за рамки законности, поэтому нужно быть готовым к различным неприятностям , если вы не в состоянии погасить задолженность.

Большие коллекторские агентства стараются работать в правовом поле в отношении лиц , имеющих просроченные долги. Поэтому их работа выполняется в два этапа.

Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)

Первые попытки вернуть долги проводятся в мягком режиме «софт» call-центра. Система работает в автоматическом режиме. Набор номера осуществляет компьютер. На экране высвечивается вся информация о должнике и его долге.

Сотрудники, общающиеся с клиентом, представляются вымышленными именами, чтобы у заемщика не было возможности пожаловаться на работу конкретных сотрудников.

Второй этап (жесть)

Как коллекторы выбивают долги на втором этапе? Второй этап более жесткий. Хоть коллекторы и не имеют возможности предпринять какие-либо меры в отношении лиц , имеющих долги перед банком, но запугать его они могут. Начинают звучать фразы о занесении в «черный список», о последствиях судебных решений, и т.д. Начинается работа по дониманию должника.

Коллекторские агентства работают по жестким правилам общения с должниками . В общении со своими клиентами им нельзя применять слова в уменьшительно-ласкательной форме. Работать нужно четко, уверенно, жестко.

Выездной отдел коллекторского агенства

Ежедневно сотрудники call-центров обзванивают более сотни лиц-должников. И если на протяжении 180 дней никакой реакции со стороны неплательщика нет, в работу вступает выездной отдел.

Задача этой группы — не сколько запугивание, сколько необходимость опозорить его в присутствии свидетелей. Многих должников удается таким образом заставить вернуть задолженность.

Угрозы, паяльники, утюги

Бывает, что не сдержавшись, коллекторы пытаются угрожать своим клиентам, но правоохранители не воспринимают это как угрозу жизни и возбуждения уголовного дела за этим не следует. У коллекторов главным правилом считается отсутствие сочувствия в общении с должниками. Поэтому никакие доводы, которые приводят люди об отсутствии возможности в данный момент погасить долг, не работают. Для коллектора важен результат, взыскание задолженности, за это он получает свое вознаграждение.

Подготовка к визиту коллекторов

В первую очередь изучите инструкцию, что делать, если коллекторы пришли к вам домой .

Будьте готовы к неприятным разговорам

В основном, методы работы коллекторов строятся на постоянном прессинге задолжавших лиц. В разговоре с клиентом им необходимо разговаривать с напором, и требовать возврата долга сегодня или назвать конкретный ближайший срок его погашения. Читайте инструкцию, как подготовиться к разговору с коллекторами

Если же никакие методы воздействия не сработали, дело по этому должнику передаются в суд. Следующий визит коллекторов имеет задачу вручить заемщику решение суда, который обязывает его вернуть долг. Если даже это не помогает, его имущество описывают судебные приставы в присутствии коллекторов, чтобы произвести его взыскание и реализовать его в пользу банка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рекомендуем так же изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?

Уловки коллекторов и игры на грани фола!

Коллекторы из более мелких агентств действуют более грязными способами воздействия на физических лиц . Методы, которые они применяют во время работы с должниками, отличаются особой жесткостью. Практикуются следующие приемы:

ТОП-6 уловок, которыми пользуются коллекторы при возврате долга

  1. угрозы во время ночных звонков;
  2. посещение должника на работе, распространение информации об его долгах и непорядочности;
  3. наседание на родственников и друзей во время телефонных звонков;
  4. вывешивание фотографий лиц , задолжавших банку, с оскорблениями в надписях к этим фото;
  5. попытки проникнуть в жилье заемщика под видом полицейских или судебных приставов;
  6. попытки очернить должника в соцсетях и др.

