Как доказать мошенничество по кредиту

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Как доказать мошенничество по кредиту". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Мошенничество при оформлении кредита

Мошенничество – это отнюдь не редкое явление в нашей жизни. Жертвами злоумышленников могут стать доверчивые граждане и даже целые организации. В основном жульничество направлено на завладение чужими деньгами, однако встречаются случаи похищения имущества.

Когда дело касается оформления кредита в банке, существует вероятность утечки персональных данных или обмана со стороны самого финансового учреждения.

Мошенничество при выдаче кредита

Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах. Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков.

Как выглядит мошенничество при оформлении кредита:

Недостача кредитных средств

При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры. В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали.

Выдача фальшивых денег

Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита. Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно. Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.

Списание денег с кредитного счёта

Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта. В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно. Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы. Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.

Кредитное мошенничество банков

Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами. Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма:

Оформление кредита без ведома клиента

Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента. И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента. Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.

Перечисление средств на другие счета

Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.

Мошенничество с депозитами

Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт. Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны.

Иные варианты кредитных афер

Кредитные махинации могут быть связаны и с услугами третьих лиц. Обращаясь за помощью к «финансовым посредникам», клиент рискует не только не получить ссуду, но и потерять свои деньги при оплате услуг «брокеров».

Мошенничество представлено следующими схемами

  1. Консультация
    Под видом знающих людей мошенники предлагают подобрать банк, скачать его реквизиты, оформить тот или иной кредит. За консультацию берутся деньги, хотя по сути всю информацию может найти и сам заёмщик.
  2. Поручители-мошенники
    За определенную плату (как правило, до 10 тысяч рублей) аферисты предлагают подобрать парочку «надёжных» посредников. Разумеется, при форс-мажоре с выплатой кредита указанные лица попросту исчезают.
  3. Ускорение выдачи ссуды
    Некоторые мошенники предлагают воспользоваться платной помощью посредников. Якобы, за вознаграждение те «договорятся» с банковскими сотрудниками, и клиенту выдадут кредит без лишних вопросов.
  4. Оформление «левого» кредита
    Под видом приезжего, но состоятельного человека мошенники предлагают оформить кредит на покупку товара, ссылаясь на то, что они из другой страны. Взамен предлагают полностью погасить ссуду и выплатить наличными 40-50% от стоимости товара прямо на месте. В итоге аферисты пропадают с горизонта, а доверчивому заёмщику приходится выплачивать весь кредит.
  5. Фальшивая справка о доходах
    С развитием кризиса стали проявляться аферы с подделкой справок 2-НДФЛ. Например, мошенники предлагают сделать такую справку от подставной фирмы. При звонке из банка, они якобы подтвердят, что сотрудник действительно числится у них в штате. Но как показывает практика, чаще всего это заканчивается «разводом», а за подделку документов клиенту может грозить наказание по ст. 159 УК РФ.

Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

По экспертным оценкам, в 2015 году мошенники при пособничестве банковских сотрудников оформили на россиян кредитов и кредитных карт на сумму около 280 млн рублей. Сравни.ру выяснил, что делать людям, узнавшим о кредите, которого они не получали.

Как правило, жертвы кредитных мошенников узнают о наличии у них кредитов очень быстро. Платежи по такой ссуде не вносятся, поэтому ничего не подозревающий заёмщик скоро попадает в просрочку и сталкивается с коллекторами. Первый звонок взыскателей долгов может показаться просто ошибкой. «Ничего я не брал, не звоните мне больше», – обычная реакция заёмщика, который ещё не знает, что он заёмщик. Но в ходе последующих настойчивых звонков и бесед уже выясняется, что по документам кредит на него действительно оформлен.

Как такое могло случиться?

Часто такие ситуации возникают после кражи или потери документов, в первую очередь паспорта. Мошенники могут найти человека, похожего на вас, чтобы привести его в банк как заёмщика, или заменить ваше фото на паспорте на своё. Ещё один возможный вариант – когда в этом виновен сам сотрудник банка, клиентом которого вы являетесь или когда-либо являлись. Имея доступ к персональным данным, он мог использовать их в мошеннических целях.

