Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) и образец

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) и образец". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характеристика договора финансирования под уступку денежного требования: может быть реальным и консенсуальным, является взаимным, возмездным.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть как денежное требование, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, кот. возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование должно быть определено в договоре таким образом, кот. позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения. Если уступка обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

В качестве финансового агента (фактора) могут выступать любые коммерческие организации. Клиентом может быть любое лицо, но в большинстве случаев ими являются коммерческие организации и предприниматели. Должник клиента не является стороной договора, но от деловой репутации должника зависит, примет ли финансовый агент требование к нему по договору.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования подчиняется предписаниям закона о форме цессии. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки, а в установленных законом случаях – письменная форма с гос. регистрацией уступки права требования.

Срок в договоре финансирования под уступку денежного требования определяется соглашением сторон.

Цена договора финансирования под уступку денежного требования – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Имущественная ответственность по договору финансирования под уступку денежного требования.

В консенсуальном договоре финансовый агент отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, а также отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Если уступлено действительное требование, но должник оказался неплатежеспособным, клиент не отвечает за неисполнение данного требования.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента – за действительность предмета договора, либо за его исполнимость. Клиент несет ответственность перед должником за нарушение соглашения о запрете уступки права требования, а также в случае, когда должник исполнил денежное требование финансовому агенту, а клиент не исполнил своего обязательства перед должником. Эта ответственность вытекает из договора клиента с должником.

Во всех случаях ответственности клиента перед финансовым агентом либо перед должником клиент возмещает причиненные убытки и неустойку, если она предусмотрена договором.

  • Права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

Договор факторинга

Суть договора и правовое регламентирование

Правовое регулирование правоотношений факторинга осуществляется на основании статьи 824 ГК РФ. В соответствии со смыслом статьи, под договором факторинга подразумевается финансирование под уступку материального (денежного) требования.

Само финансирование при этом подразумевает возмездность услуги. Условиями договора, таким образом, становятся следующие действия контрагентов:

  1. Финансовый агент передает своему контрагенту (клиенту) финансовые средства в виде займа или аванса.
  2. Контрагент (клиент) уступает финансовому агенту имеющееся у него право требовать возврата денег у третьего лица (должника).

Обязанности и права финансового агента

К обязанностям и правам финансового агента как субъекта договора факторинга относятся следующие действия, которые ему надлежит выполнить в рамках договора:

  • передать деньги клиенту в размере, соразмерном праву истребования долга с третьего лица;
  • принять на себя обязанности по учету требований клиента к должникам;
  • предпринять меры по обеспечению возврата должниками денежных средств;
  • воплотить свое право требования, то есть предъявить должникам претензии по выплатам долга;
  • принять от должников платежи.

Также договор может предусматривать обязанность финансового агента вести бухгалтерский учет в интересах клиента и предоставлять ему другие услуги по предмету договора, то есть по долговым обязательствам должников.

Выступать в качестве финансового агента может любое кредитное учреждение, в частности, при попытке клиента получить кредит в банке.

Если банк усомнится в платежеспособности клиента, но положительно оценит имеющиеся у клиента права по истребованию долгов, то кредит может быть выдан на основании договора факторинга, причем долговые обязательства клиент предоставит банку в качестве залога или гарантий.

Если клиент сможет закрыть кредит, то права требования долгов вернутся к нему, если же нет, то эти права перейдут в собственность кредитора.

Предмет договора факторинга

Услуга, оказываемая финансовым агентом своему клиенту, является тем стержнем, на котором основываются все условия договора факторинга. Причем оказываемая услуга является разноплановой и включает в себя несколько форм гражданско-правовых отношений, к примеру:

  • уступку права требования;
  • заем или кредитования;
  • аванс;
  • оказание услуг и т.д.

Легче будет рассмотреть договор факторинга на небольшом примере.

