Если поручитель не может платить по кредиту

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Если поручитель не может платить по кредиту". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Заемщик не платит кредит, что делать поручителю?

Для выдачи больших кредитов в банке часто требуются поручители. Таковыми становятся друзья или родственники заемщика. Но это не только банальная процедура, но и большая ответственность. Ведь поручитель полностью ручается за того, кто должен деньги банку. Иногда, заемщик не платит кредит. Что делать поручителю в этой ситуации понять сложно. Ведь теперь он считается заемщиком. Хотя у него нет денег на выплату долга. Да и на такое он точно не подписывался.

Виды ответственности поручителя

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Подпись в кредитном договоре — это не простая формальность. Если вы оказались поручителем, то с вас могут потребовать вернуть долг.

Если вид ответственности поручителя солидарный, то банк будет требовать с него, как сам кредит, так и все штрафы и издержки.

Но есть еще и субсидиарный вид ответственности. Он обязывает поручителя платить только основную сумму долга. А вот проценты и штрафы банк требовать не может.

При этом банк имеет право требовать деньги с поручителя в течении 1 года после окончания срока кредитного договора. Но есть еще и срок исковой давности. Он может быть значительно больше.

Что делать поручителю, если заемщик не платит?

Если заемщик имеет просрочки по кредиту, то банк может обратиться к поручителю. В данной ситуации беспокоиться не о чем. Кредитор будет давить в основном на самого заемщика. Поручитель же может спать спокойно.

Иногда срок кредита кончается, а некоторая его часть так и не погашена. Тогда также банк идет к поручителям. Здесь кредитная компания реально может подать на вас в суд, если конечно заемщика не найдет. Тогда вы будете оплачивать еще и судебные разбирательства. Если сумма долга небольшая, то лучше вернуть ее.

В случае взыскания с вас ссуды как с поручителя в суде, к вам могут придти судебные приставы. Они обяжут вас отдавать до 50% заработка в счет долга и конфискуют ваше имущество, если таковое имеется. Вам остается только подать в суд на заемщика, чтобы он возместил вам потери.

Как действуют банки?

Банковским компаниям все равно, кто платит. Они стучаться во все двери. Как только у заемщика начинаются проблемы, долг начинает взиматься с поручителя.

При этом, если заемщик успешно скрылся, то также страдает поручитель. Если же скрылись оба, то ищут того, кто более способен расплатиться с долгами. Поэтому не стоит думать, что вы являетесь второстепенным лицом в этой ситуации.

Важно помнить, что после первой просрочки поручитель попадает под финансовый удар. Банк может применять к нему такие же меры, как и к основному заемщику.

Как вернуть свои деньги?

Если заемщик не платит кредит, то поручителю придется делать это за него. Но как вернуть то, что было отобрано несправедливо?

При оплате чужого долга стоит получать квитанции, в которых будет написано, что платили именно вы, а не заемщик. С этими бумагами можно обратиться в суд. Причем, вы можете потребовать возмещение морального вреда.

Важно помнить, что если заемщик малоимущий, то суду будет нечего у него взыскивать. Тогда ваши деньги не вернуться. Лучше старайтесь не отдавать свои средства. Так будет проще.

Важно отметить, что поручитель не является субъектом кредитной истории. Ваше кредитное прошлое не портится от просрочек. Значит, у банков в отношении вас меньше рычагов давления.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Поручители по кредиту

Краткое содержание

  • Могу ли я стать поручителем если у меня имеются задолжности (просрочка) по кредитам?
  • Поручитель выплатил долг по кредиту, как переоформить залог на него с банка?
  • Я поручитель по кредиту, как можно отвязаться?
  • Спишут ли долг по кредиту в россельхозбанке, если кредит оплачивает поручитель?
  • Я пенсионер и хочу быть поручителем по кредиту. Где мне можно взять справку о пенсии.
  • Если у меня имеются прострочки по кредитам могу ли я взять кредит с поручителем?
  • Можно банкротится если по кредиту есть поручитель?
  • Просрочка по кредиту
  • Суд по кредиту
  • Задолженность по кредиту
  • Страховка по кредиту
  • Поручитель по кредиту

1. Могу ли я стать поручителем если у меня имеются задолжности (просрочка) по кредитам?

1.1. В данном случае всё будет зависеть от займодавца. Если он согласен взять Вас в качестве поручителя, то это его право.

2. Поручитель выплатил долг по кредиту, как переоформить залог на него с банка?

