Каско и осаго чем отличается

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Каско и осаго чем отличается". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Здравствуйте дорогие читатели, с вами снова я ) Сегодня я хочу ответить на следующие вопросы: Чем отличается КАСКО от ОСАГО? Зачем нужно КАСКО и зачем ОСАГО? Какие условия страхования?

И так, начнем. В своей статье Что такое КАСКО и для чего оно нужно? Я описывал подробно что такое каско, зачем его страховать и что оно вообще дает? Однако в этой теме я буду показывать отличия КАСКО от ОСАГО, поэтому все таки напомню что было в той статье.

КАСКО – это вид страхования вашего автомобиля от любого повреждения: угон автомобиля, ДТП, пожар и много другое. КАСКО в отличии от ОСАГО – добровольное страхование. Вас никто не принуждает страховать КАСКО, однако ОСАГО вы обязаны страховать ежегодно.

Каско страхуется на год и покрывает ту сумму, которая указана у вас в полисе при страховании в офисе (Полная стоимость вашего автомобиля). Стоимость такой страховки – приблизительно 5% от стоимости вашего автомобиля. В каком случае работает КАСКО? КАСКО работает при любом повреждении вашего автомобиля. Выплачивается та сумма, на которую вам оценили ущерб. В случае угона автомобиля вам выплачивают всю сумму вашего автомобиля (указанную при страховании).

Исключение: КАСКО есть обязательным страхованием, только для автомобилей купленных в кредит, однако в этом случае страховая компания должна сотрудничать с тем банком, в котором вы берете кредит на свой автомобиль.

Вместе с КАСКО обязательно идет в комплекте страховка ОСАГО. Так как КАСКО покрывает только ваш автомобиль, вам необходима та страховка которая покроет чужую машину, а то и не одну. ОСАГО стоит относительно не дорого, если учесть то что страховую выплату подняли до 100 000 грн.

ОСАГО так же известна как автогражданка. Осаго обязательный вид страхования, который обязан быть у каждого автовладельца. При ДТП ваша страховая покрывает повреждения другого автомобиля, а тот автомобиль в свою очередь покрывает ваши повреждения.

В заключении я хочу подвести итоги отличия КАСКО и ОСАГО:

  • КАСКО – добровольный вид страхования, ОСАГО – обязательный.
  • КАСКО покрывает ваш автомобиль, ОСАГО – чужой. Именно поэтому человек обладающий двумя страховками, в случае ДТП остается в шоколаде))
  • Цена КАСКО значительно больше от цены ОСАГО

Сейчас я вам рассказал основные отличия КАСКО от ОСАГО. Если у вас остались еще какие либо вопросы, буду рад ответить на них на нашем форуме или внизу в комментариях.

С вами был Никита Кирин, заботьтесь о будущем и приходите страховаться)

Возможно вас заинтересуют эти записи:

(050) 280 290 1 — Никита (Viber)
(050) 958 23 76 — Наталья (Viber)
(067) 468 31 52 — Наталья
(057) 340 40 50 — Офис

Адрес офиса: г. Харьков, пер. Отакара Яроша 12а, 2 этаж
Доставка в любую точку Украины Бесплатно!

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком — все нюансы, отличия и особенности

Понимать сходства и отличия между разными видами страхования необходимо, чтобы не потерять крупные денежные суммы как на переплате за страховку, так и при наступлении страхового случая, особенно ДТП.

В этой статье изложено, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком – все нюансы, отличия и особенности. Также разъясняются особенности получения страховых выплат после ДТП и приводятся советы, что делать получателям «писем счастья» от страховых компаний.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

ОСАГО – это аббревиатура, расшифровывающаяся как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Другое, сокращенное название этого вида страхования – «автогражданка».

Обязательная автогражданка гарантирует каждому автомобилисту в случае дорожно-транспортного происшествия, в которое он попал не по своей вине, полное или частичное возмещение ущерба имуществу и/либо здоровью, понесенного вследствие аварии.

