Финансовые термины и понятия

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Финансовые термины и понятия". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Основные термины и понятия

Финансы — экономические отношения, в процессе которых происходит формирование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства, обеспечения условий расширенного воспроизводства, удовлетворения социальных потребностей общества.

Функции финансов — проявление их сущности в действии, выражение их общественного назначения.

Фонды денежных средств — обособленные финансовые ресурсы, формируемые в установленном порядке и используемые на заранее установленные цели.

Финансовые ресурсы — денежные доходы, накопления и отчисления, находящиеся в распоряжении субъекта хозяйствования.

Цена — денежное выражение стоимости товара, услуги, которое покупатель должен выплатить продавцу при покупке товара. Заработная плата — денежное выражение стоимости рабочей силы.

Основные термины и понятия

Финансы — экономические отношения, в процессе которых происходит формирование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства, обеспечения условий расширенного воспроизводства, удовлетворения социальных потребностей общества.

Функции финансов — проявление их сущности в действии, выражение их общественного назначения.

Фонды денежных средств — обособленные финансовые ресурсы, формируемые в установленном порядке и используемые на заранее установленные цели.

Финансовые ресурсы — денежные доходы, накопления и отчисления, находящиеся в распоряжении субъекта хозяйствования.

Цена — денежное выражение стоимости товара, услуги, которое покупатель должен выплатить продавцу при покупке товара. Заработная плата — денежное выражение стоимости рабочей силы.

Все, что нужно знать по займам в интернете, краткий словарь терминов

Предлагаем подробный словарь наиболее часто употребляющихся терминов, использующихся в договорах микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей срочных займов онлайн. Здесь Вы найдете детальные описания основных экономических и юридических понятий, суть которых разъясняется простым, понятным языком. Здесь тщательно раскрывается их смысл, а также отражение взаимосвязей.

Цель этого словаря — разъяснить обычному человеку в сжатой, доступной и естественной форме профессиональную терминологию, применяющуюся в документах выдачи займов и на сайтах микрокредитных компаний. Надеемся, что он станет полезен в работе с МФО и поможет в решении сложных вопросов, касающихся оформления микрозаймов.

Виртуальная карта Виртуальная карта – платежная карта, на которой отсутствуют магнитная полоса, голограмма, подпись держателя. Используется для оплаты в Интернете, не подходит для снятия денег и покупок офлайн. Вишинг Вишинг – разновидность мошенничества, при которой злоумышленники пытаются узнать у клиента банка конфиденциальную информацию по телефону. Вклад Вклад – деньги, которые клиент передает на хранение банку чтобы получить прибыль от начисляемых процентов. Процентная ставка, срок действия и другие условия указываются в договоре. Возобновляемый кредитный лимит Возобновляемый кредитный лимит – возможность многократного использования кредитных средств. После полного или частичного погашения займа заемщик может снова тратить выделенные ему банком деньги. Выписка по счету кредитной карты Выписка по счету кредитной карты – информация о лимитах карты, размере задолженности, сумме минимального платежа и операциях, которые производились с использованием карты в определенный период.

Гарант Гарант – лицо, которое обязуется выплатить компании-кредитору задолженность за должника в случае его неплатежеспособности. Гарантом может выступать и человек, и организация. Гарантийное обязательство Гарантийное обязательство – документ, который подтверждает намерение одной стороны возместить убытки кредитору от лица другой стороны. Обязательство предоставляется заемщику от гаранта. Гарантийный кредит Гарантийный кредит – кредит, который выдается на условиях предоставления гарантии третьим лицом. Поручителем выступает банковское или финансовое учреждение, правительственная структура. Гарантийный фонд Гарантийный фонд – организация, которая оказывает содействие малому и среднему бизнесу. Она предоставляет гарантии под бизнес-кредиты заемщикам, у которых не хватает имущества для залога. Грейс-период Грейс-период – период, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами бесплатно или по сниженной процентной ставке при условии полного погашения кредита в указанный срок.

Дебетовая карта Дебетовая карта – платежная карта, выданная клиенту банком для совершения финансовых операций. Счет, на котором хранятся личные средства клиента. Депозит Депозит – ценное имущество, которое клиент временно передает банку на договорных условиях с целью получения прибыли. Вклад – вид депозита, при котором имуществом выступают деньги. Диверсификация кредитов Диверсификация кредитов – распределение финансовых ресурсов банка между большим количеством клиентов с целью минимизации рисков и увеличения доходов. Дифференцированные платежи по кредиту Дифференцированные платежи по кредиту – схема оплаты кредита, при которой размер ежемесячных взносов изменяется в связи с постепенным уменьшением суммы долга. В России более распространена аннуитетная схема. Длинные займы Длинные займы – кредитные средства, выдаваемые на длительный срок (более 1 года). Отличаются невысокой процентной ставкой и крупными суммами займов. Доверенность Доверенность – документ, с помощью которого клиент может передать другому лицу право на выполнение некоторых банковских операций, связанных со счетами и депозитами самого клиента.