2.1. Подпункт 3 пункта 1 ст. 387 ГК РФ гласит следующее:

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:

вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем;

Кроме того, согласно статье 384 названного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Указанное правило не противоречит положениям Гражданского кодекса, регулирующим отношения по поручительству. Подробный анализ норм статьи 365 Кодекса свидетельствует об отсутствии ограничительного их толкования, то есть запрета перехода к поручителю других прав, обеспечивающих исполнение основного обязательства, не существует.Вам надо обращаться в суд по правилам процессуального правопреемства.

Для подробной консультации можете обратиться на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

3. Я поручитель по кредиту, как можно отвязаться?

3.1. Отвязаться можно только тогда когда кредит будет полностью закрыт. В соответствии с действующим законодательством поручитель отвечает по долгам в равной степени.

4. Спишут ли долг по кредиту в россельхозбанке, если кредит оплачивает поручитель?

4.1. Здравствуйте как только поручитель оплатит весь ваш долг вы соответственно уже ничего должны банку не будете но поручитель может взыскать с вас эти деньги в регрессном порядке В суде в свою пользу

Читайте так же:  Как оформить долю в квартире на ребенка

4.2. Доброго времени суток!
Если поручитель полностью оплатит, то конечно. Но потом сам поручитель может взыскать с Вас эти средства в порядке регресса
Всего доброго, желаю удачи!

4.3. Здравствуйте! Конечно, если поручитель полностью оплатит кредит, долг перед банком с пишется. Однако сам поручитель может обратиться в суд и требовать с вас возврата денежных средств. Будете должны уже поручителю.

4.4. Добрый день! Да, если поручитель в указанные в договоре сроки полностью погасит кредит, договор будет считаться исполненным, прекратит свое действие и, следовательно, кредит будет погашен. Поручитель, в свою очередь, сможет предъявить к Вам регрессный иск о взыскании с Вас суммы оплаченного им кредита.

5. Я пенсионер и хочу быть поручителем по кредиту. Где мне можно взять справку о пенсии.

5.1. Здравствуйте.
Такую справку вы можете взять в Пенсионном Фонде России по месту регистрации.
Всего хорошего и спасибо за обращение на сайт

5.2. Добрый день!
Вы можете взять данную справку, в отделе территориально пенсионного фонда по Вашему месту жительства.
Удачи в решении Вашего вопроса.

6. Если у меня имеются прострочки по кредитам могу ли я взять кредит с поручителем?

6.1. Здравствуйте, Ирина!
Условия при кредитовании ставит банк. Вам следует обратится в банк и уточнить данный вопрос у них. Возможно Вам одобрят кредит.

7. Можно банкротится если по кредиту есть поручитель?

7.1. Здравствуйте!
Если Ваши долги превышают сумму в размере 500 т.р. и Вы не в состоянии платить по ним то можете обратится в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом.

7.2. Если не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства, то имеете право обратиться в арбитражный суд и подать заявление о признании банкротом.

7.3. Добрый Вам день
наличие поручителя не мешает вам банкротиться по кредиту проблем нет никаких
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович

8. Как заставить должника платить по кредиту. Я солидарный поручитель. С основного должника удерживают 20% пенсии (мизерную сумму) в то время как с меня (поручителя) 25% от з/п. У должницы есть муж. У мужа имущество. Можно ли подать какой-то иск в суд, чтобы они выплатили долг?

8.1. Здравствуйте Анастасия
На самом деле в рамках закона, поручитель выплативший долг может потребовать соответствующую компенсацию с должника.

8.2. Вы можете подать в суд на выплату вам удержанных сумм с процентами за пользование чужими ден. средсивами.

8.3. Здравствуйте. Поручитель может потребовать соответствующую компенсацию с должника в судебном порядк

8.4. Если имущество, зарегистрированное на мужа должницы, является совместно нажитым в браке, то можно через суд выделить супружескую долю должницы и обратить на нее взыскание.

[3]

9. Мне 22 года, работаю в банковской сфере (почти 2 месяца). Могу ли я быть поручителем по кредиту? Спасибо?

9.1. Если Ваши доходы и кредитная история позволяет (на усмотрение банка-кредитора), то да — можете.

9.2. Можете, но не советую. настоятельно! Потенциальный заемщик Вас однозначно «кинет», и будут вычитать с Вашей зарплаты. Испортите себе и кредитную историю и карьеру!

10. Пожалуйста мне одобрили кредит но с поручителем. Могут мне одобрить поручителя если у него были просрочки в этом банке по своему кредиту. Кредит на данный момент полностью погашен.

10.1. Он же его погасил, хоть и с просрочками, соответственно претензий нет.

10.2. Юлия, здравствуйте.
Согласно законодательства, одобрение банком поручителя не регламентируется какими-либо критериями законов и отдано полностью на усмотрение банка.
Могут одобрить, могут не одобрить
ВСЕГДА БОРИТЕСЬ ЗА СВОИ ПРАВА.