Прикладной факторинг

В качестве субъекта примера будет удобно взять некую крупную компанию «А», среди заказчиков которой имеется большое количество должников.

Несмотря на обширный фронт работ и заказов, у компании «А» начинаются финансовые проблемы, связанные с задержкой оплаты ее товаров или услуг.

Помочь такой компании сможет организация «Б», специализирующаяся на истребовании долгов за вознаграждение. Она переведет на счет компании денежные средства, в которых та нуждается, а взамен получит от нее право истребовать долг с должников.

Оформляться эта помощь будет в виде договора факторинга, по условиям которого «А» получит деньги для продолжения своей деятельности, а «Б» – должника, от которого будет требовать возврата долга.

Содержание договора и особые услуги

В тексте договора контрагенты оговаривают:

  1. вид факторинга;
  2. объем денежных средств, получаемый клиентом от финансового агента;
  3. объем комиссионного вознаграждения финансового агента;
  4. гарантии, предоставляемые контрагентами друг другу;
  5. ответственность за неисполнение условий договора;
  6. другие условия, которые стороны пожелают закрепить в договоре.
Читайте так же:  Отказ в приватизации квартиры

К другим (дополнительным) услугам, устанавливаемым на усмотрение сторон договора факторинга, может относиться осуществление бухгалтерских операций по учету долговых требований.

Подобная услуга будет актуальной в случае, если клиент передает финансовому агенту право требования по долговым обязательствам в отношении многих или нескольких должников.

Виды факторинга

Под видом договора факторинга подразумевается способ уступки денежных требований. Так, клиент по договору может:

  • обменять право денежных требований на денежное финансирование со стороны финансового агента;
  • передать право денежных требований финансовому агенту в виде залога, призванного обеспечить возврат финансирования. Право требования в таком случае перейдет к финансовому агенту только в случае, если клиент не сможет вернуть сумму, полученную от финансового агента в порядке финансирования по договору факторинга.

Другое разделение по видам факторинга осуществляется в силу реальности либо консенсуальности договорных обязательств.

В зависимости от подобного деления можно говорить о потенциальной возможности либо невозможности принудить финансового агента к выдаче кредита клиенту, а клиента принудить к передаче права требования долговых обязательств.

Если договор факторинга является консенсуальным, то права и обязанности контрагентов возникнут после достижения ими соглашения по условия договора. При реальном характере договора права и обязанности возникнут только при передаче предмета договора, то есть денег и долговых обязательств.

Консенсуальный договор даст сторонам право принудить своего контрагента к передаче предмета договора. При реальном характере договора такого права у контрагентов не будет.

Часть 1 статьи 824 ГК позволяет сторонам заключение договора с осуществлением передачи предмета договора как в реальном времени, так и в будущем.

Риски факторинга

Как и любые кредитные правоотношения, договор факторинга относится к типу договоров с повышенными рисками.

Поэтому до момента заключения договора финансовому агенту требуется проведение тщательного анализа финансового положения контрагента и должника (должников) с тем, чтобы убедиться в возможности возврата затраченных кредитных средств.

Анализ производится по нескольким позициям:

  • ликвидность баланса;
  • срок задолженности;
  • состав задолженности;
  • конкурентоспособность и возможность реализации выпускаемой клиентом или должником продукции;
  • рынок, на котором сбывается продукция клиента или должника;
  • конъюнктура рынка сбыта;
  • платежеспособность клиента и должника и т.д.

Проведение анализа осуществляется аналитиками финансового агента на основании:

  • бухгалтерской документации клиента или должника;
  • кредитных историй клиента или должника;
  • информация в средствах массовой информации, касающаяся клиента или должника и т.д.

При наличии заявки клиента на кредит на условиях договора факторинга кредитная организация обязана осуществить анализ в течение двух недель.

При положительных выводах по результатам проведения анализа кредитная организация (банк) заключает с клиентом договор факторинга с обязательным включением в текст договора следующих позиций:

  • верхний лимит кредитной суммы, выдаваемой клиенту;
  • верхний лимит долговых обязательств, принимаемых на инкассо.