Люди, попавшие в лапы коллекторов, часто жалуются в комитет по защите прав потребителей . Практически каждая третья жалоба носит именно такой характер. Психологическое выбивание долгов приводит к тому, что должник вынужден прятаться от людей, и начинает бояться выходить на улицу.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)

Взыскание долга у лиц с просроченным кредитом или выплатами по обязательствам может иметь еще более изощренную форму. К примеру, обещают смягчения кредитных условий и уменьшения общей суммы задолженности, если заемщик найдет нужную сумму сегодня-завтра. Бывают случаи предложения перекредитования в другой кредитной организации. При этом проценты под кредит для таких лиц предлагаются немыслимо высокие.

Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы

Еще один способ, которым не брезгуют непорядочные коллекторы при попытке произвести взыскание долга – напомнить во время общения о несовершеннолетних детях с намеками об их здоровье. Бывают случаи угроз передать детей задолжавших лиц в детский дом, при этом лишить заемщика родительских прав. В таком случае стоит сразу написать заявление в прокуратуру !

Взыскание долгов такими способами незаконно. Эти психологические приемы работы не подкреплены никакими законодательными актами, поэтому не стоит вступать с коллекторами в эту игру, так как можно усугубить свое положение.

Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)

Рекомендуем изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?
  • Что делать если коллекторы пришли к вам домой?
  • Как вести себя при встрече с коллекторами? (советы юриста)

Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Антиколлекторские услуги начали предоставляться совсем недавно, и востребованы они стали практически одновременно с получением законного статуса коллекторскими службами. У антиколлекторов задачи абсолютно противоположные — помочь вам выйти из сложившейся ситуации с максимальной выгодой. Если с вами начали работать коллекторы, запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство .

Они должны помогать заемщикам и защищать их интересы перед кредиторами, судами и коллекторами. Это новая услуга, которая может стать костью в горле финансовым учреждениям, так как их услугами могут пользоваться мошенники, одалживающие у банков деньги и не собирающиеся их возвращать, используя для этого вполне законные основания.

Но бояться антиколлекторов не нужно, так как они могут помочь заемщикам, которые действительно попали в беду.

  1. Запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство в своем городе
  2. Изучите дополнительные материалы на нашем сайте в разделе по работе с коллекторами

Смотрите так же по теме Как бороться с коллекторами

Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Редко какой вид деятельности и люди, занимающиеся ей, вызывают более негативное отношение, чем коллекторы. О методах работы и том, как коллекторы выбивают неоплаченные долги, ходят легенды, к сожалению, подтверждённые фактами, вылившимися в череду уголовных дел, возбужденных против коллекторов Москвы и других городов, использовавших в своей деятельности арсенал средств, почерпнутых у вымогателей эпохи 90 хх годов прошлого века.

Действующий в течение 2 лет закон несколько снизил накал страстей, обуревающих противодействующие стороны: должников и взыскателей долгов, но полностью не устранил нарушения, допускаемые коллекторами в их профессиональной деятельности и стремлении побудить подопечного выплатить долг.

[2]

Обновление закона о коллекторах

Взыскание долгов с физических лиц в несудебном порядке стало возможным благодаря появлению частного бизнеса, пришедшего на смену государственной системе управления экономикой. Отсутствие правовой культуры породило не только неисполнение обязательств участниками договоров, но и новые методы урегулирования конфликтов, в которых «третейской» стороной выступали криминальные элементы. Эпоха первоначального «дикого» накопления капитала сопровождалась ростом столь же диких методов выбивания долгов – рекетом.

Читайте так же:  Как выписаться из квартиры и прописаться по другому адресу одновременно

Чисто уголовные методы воздействия на заёмщиков банков, прекративших платежи по кредитам, в начале 2000-х годов уступили место заимствованной в США системе работы с должниками банков – созданию коллекторских агентств. Для русского уха такое название было непривычно, поскольку ассоциировалось исключительно с коллекторными системами сбора сточных вод и канализации. В действительности английское collector переводится, как «сборщик» и применяется в русском языке преимущественно в технических целях. Более привычными для русского языка являются названия мытарь и фискал.