11. Возможно, мою жену с поручителя по ипотечному кредиту переоформить созаемщики. Я заемщик.

11.1. В теории возможно, для этого вам необходимо обратиться в банк с данным вопросом. Помимо этого требуется согласие вашей супруги.
Для каких целей вы хотите сделать супругу созаёмщиком? Поручитель несет солидарно ответственность по обязательствам заёмщика. По сути, ничего не поменяется.

12. В 2014 г. свекровь брала кредит и оплатила его. В 2019 г. приходит бумага в суд, о том что не оплатила она его. Начинаются суд. разберательства. Вдруг приходит постановление суда на мужа моего, по данному кредиту, либо плати, либо арест на все. Имеют ли право кредиторы так поступать, раз он даже не поручитель и не подписывал никаких бумаг? Как нам поступить?

12.1. Конечно не имеют права требовать с Вашего мужа, и даже суд не сможет его к этому обязать. Просто игнорируйте данное требование.

[2]

12.2. Прежде всего необходимо увидеть документы что бы дать точный ответ на Ваш вопрос.

12.3. Здравствуйте, если ваш муж не является ни поручителем, ни со заемщиком по данному кредиту, требования кредитора не законны. Для более точного ответа, необходимо ознакомиться с документами.

13. Я был поручителем по кредиту для ООО, где я был директором. В феврале этого года уволился (я пенсионер с 11.10.18 г) , т.к. стал инвалидом 2 группы. В августе против поручителей открыли суд. производство и параллельно объявили банкротом ООО. Пристав наложил на мою пенсию 50% вычета (на руки получил 6.5 т.руб). Почему не 25%? И имеет ли он право так делать.

13.1. Вы можете написать заявление старшему приставу на уменьшение %

13.2. Добрый день!
Конечно же, пристав не вправе так делать. При удержании по исполнительным документам у гражданина должны оставаться денежные средства в размере не менее прожиточного минимума (ст. 446 ГПК РФ).
Другой вопрос: стоит ли вообще платить — ведь это не Ваш долг, а долг несуществующего юридического лица? Если заинтересует вариант насовсем избавиться от этого долга — обращайтесь. 8-928-194-14-79.

Как поручителю не платить за заемщика?

Вы стали поручителем по кредиту за своего друга, подругу и или родственника. И лишь потом осознали серьезность ситуации. Ведь вы теперь вполне можете сами стать должником. А как поручителю не платить за заемщика вам конечно неизвестно. Вообще, бывают случаи, когда такого избежать нельзя. Но есть масса инструментов, способные помочь вам, если вы столкнулись с проблемой. О них пойдет речь далее.

Когда поручитель платит за должника?

Все зависит от договора. Если в договоре вы указаны, как безусловный, солидарный поручитель, то банк может обращаться к вам в любое время. Вы равны основному заемщику. К сожалению, но это так.

Читайте так же:  Юрист по вступлению в наследство где искать опытного консультанта

Если вы простой поручитель, то банк должен принять все меры по взысканию долга с главного «виновника торжества». А вы будете платить если:

  1. У основного получателя денег слишком большая просрочка (больше 3 месяцев);
  2. Ваш друг потерялся. Его просто нельзя найти;
  3. Заёмщик попал в места лишения свободы и не может платить от туда;
  4. У заемщика нет денег. И забирать у него нечего. Совсем нечего;
  5. Иные ситуации, когда долг взыскать с основного клиента не выходит.

Прочитайте договор. Как правило, банк должен делать все через суд. То есть, пока не будет решения суда, вы имеете право ничего вообще не платить, хоть каким вы там являетесь поручителем.

Иногда в договоре сказано, что банк можете требовать средства и без решения суда. Но вы все равно имеете право обратиться в суд и требовать, не тянуть чужой долг.

Как поручителю не платить кредит за заемщика мошенника?

Только с помощью решения суда. То есть, вам лучше найти кредитного юриста и отправиться в суд, чтобы появилась надежда не платить кредит за мошенника.

В суде вы должны добиться того, чтобы вашего партнера признали мошенником. Тол есть, надо доказать, что он специально не платит кредит.

Для этого можно:

  • Предоставить фото или видео материалы;
  • Найти документальные подтверждения того, что деньги у него есть;
  • Доказать, что заёмщик сменил место жительства «не случайно»;
  • Подтвердить свою позицию с помощью свидетелей и тд.

Но даже в таком случае вас могут обязать выплатить кредит. А заемщика (заочно) обязать вернуть деньги вам. Но в итоге, сами знаете, что будет. Такой уж наш суд.