Что делать с кредитом, которого вы не брали?

1. Идти в банк, писать претензию, объяснять ситуацию и просить списать с вас задолженность по такому кредиту, по возможности прихватив с собой доказательства того, что вы стали жертвой мошенников.

«Как правило, мошенничество при получении кредитов осуществляется с украденными или потерянными паспортами. Следовательно, если у вас похитили паспорт, либо вы его потеряли, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию. Сделав это, будет гораздо проще доказать, что вы в действительности не брали указанный кредит», – говорит Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

Претензия в банк должны быть составлена в двух экземплярах. Тот, что остаётся на руках пострадавшего, должен быть завизирован сотрудником банка.

Попробовать доказать банку свою непричастность можно запросив у банка кредитный договор и сличив подпись на нём с личной подписью.

Читайте так же:  Обращение граждан в прокуратуру

«Ещё один способ – предоставление точных данных о том, что на дату подписания кредитного договора вы не могли находиться в банке. Например, вы может представить приказ вашего работодателя о предоставлении вам ежегодного отпуска, а также документы, подтверждающие ваше нахождение в период отпуска на территории другой страны», – рассказывает сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.


Скачать образец заявления

2. После составления претензии в банке, даже если паспорт не был украден, надо идти в полицию и писать заявление, о совершённом против вас преступлении – мошенничестве (ст. 159 УК РФ).

3. Написать и отправить жалобу в Банк России, чтобы регулятор провёл служебную проверку деятельности кредитной организации. По словам Марата Аманлиева, сам факт выдачи кредита на имя человека, который не присутствовал лично в банке при оформлении и получении кредита вызывает много вопросов к сотрудникам банка.

Обязан ли банк списать долги мошенников?

С одной стороны, если человек не заключал кредитный договор и не получал от банка деньги, то очевидно, что банк обязан списать с него задолженность. С другой – банк в этом вопросе тоже является пострадавшей стороной, его деньги выданы и не возвращены, поэтому он имеет права и не делать этого в добровольном порядке. Здесь многое зависит от клиентоориентированности организации.

И что тогда?

Обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной. «Придётся в судебном порядке доказывать, что подпись, стоящая на кредитном договоре является поддельной и выполнена не вами. В данном случае, суд будет назначать проведение почерковедческой экспертизы, которая и установит идентичность, либо поддельность подписи», – объясняет Евгений Корчаго.

Также пострадавший заёмщик вправе через суд попробовать взыскать с банка компенсацию за причинённый моральный вред. «Поскольку из-за ненадлежащего контроля за деятельностью своих сотрудников, банк допустил возникновение ситуации, при которой вы стали заложником чьих-то мошеннических действий», – подчёркивает Аманлиев.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Да, желательно, потому что паспорт уже скомпрометирован. И если в обмане не был никак замешан сотрудник конкретного банка, а правоохранительным органам не удалось ещё задержать мошенников, то персональные данные могут быть использованы для попытки получения ещё одного кредита, но в другом банке.

Мошенничество в банковской сфере

Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.

Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Основные схемы мошенничества и аферы используют банки

Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.

Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.

Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.

Зона риска №1: кредиты и прочие договоры

Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.

Как этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.

Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.

Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.

К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.

Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.

Зона риска №2: карты

Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете. Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.

Естественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.

Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.

Депозитная карта стала для нас привычным и удобным средством хранения сбережений. Такая карта есть у большинства, даже родители все чаще заводят своим детям подобные карты, чтобы перечислять им туда карманные деньги. Казалось, карта – надежный способ хранения денег, и что может пойти не так?

Все, наверное, достаточно наслышаны о том, как мошенники орудуют с банкоматами с целью украсть средства у невинного человека. Способы порой поражают воображение. Но речь сейчас идет не о снятии отпечатков со специальной панели, на которой вы недавно вводили свой пин-код, а о банковских махинациях.

Руководители известных банков тщательно борются с подобными преступлениями, но от нечестных работников не застрахован никто. Незаконное списание средств с депозитной карты – это то, с чем рискует столкнуться каждый. Обычно работник не рискует снимать или переводить на другие счета большие суммы, потому что рискует быть замеченным. Ему, собственно, это и не нужно. Если снимать по мелочи с нескольких счетов сразу, можно прилично «подзаработать».