Слово «КАСКО» пришло в русский язык из нидерландского, где casco означает «корпус». Аббревиатурой не является, но пишется прописными буквами по аналогии с названиями других видов автострахования. Согласно договору КАСКО страхуется автомобиль (т.е. возмещение не полагается находившимся в нем водителю и пассажирам) от повреждений, а также тотальной гибели и/либо хищения (угона) авто.

[3]

Так что с сомнениями, нужно ли ОСАГО если есть КАСКО, придется расстаться – приобретать полис «автогражданки» каждый владелец автомобиля обязан.

Добровольное страхование обязательно только для лиц, покупающих авто за кредитные средства – кредиторы требуют приобретать полное КАСКО, то есть страховать ТС от всех рисков, влекущих ущерб автомобилю/предмету залога.

Рекомендуется такая страховка, если:

  • автомобиль новый и довольно дорогой либо относится к лидерам по автоугонам;
  • владелец ТС проживает в населенном пункте, где статистика ДТП и/либо угонов неутешительная;
  • за рулем автомобиля ездит водитель со стажем менее 3 лет и/либо неаккуратной манерой вождения;
  • авто используется в коммерческих целях (например, в качестве такси);
  • ТС часто хранится припаркованным – за пределами гаража и/или охраняемой автостоянки, что повышает опасность угона либо кражи комплектующих, а также повреждений вследствие вандализма и природных факторов (падения на автомобиль поваленных ветром деревьев и др.);
  • имеют место другие факторы, представляющие реальную опасность для транспортного средства.

Если владелец авто испытывает материальные трудности, он может воздержаться от добровольного приобретения страхового полиса, уделив пристальное внимание предотвращению угона и ущерба.

КАСКО и ОСАГО 2018: законодательство

Законодательный акт, согласно которому придется делать ОСАГО (даже, если есть полис КАСКО) – это закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ.

Читайте так же:  Куда пожаловаться на инспектора гибдд

Отдельного закона о страховании КАСКО нет – оно регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», последняя редакция которого датируется 3 июля 2016 года.

Сколько стоят полисы КАСКО и ОСАГО

Выясняя, что такое КАСКО и ОСАГО, следует разобраться со стоимостью полисов обоих видов автострахования. Важно понимать, от чего зависят страховые премии, которые предстоит выплачивать страхователю.

Стоимость полиса ОСАГО определяется на основании тарифов, установленных Центральным банком РФ (Банком России), а также:

  • региона его регистрации, поскольку для каждого из них коэффициенты свои;
  • количества лиц, имеющих право управлять автомобилем, их возраста и водительского опыта;
  • марки авто и мощности двигателя.

В среднем полис стоит от 3 до 19 тыс. рублей. Срок действия договора ОСАГО – от 3 мес. до года.

Стоимость полиса КАСКО зависит от следующих показателей:

  • рыночная стоимость страхуемого автомобиля в момент заключения договора страхования (страховая стоимость);
  • данные о лицах, которые водят ТС;
  • наличие и характеристики противоугонных систем;
  • регион;
  • срок действия договора;
  • вид оплаты страховой премии;
  • тарифы, установленные страховщиком;
  • перечень выбранных клиентом рисков (страховых случаев), от которых страхуется авто.

Полис может стоить от 30 тыс. рублей до 200 тысяч, или от 5% до 11% страховой стоимости ТС. Полисы КАСКО дороже 200 тысяч сегодня редкость, так как страховые компании предпочитают отказывать в комплексном автостраховании владельцам автомобилей самого дорогого сегмента.

Поскольку частичное КАСКО ненамного дешевле полного, рекомендуется покупать последнее.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО после ДТП

Согласно закону 40-ФЗ по ОСАГО максимальная страховая компенсация вреда здоровью потерпевшего в ДТП составляет 500 тысяч рублей, ущерба имуществу (транспортному средству) – 400 тыс. руб.

Если ДТП оформляется по европротоколу, максимальное возмещение по ОСАГО согласно новых изменений закона составляет 100 тыс. рублей, для субъектов федерации, кроме Москвы, Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, где при соблюдении ряда условий, сумма составляет полные 400 тыс. руб.