Если говорить о полном и безоговорочном отказе от выплат, то можно смело не платить кредит за заемщика, если вы докажете, что:

  1. Вы подписали договор поручительства под давлением. Как со стороны людей, так и со стороны жизненных обстоятельств;
  2. Банк сменил условия договора после подписания. Если так, то договор сразу является недействительным;
  3. Договор был подписан в невменяемом состоянии. Например, вы были пьяны, вам подсыпали снотворное и прочее;
  4. Один из вас (заемщик или поручитель) был на момент подписания договора в невменяемом состоянии.

Сразу отметим. Сделать все это тяжело. Скорее всего, суд обяжет вас платить. Но пробовать стоит. Сдаваться нет смысла.

Как не платить поручителю по решению суда?

Не платить за заёмщика по исполнительному листу не получится. Вас будут одолевать приставы, пытаясь конфисковать имущество. Еще, могут насильно забирать половину зарплаты в счет долга.

Но вы можете подать апелляцию. Это пересмотр дела в вышестоящем суде. Заявление на обжалование можно подавать в течение месяца после вынесения решения.

Основанием этого может служить: не достаточное внимание судебных органов на доводы в пользу поручителя.

Совсем отменить решение может и не выйдет. Но часто апелляционная жалоба позволяет скостить часть долга. Это уже хорошо.

И помните, что банальная неуплата по решению суда – это нарушение закона. Вы будете занесены в черные списки, вас будут доставать по всем фронтам. Так что просто отречься от обязательств почти невозможно.

Поручителю пришла повестка в суд. Что делать?

Часто вы можете забыть, что участвуете в кредитном договоре. И только повестка в суд заставит вспомнить, что вы поручитель и придется платить кредит за заемщика. Но не стоит волноваться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы хоть как-то исправить положение подготовьтесь к суду и постарайтесь «откреститься» от долга. Для этого:

  • Узнайте в повестке, какой именно суд занимается вашим делом;
  • Явитесь в суд и ознакомьтесь с материалами дела. По закону, такое возможно;
  • Сотрудничайте с юристом. Не забудьте показать ему копию договора поручительства;
  • Обратитесь в банк. Возьмите копии всех распечаток о платежах по кредиту. Узнайте, есть ли страховка по займу и как ей воспользоваться;
  • Обязательно идите в суд и добивайтесь справедливости.

Если не платить за заемщика не получится, то хоть выбьете реструктуризацию долга и списание некоторых штрафов. Это уже хорошо.

Я заплатил за заемщика

Если вы все же заплатили, то не стоит беспокоиться. В большинстве случаев главный должник потом объявляется. И делает вид, будто ничего не было.

Тогда-то вы можете обратится в суд. Главное, это хранить все документальные подтверждения выплаты.

С помощью таких подтверждений можно потребовать с должника:

  1. Компенсации вашей выплаты и процентов;
  2. Возмещения комиссий. Если таковые были;
  3. Платы за судебные расходы;
  4. Возмещения морального вреда.

В таком случае суд, скорее всего, станет на вашу сторону. И хотя бы часть денег вы вернете. Поэтому не нужно сдаваться. Надо искать справедливость, даже когда все кончено.

Важная хитрость!

Согласно ст.367 ГК РФ договор поручительство прекращается через 1 год после прекращения основного договора кредитования.

И если вас обяжут платить за заемщика, то банк при этом обратится в суд. Потом он расторгнет основной договор кредитования, оповестив вас об этом.

В итоге, если вы не будете платить год, то вы перестанете являться поручителем. И банк уже ничего от вас не получит, сколько бы он снова не судился.

Примерно такой случай подробно описан в данной статье: http://74nedvizhimost.ru/news/poruchitel-v-sude-kak-ne-platit-za-togo-parnya.html

Поручитель смог выиграть дело с ВТБ и не платить за главного должника. Не факт, что это получится у вас. Но рассмотреть прецедент определенно стоит. Это интересный пример в финансовой практике.

Нестандартные рекомендации

Банки требуют деньги с тех, у кого проще их взыскать. То есть, если проще получить долг с заемщика, то тревожат его, если с поручителя, то поручителя.

Поэтому вам надо быть беднее, чем главный должник. Если у вас нет официальных доходов и того имущества, которое можно взыскать через суд, то дело может затянуться. Банк не получит своего, и снова возьмется за заемщика.

Еще, если банк в течение 6 месяцев после появления такого права не обратился к поручителю за долгом, то он не имеет возможности вообще ничего требовать. Такое бывает редко. Но все же.

Кроме прочего, если у вас есть на иждивении дети или инвалиды, то можно подтвердить это документально. Тогда сложится такая ситуация, что с вас нечего списывать. Все доходы идут на иждивенцев. И банк может отстать.