Читайте так же:  Правила оформления возврата товара в магазин

Конечно, если вы внимательно следите за своим счетом, проблем возникнуть не должно. Вы всегда можете обратиться в банк с претензией , что с вашего счета сняли деньги без вашего на то согласия, и потребовать вернуть сумму обратно. Банки с хорошей репутацией не допустят никакого скандала и в основном пойдут навстречу, наказав виновного. Но если поступит отказ, то, скорее всего, вы столкнулись с нечестным банком, и стоит обратиться в полицию с заявлением.

Зона риска №3: депозит

Банки-мошенники в наше время – это скорее больше исключение, чем правило. И все-таки, люди сталкиваются с подобным явлением время от времени. Справиться с такими в одиночку — непосильная задача, и стоит сразу же обращаться за помощью к органам.

Порой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.

После же, без ведома людей, банк использовал эти средства в своих целях, не то, что приумножая их, а наоборот, фактически обкрадывая.

Но это очень редкие случаи. Известные банки не занимаются такими вещами, предпочитая сохранять доверие своих клиентов. Более распространенное явление в депозитной сфере – это внесение суммы меньшей, чем предоставил клиент.

В чем заключается подобные банковские аферы? Вы приходите в банк с целью создать депозит, заключаете с сотрудником договор и отдаете ему денежную сумму.

В свою очередь тот намеренно указывает в официальных бумагах сумму меньшую, чем вы предоставили, и вносит на депозит именно указанную, а не реальную. Разницу, естественно, оставляет себе.

Банки тщательно борются с этим явлением, устанавливая камеры, тщательно проверяя документацию. Некоторые даже разрабатывают специальные схемы, задействовав сразу нескольких сотрудников. И, все-таки, возвращаясь к первому пункту: тщательно проверяйте и читайте все, что позже подписываете.

Зона риска №4: гарантии

Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко. Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.

Зона риска №5: обслуживание

Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый основной совет, который можно дать, это хранить заключенный договор, подписанный и вами, и работником банка.

Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.

С любыми возникшими вопросами и претензиями обращайтесь в банк, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство найдет его и накажет.

Если же банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь с заявлением в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, потому что доказать вину банковского сотрудника – очень трудная задача, и едва ли с ней можно справиться без помощи опытного специалиста.

Чрезвычайно поможет тот факт, что вы стали не единственной жертвой этого банка. Если вы найдете таких же потерпевших, то вероятность того, что за дело как следуют возьмутся правоохранительные органы, в разы увеличится.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от того, какое было совершено правонарушение. Обычно это штраф, который должен выплатить виновный сотрудник или организация в целом. Так же можно добиться лишения банка лицензии, хоть это и весьма трудно. Привлечь к уголовной ответственности виновного практически невозможно.

Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. На многих форумах и сайтах вам будут говорить, что доказать вину банка крайне трудно, а сам процесс отнимет у вас значительное количество нервов и денежных средств. Соотнесите размер суммы, которую вы потеряли из-за банка и деньги, которые еще потратите на юриста и различные следственные процедуры, вроде проверки почерка, к примеру.

Но отчаиваться тоже не вариант. Едва ли вы единственная жертва, пострадавшая от данного банка. Коллективное заявление в любом случае дойдет до суда, ведь такие случаи не редки в судебной практике.

Заключение

И все же, обезопасьте себя до того, как произойдет подобное несчастье. Будьте всегда внимательны, не доверяйте без нужды свои документы кому-либо и всегда внимательно читайте любые бумаги, требующие подписи.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как доказать мошенничество по кредиту

Прошу Вашей помощи! Я набрала микрозаймов в феврале, какие то частично гасила, какие то нет. работала не официально, а в анкете указала предыдущее место работы. Не так давно позвонил дознаватель и вызвал на опрос (на меня поступило заявление о мошенничестве в сфере кредитования) . Я не являюсь ни какой мошенницей. Я пришла объяснила ситуацию, что потеряла неофициальную работу. И платить нечем. Займы брала пыталась вылезти из кредитов, но залезла ещё дальше. Вчера пришла бумажка из полиции (отказ о возбуждении уголовного дела) . Я вся на нервах. Как мне быть?

Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Схема достаточно проста: в качестве заемщика используют граждан, имеющих постоянную прописку на территории региона, но не имеющих стабильного дохода, за участие подставные лица получают небольшое вознаграждение. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям. Чаще всего должники впервые узнают о возможности привлечения их к ответственности как мошенников из телефонных разговоров и писем коллекторов или представителей банка.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Факт обмана может определяться, если пострадавшему были предоставлены заведомо ложные данные, скрыли от него важные сведения, существенно влияющие на исход проводимой сделки, или выдали поддельную вещь за оригинал, подменив необходимые сведения. Мошенник может также совершать и другие махинации, которые могут ввести добропорядочного гражданина в заблуждение, и этим самым способствовать проведению аферы.
Вероятно, что люди доверяют свои документы третьим лицам, где происходит весь процесс мошеннической сферы. Никогда не стоит этого делать, чтобы сведения о себе распространять неизвестным лицам, которые представились сотрудниками банка.

У таких граждан, как правило, из ценного имущества есть только паспорт. Их приводят в надлежащий вид, затем сопровождают в финансовую организацию и вынуждают взять определенную сумму кредита. Подставная особа за это получает от мошенников небольшое вознаграждение.
При этом не отвечает на звонки, и вообще куда-то пропал. В таком случае мошенничества может и не быть. Одно дело если никакого товара у поставщика не было, и он и не собирался его поставлять. А показал он фальшивый каталог, поддельные документы о предпринимательской деятельности и т.д. И совсем другое дело, если поставщик — легальный субъект хозяйствования, который потерял, пропил, проиграл, заплаченные ему денежные средства. В таком случае он будет нести только гражданскую ответственность, за невыполнение договорных обязательств. Состава правонарушения здесь нет.

Читайте так же:  Когда оглашается завещание после смерти умершего

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Типология кредитных мошенничеств

Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито.

Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.

Расписка может быть не заверена нотариально. Чтобы обезопасить себя, при передаче и получении денег можно пригласить свидетелей, которые также напишут в расписке, что присутствовали при передаче и получении денег, а также знают, за что деньги передавались. Не дали кредит в банках через онлайн заявку так начили звонить из брокерской компании капитал кос и предлагать кредит из банка авангард за плату за оформление справок и документов, боюсь это развод. Кто нибудь с ними сталкивался?

Доказательства факта злого умысла

Как доказать кредитное мошенничество

Видео (кликните для воспроизведения).

К уголовной ответственности привлечь в данном случае невозможно, но кредитная организация может обложить вас штрафом и потребовать полный возврат стоимости в кратчайший срок.

Взяла займ в размере 3000 тысячи рублей и дала ложные сведения о месте работы! Мошенничество в сфере кредитования! Воспитываю 4 несовершеннолетних детей, с мужем не живём! Какой приговор вынесет мне суд?

Важно понимать, что для квалификации этого правонарушения важно наличие изначального умысла на незаконное завладение имуществом или денежными средствами. Например, вам звонят и говорят, что ваша банковская карта была заблокирована, и для ее разблокировки нужно сообщить пин-код. Получив, пин-код злоумышленник снимет с карточки все ваши деньги. В данном случае преступник и не собирался вам помогать. Более того, он вас обманул с целью получения неправомерной выгоды для себя.
Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет. Мошенничество в сфере кредитования есть преступное деяние, заключающееся в присвоении чужих денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию ложных и/или недостоверных сведений.

Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения

Расписка – это письменный документ, подтверждающий факт передачи и получения денег или материальных ценностей, а также основания для таких действий.

Сегодня при оформлении кредитного договора заемщика вместе с паспортом фотографируют. Поэтому в данном случае настоящему владельцу документа доказать факт мошенничества будет несложно.

Еще одним частым случаем является возврат купленной техники и обмен (соответственно, с потерей в цене) ее на деньги. Банк может узнать об этом при просрочке кредита (в этом случае он потребует вернуть технику) или другим способом.