Лимит кредитной суммы определяется исходя из объема долговых обязательств, право на которые имеет клиент по договору факторинга.

Закон не регламентирует срок, на который может быть заключен договор факторинга, то есть длительность договора всецело оставляется на усмотрение контрагентов. Практика показывает, что минимальный срок действия договора факторинга не может быть менее одного года.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Договор факторинга образец бланк

Смысл договора факторинга в том, что клиент получает от банка деньги в обмен на право требования к третьему лицу, который должен ему поставить какую-либо продукцию, выполнить работы или оказать определенные услуги.

Кроме банка, стороной в договоре может являться любая организация, специализирующаяся на выдаче кредитов, организации, на коммерческой основе, которые оказывают такие услуги профессионально, или же имеют специальную лицензию на такой род функций.

Вторым лицом, нуждающимся в финансировании, может являться любой субъект, но в большинстве случаев в этой роли выступает коммерческая организация.

При совершении такого рода сделок опираются на следующие условия:

Соглашением сторон определяется срок исполнения договора.

Сумма денег, на которые претендует лицо, «продавая» свое требование зависит от стабильности его положения, а так же времени когда наступит само право требовать от третьего лица. Исчисляться может по-разному, как решат стороны — в виде фиксированной суммы или процентного соотношения от цены переданных требований.

Сделка всегда заключается письменно, а в особых случаях, предписанных законом, требует регистрации государством уступки требования.

Особенности заключения факторинга

Главной особенностью такого вида сделок является то, что в основе уступки стоит требование к лицу именно денежного характера. Оно может отличаться по времени возникновения: быть уже существующим на время заключения такой сделки или только собираться возникнуть в будущем. Естественно, что большую ценность для кредитора несет первый случай.

Лицо, передавшее свое право требовать, не несет ответственности перед финансирующим его лицом, если его должник оказался недобросовестным, и не должен гарантировать надлежащее выполнение требования. Ответственность этой стороны в сделке лежит только за то, насколько действителен и правомерен сам факт требования денег.

Очень важно знать, что, согласно закону, лицо может передать свой «долг», заключив факторинг, даже вопреки тому, что они с должником раннее договорились о недопустимости такого шага.

Должник узнает, что его кредитор поменялся, путем получения специального уведомления о совершении уступки. Его полагается письменно оформлять и включать в его содержание вполне конкретное определение перешедшего право требования, так же название организации — нового кредитора.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора факторинга вариант которого можно скачать бесплатно.

Какие условия не следует включать клиенту в договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга)

Финансовый агент может предложить включить в договор финансирования под уступку денежного требования такие условия, которые, с одной стороны, соответствуют действующему законодательству, однако с другой – не подходят клиенту. Поэтому клиенту нужно по возможности согласовать с финансовым агентом наиболее выгодные для себя условия и исключить те из них, которые противоречат его интересам.

Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежного требования

По общему правилу клиент не несет ответственности, если должник не исполнит или ненадлежащим образом исполнит денежное требование, которое является предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Однако в договоре может быть, наоборот, предусмотрено, что клиент отвечает за должника (и факторинговые компании часто настаивают на включении такого условия).

Читайте так же:  Правила развенчания в православной церкви после развода

По сути это два разных факторинговых продукта: безрегрессный и регрессный факторинг (эти названия не вполне корректны, но прижились на практике). Как правило, для клиента они имеют разную цену. Если включить в договор условие об ответственности клиента за должника, финансирование можно получить за меньшую цену.

При выборе между этими вариантами нужно учитывать следующие соображения, вытекающие из формулировки пункта 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ.

1. Если в договоре факторинга установлена ответственность за неисполнение требования должником, то оспорить это условие не удастся.