Обратите внимание: оплачивать недостающие средства за ремонт авто в случае оформления по европротоколу приходится потерпевшему в ДТП. Так как он по собственной инициативе принял решение документировать происшествие без участия работников ГИБДД – вот и должен расплачиваться за это решение.

Размер компенсации ущерба при каждом отдельном страховом случае прописывается в договоре страхования и зависит от стоимости полиса.

Также клиенту СК нужно учитывать понятие франшизы. В страховании франшизой называют минимальную сумму ущерба, указанную в договоре. Если экспертами установлено, что ущерб, причиненный автомобилю, ниже франшизы, компенсация страхователю не выплачивается.

Ущерб, причиненный ТС, возмещается как в денежной форме, так и в виде ремонта за счет страховщика. Именно второму варианту обычно отдают предпочтение СК по КАСКО.

Можно ли получить страховое возмещение в двойном размере по КАСКО и ОСАГО одновременно? Нет. Российское законодательство этого не допускает. Если страхователю и удастся провернуть такую комбинацию, она непременно вскроется, и страховщик взыщет средства в свою пользу в судебном порядке (как «неосновательное обогащение»).

В то же время полное возмещение одной суммы ущерба страхователю, не виновному в ДТП, комбинированным способом – частично деньгами лимита ОСАГО, частично за счет КАСКО – вполне допустимо.

Выплаты по КАСКО и суброгация с виновника ДТП

После выплаты пострадавшему возмещения по КАСКО виновник ДТП вскоре забывает о досадном происшествии, обрадовавшись, что не пришлось компенсировать убытки за свой счет. Но проходит два – два с половиной года, и почтальон приносит гражданину «письмо счастья» из страховой компании потерпевшего с требованием возместить часть суммы, выплаченной страховщиком по КАСКО.

При этом страховщик требует возмещения этих средств в порядке суброгации – процедуры, предусмотренной статьей 965 ГК РФ.

Часть средств компания давно получила от страховщика виновника аварии, добросовестно оформившего ОСАГО. Но остальные деньги страховщик пострадавшего требует у виновника заплатить из личного бюджета – если страховой суммы по ОСАГО (400 тыс.) недостаточно для покрытия всех убытков, выплаченных по полису КАСКО потерпевшему.

Поскольку СК ссылается на норму закона, отнестись к письму следует со всей серьезностью и ни в коем случае его не игнорировать.

Если претензия направлена после того, как истек срок давности, нужно после подачи страховщиком заявления в суд явиться на слушание и заявить об этом. Кстати, суд вправе вынести решение, что срок давности вышел, если прошло 2 года с момента выплаты денег потерпевшему. Но норма закона говорит о том, что если ответчик не явится в суд и не заявит об истечении сроков исковой давности, решение будет вынесено в пользу страховщика.

Существует несколько вариантов, как не заплатить страховой компании либо снизить требуемую сумму. Виновнику ДТП рекомендуется прибегнуть к помощи профильного юриста.