Под мошенничеством принято понимать факт умышленного хищения каких-либо ценностей. Главным показателем мошенничества есть корыстная цель преступника и умысел. Мошенничество, как уголовное преступление, регламентирует статья 159 УК РФ.

Именно они смогут установить, действительно ли вы приходили в отделение, если ваша невиновность ими доказана, то дело будет продолжено уже в отношении третьего лица. В одной из схем таким лицом является кредитный брокер. Он сообщает клиенту банка об отказе, а сам получает денежные средства.
Если обман был неумышленным, а произошел по независимым от преступника причинам, то его нельзя квалифицировать как мошенничество.
Уже на мертвые души или безвести пропавших оформляют и на стариков будут …Держитесь . будем сами как нибудь защищатся от мошейников… Государство и новые законы нас не поймут и посути своей защищать небудет…
Если вы стали жертвой афериста, но не составили расписку, не нужно паниковать. Только здравый и холодный расчет поможет вам восстановить справедливость. Чтобы решить проблему нужно вначале разобраться, что такое мошенничество, и что такое расписка.

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

Уже лет 20 в Москве жулики оформляют кредиты на покупку бытовой техники, используя в качестве заёмщика граждан, нуждающихся в наличных деньгах. Людям дают на руки небольшую сумму, оформляя на них кредит для покупки дорогой ехники, обещая, что аннулируют кредитный договор, после возвращения полученной денежной суммы. Ясно, что это обман и заёмщик будет должен выплатить всю сумму кредита банку, а технику жулики забирают в своё пользование, за гроши. Это происходит двадцать лет во всех торговых точках столицы, жульё ничего не боится, действует нагло и открыто.

Для доказательства факта мошенничества практически единственный вариант — это проведение экспертизы почерка заявления на кредит и подписи заемщика.

Примечания. 1. Значительным ущербом в части пятой настоящей статьи признается ущерб в сумме, составляющей не менее десяти тысяч рублей.

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Виды и особенности мошенничества в сфере кредитования

Многие люди желают получать легкие деньги, для чего используются ими разные схемы мошенничества. Они могут применяться в разнообразных сферах, причем наиболее часто они встречаются в банковской среде. В области кредитования действует много аферистов, пользующихся многочисленными методами кражи денег.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Понятие мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество, встречающееся в сфере кредитования, представлено деятельностью граждан, на основании которой они присваивают себе чужие деньги.

Для этого могут использоваться разные способы, но наиболее часто они заключаются в том, что банку предоставляются недостоверные данные или же используются подставные лица.

Что включает преступление в сфере кредитования? Фото:student-pravo.ru

Что является объектом

В ст. 159 УК рассматривается ответственность для граждан, которые пользуются разными мошенническими схемами для кражи средств. В ней приводятся основные методы борьбы с такими нарушениями.

Кто будет субъектом

Субъектом выступают граждане, возраст которых превышает 16 лет. Они обладают правом и возможностями оформить кредиты в банках на разные цели. Они могут пользоваться разными схемами мошенничества, а при этом у них может иметься разный умысел:

  • прямой, заключающийся в том, что заведомо гражданин осознает, что не будет возвращать заемные средства с процентами банку;
  • косвенный, по которому предоставляются в учреждение заведомо ложные сведения с целью получения крупного займа.
Читайте так же:  Можно ли забрать страховку после погашения кредита

Если размер похищенных средств превышает 1 тыс. руб., то к нарушителю применяются разные меры уголовной ответственности, а при более мелких нарушениях используются сведения из ст. 7.27 КоАП.

Какие имеются предпосылки

Возможность для использования разных мошеннических схем обусловлена разными серьезными основаниями:

  • банковские работники не проверяют потенциальных заемщиков должным образом, поэтому у них имеется возможность для передачи заведомо ложных сведений работникам организации;
  • банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому нередко рассматривают заявку в течение нескольких минут, поэтому пропускаются важные и значимые моменты;
  • предпосылкой для мошенничества выступает халатность или невнимательность работников банка, которые вынуждены за короткий промежуток времени обработать слишком много заявок, не уделяя каждой из них должного внимания.