Заем до зарплаты Заем до зарплаты – кредит с небольшим сроком кредитования и завышенной процентной ставкой. Подразумевается небольшая сумма, которая нужна для удовлетворения текущих потребностей заемщика. Заем под залог Заем под залог – заем, при котором клиент отдает банку личное имущество до погашения кредита. Залог минимизирует риск для банка, а условия кредитования делает более выгодными для заемщика. Закладная по ипотеке Закладная по ипотеке – ценная бумага, которая подтверждает право кредитора на имущество, обремененное ипотекой. Документ используется как гарантия выполнения денежных обязательств заемщиком. Запрет на прием вкладов Запрет на прием вкладов – санкция, которую ЦБ РФ применяет к банкам, нарушающим требования системы страхования вкладов. Если нарушения не устраняются в установленный срок, банк лишается лицензии.

Индивидуальная ставка по кредиту Индивидуальная ставка по кредиту – процентная ставка для конкретного заемщика, которая формируется на основе потенциального риска дефолта по его займу. Ипотека Ипотека – целевой кредит на покупку жилья, при котором деньги выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Жилье переходит в собственность заемщика после погашения кредита. Ипотечная суббота Ипотечная суббота – ознакомительное мероприятие, проводимое банками с целью заинтересовать потенциальных клиентов и проинформировать их об особенностях ипотечного кредитования. Ипотечный рынок Ипотечный рынок – собирательное название банков, страховых компаний, застройщиков, ипотечных брокеров, прочих физических и юридических лиц, связанных с ипотечным кредитованием.

Лизинг Лизинг – долгосрочная аренда производственного оборудования, помещений или сооружений, предусматривающая возможность их последующего выкупа по остаточной стоимости. Ликвидность банка Ликвидность банка – характеристика финансового учреждения, определяющая его способность полностью выполнить свои обязательства в установленный срок. Льготная категория заемщиков Льготная категория заемщиков – сегмент клиентов, которых банк выделил как сопряженных с наименьшим риском. Для заемщиков льготной категории предусмотрены более выгодные условия кредитования.

Читайте так же:  Документы подтверждающие родство сестры и брата

Обеспечение заявки Обеспечение заявки – денежная сумма, вносимая в качестве залога участниками электронного конкурса. Согласно законодательству РФ, она не может превышать 5% от суммы предстоящего контракта. Обеспечение кредита Обеспечение кредита – принцип кредитования, согласно которому кредит предоставляется под залог ценного имущества и/или под ответственность поручителей. Образовательный кредит Образовательный кредит – целевой денежный займ, выдаваемый на оплату образования в России или за границей. Требует обеспечения залогом или привлечения родителей для поручительства. Овердрафт Овердрафт – функция дебетовой карты, позволяющая владельцу использовать кредитный лимит в размере 1-2 зарплат. Погашение происходит автоматически при следующем поступлении денег. Отчет по кредитной истории Отчет по кредитной истории – перечень кредитов, взятых в период с 2005 года по текущее время, со всей сопутствующей информацией. Каждый человек имеет право получить свой отчет бесплатно 1 раз в году. Оферта Оферта – публичное обращение к одному или нескольким лицам с предложением заключить договор на условиях, определенных заранее.

Рейтинговое агентство Рейтинговое агентство – организация, деятельность которой заключается в оценке кредитоспособности банков и других финансовых учреждений, в составлении кредитного рейтинга. Реструктуризация долга Реструктуризация долга – изменение условий кредитования, инициированное заемщиком для облегчения долговой нагрузки и одобренное кредитором. Оформляется в виде дополнения к основному договору. Рефинансирование Рефинансирование – перекредитование, при котором заемщик оформляет кредит с целью полного или частичного погашения уже существующего займа. Рэнкинг Рэнкинг – список компаний и организаций, упорядоченный в соответствии с заданными критериями – экономическими, статистическими или другими данными в цифровом значении.

Урегулирование задолженностей Урегулирование задолженностей – передача управления просроченным кредитом от заемщика третьему лицу. Компания-посредник за плату договаривается с банком об улучшении условий кредитования. Учредительные документы Учредительные документы – документация, определяющая правовой статус юридического лица: устав, учредительный договор или другие документы, в которых указаны основные данные об организации.

Фишинг Фишинг – мошенничество, осуществляемое путем воровства через Интернет конфиденциальной информации о клиенте и его банковских счетах.

Целевой кредит Целевой кредит – денежный займ, который выдается для конкретных целей: покупки недвижимости или автомобиля, проведения ремонта, оплаты образования и т.д. Центробанк Центробанк – орган, регламентирующий деятельность всех финансовых учреждений страны, разрабатывающий валютную политику, проводящий рефинансирование кредитных институтов. Цессия Цессия – процесс, при котором одно лицо уступает другому право требовать с заемщика выплаты по кредиту или другому долговому обязательству. Цифровая ипотека Цифровая ипотека – онлайн сервис для поиска и покупки недвижимости через Интернет. Создан с целью экономии временных и денежных ресурсов, затрачиваемых на проведение сделки.

Черный кредитный брокер Черный кредитный брокер – посредник между банками и потенциальными заемщиками. Для помощи клиентам черные брокеры нередко используют незаконные методы работы, к примеру, подделку документов.