Еще, есть вероятность признать себя, с помощью родственников, недееспособным человеком. Для пожилых поручителей это подходит.

Читайте так же:  Доверенность на квартиру без права продажи

В заключении важно напомнить, что поручителю не платить за заемщика не так-то просто. Для того и нужен такой партнёр. Не забывайте это, подписывая бумаги.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Поручитель – как не платить кредит за должника?

Банк требует наличие поручителей для того, чтобы быть уверенным, что в случае возникновения финансовых трудностей у основного клиента, кредит, согласно договору, будет погашен его поручителями. Люди, идущие в поручители на 100% уверены, что кредит полностью погасит заемщик, а они в банке просто для галочки. Но бывают ситуации, когда заемщик не может платить кредит. Если займ брался на небольшую сумму, то вернуть его поручителю не составит особого труда. Хотя, конечно, это мало приятная ситуация в любом случае. А если клиент не в состоянии платить ипотеку или автокредит? Обычно это значительные суммы.

Привлечение поручителя к выплату кредита

Бывает так, что поручиться за клиента может его супруга. И банки сами предлагают привлекать мужа или жену к поручительству.

Но это весьма формальный вариант, поскольку известно, если жена-заемщик вдруг перестала платить кредит по финансовым причинам, то откуда у мужа возьмутся деньги при их общем бюджете.

Такой же формальностью обладают и родственники пенсионного возраста, идущие поручиться за заемщика.

Действия поручителя

Если вы поручитель и по каким-то причинам заемщик не может оплачивать кредит, то это обязанность ложится на ваши плечи. Что же вы можете сделать в такой ситуации, чтобы избежать оплаты по чужому займу.

  • Просить банковскую организацию о предоставлении «каникул»;
  • Реструктурировать долг;
  • Оплатить займ за счет залогового имущества заемщика, если таковое имеется;
  • Оспорить решение банковской организации о погашении займа, по которому заемщик не вносит платежи. Этот вариант обычно безрезультатный, поскольку поручитель при подписывании договора берет на себя те же условия, что и заемщик.

Способы не платить по чужим долгам

Если у поручителя нет постоянного заработка или недвижимости, которую банк мог бы забрать в счет долга, то кредитор ничего не сможет взыскать с него. Это отсрочит выплату до момента, пока у поручителя не появится постоянный доход или имущество для продажи. Помните, что банковские организации по закону не могут отобрать у вас «последние копейки». Особенно это касается тех, у кого на руках несовершеннолетние дети или родители-инвалиды, которым нужно выплачивать алименты. Поэтому, чтобы избежать оплаты либо частично сократить эту статью расходов, поручитель должен оформить алименты.

Законные методы не платить кредит

Есть понятие «срок давности» — для кредитов это 3 года.

То есть если банковская организация не обращается к поручителю за погашением долга в течение 3 лет, с того момента, как заемщик перестал выплачивать деньги банку, то финансовая компания утрачивает право на взыскание. Это правило касается и заемщика.

Требовать банк может только в письменном виде. Обычный телефонный звонок не считается. Причем письмо от банка должно быть прислано через почтовую службу и с уведомлением о вручении.

Если все же банковская организация решила подать иск по прошествии 3 лет, то следует подать ходатайство об отказе в иске кредитору, так как срок давности прошел. И если при этом у банка нет доказательств о том, что он уведомлял о взыскании, то суд удовлетворит ходатайство.

Помимо этих двух способов, можно использовать и медэкспертизу. Родители, если они являются поручителями у своего ребенка, могут подать в суд о признании его недееспособности. Но банковская организация в подобных случаях сразу подает в суд для истребования всего долга. Заседание при этом проводиться в присутствии опекунского совета, который никогда не позволит забрать у недееспособного его имущество. Но на признание себя недееспособным мало кто идет, поскольку это сразу лишает человека некоторых прав в обществе.

Если все же банковской компании удалось истребовать с поручителя долг, то он также может обратиться в суд. В судебном порядке он обращается к заемщику для получения с должника суммы, которая была им отдана банку для погашения долга клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Как поручителю не платить за заемщика?

Sebastian Сегодня, 00:29

Sebastian Вчера, 20:50

lapsus 07 окт 2019, 22:29

[1]

polyak0v 07 окт 2019, 22:02

Rikka 06 окт 2019, 15:43

oliviya999 06 окт 2019, 06:55

Samacvet 05 окт 2019, 22:50

rafexa 04 окт 2019, 14:50

AnastasiyaP 04 окт 2019, 01:46

Lunna 03 окт 2019, 22:42

Как поручителю не платить за заемщика

Ситуации отказа платить за кредит, конечно, бывают разные, но если ваш товарищ или просто знакомый не смог вылезти из финансовой ямы даже с вашей помощью, то пришло время подумать и о себе.

