Франчайзинг страховой компании

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Франчайзинг страховой компании". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Что такое безусловная франшиза в страховании: преимущества и недостатки

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту стоит очень тщательно прочитать все его пункты. Ибо нередки случаи, когда гражданин ожидает получение страховых выплат, а их нет или они поступают в более урезанном объеме. Почему так происходит? А причина зачастую кроется в таком условии договора, как франшиза. Поэтому стоит более детально разобраться, что это за понятие, и как оно используется в страховании.

Понятие франшизы

Франшиза в страховании

Такое понятие, как «франшиза» существует не только в страховании. Есть оно и в бизнесе. В этой сфере под франшизой понимается возможность взять в аренду чью-либо бизнес-идею.

Если говорить о франшизе применительно конкретно к страхованию, то в этой области таким понятием обозначается некоторая льгота, которую приобретают обе стороны, составляющие страховой договор. Если характеризовать в целом, то это денежная сумма, оговоренная заранее между застрахованным лицом и страховщиком, которую компания не будет платить своему клиенту при наступлении страхового случая. Она может быть определена и в процентах от общей стоимости, и в фиксированной денежной сумме.

Существование такого явления закреплено законодательно в ФЗ № 4015-1 об организации страхования в России (от 27.11.1992 г.). Последние поправки относительно франшизы были приняты в нем 01. 2014 г. До этого времени при страховании с франшизой организации опирались на 20 Постановление Пленума ВС, принятое 06. 2013 г.

Недостатки и преимущества страхования с франшизой

Заключение страхового договора, в котором предусмотрена франшиза, имеет свои преимущества и недостатки для обеих сторон. Зависит это в первую очередь от вида франшизы и от сложности наступившего страхового случая. Если говорить применительно к застрахованному лицу, то такой гражданин имеет следующие преимущества:

    Скидку при заключении страхового договора. Сумма оговоренной франшизы вычитается из стоимости страховки. Например, если стандартный договор стоит 200 тыс. руб., а льгота установлена в размере 30 тыс. руб., то клиенту такая страховка обойдется в 170 тыс. руб. Но при этом при наступлении страхового случая, оцененного менее чем на 30 тыс. руб. на страховые выплаты рассчитывать не приходится.

Что такое страхование

Главный минус подобных контрактов планомерно перетекает из плюса. Заключать его выгодно гражданину, который уверен в себе. Например, он – опытный водитель, который редко попадает в аварии. И подобное соглашение – это просто способ подстраховаться. Если у того же водителя опыта маловато, и в мелкие аварии он попадает часто, то в денежном плане от договора с франшизой такой гражданин может только потерять.

Поэтому нужна ли подобная льгота, каждому клиенту надо решать самостоятельно, взвесив тщательно все за и против, отталкиваясь от того, что он страхует. Например, в медицинском страховании, особенно в договорах, заключаемых при выезде за рубеж, подобный пункт часто тоже предусмотрен. Но в данном случае всегда надо помнить, что гарантий относительно здоровья никто не даст, а помощь медицинскую придется оплачивать за границей из своего кармана.

Есть своя выгода и у страховых компаний, использующих в своей деятельности подобную льготу. Они имеют постоянный доход от своих клиентов при заключении соглашений, но при этом не тратятся на мелкие выплаты, которые вкупе составляют очень существенную сумму.

Выходит, что договоры с франшизой имеют существенные преимущества и для страховщиков, и для их клиентов.

Виды франшизы

В страховании принято выделять несколько видов франшиз. Классифицируются они в зависимости от условий страхового договора:

  • Безусловная. Этот вид занимает лидирующие позиции в страховании. Здесь при наступлении страхового случая просто вычитают из общей стоимости ущерба сумму франшизы. Если ущерб ниже, то никаких выплат вовсе не производится.
  • Условная. К такому виду прибегает все меньше страховых компаний. Все потому, что он особо выгоден страхующимся, а вот страхователям не очень. В таком случае ущерб, если он меньше стоимости льготы, оплачен не будет, но если он выше хотя бы на 100 руб., то компания обязана возместить ущерб полностью, а не только разницу.