Экспресс-кредит Экспресс-кредит – денежный займ небольшой суммы, который предоставляется на основе минимального пакета документов в кратчайший срок (не более двух часов). Электронная цифровая подпись Электронная цифровая подпись – криптограмма, используемая в качестве электронного аналога подписи человека. Предназначена для подтверждения подлинности документов. Электронный кошелек Электронный кошелек – носитель или программное обеспечение, позволяющее хранить деньги в электронном виде и осуществлять безналичные операции с их использованием. Эффективная ставка процента Эффективная ставка процента – показатель, определяющий итоговую стоимость займа. Рассчитывается на основе годового процента, комиссий, страховых взносов и других расходов на обслуживание кредита.

Основные термины и понятия

Коммерческая организация — организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

Предприятие — имущественный комплекс, используемый для осуществления предпринимательской деятельности.

Предпринимательская деятельность — самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Финансы коммерческих организаций — денежные отношения, возникающие в ходе предпринимательской деятельности по поводу формирования собственного капитала, целевых фондов денежных средств, их распределения и использования.

Некоммерческая организация — организация, не имеющая извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не распределяющая полученную прибыль между участниками.

Финансы некоммерческих организаций — денежные отношения, связанные с формированием и использованием финансовых ресурсов для осуществления целей уставной деятельности.

Основные финансовые термины, которые должен знать каждый новичок

Чистая прибыль компании? EBITDA? Свободный денежный поток? РСБУ? МСФО? Чтение финансовых новостей многим не принесет ничего, кроме головной боли. Новости фондового рынка зачастую адресованы узкому кругу людей, обладающих знаниями в финансовой сфере и владеющими специфической терминологией.

Чтобы и нам не отставать и понимать, о чем идет речь, рассмотрим кратко основные термины, которые обычно встречаются в новостях — в частности, когда компания объявляет о результатах своей финансовой деятельности. Для большей наглядности будем использовать выдержки из отчетности вымышленной корпорации — Hemlock Incorporated.

Публикация отчетности

Hemlock Incorporated представила финансовые результаты за II квартал 2013 года по US GAAP. Результаты компании оказались несколько хуже ожиданий рынка, а также более ранних прогнозов самой Hemlock Incorporated.

Чистая прибыль компании выросла во II квартале 2013 года до $250 млн, что на 6,4% выше результатов предыдущего квартала. Показатель EBITDA вырос на 19%. Свободный денежный поток компании во II квартале составил $35 млн, увеличившись на $2,3 млн по сравнению с I кварталом.

Основные финансовые показатели II квартала 2013 года:
•Денежные средства и эквиваленты денежных средств: $128 млн.
•EBITDA +19% по сравнению с I кварталом
•Свободный денежный поток составил $35 млн против $32,7 млн в I квартале
•Общий долг компании вырос с $95 млн до $100 млн.

Несмотря на 6,4%-рост, чистая прибыль Hemlock Incorporated оказались хуже коненсус-прогноза аналитиков на 3 п.п. Показатель EBITDA оказался ниже прогноза на 4,7 п.п. Учитывая рост общего долга компании, некоторые эксперты сомневаются, сможет ли она в дальнейшем обслуживать свои долговые обязательства.

Базовые термины

Чистая прибыль. Самое просто определение этого понятия — это выручка компании за вычетом расходов. Эта прибыль остается в распоряжении предприятия, и компания может направить ее на различные цели, например, на дальнейшее развитие (покупку новых заводов и т.п.), на выплату дивидендов, на поощрение своих сотрудников, на создание резервного фонда и другие цели. Когда чистая прибыль компании растет, это означает одно из двух: либо выросла выручка, либо уменьшились затраты. Само собой рост чистой прибыли — это позитивный сигнал и может отражаться на стоимости акций компании.

EBITDA — показатель прибыли до вычета налогов, начисления процентов, износа и амортизации. В отличие от чистой прибыли EBITDA демонстрирует, насколько прибыльна основная деятельность компании. Этот показатель помогает сравнивать похожие по сфере деятельности и размерам предприятия.

Читайте так же:  Как можно уменьшить размер алиментов, установленных в судебном порядке

Сторонники EBITDA утверждают, что с помощью этого показателя гораздо проще составить свое представление о финансовом положении компании. Критики заявляют, что, ориентируясь в основном на EBITDA, можно впасть в заблуждение в оценке стоимости и прибыльности компании. Новичку очень важно понимать разницу между понятием чистой прибыли и EBITDA, так как компания может анонсировать свои отчетности по-разному.

При публикации отчетностей мы часто встречаем загадочные аббревиатуры РСБУ, МСФО и US GAAP. Дело в том, что российские компании очень часто не ограничиваются публикацией своих результатов только по российским стандартам бухгалтерского учета — РСБУ, но используют и международные стандарты — МСФО, а также принятые в США — US GAAP. Главная цель такого разнообразия — дать возможность иностранным инвесторам проанализировать результаты компании по знакомым им стандартам. Не вдаваясь в детали, отметим лишь, что при публикации финансовой отчетность по РСБУ у компании есть возможность использовать небольшие хитрости, например, сделать акцент на сильных сторонах, оставив при этом «в тени» слабые показатели. Отчетность по МСФО и US GAAP позволяет оценить истинное положение вещей и делает компанию более открытой для инвесторов. Именно поэтому правительством было принято решение: с 2013 года все публичные компании в России обязаны предоставлять отчетность по МСФО. В связи с этим впервые за несколько лет по международным стандартам отчитался даже Сургутнефтегаз.