На протяжении 70 лет в государстве не существовало практики принудительного сбора задолженностей по обязательствам перед частными лицами или коммерческими организациями, не существовало и законодательства, регулирующего работу коллекторов. Первой официальное (не криминальное) коллекторское бюро появилось в 2001 году, а официально зарегистрировано юридическое лицо, занимающееся в качестве основного вида деятельности выбиванием долгов, в 2004 году.

На протяжение 10 лет сотни агентств и фирм включили в сферу своей деятельности коллекторские услуги и принуждали должников к выплате долга, руководствуясь исключительно собственной фантазией или возможностью применения физической силы. Первая попытка как-то урегулировать «дикий» рынок коллекторских услуг был предпринят в 2013 году, принятием закона №353-ФЗ. Статья 15 (ныне утратившая силу) этого закона кратко регулировала деятельность сотрудников коллекторских агентств, при взыскании задолженности во внесудебном порядке, хотя и не устраняла всех изъянов в деятельности направления в целом.

Продолжавшиеся случаи применения физической силы, угроз, порчи имущества, вмешательства в частную жизнь должников, разглашении персональных данных породили массу жалоб, судебных исков, уголовных процессов. По прошествии 13 лет сложившаяся ситуация сподвигла российских законотворцев на принятие закона, более детально регламентирующего деятельность коллекторов при взыскании задолженности, и резко ограничивающего их право на вмешательство в личную жизнь должника.

С 2018 года действует Федеральный закон № 230-ФЗ, которым обязаны руководствоваться все коллекторские агентства, имеющие лицензии на осуществление подобной деятельности и являющиеся членами ассоциации НАПКА. Контрольные функции за соблюдением законности при работе с клиентами возложены на ФССП (службу судебных приставов).

Схема работы коллекторских агентств

Методы работы коллекторов полностью заимствованы из практики родственных по сфере деятельности агентств, работающих в США. Они является довольно условными, поскольку привязаны к процессуальным срокам и реалиям американской финансовой и судебной системы и не отражает реалий российского законодательства. Даже терминология, с которой вряд ли знакомо большинство работников этих структур, позаимствована из английского.

Как работает российское коллекторское агентство? Если агентство придерживается классической схемы, его деятельность делится на 4 этапа:

  • ранний ( Early Collection или Soft Collection );
  • поздний ( Late Collection );
  • жёсткий ( Hard Collection );
  • законный ( Legal Collection ).

Как следует из наименований этапов сбора в деятельности коллекторов присутствует три вида градаций внесудебного воздействия на должника и только один называется законным, поскольку, помимо судебного органа никто в Российской Федерации не вправе выносить обязательные к исполнению решения о взыскании с гражданина денежных средств или наложения ареста на его имущество.

Поиски должников

В своей деятельности коллекторы вынуждены прибегать к полулегальным методам работы. Это обусловлено противодействием со стороны должников, стремящихся уклониться от общения со сборщиками долгов. В этих целях необязательный заёмщик часто:

  • меняет или отключает контактный телефон;
  • меняет место жительства или работу;
  • изменяет график активности в течение суток, стремясь выходить из дома или приходить в ночные часы;
  • изменяет фамилию или имя.

Коллекторы, когда ищут уклоняющихся должников, вынуждены устанавливать подобных уклонистов. Поскольку структура является коммерческой и никак не связана с государственными органами, официального доступа к базам данных, имеющихся в распоряжении у правоохранительных органов, они иметь не должны. Но это в теории. На практике, благодаря действующим коррупционным схемам, искать должника при посредстве полиции для коллекторов не составляет труда.

Необоснованные угрозы

Новым законом №230-ФЗ прямо запрещено сотрудникам агентств прибегать к угрозам в отношении:

  • должника;
  • его родных и близких;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • домашних или сельскохозяйственных животных, которыми владеет должник;
  • персональных данных, известных коллектору (незаконное распространение порочащих сведений).

Ассоциации с госорганами

Формально коллекторские агентства входят в сферу деятельности службы судебных приставов. Именно этому государственному органу поручено наблюдать за соблюдением законности при осуществлении деятельности коллекторами. Это не означает, что коллекторы каким-то образом ассоциированы с силовыми структурами и наделенны властными полномочиями. Реальных прав у любого коллектора не больше, чем у прохожего на улице.

