Как признать себя банкротом по кредитам

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Как признать себя банкротом по кредитам". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Как объявить себя банкротом?

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу | Пример

Потребительский спрос на кредитование в банках РФ вызвал огромное увеличение показателей статистики по невыплаченным долгам и невыполненным обязательствам перед инвесторами. Это стало одним из толчков пересмотра законодательной базы связанной с финансированием.

Донедавна избавится от тягости задолженности могли лишь частные лица, которые имели право на признание в судебном порядке банкротства. Начиная с 2015 года, шанс на решение остро стоящих материальных вопросов получили и физические лица.

Подробнее о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам и его последствия, преимуществах и недостатках процедуры, нюансах и этапах признания несостоятельности заемщика, далее в статье.

Долговая несостоятельность и Закон

Тема банкротства разрабатывалась специалистами РФ в сфере права еще с 2002 года, однако в силу предложенные нормативные акты вступили лишь в 2015 году.
Читайте так же:  Узнать кто собственник квартиры

После его принятия признание несостоятельности в выплате долгов стало распространяются и на индивидуальных предпринимателей, и на плательщиков, которые вовсе не соприкасались с бизнес структурой.

Согласно действующему законодательству, заявить о том, что плательщик утратил возможность выплачивать кредит цеденту может как представитель банковской структуры, так и налоговые органы, собственно, и сам потребитель самостоятельно.

Процедура рассмотрения запроса не является простой, в ней имеется целый ряд сложностей, сопровождают ее временные и финансовые затраты. Для запуска разбирательств заявитель должен в правильной форме заполнить заявление и передать его в арбитражный суд.

Именно названная структура занимается решением и и исследованием ситуаций, основанных на отсутствии возможностей у потребителей, возвращать займ кредитору.

Как объявить себя банкротом

Успешный исход судебного процесса ждет плательщика лишь в том случае, если в деле фигурируют обязательные условия, прописанные в принятом Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)», а именно:

  • минимальный срок выплаты долговой суммы инвестору должен составлять 90 дней;
  • пользователь утратил источник постоянного дохода;
  • стоимость имеющегося в распоряжении имущества плательщика составляет значительно меньшую сумму, чем общая цифра задолженности;
  • размер долговых обязательств перед цедентом превышает 500 000 рублей;
  • все сведения о долговых обязательствах на момент оформления заявления в арбитражный суд должны иметь официальное подтверждение.

В обязательном порядке, заемщик не должен проходить в делах связанных с денежными махинациями и не иметь судимости за экономические нарушения.

Важно отметить, что гражданину, имеющему кредит в банке, прежде чем подать запрос на рассмотрение вопроса о банкротстве, следует хорошо подумать, так сказать взвесить все “за” и “против”, ведь такие привилегии предоставляются плательщикам один раз в течении 5 лет.

А это значит, что при повторном образовании весомых долгов обратится в арбитражный суд за помощью не получится.

Что касается взимания собственности у заемщиков, то согласно закону о признании неплатежеспособности физических лиц, компетентные органы не имеют права отбирать:

  • одежду, обувь и другие предметы гардероба;
  • призы, награды, почести;
  • бытовой ассортимент, стоимость которого менее 30 000 рублей;
  • единственный объект недвижимости;
  • поголовье скота.

В случае, если заявитель решил обмануть правительство и мошенническими методами планирует получить статус банкротства, ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Основанием для наказания может послужить скрывание неофициального дохода, второстепенного имущества.

Процедура признания разорения физического лица

Кроме вышеперечисленных условий, на которых должно быть основано обращение в компетентные органы, заемщик обязуется соблюдать и сроки выполнения подобной процедуры.

Дело в том, что с момента констатирования фактов о неприятном финансовом положении плательщика должно пройти не более 30 дней. Поэтому, если заемщик четко понимает, что без признания банкротства ему не справится с тягостной, крупной задолженностью, ему следует решится на непростой процесс.