При оценке финансовых результатов американских компаний обратите внимание на понятия GAAP и non-GAAP. Новичку здесь стоит быть особенно аккуратным, так как результаты могут сильно отличаться: при использовании non-GAAP отчетности компаниям открыты «возможности для творчества» (например, в случае с EBITDA).

Стоит рассказать также о таком показателе, как EPS, или прибыль на одну акцию. В отчетностях российских компаний этот показатель редко встречается, однако при оценке западных компаний этот показатель занимает ключевое место. Параметр позволяет оценить финансовое состояние компании и часто оказывает влияние на стоимость ее акций после выхода отчетности. Рассчитывается он следующим способом: EPS = (Прибыль — Дивиденды по привилегированным акциям) / количество обыкновенных акций. Предположим, что Hemlock не выплачивает дивиденды по «префам». Тогда просто делим квартальную чистую прибыль компании в размере $250 млн на 37 млн обыкновенных акций, находящихся в обращении. Отметим, что обычно текущий EPS сравнивают с аналогичным показателем за предыдущий квартал или же год к году.

Кроме того, показатель используется для оценки расчетов коэффициента цена/доходность (P/E). Слишком большое значение P/E может означать, что инвесторы переоценивают компанию; слишком низкое значение может указывать на недоверие и нежелание покупать акции компании. Чтобы понять, высокий или низкий коэффициент, надо рассчитать среднее P/E по сектору, к которому относится компания.

Денежные средства и их эквиваленты

Также, анализируя отчетности, надо понимать, как компания управляет своими деньгами, например, какой у нее уровень свободного денежного потока, каков общий долг, доля активов в высоколиквидных финансовых инструментах, таких, например, как краткосрочные гособлигации, которые в случае необходимости можно продать для погашения долга (эквиваленты денежных средств).

В представленных Hemlock Inc результатах свободный денежный поток вырос. Это означает, что после вычета всех капитальных расходов сумма денежных средств, остающихся «на руках» у компании, увеличилась. На балансе компании находятся денежные средства, а также высоколиквидные финансовые инструменты, которые, если потребуется, могут быть переведены в денежные средства. Их сумма составляет $128 млн. Так, без достаточного количества наличных трудно приобретать новые активы, выплачивать дивиденды и рассчитываться с долгами. Стоит отметить, что отрицательный свободный денежный поток не означает, что дела у компании идут плохо. Вполне возможно, что были сделаны крупные инвестиции, которые в долгосрочной перспективе принесут неплохой доход.

Анализируя результаты работы компании, обратите внимание на все эти показатели. Насколько эффективно компания использует денежные средства и как она платит по долгам — это те индикаторы, которые могут увеличить ценность акционерного портфеля.

Прогнозы и ожидания

Несмотря на то, что финансовые результаты Hemlock за прошедший квартал продемонстрировали рост, тот факт, что они оказались хуже ожиданий рынка, может разочаровать инвесторов. Дело в том, что стоимость акции формируют не текущие показатели, а прибыль, которую она может принести в будущем. Та информация, которая отражена в отчетности сейчас, поможет спрогнозировать потенциал компании в будущем.

Отраслевые аналитики постоянно отслеживают показатели своих «подопечных» и дают оценку их будущей прибыли. Такие крупные информагентства, как Reuters и Bloomberg, на ожиданиях аналитиков рассчитывают средний показатель прибыли и составляют консенсус-прогноз. Ориентиром для инвесторов также могут служить прогнозы, данные ранее менеджментом самой компании.

Таким образом, даже если корпорация показала рост доходов, но фактическая прибыль оказались ниже ожиданий, инвесторы могут негативно отреагировать на эту информацию, что приведет к снижению котировок акций. Это как раз связано с тем, что «оценка» заложена в текущую стоимость акций.

Резюме

[3]

Чтобы понять, как работает рынок акций, потребуется время, но ведь мы знаем, что «без труда не выловишь и рыбку из пруда». Не будет лишним понимать, что означает тот или иной термин, для оценки чего он используется, как он может влиять на стоимость и динамику акций. Это поможет новичкам разобраться в рынке акций и развить навыки критического мышления при чтении и анализе финансовых новостей.

Финансовые термины и понятия

Эта публикация будет представлять собой краткий словарь финансовых терминов, которые должен знать и понимать каждый. В ней я обозначу основные финансовые термины, касающиеся личных финансов и семейного бюджета, то есть, непосредственно, каждого человека или семьи. Все, кто хотят быть финансово грамотными, должны отлично понимать и, я бы даже сказал, “чувствовать” все то, что будет изложено ниже.

Финансовая грамотность – это понимание человеком принципов формирования, распределения и использования личных денежных фондов и способность осуществлять это на практике. Это одна из составляющих “фундамента” личных финансов, без которой какое-либо финансовое “строительство” крайне рискованно. Подробности в статье: Финансовая грамотность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансы – это движение денежных потоков, формирование, распределение и использование денежных фондов. Если очень просто, финансы – это деньги в движении. Когда деньги, помимо того, что они зарабатываются и тратятся, начинают перераспределяться, откладываться в фонды, накапливаться, учитываться – тогда они превращаются в финансы. Подробнее этот основной финансовый термин рассмотрен в статье: Что такое финансы?