На практике, задействуя коррупционные связи, сотрудники агентств, как правило, пользуются помощью сотрудников силовых ведомств. Особенно, для установления места нахождения скрывшегося должника.

Какие у них права

Новый закон максимально сузил права коллекторов при взаимодействии с должником. Резко ограничено количество телефонных звонков, которыми можно побеспокоить должника и напомнить ему о необходимости возврата долга. Ограничено количество личных встреч с должником. Коллектор не имеет права встречаться с целью проведения беседы, если должник написал заявление об отказе от взаимодействия с агентством по взысканию долгов.

Срок возможного общения с должником ограничен сроком исковой давности по договору – 3 года.

Как часто и когда могут звонить

Количество телефонных звонков резко ограничено. Сейчас невозможен «телефонный терроризм», практиковавшийся на протяжении 15 лет.

Число звонков ограничено:

  • 1 раз – в сутки;
  • 2 раза – в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Запрещено звонить с 22-00 до 8-00 в будни и с 20-00 до 9-00 в выходные и праздничные дни.

Наложено ограничение на СМС сообщения в адрес должника:

  • 2 раза – в сутки;
  • 4 раза – в неделю;
  • не более 16 раз в месяц.

Выездные мероприятия

С точки зрения должника, по степени психологического воздействия личный контакт с коллектором является самым эффективным средством побудить к возврату долга. Количество личных встреч не ограничено законом. Встречаться с клиентом коллекторам позволено только в интервале времени, отведённом для телефонных звонков. Категорически запрещено:

  • входить в жилое помещение или на территорию частной собственности (земельного участка);
  • описывать или изымать имущество;
  • принимать наличные средства в счёт выплаты долга;
  • выражать угрозы в адрес должника или использовать в общении ненормативную лексику, оскорбления в адрес заёмщика.

Перепродажа долга

Закон не запрещает одному агентству перепродать долги клиента другому коллектору. Единственным условием, является обязательное письменное извещение должника о том, что права взыскания перешли к новому лицу. Если прежнее коллекторское агентство этого не сделало, должник вправе отказаться от какого-либо взаимодействия с новым кредитором.

Читайте так же:  Можно ли алименты выплачивать на счет ребенка

Могут ли подать в суд

Рассмотрение иска в суде – единственный законный метод обязать должника выплатить долг или арестовать и реализовать его имущество в счёт погашения задолженности. Для коллекторов это самый невыгодный вариант, на который уходит много времени и средств (на оплату госпошлины, услуг адвокатов/юристов) . К судебным разбирательствам коллекторы прибегают в тех случаях, когда сумма задолженности превышает 300 – 500 тыс. рублей и велик риск объявления должника банкротом.

Современные реалии

Закон №230-ФЗ позволил существенно сократить количество сборщиков долгов. Очистить рынок услуг от криминальных и околокриминальных структур. Стандартизировать методы работы сотрудников агентств, членов ассоциации НАПКА . Практически не регистрируются вопиющие случаи грубого силового воздействия на должников, порчи имущества, похищений.

Как сегодня коллекторские агентства расправляются с должниками

У коллекторов, являющихся частными гражданами, работающими по найму в коммерческом предприятии, нет никаких властных полномочий. Любой должник может просто защитить свои права или игнорировать сотрудника, пытающегося начать разговор. Никакими последствиями такое отношение к коллектору должнику не грозит.

Единственный законный способ воздействовать – подать иск в суд.

Интересные случаи из практики

На протяжении последних 2 лет случаи грубого обращения коллекторов с должниками регистрируются редко, а статистики возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов-уголовников нет. Все «интересные» случаи относятся к периоду 2004–2017 годов – времени безнаказанности действий коллекторов и разгула специалистов по выбиванию долгов.