ОСАГО и КАСКО: сравнительная таблица

Свойство КАСКО ОСАГО
Вид Добровольное Обязательное
Объект страхования Автомобиль Гражданская ответственность
Чем регулируется ГК РФ, Закон о страховом деле, правила КАСКО, установленные СК ГК РФ, Закон № 40-ФЗ и другие законы
Кому выплачивается возмещение при ДТП Владельцу авто Потерпевшему
Максимальный возраст авто 7-9 лет Не ограничен
Макс. размер страховой компенсации Страховая стоимость авто 500 тыс. руб. при причинении вреда здоровью, 400 тыс. руб. при ущербе транспортному средству
Цена полиса при страховании легкового авто От 30 до 200 тыс. руб. согласно тарифам страховщика От 3 до 19 тыс. согласно тарифам Банка России
Потери при отсутствии полиса или отказе в выплате Ремонт либо покупка нового автомобиля за свой счет Оплата ущерба потерпевшему; отказ в постановке на учет ТС; штраф за непостановку на учет в размере 800 руб.
Когда возмещение не выплачивается
  • ДТП произошло вне зоны действия полиса;
  • управление авто в состоянии опьянения;
  • злостное нарушение ПДД;
  • управление ТС лицом, не имеющим удостоверения водителя;
  • другие случаи, прописанные в договоре страхования;
  • неправильное документирование ДТП;
  • ремонт автомобиля до осмотра экспертом СК;
  • непредоставление СК полного пакета документов для выплаты;
  • другие серьезные обстоятельства, служащие поводом для отказа в выплате
  • оформление происшествия по европротоколу без надлежащего уведомления СК;
  • автомобиль не предоставлен для экспертизы страховщику;
  • злой умысел, вследствие которого причинен вред здоровью.
  • Ущерб причинен другим автомобилем (например, после трасологической экспертизы);
  • Моральный вред и упущенная выгода – не выплачиваются;
  • Причинитель вреда – ученик, который обучается вождению;
  • ДТП по причине перевозки опасных грузов;
  • Вред при исполнении трудовых обязанностей возмещается по полису социального страхования;
  • Вред дорогостоящим вещам (драгоценности, антиквариат и проч. вещи внутри автомобиля) – не возмещается.
Читайте так же:  Можно ли продать или купить квартиру в аварийном доме

Отказ в выплате незаконен:

  • Просрочена диагностическая карта по автомобилю (ст. 14 закона 40-ФЗ) – но СК обладает правом регрессного требования;
  • Виновник не имел полиса ОСАГО;
  • Виновник ДТП в состоянии алкогольного опьянения;
  • Вина второго водителя не установлена или решение в состоянии обжалования;
  • Виновник скрылся с места ДТП или не предоставил свой автомобиль для осмотра;
  • В справке ГИБДД отсутствуют сведения о нарушении кем-либо правил ПДД;
  • Заявление о выплате подает не собственник автомобиля.
Компенсация в случае ликвидации страховщика Через суд Через суд либо Российский союз автостраховщиков (РСА)

В заключение необходимо указать 2 важные детали возмещения по КАСКО и ОСАГО:

  1. По ОСАГО с недавних пор принято так называемое «прямое возмещение», т.е. при наличии полисов ОСАГО у обоих участников ДТП, потерпевшая сторона обращается ни в страховую компанию виновного (хотя, по идее, полис ОСАГО страхует его гражданскую ответственность), а в свою страховую компанию для урегулирования убытков. Такая практика работает также, если у виновного нет страхового полиса, он оказался просрочен или виновник скрылся с места ДТП. Потерпевший получает возмещение от своей страховой компании по ОСАГО, а обе страховые же компании и виновник ДТП в последующем решают свои финансовые взаимоотношения самостоятельно.
  2. При наличии полисов КАСКО и ОСАГО одновременно в текущих условиях потерпевшему рекомендуется не обращаться для получения возмещения по ОСАГО, а получить возмещение по КАСКО. Это связано с тем, что по полису КАСКО не учитывается износ автомобиля (амортизация), и даже если это прямо указано в условиях к полису – это может быть оспорено в суде. В то же время, ущерб здоровью не возмещается по КАСКО и может быть возмещен по страховке виновника, т.е. по ОСАГО – такое возмещение с разных полисов допускается законом.

Виды автострахования. В чем разница между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО

Видео (кликните для воспроизведения).

Какие существуют виды автострахования? Какая разница между ОСАГО и КАСКО? Что выбрать?
Для начала разберемся, какие существуют виды полисов автострахования:

  1. ОСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц
  2. КАСКО. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов. Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  3. ДСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц, превышающий максимальный размер выплат по ОСАГО.
  4. От угона. Защищено: Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  5. От ущерба. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов.
  6. НС при ДТП. Защищено: Вред здоровью и жизни водителя и пассажиров.