Да. Вы — законопослушный гражданин, который не любит долгов. И все таки не спешите сразу возвращать долг заёмщика банку. Для начала удостоверьтесь, не прекратилось ли ваше обязательство поручителя.

В случае солидарной ответственности с заемщиком по договору поручитель должен отвечать за возврат денег перед банком как в доле основной сумме кредита, так и в доле возврата процентов, пени и банковских издержек на суд.

Законы РФ регулируют вопрос возврата долга поручителем, если заемщик отказался или не в состоянии вернуть кредит финансовому учреждению. Если банк подал на вас в суд, это совсем не значит, что вы будете платить.

Когда поручительство может быть прекращено?

По причине истечения срока

1) Договор поруч-ва оформляется в письменном виде с указанием даты окончания действия. Если срок действия документа в тексте документа не указан, то конечной датой прекращения поручительства определяется дата окончания кредитного договора.

2) Если банк в теч. 1-го года с даты исполнения обязательств по договору не обратился к вам с требованием о возврате долга, то поручительство ваше прекращено.

3) При отсутствии проставленной даты в договоре поручительства и невозможности ее подтверждения другими док-ми обязательство поручительство заканчивается, если банк в течении 2-х лет с даты заключения договора поруч-ва не обратится к вам с требованием долга.

По причине смерти заемщика

1) Смерть заемщика по кредиту не прекращает поручительства, хотя послужит поводом обратиться в суд с просьбой о расторжении договора поручительства.
2) Если вы в качестве поручителя не ставили подпись в договоре под пунктом вашей личной ответственности за наследников должника, то шанс получить решение суда в вашу пользу преогромный.

По причине отсутствия основного обязательства

1) Поручительство по кредиту связано с понятием «основное обязательства по кредиту». Это сумма кредита по договору плюс проценты за время пользования услугой.
2) Для определения этой суммы следует воспользоваться графиком погашения долга по кредиту. Если заемщик покрыл долг по графику (без пеней и штрафных санкций), то появляется возможность требования расторжения договора поручительства досрочно.
3) Обратитесь в банк за выписками по счету погашения займа.
4) Посчитайте денежные поступления на счет, начиная со времени подписания договора, и сопоставьте с конечной суммой в графике.
5) Если у вас сумма больше, чем сумма по графику, то вы можете расторгнуть договор поручительства через суд в связи с его исполнением по факту.

По причине ликвидации заемщика

1) Если должник — юрлицо, то обязательства поручителя заканчиваются с даты ликвидации юрлица.
2) Юрлицо считается прекратившим свое существавание при исключении его из ЕГРЮЛ с внесением отметки в выписку.
3) Обычно в таких случаях обязанности юрлица не переходят к другим лицам, если не возлагаются на другое лицо законом. И потом вы, как поручитель, не давали письменного согласия отвечать за новоявленного должника. Следовательно, перед началом выплат банку нужно проверить выписку из ЕГРЮЛ, удостоверившись, что заемщик действующий.
egrul.nalog.ru

По причине банкротства заемщика

1) При банкротстве должнику прощают все долги, не покрытые им за счет имущества.
2) Т.о., если основное обязательство по кредит. договору погашено, то поручительство считается исполненным.
3) Потребуйте в банке списание долга или расторгнете договор поручительства в судебном порядке на основании решения о банкротстве.
4) Проверить банкротство у юрлица можно сайте Арбитражного суда msk.arbitr.ru или по выписке из ЕГРЮЛ.

По причине исполнения договора поручительства

1) Для упрощения тяжб по взысканию долга с заемщика и поручителей в типовых договорах прописывается max сумма поручительства — сумма кредита+начисленные %% за период действия документа.
2) Если в вашем договоре такая сумма имеется, то Банк по закону не имеет права претендовать на что-то свыше ее.

По причине признания договора недействительным

1) Такое может быть лишь в случае неправильного оформления договора:
— кредитные документы подписаны должностными лицами, не наделенными соответствующими полномочиями;
— подпись подделана;
— отсутствие письменного согласия законных супругов;
— допущение кредитной организацией нарушения законов РФ и прав потребителей;
— незаконное взимание комиссии.

Такие промахи разбираются в суде. Подготовьтесь заранее, изучив документы для отстаивания своих интересов.

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности

Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, друга или родственника, далеко не все понимают, что они берут на себя огромную финансовую ответственность. Договор о поручительстве предусматривает, что поручитель берет на себя обязательства по кредиту заемщика в полном объеме.