Если сумма долга превышает полную стоимость всего имущества физического лица, у него есть все шансы на успешный исход дела, в противном порядке, суд откажет в запросе.

Затевая финансовые разбирательства, потребитель должен понимать, что ему придется пройти не один серьезный этап, чтобы выяснение сложившихся обстоятельств подошло к логическому завершению.

Началом процедуры является именно составление заявления в судовую структуру, к которому прикрепляется стартовый набор документов, позволяющий специалистам первично оценить ситуацию.

Важно, что даже на этом этапе, обнаружив несостыковки, представители органов могут отказать в иске. Если же все документы находятся в порядке, и согласно доказательствам, пользователь имеет шанс на признание банкротства, дело продвигается на следующий этап.

Последующее рассмотрение бумаг, сопутствующие нюансы разбирательств будут курироваться финансовым управляющим, который назначается арбитражным судом. Привлечение третьего лица является обязательным, так как в решении ситуации посредник сможет регулировать баланс интересов.

Необходимо помнить, что для того, чтобы добится присвоение статуса заемщику — банкрот, понадобятся и финансовые затраты. В обязательном порядке уплачиваются расходы на оплату труда управляющего (25 000 рублей на депозитный счет), а также госпошлину, около 300 рублей.

Признание банкротства требует публикации в СМИ, других информационных ресурсах, а также на сайте ЕФРСБ. Все сопутствующие затраты также являются обязанностью физического лица.

Какие документы понадобятся в процессе разбирательств?

Пакет документации для прохождения судебной процедуры потребуется достаточно объемный. К сбору информации плательщик должен подойти ответственно и полагаясь на консультации финансового управляющего приложить максимум усилий для оперативной подготовки бумажной базы.

Ряд обязательных документов, которые должны быть представлены в арбитражный суд входят:

  • выписки с банка, свидетельствующие о возникновении задолженности, с точно прописанными цифрами, заверенные представителями финансовой инстанции;
  • если заявитель имеет собственный бизнес, оформлен как индивидуальный предприниматель, то этот статус должен быть официально зарегистрирован, а значит регистрация должна быть прикреплена к общему пакету документов. Также если физическое лицо не задействовано ни в каком деле, об этом также должны быть сведения.
  • список учреждений, в которых заявитель числится должником, с конкретными адресами, координатами, номерами;
  • данные об имуществе. Информация строго должна иметь достоверные факты, быть актуальной, без каких либо скрытых нюансов;
  • сведения о правах собственности на имеющиеся апартаменты, земельные участки;
  • справки о доходах. Акционеры обязуются собрать бумаги заявляющие об акциях.
  • выписки из имеющихся счетов;
  • набор бумаг заверяющих непосредственно личность — брачные договоры, ИНН, загран паспорт, свидетельства о браке, рождении детей.

[1]

Оплата услуг финансового куратора, госпошлины требует отчетности, которая прилагается к предоставленному пакету документов.

Варианты решений

До полного вынесения решения судом плательщик не может заявить банку о том, что он банкрот, да и сразу пользователям стоит напомнить, что получить этот статус очень и очень не просто.

Поэтому до официального финиша дела, любому физическому или юридическому лицу придется платить по кредитным счетам. Текущее решение проблемы — это своеобразная отсрочка от коллекторской погони и психологического давления.

Банкротство по кредитам и выставление имеющегося имущества на торги это не единственное решение, которое могут озвучить компетентные органы. Вполне допустимым вариантом считается заключение мирной договоренности. В некоторых случаях место имеет реструктуризация ссуды.

Читайте так же:  Возражение о взыскании алиментов оформление и подача

Мирный путь решения возникших проблем к сожалению встречается очень редко. Это достаточно выгодный вариант для должника, где он может получить весомую временную отсрочку платежей, с сопровождением минимальных процентов.