Каждая страховая компания вправе самостоятельно определять, какой вид франшизы использовать в своей деятельности.

Безусловная франшиза

Самая распространенная форма франшизы – это безусловная. Она в свою очередь тоже делится на два вида в зависимости от способа подсчета страховой выплаты:

  • Установленная в твердой денежной сумме
  • Исчисляемая в процентах к сумме полученного ущерба

Чаще всего фиксированный размер прописывают в контракте. При наступлении страхового случая эту сумму просто вычтут из общей стоимости положенной компенсации. Например, франшиза в договоре указана в размере 10 тыс. руб., а общая стоимость предполагаемых компенсационных выплат составляет 80 тыс. руб. Тогда компания просто выплачивает клиенту 70 тыс. руб. А если при такой же льготе повреждения оцениваются на сумму 9 тыс. руб., то страховщик не будет выплачивать ничего.

Как вариант безусловная франшиза может высчитываться пропорционально оговоренной доле причиненного ущерба. Например, в договоре оговорены 10%, а цена ущерба составила 50 тыс. руб. В таком случае компания обязана возместить клиенту 45 тыс. руб.

Страховые компании выбирают франшизу, начисляемую в процентах, если предполагается, что сумма потенциального ущерба может быть высокой. Чаще всего так страхуют недвижимость от пожара и прочих стихийных бедствий. Фиксированная сумма выгодней при небольших выплатах.

Условная франшиза

Условная франшиза – самый невыгодный тип для страховых компаний. По этой причине в настоящее время мало кто из них заключает соглашения именно с условной франшизой. В чем причина такой нелюбви? А кроется она в возможности серьезных финансовых потерь страховщиком.

При таком виде страховая компания обязуется полностью компенсировать причиненный ущерб только в том случае, если он превышает сумму франшизы.

Например, размер льготы прописан в размере 10 тыс. руб., а стоимость причиненного ущерба оценивается в 9 тыс. руб. В таком случае страховая компания никаких обязательств перед своим клиентом не несет.

Однако если ущерб был оценен в 10 500 тыс. руб., то страховщики обязаны не просто выплатить разницу, как при безусловной франшизе, а полностью компенсировать всю сумму. Т.е. в данном случае страховая компания обязана отдать 10 500 тыс. руб.

Читайте так же:  Соглашение о детях при разводе что это такое

Учитывая, что львиная доля страховых договоров заключается в отношении транспортных средств, у страховщиков не всегда есть возможность проконтролировать момент нанесенного повреждения в ДТП. И недобросовестные клиенты этим пользуются, искусственно увеличивая степень повреждения авто или представляя более ранние повреждения, как новые. А экспертиза не всегда может это оспорить. Поэтому страховщики и вынуждены отказываться от применения условной франшизы. Хотя, в идеале она выгодна обеим сторонам.

Безусловная франшиза по КАСКО

Основной принцип безусловной франшизы по КАСКО такой же, как и при любых других видах страхования. Заключая договор со страховой компанией, автовладельцу будет не лишним заранее ознакомиться, как пункт о безусловной франшизе может в дальнейшем повлиять на получение причитающихся выплат.

Установленная сумма будет считаться вычитаемой из общей стоимости повреждений. Например, автомобиль попадает в аварию. Он был застрахован на 100 тыс. руб. с франшизой в 20 тыс. руб. Экспертиза устанавливает, что стоимость повреждений равна 27 тыс. руб. В такой ситуации клиент может претендовать только на выплату в размере 7 тыс. руб.

Если при таком же договоре автомобиль получил повреждения, которые оценили в 19 тыс. руб., то страховая компания никаких денежных обязательств перед клиентом не несет. И тот производит ремонт только за собственный счет, или пытается взыскать требуемую сумму с другого водителя, если именно тот стал виновником аварии.