Что это значит? Если заемщик не платит по каким-либо причинам по кредиту, у банка возникает право требовать оплаты долга у поручителя. Это часто удивляет и выводит из себя поручителей, которые думали, что их подпись – простая формальность, подтверждение репутации клиента. Важно очень внимательно читать договор о поручительстве, обязательно уточнять все неясные моменты, и понимать четко уровень ответственности, который наступает.

Ключевые условия договора о поручительстве

Каждый договор о поручительстве имеет свои особенности, ограничения, сроки. На что нужно обратить внимание:

  • Вид ответственности. Она может быть солидарной (поручитель отвечает по кредиту в таком же объеме, что и заемщик, включая проценты, штрафы, судебные расходы и т.д.) или субсидиарной (поручитель отвечает перед кредитором только по основной сумме кредита). Если этого не указано в договоре, то ответственность по умолчанию солидарная;
  • Срок действия договора о поручительстве. Если не указано другое, он составляет один год после истечения срока действия договора кредита*.

* Не стоит путать срок действия договора со сроком исковой давности. Этот срок – максимальный, в который банк должен подать в суд на заемщика и поручителей, и он составляет три года. Точкой отсчета будет не дата окончания договора кредита, а последняя операция или действие с должником (совершение последнего платежа, к примеру).

Что делать, когда заемщик не платит: типичные случаи и их решения

Юридические аспекты, которые касаются поручительства, начинают интересовать поручителей только в случае возникновения проблем у заемщика. В таких случаях выясняются многие неприятные нюансы, о которых лучше знать сразу. Итак, рассмотрим основные типичные ситуации, в которые попадает поручитель, если заемщик не выплачивает кредит.

  • если просрочен платеж по кредиту, сотрудники банка звонят или письменно уведомляют поручителя с требованием погасить задолженность. Оптимальный вариант – убедиться, что заемщик не выполняет обязательства по объективным причинам (задержали зарплату), и оставить все, как есть. Очень редко банк будет подавать иск в суд до окончания срока действия договора, так что ничем серьезным, кроме психологического дискомфорта, поручителю эта ситуация не грозит;
  • срок действия кредита закончился, а заемщики не выплатили кредит. Банк требует у поручителя оплатить долг согласно договору о поручительстве. Если долг не будет погашен, дело будет решаться в судебном порядке. Что делать поручителю – оплатить ссуду, или подождать судебного процесса? Зависит от многих факторов. Если заемщик – ваш друг, причины неуплаты долга объективные, у него есть имущество и доход, дешевле будет выплатить долг. В крайнем случае, вы сможете подать в суд на заемщика и вернуть долг в судебном порядке сами. В случае же перехода дела в суд сумма долга увеличится на судебные расходы, а также, если долг будут взыскать коллекторы, на их услуги и т.д.;
  • если банк подал соответствующий иск, и есть решение суда о взыскании долга. Этот случай следует рассмотреть более подробно.

Основные проблемы, которые возникают у поручителей после судебного решения

Существует еще один вероятный исход событий – признание заемщика банкротом. Закон о банкротстве физических лиц пока еще не принят, но может быть принят в ближайшее время. Что это даст поручителю? В идеальном варианте, такое решение дает возможность должнику реструктурировать долг на выгодных условиях рефинансирования. Что же происходит в классическом случае, когда заемщик и поручители должны по решению суда оплатить долг:

  • решение суда направляется в исполнительные органы;
  • судебный пристав изучает, есть ли у должников источник дохода и имущество;
  • из дохода поручителя может вычитаться до 50% зарплаты;
  • имущество заемщика и поручителей может быть реализовано, а вырученные деньги пойдут на уплату долга.

Стоит отметить, что как банку, так и судебным приставам абсолютно все равно, кто именно заплатит – заемщик, один или несколько поручителей. Они, как правило, идут по пути наименьшего сопротивления. Так, к примеру, если у заемщика есть земельный участок в глубинке, который продать сложно, а у поручителя – стабильный и официальный доход, они будут взыскивать долг с поручителя.

Важно понимать, что, если у поручителя нет ни источника дохода (официального), ни имущества, которое можно продавать «с молотка» (для судебных приставов есть ряд ограничений в этом случае), то никто не может вам ничего предъявить. Но, как только доход у вас появится, на него может быть обращено взыскание.

Основные вопросы, которые интересуют поручителей

  1. Может ли поручитель по кредиту быть привлечен к уголовной ответственности?