Чаще встречается реализация собственности и реструктуризация кредитов

Если гражданина все же признали банкротом, то это совсем не значит, что дело закрыли, а долги списали. Здесь начинается еще одна не менее ответственная процедура — продажа имущества на торгах, только того, которое допускается по закону.

Если владения находятся в доле с партнерами, то кредитор может потребовать и эти части собственности. До окончания торгов любые сделки касающиеся имущества запрещаются заемщику. После, повторная процедура ограничивается на срок до 5 лет.

Реструктуризация кредитов и разорение

Оздоровить кредитные счета, позволить плательщику вернуть былую платежеспособность, избавить займ от пени и начислений — вот главные приоритеты реструктуризации долгов, которая считается максимально выгодной для всех сторон. Все нюансы названного финансового курса обсуждаются банком, собственно заемщиком и управляющим.

На выполнение поставленных задач физическое лицо получает не более трех лет, которые еще называют кредитными каникулами. Преимуществом такого поворота событий является и то, что арест с имущества снимается на срок продления, однако вступать в бизнес доли, где оно будет фигурировать как залог, все же запрещается.

Этот вариант суд предлагает не всем заявителям, а только тем, у кого все же есть доход, позволяющий и оплачивать кредит, без начислений, и иметь на руках сумму прожиточного минимума.

Перестройка кредитных обязанностей начинается с того, что пользователь самостоятельно разрабатывает план расчета с цедентом, прописывая удобные для него даты внесения долговой суммы.

После готовый черновик переходит в распоряжения управляющего, который изучает и корректирует задумку. Если она считается рациональной то обученный представитель дает ей ход.

Однако предоставленный план будет еще обработан в арбитражном суде и если там его одобрят, то его реализация станет возможной. За месяц до истечения предоставленных трех лет, управляющий должен составить отчет, свидетельствующий о результатах выполнения поставленных задач.

Если заемщик проявит свою честность, ответственность и добросовестность, то после вынесения судом решения с него будут сняты все кредитные обязательства перед кредитором.

Преимущества и недостатки признания финансовой несостоятельности физических лиц

Как стать банкротом физическому лицу чтобы не платить кредит в 2019-2020 году? Выгодно ли это? Какие последствия имеет процедура? Это фактически топовый набор, сопровождающий обсуждаемую тему. Но здесь как и в любом другом вопросе можно выделить целый ряд плюсов и минусов для заемщика.

В первую очередь официальное признание разорения дает пользователю шанс на отсрочку урегулирования собственных материальных проблем, без давления со стороны. При конфискации имущества единственное жилье не может быть изъято, а значит долговое лицо не останется без крыши над головой.

Однако процедура банкротства запрещает гражданину РФ в ближайшие пять лет обращаться в компетентные органы с целью повтора процедуры, а также он не может на свое имя в течении этих месяцев получать новый займ.

В любом случае должнику придется возвращать долги цедентам, разве что с смягчающими обстоятельствами. Банк в свою очередь из любого решения арбитражного суда имеет выгоду, так как спустя время обязанности перед ним должны быть исполнены, а долги возвращены.

Как вывод, можно сказать, что получение статуса банкрот является выгодным для потребителей, у которых задолженность перед инвестором образовалась в крупных размерах, а источник дохода исчерпан.

Если же должник имеет возможность самостоятельно реализовать собственное имущество и этого хватит на возврат кредита, то лучше выбрать этот способ, так как при реализации владений в судебном порядке объекты недвижимости и предметы быта будут пущены по минимальной рыночной цене.

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Читайте так же:  Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами в 2019 году

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Видео (кликните для воспроизведения).

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит и списать долги?

Здравствуйте, Екатерина, попробуем ответить на ваш вопрос более полно.

Объявление себя банкротом, с целью снятия с себя обязательств по выплате кредитов, которые стали непосильной ношей, часто, видится единственным выходом из этой ситуации.

Для начала рекомендуем прочитать статью — что такое банкротство, какие стадии и признаки процедуры банкротства существуют.