При заключении договора КАСКО все чаще практикуются включения в него пункта о безусловной динамической франшизе. При таком типе льготы выгодно попадать только в одно ДТП. Тогда компания полностью компенсирует требуемую сумму.

Опытные водители, заключая договор КАСКО, предпочитают его именно с безусловной франшизой. Не последнюю роль при таком выборе играют следующие ее достоинства:

  • Возможность снизить стоимость полиса ОСАГО.
  • Возможность сохранить неиспорченной страховую историю. Чем меньше выплат компания отчисляет клиенту, тем дешевле в дальнейшем ему обходится новый страховой полис.
  • Существенная экономия времени. Если клиент не обращается за небольшими выплатами, то и собирать множество документов нет никакой нужды.

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то к безусловной франшизе лучше не прибегать.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Франшиза страховой компании: с чего начать, преимущества

Открытие бизнеса по франшизе предполагает передачу прав на продажу имеющихся продуктов, товаров или предоставляемого вида услуг другой стороне. У организации бизнеса по франшизе есть немало преимуществ для обеих сторон. Для продающего (франчайзера) – это возможность расширения бизнеса, для покупающего права (франчайза) – начать собственный бизнес с минимальными рисками и даже при отсутствии опыта.

Преимущества бизнеса по франшизе

Перечислим преимущества открытия бизнеса по франшизе:

Бизнес по франшизе

  • Минимизация рисков. Франчайз получает модель готового проверенного бизнеса, опробованного и доказавшего свою доходность. При открытии самостоятельного стартапа риски значительно возрастают, а неопытность в выбранной сфере или вообще в ведении бизнеса могут обречь новое дело на провал. С бизнесом по франшизе вероятность быстрого выхода деятельности на доходный уровень существенно увеличивается.
  • Минимизация затрат на рекламу. Покупая франшизу, покупающий получает и уже раскрученный бренд. Не нужно создавать фирменный стиль (логотип, фирменные бланки и т.д.), сильно тратиться на рекламу.
  • Поддержка франчайза. Обучение, подбор персонала, маркетинговая стратегия, готовые рекламные материалы – все это значительно помогает в начинании и дальнейшем ведении выбранного бизнеса.

Чем больше времени существует бизнес, права на который решил купить франчайз, тем выше шанс на скорый выход в плюсы и получение доходов. Такой бизнес апробирован временем и показывает наглядный результат. Поэтому, выбирая франчайзера, лучше остановить выбор на уже доказавшей свою доходность компании.

Выбор вида деятельности

Практически любой бизнес, франшизу на который вы решите купить, будет иметь положительные прогнозы и гарантировать получение дохода через некоторое время. Однако выбирать нужно актуальное и востребованное направление. Популярность определенного вида бизнеса увеличивает также количество конкурентов на нем. Это еще один из поводов для того, чтобы воспользоваться франшизой и получить уже проверенную конкурентоспособную стратегию развития дела.

Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – страхование. Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг. К наиболее популярным видам страхования относятся:

  • страхование жизни
  • страхование здоровья
  • страхование недвижимости
  • услуги КАСКО
  • ОСАГО

Рост спроса на перечисленные виды страхования связан с увеличением количества автомобилей. Также выросло и число получения различных видов кредитов, условия по которым часто выгоднее, если оформить, например, страхование жизни. Обязательным является страхование недвижимости при некоторых типах займа, например, ипотеки.

Таким образом, страхование – одна из наиболее выгодных ниш, предвещающая постоянный спрос на услуги компании, стремительный темп развития и получения дохода. Если открывать такую компанию самостоятельно, необходимо иметь немалый первоначальный капитал, регистрацию юридического лица и лицензии на предоставление услуг, а также хотя бы какой-то опыт работы в данной сфере и т.д. При решении начать страховой бизнес посредством покупки франшизы требования значительно уменьшаются.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его через покупку франшизы. Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

[3]

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо для начала бизнеса. Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Лучше выбирать компанию, которая занимается сразу несколькими направлениями страхования – это увеличивает клиентскую базу и, соответственно, доходы от деятельности.