В их активе числятся:

  • уничтожение имущества путём поджога;
  • причинение смерти по неосторожности ребёнку должницы;
  • избиение родственников должника;
  • изнасилования за долги;
  • похищение и удержание заложников;
  • угон и продажа автотранспорта должника и пр.

Действующий закон позволяет минимизировать неприятности от действий коллекторов. В случае нарушения ими прав по отношению к заёмщику – обратиться с жалобой в ФССП прокуратуру, полицию или в суд.

Как выбивают долги коллекторы

Коллекторам могут запретить выбивать долги по ЖКХ Общаться с должниками обязаны только поставщики жилищно-коммунальных услуг, считает Ирина Яровая Фото: pixabay. Долги долгам рознь Законопроект, запрещающий коллекторам работать с долгами по жилищным платежам, вице-спикер Ирина Яровая внесла в Госдуму 11 марта. Передавать такие долги можно только управляющим компаниям и другим профессиональным участникам жилищно-коммунального рынка. Параллельно предлагается убрать из законодательства норму о работе коллекторов, которая позволяет уступать взыскателям право требования долгов по квартплате, электроэнергии, отоплению, водоотведению, тепло-, водо- и газоснабжению, а также за вывоз мусора.

Долг платежом страшен: как выбивают деньги украинские коллекторы

Долг платежом страшен: как выбивают деньги украинские коллекторы 9 апреля , Коллекторские услуги становятся все более популярными. Звонили из коллекторской компании. Разговор был жестким. В обед Ивана Петровича забрала «скорая» — подскочило давление.

Он очень переживает из-за случившегося. Да, у него действительно есть долг перед банком. В прошлом году Максим купил в кредит холодильник за восемь тысяч гривен. Несколько месяцев исправно погашал долг, но в начале этого года попал под сокращение, а его жена сломала ногу и тоже осталась без работы.

Денег на то, чтобы расплатиться, у них просто не оказалось, но долги возвращать все равно нужно. Вышибалы по вызову Официально коллекторские компании то есть профессиональные выбиватели долгов как вид законного бизнеса в Украине появились еще пять лет назад.

Именно они переняли эстафету работы с должниками от классических «вышибал» периода х. Как правило, менеджмент в таких компаниях — юристы. В этой профессии все зависит от склада характера.

Если до года рынок для развития коллекторских компаний создавали в основном нечестные граждане — бум раздачи потребительских кредитов спровоцировал возникновение большого количества «невозвращенцев», то сегодня львиная доля просроченных кредитов приходится на граждан, которым просто нечем погасить задолженность перед банком.

Много представителей среднего класса. Когда они брали кредит, злого умысла у них не было. Потом кто-то заболел, кто-то потерял работу, кто-то изначально не рассчитал свои силы, в конце концов, не забывайте о кризисе, для многих он еще не закончился», — говорит Антон Дубовицкий, сотрудник одной из коллекторский компаний. Такую группу людей он называет парадоксальным словосочетанием «добросовестные неплательщики».

Всего, по данным Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины, на долю неплательщиков сегодня приходится около млрд.

Но в банках говорят, что проблемных кредитов гораздо больше, просто финучреждения прячут эти данные от акционеров.

Разные ситуации Механизмы работы коллекторов просты: сначала они общаются с должниками по телефону и рассылают письма «софт-коллектинг». Суть разговора с должником — убедить его, что чем дольше он будет затягивать с выплатами, тем хуже для него: штрафы, увеличение долга и т.

Правда, тон и сама беседа может быть не такой вежливой. Я им объясняю, что мы разведены, о кредите не знаю, они соглашаются, но на следующий день звонят снова на мобильный, на домашний, и даже на работу», — сетует Людмила Зубко, жительница Харькова.

Если телефонные беседы не подействовали, коллекторы едут на работу или домой. Эту стадию выбивания долгов называют «хард-коллектинг» англ. В составе выездной группы обычно два человека. Правда, в отличие от сотрудников колл-центра, это парни крепкого телосложения. Но применять силу, по закону, они не могут. Как правило, такая внешность — больше психологический прием.