Гражданский кодекс РФ прямо разрешает изменить предусмотренное в нем диспозитивное правило и установить ответственность клиента перед финансовым агентом. Это означает, что клиент отвечает за ненадлежащее исполнение должником обязательств по оплате денежных требований и обязан выплатить финансовому агенту денежную сумму, которую не выплатил должник (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 9 октября 2008 г. № Ф04-6270/2008(13495-А70-13)).

2. Условие об ответственности клиента за неисполнение требования можно включить независимо от того, о каком виде договора факторинга идет речь.

Ответственность клиента за неисполнение должником денежного требования можно установить по договорам:

  • финансирования денежного требования под его покупку (п. 1 ст. 831 ГК РФ);
  • финансирования с обеспечением в виде уступки требования (п. 2 ст. 831 ГК РФ).

Законодатель не ставит согласование сторонами условия об ответственности клиента в зависимость от вида заключаемого договора финансирования под уступку денежного требования (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 9 октября 2008 г. № Ф04-6270/2008(13495-А70-13)).

Пример из практики: суд признал, что условие об ответственности клиента не находится в зависимости от вида заключаемого договора факторинга

ОАО «К.» (продавец) и банк (фактор) заключили генеральный договор о факторинговом обслуживании. Предметом договора является финансирование фактором продавца под уступку его денежных требований к дебиторам, вытекающих из предоставления продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам.

К договору стороны заключили дополнительное соглашение, согласно которому продавец принял на себя ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебитором денежных требований, подпадающих под условия соглашения.

Указывая на недействительность дополнительного соглашения, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд. Суды первой и апелляционной инстанций отказали в удовлетворении иска. Кассационный суд согласился с их выводами.

Клиент не отвечает перед финансовым агентом за исполнимость переданного права, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Таким образом, по общему правилу законодательство предусматривает факторинг без права регресса (безоборотный факторинг). В то же время указанные нормы имеют диспозитивный характер гражданско-правового регулирования. В рамках заключаемого договора финансирования под уступку денежного требования стороны вправе определить иные меры (санкции) гражданско-правовой ответственности.

[2]

Как следует из условий договора факторинга, стороны согласовали иной правовой режим ответственности клиента, если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет требование, которое является предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению. При этом законодатель не ставит заключение такого соглашения в зависимость от вида заключаемого договора финансирования под уступку денежного требования (обеспечительный, безоборотный или оборотный факторинг). Нормы пунктов 1 и 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ имеют общий характер.

Исходя из анализа данных норм суд пришел к выводу, что положения статей 827 (ответственность клиента перед финансовым агентом) и 831 Гражданского кодекса РФ (права финансового агента на суммы, полученные от должника) носят самостоятельный характер (постановление ФАС Центрального округа от 30 ноября 2011 г. по делу № А64-942/2010).

К аналогичным выводам пришел суд в постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 25 января 2011 г. по делу № А46-87/2010.

3. Клиент несет ответственность перед финансовым агентом, только если эта ответственность четко и недвусмысленно предусмотрена в договоре.

Если же это условие в договоре не закрепить, то применяется общее правило об отсутствии ответственности у клиента.

Пример из практики: суд пришел к выводу, что фраза про ответственность за остаток долга не означает ответственности клиента за неисполнение денежного требования должником

Факторинговая компания и индивидуальный предприниматель заключили договор финансирования под уступку денежного требования.

При этом пункт 2.2 договора устанавливал, что уступаемые ответчиком денежные требования являются обеспечением обязательств ответчика перед истцом.

А пункт 8.1 содержал следующее правило: «Если денежные средства, полученные фактором от дебиторов, оказались меньше суммы долга продавца перед фактором, обеспеченной уступкой требования, то продавец, вне зависимости от срока по возврату продавцом фактору текущего финансирования и срока по уплате продавцом фактору определенной суммы вознаграждения, исчисляемой в соответствии с тарифным планом, остается ответственным перед фактором за остаток долга по возврату сумм текущего финансирования, за уплату фактору вознаграждения и оплату иных сумм, которые фактор вправе удержать с продавца в соответствии с договором и тарифным планом».