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и прибыль будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Читайте так же:  Аннуитетный и дифференцированный платеж отличия

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже. Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера).

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Не стоит экономить на помещении. Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. Оборудование должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и аренду помещения нужно франчайзу самому.

Подбор высококвалифицированного персонала – очень важный момент для реализации успешной работы страхового бизнеса. Часто помощь в подборе сотрудников оказывает франчайзер.

У любой страховой компании имеется две категории работников:

  1. Административные сотрудники (бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
  2. Страховые агенты – выполняют основную работу СК.

Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.

Франшиза страховой компании «Росгосстрах»

Как мы уже писали, чем солиднее компания и дольше работает на рынке, тем выгоднее будет покупка у нее франшизы. К числу таких относится компания «Росгосстрах» – одна из крупнейших СК в России. Данная страховая компания оказывает широчайший перечень услуг.

  • страхованием транспорта
  • имущества
  • жизни и здоровья
  • поездок
  • инвестиций и накоплений
  • ответственности
  • сельского хозяйства
  • космической отрасли

Компания 95 лет существует на рынке, имеет широкую сеть офисов (свыше 3 тыс. по всей территории РФ), 65 тысяч страховых агентов и более 45 млн. клиентов. Многие из видов страхования «Росгосстраха» уже доступны в онлайн-режиме. Специалисты компании оказывают не только правовую, но и психологическую помощь клиентам при выполнении страхового случая.

Это действительно одна из самых современных и надежных страховых компаний РФ. Если получится стать ее агентом, то можно рассчитывать на надежного партнера и стабильный доход.

Список франшиз других страховых компаний

Получить франшизу страховой компании «Росгосстраха» непросто. Однако существует немало и других достойных внимания СК. Приведем небольшой перечень:

  • FinSity – сеть страховых компаний с более чем 30-тью филиалами. Сотрудничество с ней позволит оказывать весь спектр страховых услуг (личное и корпоративное, автострахование, имущественное и т.д.). Стартовые инвестиции – от 550 тыс. руб., окупаемость – 4–5 мес. Франшиза на рынке России – с 2013 года.
  • Франшиза на детальность развивающегося направления в страховании – кредитно-страхового консалтинга «Finance Group». Обещанная окупаемость – 2–3 месяца.
  • Франшиза «Европейской Юридической Службы» – компания с более чем 10-летним опытом деятельности. В России франшиза предлагается с 2017 года, обещаемая окупаемость – от 5 мес. Стоимость – от 660 тыс. руб.
  • Дешевле и доступнее франшиза молодого страхового агентства «Навигатор Страхования». Требуемые стартовые инвестиции – 350 тыс. руб. Ожидаемая окупаемость – от 6 мес.

Как видите, чем солиднее страховая компания и чем дольше она присутствует на рынке, тем дороже обойдется ее франшиза.

Таким образом, преимущества бизнеса по франшизе огромны: вы минимизируете риски при увеличении гарантии получения максимального дохода. Выйти в плюс не помешает даже отсутствие нужного опыта, так как франчайзер подскажет и поможет найти ответы на все вопросы и помочь выйти из возникающих трудностей. Достаточно оплатить франшизу и начать по ней работать. Причем, чем солиднее и более давно существует страховая компания, тем надежнее и доходнее может быть работа с ней.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Франшиза страховой компании? — Сынок, это фантастика!

Нередко будущие предприниматели находятся в поиске идей по поводу открытия собственного бизнеса. Они мечтают о минимальных вложениях, и малых сроках окупаемости. И тут им в голову приходит идея открыть страховую компанию по франшизе.

Нет, и еще раз нет!

Есть ли франшизы страховщиков?

Франшизы страховой компании на рынке вы не найдете. Наивно бегать и искать франшизу страховой компаний к примеру, франшизу Росгосстраха или какой-либо мелкой страховой.

Некоторое время назад были предложения «не для всех». Вы приходили к знакомым, они рекомендовали вас руководству некоей средней или мелкой страховой компании, и те соглашались, что вы будете открывать их филиал в своем регионе.