Для того, чтобы признали банкротство физического лица, необходимо :

  1. Иметь российское гражданство;
  2. Не вносить кредитных платежей более трех месяцев;
  3. Иметь общую задолженность более пятисот тысяч рублей;
  4. Иметь достаточное для суда доказательство неплатежеспособности;
  5. Иметь подтверждения того, что были предприняты все возможные меры к самостоятельному погашению долга, что осуществлялись попытки договориться с кредитором, желательно письменно;
  6. Отсутствие подозрительных сделок, таких как передача собственности, перечисления серьезных сумм денег в течение последних трех лет, которые могли бы вызвать подозрения о попытках сокрытия имущества, когда банкротство уже становится очевидным;

Более подробно ознакомиться со списком документов, необходимой пошаговой инструкции, возможными последствиями и так далее, можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП.

1. Мошенничество при банкротстве

С появлением данной возможности в российском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Однако, не стоит недооценивать их возможности и, прежде чем, ввязаться в подобную аферу, лучше задуматься о последствиях.

Различают 2 (два) вида мошенничества в данной процедуре:

  • Преднамеренное банкротство. Недобросовестный гражданин намеренно создает условия, способствующие обеднению, занижает свой доход и выставляется себя разоренным.
  • Фиктивное банкротство. Суд непременно заинтересуется, если человек всеми способами избавлялся от имущества, прежде чем объявить, что он банкрот. Например, передача прав собственности или продажа по заниженной стоимости своей собственности, предоставление заведомо неверных данных об имуществе, крупные денежные переводы на посторонние счета за последние три года.

Если человек объявляет о своем банкротстве и, при этом, не находится в безвыходной ситуации и не имеет на то оснований, его ждет наказание.

В случае нанесения финансового ущерба, степень наказания зависит от его суммы:

  • менее 1,5 млн. руб. — отказ в объявлении банкротства, административная ответственность, в виде штрафа до 3 000 руб;
  • более 1,5 млн. руб. – отказ в объявлении банкротства, ответственность по УК РФ, вплоть до лишения свободы на 6 лет.

Банкротство имеет безусловный плюс – избавление от непосильного долга, на законных основаниях. Но есть и отрицательная сторона данного процесса.

2. Недостатки банкротства

Процедура банкротства неразрывно связана с рисками и отрицательными последствиями , такими как:

  1. При условии наличия постоянного источника доходов, не удастся полностью сбросить с себя груз обязательств. Даже если суд пойдет на встречу и пересмотрит график платежей, он обяжет должника выплачивать какую-либо допустимую часть долга кредиторам, как минимум, в течение трех лет.
  2. В случае непогашения долга в период трех лет, суд может назначить изъятие собственности должника, которое будет выставлено на торги и аукционы по банкротству, а вырученные средства будут разделены между получателями долга. И только если этого, по-прежнему, не хватит, тот долг, который остался, будет списан.
  3. Если кредитор самостоятельно решит объявить должника банкротом, последний может оказаться неподготовленным к процедуре, что повлечет за собой большие имущественные потери для него.
  4. На весь период рассмотрения дела (но не более, чем на 6 месяцев), должнику запрещается выезжать за пределы страны.
  5. Гражданин, которого признали банкротом, в течение 3-х лет после этого не имеет права назначаться на посты руководителей в коммерческих организациях.
  6. Повторное банкротство запрещается на период 5-ти лет.
  7. Банкрот обязан информировать о данном деле кредиторов при любых займах, в течение 5-ти лет.

3. Кто имеет право объявить себя банкротом?

По закону, любой гражданин, вне зависимости от его возраста, пола, социального статуса и наличия сбережений, имеет право объявить о своей финансовой несостоятельности.

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и ИП необходимо лишь наличие оснований и, разумеется, их доказуемость.