Личные финансы – это движение личных денежных потоков, формирование, распределение и использование личных денежных фондов. Это не просто деньги, а финансы хозяйственной единицы, точно так же, как есть государственные финансы или финансы предприятия. Этот финансовый термин хорошо разобран на простом примере в статье Личные финансы.

Читайте так же:  Разрешение опеки на покупку квартиры в ипотеку

Финансовая цель – это некий объект или событие, для приобретения или реализации которого требуется накопить определенные финансовые ресурсы. Это предмет стремления, для достижения которого человек прилагает сознательные усилия. Финансовая цель должна быть четкой и конкретной – в этом случае достичь ее будет намного проще. Подробности в статье Как сформулировать финансовую цель?

Финансовый план – это совокупность запланированных на определенный период статей доходов и расходов личного или семейного бюджета. Финансовый план, как правило, составляется для достижения конкретной финансовой цели. Подробнее об этом финансовом термине с примером составления читайте в статье: Как составить финансовый план на год? (пример).

Личный бюджет – это документ, представляющий собой свод личных доходов и расходов, а также активов и пассивов отдельно взятого человека. Ведется в табличном виде, является тоже своего рода финансовым планом, однако, в нем обязательно должны фиксироваться не только плановые, но и фактические показатели. Все подробности в статье: Личный бюджет.

Семейный бюджет – это свод доходов и расходов, а также активов и пассивов отдельно взятой семьи. Если в личном бюджете всего одно направление доходов (личные поступления) и одно направление расходов (личные траты), то в семейном бюджете полноценной семьи два направления доходов (доходы мужа и доходы жены) и четыре направления расходов (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы мужа, личные расходы жены). Поэтому семейный бюджет – это более сложный документ, в сравнении с личным, хотя финансовая суть его такая же. Подробнее в публикации: Семейный бюджет.

Домашняя бухгалтерия – это процесс ведения личного или семейного бюджета, учет и анализ личных доходов и расходов. Ведение домашней бухгалтерии позволяет систематизировать свои финансовые потоки, более грамотно и эффективно планировать личный или семейный бюджет. Домашнюю бухгалтерию можно вести разными способами: в тетради, в электронных таблицах, в специальных приложениях или на онлайн сервисах. Подробнее обо всем, что связано с этим финансовым термином – в статье: Домашняя бухгалтерия. Как вести учет домашних финансов?

Планирование личного (семейного) бюджета – это процесс составления месячного бюджета и/или долгосрочного финансового плана на основе данных учета, полученных при ведении домашней бухгалтерии, и поставленных финансовых целей.

Пассивы бюджета – это источники его формирования. Пассивы могут быть двух видов: собственные средства и заемные средства. Чем больше доля собственных средств в пассиве бюджета – тем он надежнее.

Активы бюджета – это те ценности, которыми располагает человек, способы размещения его пассивов. Активы могут быть двух видов: материальные (имущественные) и финансовые (денежные). К первому виду относится дорогостоящее имущество человека (недвижимость, авто, и т.д.), а ко второму – его финансовые фонды (резервы, сбережения, капитал). В свою очередь, материальными активы могут быть доходными (приносящими доход) и расходными (не приносящими доход, требующими расходов на содержание, и постепенно теряющими свою стоимость). Активы бюджета всегда равны пассивам – это принцип бухгалтерского баланса.

Активный доход – это доход, главным фактором зарабатывания которого выступают труд и время, вкладываемые человеком. Например, зарплата на работе, доходы от фрилансинга и т.д.

Пассивный доход – это доход, главным фактором зарабатывания которого выступает личный капитал человека. Например, проценты по вкладу, арендные платежи, доход от ценных бумаг и т.д. Поскольку труд и время – ограниченные ресурсы, а капитал – нет, пассивный доход предпочтительнее активного. Подробности про эти финансовые термины в статье – Доходы личного бюджета. Активный и пассивный доход.

Резервы (подушка безопасности) – это финансовый актив, формируемый и использующийся исключительно для оплаты внезапно возникших форс-мажорных расходов, а также при попадании в форс-мажорные ситуации (например, потеря доходов). Как правило, объем личных финансовых резервов должен составлять не менее 6 среднемесячных расходов. Подробности в статье Личный бюджет: как сформировать резервы?

Сбережения (накопления) – это финансовый актив, создаваемый с целью будущей оплаты каких-то крупных расходов, которые человек не в состоянии оплатить за счет своих текущих доходов. То есть, для достижения финансовой цели. Подробнее про этот финансовый термин в статье Личный бюджет: как создать сбережения?

Капитал – это финансовый актив, создаваемый с целью инвестирования, приобретения доходных активов и получения пассивного дохода. Подробности в статье Личный капитал: деньги должны работать!

Инвестиции (инвестирование) – это вложение капитала в активы с целью получения дохода. Инвестиционный доход может быть двух видов: денежный поток (когда однажды вложенная инвестиция периодически приносит инвестору прибыль) и спекулятивный (единоразовый, когда купленный актив со временем перепродается дороже). Также их можно классифицировать по множеству других параметров. Подробнее с разбором на простом примере в статье Сущность и виды инвестиций.