Но именно филиал, в котором вы будете просто руководителем. Пока не уволитесь. О своем бизнесе по франшизе речи не шло и тогда, и сейчас.

А сейчас и филиалы открывать не от кого. Мелкие страховые компании вымываются с рынка не хуже банков. А в крупных не только все давно открыто, но они начинают уходить из отдельных регионов.

Такова жизнь. Но заработать все равно хочется. Неужели нельзя открыть никакой бизнес по франшизе в страховании или в автостраховании?

А вот такая возможность существует. Только открываться вы будете по франшизе страхового брокера. Вы приобретаете не конкретно франшизу страховой компании, а идею страхового брокера.

Франшиза страхового брокера

Сам бизнес страхового брокера или, другими словами, страхового агентства обладает достаточными возможностями для развития и получения прибыли с минимальными вложениями и сроками окупаемости.

Читайте так же:  Как определить срок действия патента на работу для иностранных граждан

Сейчас на рынке продвигаются франшизы «Федерального кредитного брокера», компании «Финансовые решения», брокера «Госавтополис», и других фирм.

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, что же Вы приобретаете, получая франшизу страхового брокера? Чем Вам обойдется сама идея бизнеса и стоит ли ему уделять достаточно внимания? Давайте разберемся.

Прежде всего, Вы можете рассчитывать на следующее:

  • высокая доходность;
  • наличие готовой, проверенной бизнес-модели, которую вы станете внедрять;
  • консультации со стороны франчайзинга по внедрению системы;
  • готовый план по развитию бизнеса;
  • редко — база клиентов, чаще — переадресация клиентов, пришедших на сайт или позвонивших из вашего региона;
  • общие затраты на старт сводятся к самому необходимому, а значит они минимальны;
  • от 2 до 3 недель для запуска готового бизнеса;
  • отсутствие ежемесячных взносов;
  • минимальные сроки окупаемости — обещают до полугода.

Ввиду вышеперечисленного можно сделать вывод, что покупая франшизу страхового брокера или агентства, вы приобретаете идею готового бизнеса со сроками открытия в пределах 3 недель и минимальными затратами.

Как таковые начальные или «минимальные» затраты зависят от той или иной компании, идею бизнес модели которой вы покупаете. Тут можно говорить о сумме, которая может начинаться от 100 тыс. руб. (К примеру, франшиза такой компании как «Госавтополис» оценивается в 90 тыс. руб.)

Немного о доходности. Прежде всего, прибыль будет зависеть напрямую от:

  • вашего ведения самого бизнеса;
  • количества населения в том регионе или городе, где планируется открытие филиала;
  • имени компании (раскрученности бренда), чьи интересы вам придется представлять.

При всем указанном доходность данного бизнеса может сильно варьироваться и достигать до полумиллиона руб. в месяц, что является внушительной суммой. Конечно, такие высокие суммы доходов могут получаться лишь при ответственном ведении бизнеса и большой подвижности как со стороны руководства, так и со стороны сотрудников, чьи интересы им надо будет представлять.

[1]

Компании, предлагающие франшизу брокера, не только поделятся своим опытом, но и будут заинтересованы в развитии вашего бизнеса в другом регионе или городе. Сотрудничество такого плана, прежде всего, будет способствовать их географическому расширению, ну а для вас уже указанные «плюшки».

Помимо прочего компании готовы на более лояльные условия к представителю их услуг, вплоть до рассрочки платежа за франшизу. Это будет способствовать старту бизнеса с затратами сведенными к минимуму. Крупные компании, чьи имена будете представлять, конечно, будут внимательны к вашим действиям на начальном этапе. А значит стоит оказывать должное внимание этой идее, что должно быть выражено в Вашей профессиональной деятельности, подходу к кадровым сотрудникам и дальнейшем развитии агентства.