Во исполнение данного договора фактор предоставил предпринимателю финансирование в сумме 336 321 руб. в счет денежного требования к обществу «К.», возникшего в результате передачи последнему товара по накладным на общую сумму 373 690 руб.

Общество «К.» не в полной мере оплатило уступленные требования, в результате чего у него возникла задолженность перед факторинговой компанией в сумме 307 157 руб. 20 коп. В связи с этим последняя обратилась в суд с иском к предпринимателю.

Суды всех инстанций отказали в удовлетворении иска. Проанализировав условия договора, они пришли к выводу, что он не устанавливает ответственность предпринимателя за неисполнение обязательств обществом «К.». Что же касается положений пункта 8.1, то они аналогичны положениям пункта 2 статьи 831 Гражданского кодекса РФ, которые регулируют совсем другую ситуацию и устанавливают ответственность клиента за остаток долга, обеспеченного уступкой требования.

В свою очередь применить эти положения в данном случае истец не смог, так как не доказал наличие тех обстоятельств, которые были для этого необходимы (постановление ФАС Уральского округа от 26 апреля 2012 г. № Ф09-1885/12 по делу № А60-18875/2011, определением ВАС РФ от 5 октября 2012 г. № ВАС-9615/12 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора).

4. Если в договоре факторинга установлена ответственность клиента, необходимо конкретизировать ее вид: солидарная или субсидиарная.

Читайте так же:  Дотация на квартплату

Ответственность клиента перед финансовым агентом может быть солидарной (совместной с должником) или субсидиарной (дополнительной) – в зависимости от того, как стороны предусмотрели это в договоре (ст. 322, 300 ГК РФ).

После того как клиент выполнит эту обязанность за должника, у него возникает право регрессного требования к должнику (п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 399 ГК РФ).

Однако если в договоре стороны не согласуют, как именно отвечает клиент за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником (солидарно либо субсидиарно), то, как показывает судебная практика, у клиента может не возникнуть права регрессного требования к должнику.

Совет: Если в договоре факторинга стороны прямо не указали, что ответственность является солидарной, то в суде можно будет настаивать на субсидиарном характере ответственности и использовать это в своих интересах.

Пример из практики: суд пришел к выводу об отсутствии у клиента права регрессного требования к должнику. По мнению суда, за неисполнение должником требования, являющегося предметом уступки по договору факторинга, отвечает только клиент

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк (фактор) обязался осуществлять финансирование ООО «Г.» (продавец), а ООО «Г.» – возвратить полученные денежные средства и уплатить фактору предусмотренное договором факторинга вознаграждение, а также уступить фактору денежные требования продавца к третьим лицам (дебиторам).

Денежные требования, уступаемые фактору в рамках договора факторинга, обеспечивают обязательства продавца по возмещению денежных средств, полученных в качестве финансирования продавца. В договоре факторинга стороны предусмотрели, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения дебитором денежного требования, уступленного фактору, продавец обязуется:

  • вернуть фактору полученную сумму финансирования или ее непогашенную часть;
  • возместить понесенные фактором расходы и убытки;
  • оплатить вознаграждение фактора.

В связи с этим суды первой и апелляционной инстанций отклонили довод истца (банка) о солидарной ответственности должника и клиента. По мнению суда кассационной инстанции, нижестоящие суды сделали правильный вывод о том, что лицом, ответственным за неисполнение должником требования, являющегося предметом уступки по договору факторинга, является только клиент, который должен выступать надлежащим ответчиком (постановление ФАС Северо-Западного округа от 28 сентября 2010 г. № А21-11402/2009).