Банки, требуя у поручителя выплаты долга, пугают его двумя статьями уголовного кодекса: № 177 «Уклонение от оплаты кредита», и № 159 «Мошенничество». Следует знать, что для обвинения в мошенничестве нужны очень веские доказательства даже для заемщика, это, скорее, психологическое давление на поручителя. По статье № 177 обвинить поручителя можно только тогда, когда уже есть судебное решение и проводится взыскание. Скажем, вас обвинят, что вы спрятали свой телевизор у свекрови. Такие судебные иски – бесперспективные, бояться поручителям особо нечего;

  1. Что грозит поручителю, если заемщика обвиняют в мошенничестве?

Обвинение в мошенничестве требует весомых доказательств. Это возможно только тогда, когда заемщик ни разу не совершил ни одного платежа по кредиту. Обвинение в мошенничестве поручителя может быть, если он связан каким-то образом с заемщиком (например, является его подчиненным). Такие уголовные дела открывают крайне редко, и только в случаях с фактом реального мошенничества, когда идет речь о больших суммах денег;

  1. Какое имущество могут изъять у поручителя?

Судебный пристав не может взыскивать недвижимость поручителя, если это – его единственное жилье, а также земельный участок, на котором находится жилье; так же у вас не могут забрать личные вещи, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты, необходимые для работы, транспортное средство инвалида, домашний скот. Другое имущество подпадает под взыскание.

  1. Пострадает ли кредитная история поручителя?

Согласно «Закону о кредитных историях», данные о поручительстве банк не обязан вносить в данные о клиенте, но он может это делать. Если заемщик не платит по кредиту, это не отражается на вашей кредитной истории, но данные о судебных разбирательствах обязательно попадут в БКИ и будут в вашей кредитной истории. Стоит понимать, что после решения суда должниками называют уже всех, не важно, заемщик вы или поручитель. Это существенно подпортит вам кредитную историю.

  1. Может ли поручитель не выехать за границу при неуплате задолженности?

Да. Судебный пристав вносит данные о неплательщиках в соответствующий реестр. Там не указано, поручитель вы или заемщик, главное, вы являетесь должником по решению суда. Ограничение на выезд за границу накладывается на шесть месяцев, оно не продлевается автоматически. То есть, теоретически, вы можете заключить какой-нибудь дополнительный договор с банком и исполнительной службой (скажем, что будете платить, но по 300-500 рублей в месяц), и ограничение вам не продлят.

  1. Что делать поручителю, если заемщик не платит по ипотеке?

Схема проведения взыскания та же, что и обычно, но с одним важным аспектом: в первую очередь реализовывается имущество заемщика, которое в ипотеке. В основном суммы, вырученной за продажу дома или квартиры, достаточно для погашения ссуды. Но если нет, тогда остаток долга будет взыскаться так же, как и в других случаях, то есть вычитаться из дохода (в том числе, поручителей), и реализовываться другое имущество заемщика и поручителей. Хороший вариант, если есть такая возможность, выкупить недвижимость (цена будет более чем выгодной).

  1. Когда банк требует вернуть долг у поручителя?

Банк вправе обращаться к поручителям даже после одной просрочки по платежам заемщика. Но на этом этапе серьезных проблем он вам не доставит, кроме, как психологического дискомфорта, постоянных звонков и т.д. Если же вам будет предъявлен иск в суд, лучше попробовать заключить дополнительный договор с банком для реструктуризации долга или частичной оплаты. Финансовые учреждения часто идут навстречу таким поручителям.

  1. Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?

Оплачивая долг вместо заемщика, потребуйте у банка, чтобы вам предоставили подтверждающие документы (кассовый ордер), которые будут четко указывать, кто плательщик. После этого вы сможете вернуть долг только через решение суда. В судебном иске можно указывать не только сумму долга, но и требовать возмещение морального ущерба. Такие иски удовлетворяются почти всегда, проблема возникает тогда, когда заемщик не имеет никакого имущества и официального дохода. Если вы знаете об этом, лучше не доводить дело до суда, и не выплачивать ссуду вместо заемщика.

С точки зрения заемщика: что делать, если поручитель выплачивает ваш долг

Поручитель, выплатив ссуду вместо вас в банке, получает право требовать от вас выполнения обязательств уже перед ним. Но с поручителем вы не составляли договоров о залоге или других кредитных договоров. Единственная возможность вернуть свои деньги у него – подать в суд на вас. Конечно, всегда можно договориться, и отдать долг самому. Но в этом случае обязательно потребуйте документального оформления возврата денег, чтобы не пришлось платить дважды.

Активные темы
Читайте так же:  Раздел совместно нажитого имущества при гражданском браке

Источники


  1. Ефименко, Е. Н. Корпоративные конфликты (споры). Учебно-практическое пособие / Е.Н. Ефименко, В.А. Лаптев. — М.: Проспект, 2015. — 240 c.

  2. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

  3. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
Если поручитель не может платить по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here