Инвестиционный портфель – это совокупность разных инвестиционных активов одного человека в определенном соотношении. Активы, составляющие инвестиционный портфель, как правило, имеют разный уровень доходности и риска. Главный принцип формирования портфеля – получение приемлемого сочетания риска и доходности. Этот финансовый термин описан в статье. Инвестиционный портфель (портфель инвестиций).

Диверсификация – это разделение на составляющие части с целью снижения рисков. Чаще всего понятие диверсификации применяется к вложениям, рискам, пассивному доходу, но есть смысл использовать ее и для активных заработков. Диверсификация может быть разных видов. Подробности в статье Диверсификация рисков. Методы диверсификации рисков.

Экономия – это бережливость, бережное отношение к личным финансам, оптимизация совершаемых трат. Экономия – это не жадность, как ошибочно полагают многие, не постыдный, а необходимый процесс для укрепления финансового состояния. Подробнее в статье Экономия денег. Зачем экономить?

Финансовое состояния человека или семьи – это уровень финансового развития, определяемый соотношением доходной и расходной части личного или семейного бюджета, а также структурой и качеством имеющихся активов и пассивов. Финансовое состояние не зависит от размера заработка, а зависит только от того, что описано выше. Можно выделить 4 уровня финансового состояния: финансовая яма, финансовая нестабильность, финансовая стабильность и финансовая независимость (финансовая свобода). Подробнее все эти финансовые термины раскрываются в статье Финансовое состояние человека: 4 состояния.

Финансовая яма – это низший уровень финансового состояния, при котором расходы человека или семьи превышают доходы, у человека есть долги и нет финансовых активов. Доходы человека в состоянии финансовой ямы только активные.

Финансовая нестабильность – это уровень финансового состояния, при котором доходы примерно равны расходам. Человек тратит все, что он зарабатывает, у него ничего не остается, чтобы наращивать свои материальные и финансовые активы. Уже исходя из названия, это состояние крайне нестабильно, и возникновение любой форс-мажорной ситуации может привести к образованию долгов и переходу на уровень ниже – в финансовую яму. Доходы здесь тоже только активные.

Читайте так же:  Куда нужно подавать заявление на алименты

Финансовая стабильность – это уровень финансового состояния, при котором доходы человека или семьи превышают расходы. За счет образовавшейся разницы человек накапливает богатство, формирует материальные и финансовые активы. В таком состоянии доходы могут быть уже как активными, так и пассивными, потому что человек способен создавать активы, приносящие пассивный доход.

Финансовая независимость (финансовая свобода) – это высший уровень финансового состояния человека, при котором доходы существенно превышают расходы, при этом они преимущественно пассивные и поступают из разных источников. Финансово независимый человек в наибольшей степени способен создавать и накапливать материальные и финансовые активы. Однажды став финансово независимым, потерять это состояние уже будет сложно, поскольку активы будут постоянно накапливаться, а доход, который они приносят – увеличиваться. Подробнее об этом важном финансовом термине в статье Финансовая независимость. Путь к финансовой независимости.

Богатство – это совокупность финансовых и материальных активов человека или семьи. То, что осталось от доходов после трат. Богатство и финансовая независимость – это не одно и то же: человек может быть богатым, но не быть финансово независимым, или наоборот. Это понятие тоже описано в отдельной статье: Что такое богатство? Что значит быть богатым?

Предложенный словарь финансовых терминов описывает все основные понятия и термины, относящиеся к личным финансам. Настоятельно рекомендую вам хорошо их запомнить и понять, потому что в большинстве других публикаций сайта вы будете сталкиваться с этими терминами, и должны хорошо представлять, о чем идет речь.

Вроде бы я не упустил ничего важного в этом направлении, но если вдруг что-то не указал, пишите в комментариях – я добавлю, если это относится к теме.

Повышайте свою финансовую грамотность и распоряжайтесь деньгами эффективно! Сайт Финансовый гений всегда будет вашим верным информационным помощником в этом деле. Подписывайтесь на обновления в социальных сетях и следите за выходом новых статей. Увидимся на страницах сайта!

Основные термины и понятия

Финансы — экономические отношения, в процессе которых происходит формирование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства, обеспечения условий расширенного воспроизводства, удовлетворения социальных потребностей общества.

Функции финансов — проявление их сущности в действии, выражение их общественного назначения.

Фонды денежных средств — обособленные финансовые ресурсы, формируемые в установленном порядке и используемые на заранее установленные цели.

Финансовые ресурсы — денежные доходы, накопления и отчисления, находящиеся в распоряжении субъекта хозяйствования.

Цена — денежное выражение стоимости товара, услуги, которое покупатель должен выплатить продавцу при покупке товара. Заработная плата — денежное выражение стоимости рабочей силы.

Основные термины и понятия

Коммерческая организация — организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

Предприятие — имущественный комплекс, используемый для осуществления предпринимательской деятельности.

Предпринимательская деятельность — самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

Финансы коммерческих организаций — денежные отношения, возникающие в ходе предпринимательской деятельности по поводу формирования собственного капитала, целевых фондов денежных средств, их распределения и использования.

Некоммерческая организация — организация, не имеющая извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности и не распределяющая полученную прибыль между участниками.

[2]

Финансы некоммерческих организаций — денежные отношения, связанные с формированием и использованием финансовых ресурсов для осуществления целей уставной деятельности.