В рамках другого дела ФАС Московского округа отказал финансовому агенту во взыскании с клиента солидарно с должником задолженности, поскольку «солидарная ответственность продавца и покупателя перед фактором не следует ни из норм главы 43 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни из условий договора факторинга» (постановление ФАС Московского округа от 23 августа 2011 г. № КГ-А40/8908-11, определением ВАС РФ от 12 декабря 2011 г. № ВАС-16092/11 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора).

Совет: Клиенту нужно обратить внимание на то, предусмотрена ли в договоре его ответственность за неисполнение должником денежного требования, а если предусмотрена – то каким образом, поскольку это влияет на то, придется ли ему отвечать за должника, а также сможет ли он предъявить ему регрессные требования.

Ответственность за действительность денежного требования

Правило об ответственности за действительность уступленного требования сформулировано в Гражданском кодексе РФ прямо противоположным образом по сравнению с описанным выше правилом об ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) денежного требования.

По закону клиент отвечает перед финансовым агентом за действительность требования, являющегося предметом уступки (п. 1 ст. 827 ГК РФ). Однако в договоре эту ответственность можно и исключить.

Совет: В интересах клиента предложить финансовому агенту исключить из договора такую ответственность. Если тот не согласится, то клиенту нужно будет дополнительно проверить условия основного договора, чтобы удостовериться в действительности уступаемого требования .

Условие договора о переуступке денежного требования

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность переуступки денежного требования (т. е. последующей уступки) финансовым агентом, но только если это прямо согласовали стороны в договоре (ст. 829 ГК РФ).

Это влечет следующие последствия.

Во-первых, переуступка может быть невыгодна клиенту. Он рассчитывал на получение финансирования, а также на иное финансовое сотрудничество с конкретным финансовым агентом. Однако если финансовый агент перепродает денежное требование, то стороной договора становится другой финансовый агент. В том же случае, если в договоре переуступка не закреплена, финансовый агент не сможет перепродать денежное требование.

Во-вторых, если в договоре закрепить возможность переуступки денежного требования только третьим лицам, а не самому клиенту, то соглашение сторон об обратной уступке не влечет правовых последствий.

Так, анализируя условия договора факторинга, суд заключил, что фактор вправе производить последующую уступку денежного требования к дебитору третьим лицам с обязательным письменным уведомлением клиента. При толковании условий договора суд принял во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ). Исходя из этого следует, что договор факторинга предусматривал возможность последующей уступки лишь в пользу третьих лиц, а не самого клиента (истца). Таким образом, соглашение об обратной уступке не влечет правовых последствий (постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 мая 2010 г. по делу № А09-3637/2009).

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) и образец

Договор финансирования под уступку денежного требования является соглашением, по которому одна сторона, в лице которой выступает финансовый агент, берет на себя обязательства по передаче или передает второй стороне – клиенту денежную сумму в счет требований клиента, выступающего в качестве кредитора, к третьему лицу, являющемуся его должником.

Суть правоотношений при этом заключается в предоставлении клиентом третьему лицу товаров, работ или услуг, клиент при этом уступает право финансового требования агенту. Договора данного вида также называют договорами факторинга.

В качестве примера предлагаем скачать образец договора финансирования под уступку денежного требования.

Скачать образец договору уступки права: требования долга → образец; требования на квартиру в новостройке → образец; аренды земельного участка → образец.

Содержание и условия договора

Предметом соглашения является финансирование, которое заключается в предоставлении финансовым агентом денежной суммы клиенту на условиях целевого применения, возвратности и платности.

Читайте так же:  Продажа доли в ооо обществу

Финансирование в данном случае представляет собой инвестиционную деятельность, так как денежные средства вкладываются в определенный проект с расчетом последующей долгосрочной окупаемости вложений. Данная особенность отличает факторинг от кредитования.

Другими словами под договором финансирования под уступку денежного требования подразумеваются предпринимательские отношения, в которых участник, приобретающий денежное требование другого лица, не дожидается его выполнения, а уступает его банку или другой финансовой организации в обмен на получение денежных выплат.