Однако если коллекторы подозревают, что могут нарваться на грубость или рукоприкладство, они приглашают с собой милицейский наряд. По словам Антона Дубовицкого, истории бывают действительно разные: и в наркоманских притонах доводилось побывать, и с хозяевами, которые натравливали на коллекторов бойцовских собак, пообщаться, были и истеричные женщины, которые кидались драться… Приехав на место, коллекторы дают понять человеку, что от него не отстанут.

Причем в методах воздействия эти господа не особо разборчивы. Так, военнослужащий Михаил купил в кредит пылесос. Но вносить платежи вовремя не хотел.

Его непосредственный начальник, майор, был очень огорчен известием о недисциплинированности подчиненного. Михаилу даже объявили выговор. Кредит был полностью погашен, но начальство не спешило повышать Михаила в должности. Некоторые случаи заканчивались и более печально — людей попросту увольняли с работы.

Правда, достается не только должникам. Больше года она тут не живет, где она — мы не знаем», — говорит пенсионерка Галина Александровна. По ее словам, она пыталась это разъяснить коллекторам, но никакого эффекта не добилась. Периодически они ей звонят. Правда, общаются довольно вежливо. В подобной ситуации оказался и Антон Б. Дважды я просто резко им ответил. На третий раз позвонил лично руководителю данной компании и пообещал опубликовать эту историю у себя на сайте.

Больше меня не беспокоили», — рассказывает Антон. Разумеется, далеко не все могут защитить себя от коллекторских наездов.

Жаловаться в милицию бесполезно — там на такие заявления просто не реагируют. В таких случаях юристы советуют писать заявление в прокуратуру. Это единственно действенный метод. Можно, конечно, еще позвонить в главный офис коллекторской компании, объяснить все руководителю, однако это не всегда помогает. PRавильный закон Тема коллекторов довольно популярна среди политиков. Осознавая проблему и большую зависимость от нее потенциальных избирателей, народные депутаты пытаются создать себе на этом имидж борца за права обычного гражданина.

Читайте так же:  Время декрета узнайте все нюансы о сроках выплаты больничных по декретному листу

Вот, например, нардеп Юрий Полунеев ПР готовит законопроект о временном приостановлении работы коллекторов до тех пор, пока депутаты не примут закон о регулировании коллекторской деятельности он уже подан Полунеевым, но еще не рассмотрен. По мнению депутата, пока этот закон примут, возвращением долгов будут заниматься сами кредиторы. Инициатива похвальная, только вот возникла она подозрительно незадолго до старта избирательной компании.

И, как показывает опыт, шансы у таких законопроектов пройти второе чтение в Верховной Раде не очень высоки, а вот теоретическая возможность привлечь внимание к данному документу и его автору — весьма велика. Тем не менее, » Главред » проанализировал данный законопроект. Фактически закон узаконит право физлиц не возвращать кредиты. И в данной ситуации пострадают не только банки. К слову, в большинстве таких учреждений есть целые департаменты, отвечающие за работу с должниками, к тому же в процентные ставки по кредитам заранее закладывается такой риск, так что банки при любых раскладах не в большом накладе.

А вот кредитные союзы, ЖЭКи, организации, выполнившие работы с постоплатой строительство, ремонт, поставка продукции могут навсегда попрощаться с накопленной перед ними задолженностью. Однако корректировка коллекторской деятельности действительно нужна. Но данный вопрос требует детального изучения европейской практики.

К примеру, там вмешательство коллекторов в частную жизнь родственников, друзей, соседей должников просто недопустимо. А ночные звонки с угрозами в адрес задолжавших — и вовсе подсудное дело.

Коллекторы не смогут выбивать долги по ЖКХ

Сегодня на должников находят управу с разных сторон. О последнем мы узнали из первых уст — поговорив с бывшим коллектором. Трудоустройство — официальное. Как говорит, дольше там никто не задерживается.

Коллекторы выбивают долги с украинцев. Как они это делают?