4. Стоимость процедуры банкротства

Даже процедура об объявлении о банкротстве физического лица, требует неких финансовых затрат:

  • Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
  • Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
  • Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.
Читайте так же:  Особенности договора купли-продажи квартиры и опись жилья. образец дкп

5. Документы, необходимые для процедуры банкротства

Данная процедура входит в полномочия Арбитражного суда по месту жительства/регистрации.

Для этого, необходимо предоставить пакет документов, основными из которых являются:

  • заявление о начале процедуры признания банкротом;
  • личные и кредитные документы;
  • документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
  • документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
  • документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
  • документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.

В случаях, когда заявитель не может лично посетить здание суда для подачи документов, он имеет право:

  • перепоручить данные действия доверенному лицу. Разумеется, тогда к пакету документов потребуется приложить доверенность.
  • подать заявление в электронном виде, с помощью специального интернет-ресурса (самый удобный вариант, если заявитель владеет навыками обращения с ПК);
  • отправить все документы почтой в адрес суда (Во избежание потери какой-либо части, лучше приложить опись).

Чем грозит банкротство физического лица: правовые последствия

До недавнего времени только юридические лица могли признать себя банкротами и избежать уплаты накопившихся долгов. Но в октябре 2015 года был принят закон о несостоятельности физических лиц, благодаря чему теперь даже обычные граждане могут оформить банкротство. Прежде чем инициировать процедуру оформления банкротства необходимо знать, чем грозит банкротство физического лица. Правовые последствия для должника и его семьи могут оказаться куда более серьезными, чем уже имеющиеся долги.

Каковы правовые последствия банкротства физического лица

Что влечет за собой банкротство физического лица: плюсы и минусы

Признание себя банкротом может принести гражданину определенную выгоду, выраженную в:

  • избавлении от долгов;
  • возможности фиксации суммы задолженности в рамках реструктуризации;
  • решении проблем правового характера с кредиторами;
  • защите от внеправовых форм решения проблемы.

Но помимо плюсов есть и отрицательные стороны. Поэтому при оформлении процедуры потенциальный банкрот сталкивается и с минусами, такими как:

  • большая сумма сопутствующих расходов, превышающая возможности многих должников;
  • правовые последствия в виде различных ограничений прав должника;
  • проблемы морального характера.

Какие будут негативные последствия банкротства физического лица?

Последствия принятия банкротства могут сказаться не только на самом должнике, но и на его родственниках и даже его кредиторе.

Для самого должника

Для самого банкрота последствия оформления финансовой несостоятельности могут быть следующими:

  • невозможность управления собственным имуществом;
  • согласование всех финансовых операций с финансовым управляющим;
  • невозможность совершения имущественных сделок без участия арбитражного управляющего;
  • лишение права на открытие счетов и депозитов;
  • заморозка имеющихся счетов;
  • наложение запрета на выезд за пределы страны до окончания производства по делу;
  • невозможность получения займа или кредита без указания собственного статуса банкрота;
  • лишение права на повторную подачу заявления о банкротстве в течение пяти лет;
  • невозможность получения управляющей должности в течение трех лет;
  • трехлетний запрет на ведение предпринимательской деятельности.

Для родственников

Последствия принятия статуса банкрота не обойдут и ближайших родственников должника, несмотря на то, что признание лица финансово несостоятельным – сугубо индивидуальное событие с точки зрения логики.

В группку риска, прежде всего, входят супруги, а затем остальные родственники.

Но такие операции редко бывают экономически выгодными не только для банкрота, но и для его супруга. Все дело в том, что после продажи имущества сначала погашается задолженность, а оставшаяся часть достается мужу/жене.

[3]

Однако имущественные сделки супруга могут быть оспорены в судебном порядке, и тогда возвращенные вещи пойдут в реализационную массу, а супругу будет возвращена долевая часть денег.

Сделки, совершенные между банкротом и его родственниками за год до признания финансовой несостоятельности, в подавляющем большинстве случаев лишаются юридической силы и признаются недействительными.