Какие виды мошенничества могут быть совершены в кредитовании, расскажет это видео:

Поэтому все вышеуказанные факторы способствуют тому, что действительно много мошенников могут пользоваться различными схемами для похищения средств.

Состав преступления

Он определяется путем изучения преступных действий со стороны заемщика. Для этого могут использоваться факторы:

  • у гражданина отсутствуют финансовые возможности для выплаты кредита;
  • использование компанией или человеком поддельных или фиктивных документов, гарантийных писем или справок;
  • специальное скрытие данных о наличии у заемщика других займов и кредитов, а также о наличии обременения на залоговом имуществе;
  • создание фиктивной компании, которая далее начинает претендовать на получение беззалогового кредита, чтобы в дальнейшем не уплачивать средства по договору.

Какие используются доказательства

В суде действия заемщиков могут признаваться мошенническими при наличии доказательств злого умысла. К ним может относиться:

  • Доказательства, имеющие отношение к предоставлению лживых данных, которые необходимы для оформления займа. Подделка документации – это серьезное правонарушение, причем изменяться могут данные паспорта, справки о доходах, выписки из ЕГРН или других бумаг. Доказательствами выступают результаты экспертизы или протоколы осмотра, показания свидетелей или реальные документы, полученные в разных государственных органах.
  • Доказательства нецелевого использования кредита. Если оформляется займ на покупку машины или недвижимости, то средства должны направляться на строго определенные цели. Если же они использовались на личные цели, то это является основанием досрочного расторжения контракта. Доказательствами являются разные чеки и иные платежные документы.
  • Доказательства создания препятствий заемщиком для взыскания имущества с целью возврата средств. Сюда относятся свидетельские показания, справки и выписки.
  • Доказательства, на основании которых подтверждается, что оформлялся займ со злым умыслом. Обычно представлены финансовым состоянием гражданина или неправильными отчетами оценки имущества, на основании которых цена объекта является завышенной.

[3]

Таким образом, доказать мошенничество в сфере кредитования можно разными способами, которые зависят от того, какое обвинение выдвигается против гражданина.

Как доказать соучастие

Нередко мошеннические схемы в сфере кредитования реализуются группой лиц, которые при этом сговариваются друг с другом заранее. Мошенники обычно стараются снизить меру наказания, поэтому выдают своих подельников. Но эти показания должны подтверждаться фактами.

Что такое кредитное мошенничество, смотрите видео:

Соучастники могут подделывать документы, предоставлять сведения для банков, которые являются лживыми, удостоверять незаконные документы или выполнять другие аналогичные действия. Такие граждане привлекаются к административной или уголовной ответственности, а выбор наказания зависит от суммы нанесенного ущерба.

Виды мошенничества

В сфере кредитования могут использоваться разные схемы мошенниками, но наиболее часто встречаются варианты:

Таким образом, существует много вариантов мошенничества в данной сфере, которыми пользуются злоумышленники.

Какое наказание

За мошенничество назначаются меры ответственности, прописанные в ст. 159.1 УК.

Выбирается один из вариантов в зависимости от суммы иска:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • арест до 4 месяцев.

[2]

При серьезных нарушениях вовсе может назначаться ответственность, представленная лишением свободы на срок до пяти лет.

Как предотвратить мошенничество

Государство разными способами старается бороться с этими серыми схемами. Для этого ужесточается ответственность, а также используются более эффективные методы проверки заемщиков. Банки проводят разные тренинги для работников, а также учат их определять поддельные документы.

Все сотрудники банковского учреждения должны быть тонкими психологами, чтобы даже по поведению граждан понимать, что они не являются платежеспособными клиентами.

Заключение

Таким образом, мошенничество в сфере кредитования является достаточно популярным и часто встречающимся. Правонарушители могут пользоваться разными схемами и возможностями. Для них назначаются значительные меры наказания, причем применяются они не только к ним, но и к соучастникам преступлений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования очень развито. Данная отрасль пользуется большим спросом. С учетом ужесточения условий выдачи кредитов, большое количество граждан ищет способы получить займы у микро-финансовых организаций, по интернету, через посредников. Все это привлекает мошенников, охотящихся за легкими деньгами. Какие виды обмана в сфере кредитования существуют и как не попасться на уловку?

Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования

Кредитование физических лиц – основная деятельность банков. Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан.

После экономического кризиса условия предоставления ссуды в банках ужесточились. Это связано с тем, что реальные доходы населения стали падать, множество организаций и предприятий находятся на грани банкротства.

Невозможность получить кредит в банке, предоставить справку о доходах, вынуждает граждан обращаться за займами в интернет, предоставлять ложные документы.

Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц, оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.

Мошенничество подразделяют на виды в зависимости от размера причиненного ущерба:

  • хищение имущества, не причинившее гражданину значительного ущерба, если сумма не превышает 2500 рублей;
  • значительный ущерб, который устанавливается, исходя из имущественного положения пострадавшего;
  • хищение в крупном размере – от 250 000 рублей и в особо крупном – от 1 000 000 рублей.

Закон об ответственности за мошенничество в сфере кредитования, состав преступления

С целью контроля и наказания за мошеннические действия в сфере розничного кредитования введена статья Уголовного кодекса 159.1.

Чтобы признать действия частных лиц или организаций противоправными, необходимо наличие общих факторов:

  • фигурант преступления должен быть старше 16 лет, так как уголовная ответственность по данной статье наступает только после достижения 16 лет;
  • наличие преступного замысла, совершения деяния с целью завладения денежными средствами;
  • предоставление подложных документов, искажение фактов. Обязательным условием является осознание заявителем факта представления ложной информации, фальсификации документов.

Чем грозит оформление займа по подложным документам?

Что грозит за подделку справки 2-НДФЛ и судебная практика по этому вопросу

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ. Получить такой документ может только работающий гражданин.
Читайте так же:  Алиментное соглашение у нотариуса образец составления

Если трудоустройство неофициально, то и предоставить доказательства получения дохода человек не может. Существуют ситуации, когда гражданин работает, но официальная заработная плата у него очень маленькая. Предоставляя такую справку в банк, он рискует получить отказ в кредите. Особенно важна данная справка при оформлении ипотечного займа.

В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной. Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера. Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.

Подлог справки может раскрыться уже после заключения кредитного договора, когда заемщик не может выполнить свои финансовые обязательства.

Из судебной практики: 30 июля 2015 года служба безопасности Сбербанка обнаружила, что главный бухгалтер ООО «Новсвсвет» оформила на себя ипотечный кредит, предоставив ложную справку 2 НДФЛ. Так как доход был указан большой, женщине ипотеку одобрили. Было заведено дело и передано в суд. Суд посчитал, что это не только предоставление подложных документов, но и использование служебного положения. Женщина была оштрафована на сумму 500 000 и приговорена к лишению свободы на шесть месяцев. От лишения свободы была позже освобождена, так как имелось смягчающее обстоятельство – несовершеннолетний ребенок.

Как мошенники берут кредиты

Мошенники в сфере кредитования встречаются не только среди потенциальных заемщиков. В связи с большой популярностью потребительских кредитов растет огромное количество банковских организаций, выдающих займы онлайн по интернету, под большие проценты. В данной ситуации можно попасть как к организации мошенникам, так и обнаружить оформленный на свое имя кредит.

Как мошенники оформляют кредиты на людей? Вариантов несколько:

Чтобы определить мошенника при оформлении кредита онлайн, всегда следуйте простым правилам:

  • никогда не отправляйте фото разворота паспорта по интернету;
  • не вносите предоплату, ни один банк или микро-финансовая компания не будет просить предоплату перед оформлением займа;
  • обязательно читайте договор перед подписанием.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего ознакомиться со списком финансовых организаций, имеющих лицензию на ведение банковской деятельности в сфере потребительского кредитования на сайте Центробанка.

Как найти черный список интернет мошенников, выступающих посредниками в оформлениях кредитов?

Официального списка мошенников, в котором можно получить нужную информацию, не существует.