Сравним различные вида страхования автомобилей. Разберем, в чем преимущества и в чем различия между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Где застраховать ОСАГО и КАСКО:

Застраховать ОСАГО в городах:

Застраховать КАСКО в городах:

Отличие ОСАГО

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением. Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев. Основным преимуществом ОСАГО является то, что в случае ДТП обязанность компенсировать причиненный вред возлагается на страховщика, а не на автовладельца, заключившего договор страхования автогражданской ответственности.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования. Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца). При ДТП с одним пострадавшим автомобилей размер лимита выплаты потерпевшему составляет 400 000 руб. Стоимость полиса по автострахованию ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

[1]

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования. Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения. Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Читайте так же:  Можно ли алименты выплачивать на счет ребенка

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д. В Правилах страхования КАСКО той или иной страховой компании указывается полный перечень страховых случаев. Как правило, данный перечень во всех страховых компаниях практически идентичен.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью. Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП. Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам. Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод. Застраховать можно как весь салон автомобиля (в этом случае размер страховой выплаты делится на количество людей в салоне), так и места по отдельности (в такой ситуации в случае ДТП компенсация выплачивается, например, только водителю, если застраховано только его место).

Зачем нужно ДСАГО (ДГО)?

Помимо ОСАГО предусмотрительными автовладельцами все чаще практикуется заключение договора добровольного страхования автогражданской ответственности (автострахование ДСАГО; оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же «расширение по ОСАГО»). В чем разница между ОСАГО и ДСАГО (ДАГО, ДГО)?

Не имея полиса ДАГО, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, виновник ДТП обязан возместить ущерб пострадавшей стороне, если выплаты по ОСАГО будет недостаточно. Таким образом, заключение такого договора страхует автовладельца от финансовых последствий крупных ДТП, когда ущерб исчисляется суммой свыше 400 000 рублей при одном пострадавшем авто.

Как известно, на дорогах становится все больше дорогих автомобилей, у которых ремонт часто стоит больше 400 000 руб. В этой ситуации выплаты по полису ДСАГО позволяют покрыть всю сумму ущерба и сохранить Ваш семейный бюджет от непредвиденных расходов. Таким образом, сначала происходит выплата по ОСАГО (не более 400 т.р.), а затем оставшийся ущерб покрывается за счет полиса ДГО. В этом их основное отличие.

Какой вид автострахования выбрать?

Что выбрать: КАСКО, ОСАГО или ДСАГО? Определитесь с тем, что Вы хотите получить от страховой защиты. И выберите соответствующий вид автострахования. Если Вам нужна помощь квалифицированного эксперта, свяжитесь со страховым брокером «Госавтополис»!

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и ОСАГО, в чем разница и какие главные характерные черты таких договоров, следует начать с понимания сути по каждой из них в отдельности. Это поможет понять, нужны ли они, и какие преимущества можно получить.

Что такое ОСАГО

Исходя из буквенной расшифровки понятия, ОСАГО означает Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Наличие слова «обязательное» говорит о том, что закон обязывает каждого автомобилиста иметь в наличии такой полис.

Суть заключается в защите финансовых интересов застрахованного водителя перед:

  • потерпевшими, находившимися в транспортном средстве (относительно их здоровья);
  • владельцем автомобиля при его повреждении (при необходимости оплачивать расходы по восстановлению);
  • пешеходами, которые пострадали вследствие ДТП.

При этом водитель может не владеть авто на котором едет, но обязательно должен быть вписан в полис. Исключением является оформление полиса на конкретный автомобиль без ограничения управления водителями. В таком случае кто угодно может ехать за рулем – страховка будет действительна для каждого шофера.

Понятие КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Если по автогражданке выплата по ДТП происходит другим людям, то этот вид страховки нужен для защиты собственного ТС. По этой причине его относят к имущественному добровольному виду страхования.

Комплексное страхование предусматривает возможность покрытия (зависит от вида оформленного договора):

  • по угону;
  • по ущербу при аварии, стихийных бедствиях, вандализму;
  • при полной утрате машины.