Основные термины и понятия

Финансы — экономические отношения, в процессе которых происходит формирование, распределение и использование централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства, обеспечения условий расширенного воспроизводства, удовлетворения социальных потребностей общества.

Функции финансов — проявление их сущности в действии, выражение их общественного назначения.

Фонды денежных средств — обособленные финансовые ресурсы, формируемые в установленном порядке и используемые на заранее установленные цели.

Финансовые ресурсы — денежные доходы, накопления и отчисления, находящиеся в распоряжении субъекта хозяйствования.

Цена — денежное выражение стоимости товара, услуги, которое покупатель должен выплатить продавцу при покупке товара. Заработная плата — денежное выражение стоимости рабочей силы.

Все, что нужно знать по займам в интернете, краткий словарь терминов

Предлагаем подробный словарь наиболее часто употребляющихся терминов, использующихся в договорах микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей срочных займов онлайн. Здесь Вы найдете детальные описания основных экономических и юридических понятий, суть которых разъясняется простым, понятным языком. Здесь тщательно раскрывается их смысл, а также отражение взаимосвязей.

Цель этого словаря — разъяснить обычному человеку в сжатой, доступной и естественной форме профессиональную терминологию, применяющуюся в документах выдачи займов и на сайтах микрокредитных компаний. Надеемся, что он станет полезен в работе с МФО и поможет в решении сложных вопросов, касающихся оформления микрозаймов.

Виртуальная карта Виртуальная карта – платежная карта, на которой отсутствуют магнитная полоса, голограмма, подпись держателя. Используется для оплаты в Интернете, не подходит для снятия денег и покупок офлайн. Вишинг Вишинг – разновидность мошенничества, при которой злоумышленники пытаются узнать у клиента банка конфиденциальную информацию по телефону. Вклад Вклад – деньги, которые клиент передает на хранение банку чтобы получить прибыль от начисляемых процентов. Процентная ставка, срок действия и другие условия указываются в договоре. Возобновляемый кредитный лимит Возобновляемый кредитный лимит – возможность многократного использования кредитных средств. После полного или частичного погашения займа заемщик может снова тратить выделенные ему банком деньги. Выписка по счету кредитной карты Выписка по счету кредитной карты – информация о лимитах карты, размере задолженности, сумме минимального платежа и операциях, которые производились с использованием карты в определенный период.

Гарант Гарант – лицо, которое обязуется выплатить компании-кредитору задолженность за должника в случае его неплатежеспособности. Гарантом может выступать и человек, и организация. Гарантийное обязательство Гарантийное обязательство – документ, который подтверждает намерение одной стороны возместить убытки кредитору от лица другой стороны. Обязательство предоставляется заемщику от гаранта. Гарантийный кредит Гарантийный кредит – кредит, который выдается на условиях предоставления гарантии третьим лицом. Поручителем выступает банковское или финансовое учреждение, правительственная структура. Гарантийный фонд Гарантийный фонд – организация, которая оказывает содействие малому и среднему бизнесу. Она предоставляет гарантии под бизнес-кредиты заемщикам, у которых не хватает имущества для залога. Грейс-период Грейс-период – период, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами бесплатно или по сниженной процентной ставке при условии полного погашения кредита в указанный срок.

Читайте так же:  Как посчитать долю в праве общей собственности на общее имущество

Дебетовая карта Дебетовая карта – платежная карта, выданная клиенту банком для совершения финансовых операций. Счет, на котором хранятся личные средства клиента. Депозит Депозит – ценное имущество, которое клиент временно передает банку на договорных условиях с целью получения прибыли. Вклад – вид депозита, при котором имуществом выступают деньги. Диверсификация кредитов Диверсификация кредитов – распределение финансовых ресурсов банка между большим количеством клиентов с целью минимизации рисков и увеличения доходов. Дифференцированные платежи по кредиту Дифференцированные платежи по кредиту – схема оплаты кредита, при которой размер ежемесячных взносов изменяется в связи с постепенным уменьшением суммы долга. В России более распространена аннуитетная схема. Длинные займы Длинные займы – кредитные средства, выдаваемые на длительный срок (более 1 года). Отличаются невысокой процентной ставкой и крупными суммами займов. Доверенность Доверенность – документ, с помощью которого клиент может передать другому лицу право на выполнение некоторых банковских операций, связанных со счетами и депозитами самого клиента.

Заем до зарплаты Заем до зарплаты – кредит с небольшим сроком кредитования и завышенной процентной ставкой. Подразумевается небольшая сумма, которая нужна для удовлетворения текущих потребностей заемщика. Заем под залог Заем под залог – заем, при котором клиент отдает банку личное имущество до погашения кредита. Залог минимизирует риск для банка, а условия кредитования делает более выгодными для заемщика. Закладная по ипотеке Закладная по ипотеке – ценная бумага, которая подтверждает право кредитора на имущество, обремененное ипотекой. Документ используется как гарантия выполнения денежных обязательств заемщиком. Запрет на прием вкладов Запрет на прием вкладов – санкция, которую ЦБ РФ применяет к банкам, нарушающим требования системы страхования вкладов. Если нарушения не устраняются в установленный срок, банк лишается лицензии.