Одноклассники Коммунальщики могут привлечь коллекторов к выбиванию долгов за ЖКХ. О такой возможности, в частности, заявили в «Мосэнерго» и «Росводоканале». Последний признался, что уже частично работает с профессиональными коллекторами. В настоящее время на этапе досудебных мероприятий «Росводоканал» уже передаёт часть задолженности коллекторским агентствам. В ближайшей перспективе планируется увеличить объемы передаваемой просроченной задолженности, заявил директор компании Сергей Прокофьев. Он уточнил, что речь идет о коллекторских агентствах, входящих в реестр ФССП. И сделать это им намного проще, чем приглашенным коллекторам.

По чужую душу. Как коллекторы выбивают долги с тёзок должников

Как коллекторы выбивают долги у россиян Однако ночные звонки и устрашающие эсэмэски продолжают разрывать телефоны заемщиков и их родственников. Коллекторы выбивают долги у россиян самыми изощренными способами: угрожают расправой, поджигают дома и даже натравливают на людей боксеров. Такое обращение можно получить, просрочив небольшую выплату кредита на телефон или не успев вовремя произвести оплату в личном кабинете на сайте микрофинансовой компании. Остановить докучающих заемщиков зачастую не получается даже с помощью правоохранителей. В январе года сотрудник коллекторской конторы бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома в Ульяновской области, хозяин которого был должником.

Полезное видео:

Как коллекторы выбивают долги

«Оглядывайся, мразь!» Как коллекторы терроризируют россиян

Теперь в истории разбирается Следственный комитет. Женщины долгое время не могли понять, почему им угрожают, ведь они даже никогда не брали кредитов. Как оказалось, за них это сделала мать. Несколько лет назад женщина попала в тюрьму за убийство и не общалась с дочерьми, но вспомнила о них, когда ей понадобились деньги. Мать взяла заём в микрофинансовой организации на 30 тыс. Бутылка с зажигательной семью попала в кровать двухлетнего ребёнка.

В Нижнем Новгороде коллекторы пообещали расправиться с детьми двух сестёр. Теперь в истории разбирается Следственный.

Коллекторы заставляют красноярского благотворителя «выбивать» долги из соседей

Они работают на грани закона, «позорят» должников в соцсетях и перед соседями, зарабатывают по 30 тысяч и боятся судов. В Украине, учитывая один из самых высоких уровней просроченных кредитов и большого количества закрытых банков, для коллекторов поле непаханое. Чтобы выбить деньги, они пытаются запугать свою жертву.

Как коллекторы выбивают долги у россиян

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России Иллюстрация: Право. Но вот уже второй год за работой коллекторов строго следят из ФССП. Эксперты объяснили, почему за это время методы коллекторов кардинально не поменялись, а взыскатели рассказали, какие долги они купят охотнее всего. Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

»Думала повеситься»: как коллекторы выбивают долги с украинцев и почему под угрозой каждый. 13 ноября , т Читать материал на.

«Из девчонок получаются отличные коллекторы»: как я два года выбивала долги из красноярцев

Долг платежом страшен: как выбивают деньги украинские коллекторы 9 апреля , Коллекторские услуги становятся все более популярными. Звонили из коллекторской компании. Разговор был жестким. В обед Ивана Петровича забрала «скорая» — подскочило давление. Он очень переживает из-за случившегося. Да, у него действительно есть долг перед банком. В прошлом году Максим купил в кредит холодильник за восемь тысяч гривен. Несколько месяцев исправно погашал долг, но в начале этого года попал под сокращение, а его жена сломала ногу и тоже осталась без работы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье. Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Источники


  1. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.

  2. Ваш домашний адвокат. Экстренная юридическая помощь. Советы Юриста. — М.: Мир книги, 2004. — 448 c.

  3. Прыкин, Б.В. Компактэкономика. Курс лекций; М.: Academia, 2011. — 500 c.
  4. Пепеляев, С. Г. Компенсация расходов на правовую помощь в арбитражных судах / С.Г. Пепеляев. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 186 c.
  5. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
Методы коллекторов по выбиванию долгов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here