Страховой и кредитный брокер по франшизе # 1

Страховой рынок в России интенсивно развивается уже два десятилетия. И скоро настанет такое время, когда страховщики будут только разрабатывать свои продукты, отдавая их на реализацию брокерам, работающим по франшизе страховой компании.

Как стать страховым брокером на российском рынке с учетом всех плюсов и минусов этого бизнеса?

Создание собственной компании с прямыми договорами и агентами — бизнес затратный и сложный. Требования государственных надзорных органов высоки, решения принимаются долго, служба безопасности проводит жесткие проверки.

Сегодня можно говорить о таком перспективном направлении, как деятельность страхового брокера по франшизе, которая имеет много преимуществ:

  1. заключенные договора со страховыми компаниями;
  2. налаженный оборот полисов;
  3. поддержка и профессиональное обучение отдела андеррайтинга;
  4. максимальный срок постоплаты за страховые полисы;
  5. обучение расчетам страховых премий опытными сотрудниками;
  6. налаженная партнерская программа;
  7. положительная репутация на рынке страховых услуг;
  8. предоставление раскрученного интернет-ресурса;
  9. наличие CRM системы;
  10. поддержка и развитие клиентской базы;
  11. индивидуальная ценовая политика;
  12. консультации и юридическая поддержка в случае возникновения спорных или конфликтных ситуаций;
  13. соответствие требованиям страховых компаний — лидеров рынка;
  14. отсутствие ежемесячных роялти;
  15. максимальная прозрачность работы.

Франчайзи, как правило, предоставляется уже имеющаяся база страховых компаний, производящих полноценные выплаты, а также результаты проведенного анализа предлагаемых скидок, чтобы оптимизировать свои услуги для клиентов.

А недостатки в работе страхового брокера по франшизе действительно минимальны:

  • заниженное агентское вознаграждение, так как определенный процент отчисляется франчайзеру;
  • психологически точная мотивация персонала;
  • сложная система начисления бонусов для сотрудников;
  • необходимость содержать большой офис;
  • выполнение плана продаж, установленного франчайзером;
  • запрет на собственные прямые договора со страховыми компаниями.

Подписывая договор франчайзинга, необходимо убедиться в отсутствии каких-либо ограничений со стороны лицензирующих государственных органов, наличия сети розничных продаж, своевременном консалтинге со стороны головного офиса франчайзера.

Рекрутинг в данном виде бизнеса не сложен, постоянный приток желающих работать на рынке страховых услуг позволяет выбрать для обучения наиболее подходящих сотрудников.

Франчайзинг в страховании — сфера молодая и очень специфичная.

Не менее эффективна и франшиза кредитного брокера, поскольку кредиты ещё долго будут оставаться очень востребованными.

Возможно долгосрочное развитие бизнеса, хорошая прибыль и эффективная отдача от совместной работы. Грамотный подход к решению проблем франчайзи обеспечивает стабильность в работе и продвижение финансового продукта на рынке, что приносит дополнительные положительные очки франчайзинговой компании.

Редакция портала «Всероссийский бизнес-клуб»

Франшиза для лиц с юридическим образованием, которые хотят увеличить свой доход за счет оказания консультационных услуг заёмщикам, имеющим непогашенную задолженность, а также потенциальным заемщикам, выбирающим кредитора. В сферу консалтинга входит анализ договорной документации с целью выявления «подводных камней», а также консультации по поводу урегулирования долговых отношений с банками и административных отношений с судебными исполнителями и коллекторами.

Финансовые консультации для юридических лиц позволяют привлечь финансирование в новые проекты или расширить действующий бизнес. В условиях обострившейся конкуренции и уменьшении платёжеспособности потребителей товаров и услуг — это почти единственный способ удержать бизнес на плаву, а потому деятельность финансового советника весьма востребована и прибыльна.

Как стать страховым брокером? Просто купите франшизу! У неё много преимуществ, наиболее привлекательной и актуальной является возможность приобретения франшизы в рассрочку. Роялти и паушальный взнос не велики, отсутствуют жесткие требования к офису и персоналу. Франчайзер, кроме бренда, предоставляет свой колл-центр, аварийных комиссаров и базу клиентов. Условия — шоколадные, стоит поразмыслить тем, кто хочет стать страховым брокером по франшизе.