Индивидуальная ставка по кредиту Индивидуальная ставка по кредиту – процентная ставка для конкретного заемщика, которая формируется на основе потенциального риска дефолта по его займу. Ипотека Ипотека – целевой кредит на покупку жилья, при котором деньги выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Жилье переходит в собственность заемщика после погашения кредита. Ипотечная суббота Ипотечная суббота – ознакомительное мероприятие, проводимое банками с целью заинтересовать потенциальных клиентов и проинформировать их об особенностях ипотечного кредитования. Ипотечный рынок Ипотечный рынок – собирательное название банков, страховых компаний, застройщиков, ипотечных брокеров, прочих физических и юридических лиц, связанных с ипотечным кредитованием.

Лизинг Лизинг – долгосрочная аренда производственного оборудования, помещений или сооружений, предусматривающая возможность их последующего выкупа по остаточной стоимости. Ликвидность банка Ликвидность банка – характеристика финансового учреждения, определяющая его способность полностью выполнить свои обязательства в установленный срок. Льготная категория заемщиков Льготная категория заемщиков – сегмент клиентов, которых банк выделил как сопряженных с наименьшим риском. Для заемщиков льготной категории предусмотрены более выгодные условия кредитования.

Обеспечение заявки Обеспечение заявки – денежная сумма, вносимая в качестве залога участниками электронного конкурса. Согласно законодательству РФ, она не может превышать 5% от суммы предстоящего контракта. Обеспечение кредита Обеспечение кредита – принцип кредитования, согласно которому кредит предоставляется под залог ценного имущества и/или под ответственность поручителей. Образовательный кредит Образовательный кредит – целевой денежный займ, выдаваемый на оплату образования в России или за границей. Требует обеспечения залогом или привлечения родителей для поручительства. Овердрафт Овердрафт – функция дебетовой карты, позволяющая владельцу использовать кредитный лимит в размере 1-2 зарплат. Погашение происходит автоматически при следующем поступлении денег. Отчет по кредитной истории Отчет по кредитной истории – перечень кредитов, взятых в период с 2005 года по текущее время, со всей сопутствующей информацией. Каждый человек имеет право получить свой отчет бесплатно 1 раз в году. Оферта Оферта – публичное обращение к одному или нескольким лицам с предложением заключить договор на условиях, определенных заранее.

Рейтинговое агентство Рейтинговое агентство – организация, деятельность которой заключается в оценке кредитоспособности банков и других финансовых учреждений, в составлении кредитного рейтинга. Реструктуризация долга Реструктуризация долга – изменение условий кредитования, инициированное заемщиком для облегчения долговой нагрузки и одобренное кредитором. Оформляется в виде дополнения к основному договору. Рефинансирование Рефинансирование – перекредитование, при котором заемщик оформляет кредит с целью полного или частичного погашения уже существующего займа. Рэнкинг Рэнкинг – список компаний и организаций, упорядоченный в соответствии с заданными критериями – экономическими, статистическими или другими данными в цифровом значении.

Урегулирование задолженностей Урегулирование задолженностей – передача управления просроченным кредитом от заемщика третьему лицу. Компания-посредник за плату договаривается с банком об улучшении условий кредитования. Учредительные документы Учредительные документы – документация, определяющая правовой статус юридического лица: устав, учредительный договор или другие документы, в которых указаны основные данные об организации.

Фишинг Фишинг – мошенничество, осуществляемое путем воровства через Интернет конфиденциальной информации о клиенте и его банковских счетах.

Целевой кредит Целевой кредит – денежный займ, который выдается для конкретных целей: покупки недвижимости или автомобиля, проведения ремонта, оплаты образования и т.д. Центробанк Центробанк – орган, регламентирующий деятельность всех финансовых учреждений страны, разрабатывающий валютную политику, проводящий рефинансирование кредитных институтов. Цессия Цессия – процесс, при котором одно лицо уступает другому право требовать с заемщика выплаты по кредиту или другому долговому обязательству. Цифровая ипотека Цифровая ипотека – онлайн сервис для поиска и покупки недвижимости через Интернет. Создан с целью экономии временных и денежных ресурсов, затрачиваемых на проведение сделки.

Черный кредитный брокер Черный кредитный брокер – посредник между банками и потенциальными заемщиками. Для помощи клиентам черные брокеры нередко используют незаконные методы работы, к примеру, подделку документов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Экспресс-кредит Экспресс-кредит – денежный займ небольшой суммы, который предоставляется на основе минимального пакета документов в кратчайший срок (не более двух часов). Электронная цифровая подпись Электронная цифровая подпись – криптограмма, используемая в качестве электронного аналога подписи человека. Предназначена для подтверждения подлинности документов. Электронный кошелек Электронный кошелек – носитель или программное обеспечение, позволяющее хранить деньги в электронном виде и осуществлять безналичные операции с их использованием. Эффективная ставка процента Эффективная ставка процента – показатель, определяющий итоговую стоимость займа. Рассчитывается на основе годового процента, комиссий, страховых взносов и других расходов на обслуживание кредита.

Источники


  1. Федоткин, С.Н. Настольная книга частного охранника: Практическое пособие; Эксмо, 2013. — 512 c.

  2. Теория государства и права. — М.: Форум, Инфра-М, 2008. — 624 c.

  3. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
Финансовые термины и понятия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here