Для того, чтобы не попасться к мошенникам кредитным организациям, перед подачей заявки, можно проверить, есть ли данная банковская организация в списке официально зарегистрированных. На сайте Центробанка имеется информация по всем организациям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению, а также список официальных WEB сайтов.

Что делать, если на ваше имя оформлен кредит

Как поступить человеку, на имя которого вязли кредит? Какие последствия грозят от невыплаты такого займа?

В связи с тем, что появляется все больше и больше программ, по которым взять деньги можно, предъявив всего лишь один документ, увеличились случаи оформления кредитов по паспорту гражданина без его ведома.

Как работают мошенники? Подписание договора на кредитование невозможно без предоставления паспорта. Оформление кредита на ваше имя возможно, если паспорт был утерян или украден. Чаще всего аферисты берут экспресс-кредиты, небольшие суммы на непродолжительный срок. Такие займы вдаются моментально и не требуют проверки документов.

Чтобы обезопасить себя, сразу же пишите заявление в полицию, если обнаружили пропажу документа. В данном случае, после написания заявления, паспорт будет считаться недействительным.

Как только вам стало известно, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо написать два заявления. Одно должно быть адресовано руководству банка, другое направленно в полицию. Сотрудниками правоохранительных органов будет проведена проверка. Если займ был оформлен в офисе банка, должна быть запись камеры видеонаблюдения. По ней можно установить, кто обращался с вашими документами. Чаще всего в такой ситуации банковские сотрудники находятся в сговоре с мошенниками.

Пример: Гражданин Петров С.С. распивал спиртные напитки в компании молодых людей. На следующее утро он проснулся и не обнаружил свой паспорт. Через некоторое время ему стали поступать звонки с требованием вернуть долг. Выяснилось, что в тот день, когда у него пропал паспорт, на его имя был оформлен кредит в МФО, офис, которого находился недалеко. Мошенники, воспользовавшись документами, предъявили их в офис организации и оформили на имя Петрова С.. микрозайм в размере 30 000 рублей. Петров обратился в полицию. По камерам видеонаблюдения установили, что в офисе находился другой гражданин. Было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества как против группы лиц, с которыми распивал Петров С.С., так и против сотрудника МФО.

Как обезопасить себя, оставляя автомобиль в залог

В России за последние годы стали активно работать автоломбарды, которые предлагают ссуду под низкие проценты под залог транспортного средства. Перед т ем, как обратиться в данные организации, необходимо убедиться, что они работают на легальных основаниях. Часто мошенники предлагают оформить договор очень быстро, чтобы владелец авто не успел с ним ознакомиться. Внимательно относитесь к оценке автомобиля, желательно всю сделку зарегистрировать в присутствии нотариуса. Это обезопасит вас и даст возможность при необходимости обратиться в суд с доказательствами.

Товары магазина в кредит

Часто обращаются граждане с жалобами на навязывание товар в кредит, которые предлагают мошенники. Посуда в кредит, услуги салонов красоты преподносятся таки образом, что человек не сразу понимает, что на него оформляют кредит.

Например, ситуация – девушки обратилась в салон красоты на консультацию, ей стали навязчиво предлагать процедуры по очищению и омоложению. Девушке выдали на руки договор с салоном красоты, который по факту оказался договором с банком. Клиентка позвонила в банк, чтобы отказаться от кредита, но ей сообщили, что это возможно только при личном посещении банка. Офиса данного банка в городе пострадавшей нет.

В данной ситуации необходимо написать письменное заявление и отправить его заказным письмом на адрес банка. Кроме того, можно написать заявление в полицию на сотрудников салона красоты.

[1]

Классификация мошеннических схем — обзор на видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Краткий экскурс по видам мошенническим схем на рынке кредитования от Института МФЦ.

Источники


  1. Подгорная, Л. И. Deutsche Geschichte in Biografien: Wissenschaft und Kultur / История Германии в биографиях. Наука и культура / Л.И. Подгорная. — М.: Каро, 2015. — 272 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 1. — Москва: Высшая школа, 2001. — 528 c.

  3. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
  4. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
  5. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
Как доказать мошенничество по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here