Порядок назначения тарифов и произведения выплат не регулируется отдельным законом.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие.

КАСКО ОСАГО Добровольное Обязательное Защищает свой автомобиль Защищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договора Оплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми. Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС. Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто.
Читайте так же:  Сколько стоит отказ от наследства у нотариуса

Есть ли разница в цене?

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

Средняя стоимость полиса находится в пределах 6000 – 15000 руб.

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Преимущества и недостатки

Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.

Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).

Вид страхования Плюсы Минусы
ОСАГО Невиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу. При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления.
При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА. Полисы дорожают.
КАСКО Возмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия. При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс.
Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны. Услуга дорогая.

Плюсы для всех видов страхования автомобиля:

  1. Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
  2. Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
  3. Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
  4. Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.

Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.

[2]

Чем отличается каско от ОСАГО?

Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.

Что такое каско и ОСАГО?

Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ».

ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.

Особенности и отличия полисов

Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:

  • Хищение;
  • Ущерб, полученный в ДТП;
  • Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
  • Полная потеря или гибель автомобиля.

«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.

Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.

Читайте так же:  Неправомерное завладение чужим имуществом

Сравнение программ и стоимость

ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже

Параметры сравнения ОСАГО Каско
Что подлежит страхованию? Ответственность водителя Транспортное средство Обязательность страхования Да Нет Средняя стоимость, руб. От 6 до 15 тысяч От 40 до 200 тысяч Максимальная сумма страхового покрытия, руб. До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью От 300 тысяч до 1,8 миллиона Страховые случаи Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором Случаи отказа от компенсации
  • Причинение вреда здоровью по злому умыслу, в нетрезвом состоянии;
  • Оставление места ДТП виновником;
  • Отсутствие виновника в перечне лиц, допущенных к управлению ТС;
  • Истекший срок полиса;
  • Неуведомление страховщика в случае, когда оформлен европротокол (без участия ГИБДД);
  • Ремонт автомобиля потерпевшим за собственные средства без осмотра в страховой компании;
  • Воздействие внешних факторов;
  • Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
  • Причинение морального вреда;
  • Причинение вреда перевозимым грузом и т.д.
Согласно условиям договора каско Особенности выплаты Натуральное возмещение в виде ремонта авто, выплата денежного возмещения с учетом износа запчастей Возмещение с учетом износа для авто с пробегом и без учета износа для новых машин Банкротство страховой компании Выплаты автовладельцу осуществляет Российский союз автостраховщиков Выплаты взыскиваются в судебном порядке или по требованию кредиторов в процессе ликвидации страховщика Возраст авто Требования отсутствуют В зависимости от выбранной страховой компании и программы каско. «Росгосстрах» страхует авто не старше 12 лет Законодательное регулирование Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО» Закон РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», правила страхования каско

Поскольку каско — это добровольное страхование, которое не регламентируется законодательством, страховые компании устанавливают собственные тарифы и назначают расчетные коэффициенты, влияющие на стоимость полиса. Окончательную стоимость каско нужно рассматривать в зависимости от региона, в котором оформлен автомобиль, опыта водителя и его возраста, типа транспортного средства и его мощности, срока действия договора каско, перечня страхуемых рисков, делающих добровольную страховку дороже обязательной.

ОСАГО полностью регулируется федеральным законодательством, страховщики не имеют права определять стоимость самостоятельно в полной мере, они могут устанавливать цену на полис только в рамках установленного тарифного коридора, что дешевле с экономической точки зрения. Расчет стоимости полиса ОСАГО при его оформлении осуществляется с применением коэффициента мощности, территориального коэффициента, КБМ, с учетом данных о возрасте и стаже водителя, периоде использования транспортного средства.

Нужно ли ОСАГО при наличии каско?

Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».

Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.

Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?

В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании.

Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки». Таким образом, что выбрать при ДТП, каким видом страхования авто воспользоваться, полностью зависит от того, является гражданин пострадавшим или виновником происшествия.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.

  3. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
  4. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.
  5. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
Каско и осаго чем отличается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here