Продажа франшизы страховой компании

Франшиза в страховании подразумевает обязательное участие клиентов в оплате определенной доли ущерба. Покупка франшиза страховой компании в Российской Федерации на текущий момент не имеет особого распространения, потому как российские граждане еще не осознали факт того, что страховой франчайзинг является очень выгодным не только для того, кто его предоставляет, но и для них самих.

Читайте так же:  Регистрация новорожденного ребенка по месту жительства через госуслуги и в мфц - инструкция по пропи

Продажа франшизы страховой компании по сниженной стоимости в настоящее время встречается достаточно редко, потому как страховые франчайзеры просто боятся предоставлять какие-либо скидки. Объясняется это, прежде всего, сокращением операционных расходов за счет сокращения количества обращений. Как показывает практика, люди в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России очень часто беспокоят страховщиков по мелочам, потому как являются абсолютно уверенными в том, что раз им предоставлена франшиза страхования автомобилей и имущества, то за все должен платить страховщик. Хотя, по сути, franchise служит своего рода границей, ниже которой беспокоить страховщиков не рекомендуется.

Разновидности страховых франшиз

Каталог готового франчайзинг может включать следующие разновидности страховых франшиз:

Рассмотрим каждую из этих разновидностей более подробно.

Условная будет эффективной только в том случае, если стоимость ущерба на превышает цену самого франчайзинга. К примеру, Вы решили купить полис, где франчайзинг является условным – 5000 рублей. На следующий день Вы вдруг обнаруживаете на поверхности своего транспортного средства царапину. Само собой разумеется, что сумма такого рода повреждения будет существенно меньше по сравнению с франчайзинговой суммой. Поэтому и к страховщикам смысла обращаться нет. Вас все равно ничего не возместят. В случае же любого, пусть даже самого незначительного дорожно-транспортного происшествия, напротив, Вам будет выплачена денежная сумма без учета франчайзинговой стоимости. Иначе говоря, Вам будет выплачена реальная стоимость причиненного Вам в результате дорожно-транспортного происшествия ущерба. Именно по этой причине данная разновидность «франчайзинга» и именуется условной, потому как является эффективной только при условии значительных повреждений.

Безусловная подразумевает сокращение суммы выплаты до франчайзинговой суммы вне зависимости от степени причиненного ущерба. Продажа именно этой разновидности является наиболее распространенной в Российской Федерации.

Динамическая призвана приучить франчайзи возмещать стоимость причиненного ущерба частями.

Также принято разделять страховые франчайзинги на абсолютные и относительные.

Каталог франчайзинговых предложений от страховых компаний

В этой категории представлен достаточно большой каталог, который поможет всем желающим купить франшизу для малого бизнеса выбрать подходящий вариант. В этом каталоге вы можете изучить наиболее популярные предложения. Вы можете переходить из одного раздела каталога в другой, выбирая именно, что вас интересует. Если вас заинтересует предложение какой-то определенной компании из каталога, вам достаточно кликнуть по ссылке и перейти на ее сайт для получения более подробной информации о ее деятельности, а также об условиях сотрудничества.

Пресса о Европлане

Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?

При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.

Франшиза на подъеме

Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.

Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.

Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.

«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов 

Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой».

Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без

Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.

В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб.

Сэкономить на аккуратных

Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?

Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».

Читайте так же:  Кто платит пошлину при разводе

И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.

Кому выгодна франшиза

Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».

Кому невыгодна франшиза

Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».

Какую франшизу выбрать

Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.

Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.

Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».

Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.

Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

[2]

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.

На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.

Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса». 

Будет ли расти франшиза

Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/

Copyright © 2019. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО «Интерфакс-ЦРКИ» – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Видео (кликните для воспроизведения).

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Источники


  1. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

  2. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.

  3. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.
Франчайзинг страховой компании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here