Таким образом, из-за признания должника банкротом в отношении его семьи могут быть приняты следующие меры:

  • заморозка банковских счетов семьи;
  • установление минимального размера денежных средств, доступных для использования;
  • арест имущества.

Для кредиторов

Кредиторы всегда заинтересованы в признании злостного должника банкротом, так как в таком случае шансы на возврат задолженности «безнадежного» клиента существенно повышаются.

Кроме того, с момента объявления банкротства, финансовыми ресурсами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий, что значительно увеличивает шансы кредитора получить оплату долга.

Ограничения после банкротства физического лица

В подавляющем большинстве случаев должникам запрещается покидать пределы страны до момента окончания судебного производства.

Несмотря на то, что запрет на выезд – достаточно распространенная мера, добиться ее отмены при грамотном подходе не так уж сложно.

Суд вправе и принять, и отклонить такое ходатайство в зависимости от обстоятельств дела.

Как правило, запрет накладывается в случаях, когда есть основания подозревать должника в финансовых махинациях.
На практике запрет на выезд действует в течение следующих периодов:

  1. во время судебного процесса;
  2. во время оформления банкротства (реализации имущества, оформления документов и т.д.).

Таким образом, отменить запрет на выезд за границу могут такие причины, как:

  • заграничная командировка по работе;
  • обучение в зарубежном ВУЗе;
  • лечение в зарубежной клинике.

Для подтверждения необходимости выезда в суд вместе с ходатайством об отмене запрета нужно предоставить справку с места работы, учебы или клиники.

После банкротства физического лица можно ли открыть ИП?

Согласно российскому законодательству (статье 216 Федерального Закона «О банкротстве физических лиц») с момента принятия решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, государственная регистрация гражданина в качестве ИП аннулируется. То же самое происходит и с выданными ему лицензиями на осуществление определенных видов предпринимательской деятельности.

По истечении указанных сроков ограничение на ведение предпринимательской деятельности снимается в полном объеме.

Как можно избежать банкротства физического лица?

Банкротство физлиц применяется арбитражным судом только в тех случаях, когда должник не может самостоятельно рассчитаться с имеющимися кредитными обязательствами.

Однако не всех должников признают банкротами после подачи соответствующего заявления: в Арбитражном суде на первом этапе всегда рассматриваются альтернативные варианты решения проблемы.

Способами погашения задолженности до окончания оформления банкротства могут являться:

  • реструктуризация долга путем изменения схемы платежей;
  • конфискации личного имущества в счет погашения долга;
  • мирового соглашения между сторонами.
Читайте так же:  Состав кадастрового номера земельного участка

Кроме того, если должник имеет стабильный доход, суд может обязать его выплачивать фиксированную сумму в течение определенного срока для погашения задолженности перед кредиторами. В таком случае должник сможет избежать реализации собственного имущества с целью покрытия долгов.

Также не стоит забывать, что негативные последствия после оформления банкротства распространяются на кредитор, самого должника и его семью.

[2]

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как объявить себя банкротом по кредитам?

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения. Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой. Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

  • ваши личные данные по паспорту;
  • состав семьи;
  • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
  • указать статус: работающий, безработный;
  • указать, где вы работаете и кем;
  • уровень доходов;
  • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
  • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
  • количество долгов;
  • количество кредиторов, их данные;
  • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
  • причины, по которым вы признаете свое банкротство.
Видео (кликните для воспроизведения).

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Источники


  1. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

  2. Власенко, Н.А. Модернизация специальностей в юриспруденции. Сборник материалов по итогам подготовки паспорта специальностей научных работников / Н.А. Власенко. — М.: Проспект, 2015. — 747 c.

  3. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.
  4. Малахов, В. П. Теория государства и права / В.П. Малахов, И.А. Горшенева, А.А. Иванов. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2009. — 160 c.
  5. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.
Как признать себя банкротом по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here