Существует еще одна разновидность договора факторинга, когда клиент берет обязательство уступить денежное требование с целью обеспечения исполнения собственных обязательств перед финансовым агентом, к примеру, по кредитному договору. В такой ситуации требование переходит к агенту лишь при невыполнении клиентом обязательств, обеспеченных данным денежным требованием.

Особенностью соглашения финансирования под уступку финансового требования является то, что оно может быть сконструировано в реальном и концессуальном виде. В первом случае в договоре прописываются обязательства финансового агента передать деньги, а клиента – уступить требование. Во втором случае финансовый агент берет на себя обязательства передать, а клиент – обязуется уступить.

Таким образом, реальный договор выступает односторонне обязывающим, а концессуальный – обязывающим в двухстороннем порядке. И в первом и втором случае договор признается каузальной сделкой, так как исполнение обязательств каждой из сторон зависит от встречных действий другой стороны.

Договор по уступке денежных требований всегда имеет возмездный характер, так как в случае передачи клиентом недействительного требования финансовому агенту, последний имеет право вернуть выплаченные клиенту суммы как безосновательно полученные.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Это договор о передаче одним лицом (клиентом) другому лицу (финансовому агенту) денежного требования к третьему лицу за плату.

1. Правовая сущность: финансовые услуги в виде кредитования под уступку денежного требования. В основе факторинга лежит цессия (уступка права требования).

2. Субъектный состав. В договоре участвуют две стороны: финансовый агент (фактор) и клиент.

Финансовыми агентами являются прежде всего банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие лицензию на осуществление факторинговой деятельности (факторинговые фирмы).

Клиентами в этом договоре могут быть любые субъекты граждан­ского права, но чаще всего таковыми являются предприниматели.

Клиент — это сторона, уступающая фактору денежное требование к третьему лицу, а фактор (финансовый агент) — сторона, которая выплачивает клиенту деньги за уступку денежного требования.

Юридическим объектом договора факторинга являются действия фактора по уплате денег и действия в виде иных финансовых услуг (например, ведение для клиента бухгалтерского учета и др.) и действия клиента по передаче фактору денежного требования к третьему лицу.

Материальным объектом этого договора являются денежные средства, которые фактор выплачивает клиенту, и денежное требование, которое клиент передает фактору. Денежное требование может иметь различные основания: оплата товара, работ, услуг, денежный долг по договору займа, кредитному договору и др. Предметом уступки может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил, так и такое, по которому право на получение денежных средств возникнет в будущем (будущее требование), кроме прав неразрывно связанных с личностью кредитора.

4. Договор факторинга может быть реальным и консенсуальным.

5. Он является возмездным.

6. Это двусторонне обязывающий договор.

7. Для этого договора характерен особый признак — рискованность. Каждая из сторон в этом договоре несет определенный риск. Клиент — в том, что денежная сумма, которую он получает за уступленное денежное требование, меньше этого требования и не исключено, что он мог бы впоследствии получить удовлетворение денежного требования в полном размере, но, однако, это неизвестно. Фактор также рискует, поскольку нет гарантии реального взыскания сполна по переданному ему денежному требованию, но вместе с тем есть основание и возможность получить доход.

8. Особенностью этого договора является необходимость уведомления должника финансовым агентом или первоначальным кредитором (клиентом) о передаче денежного требования другому лицу.

9. Для договора факторинга установлено особое правило о рамках ответственности клиента по передаваемому финансовому обязательству. Он отвечает за действительность денежного требования (т.е. за его правомерность и обоснованность), но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником передаваемого требования. Однако договором может быть предусмотрено и иное.

10. Уступка денежного требования клиентом финансовому агенту может использоваться также как способ обезпечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Разновидностями договора об уступке денежного требования является форфейтинг (когда банк берет на себя особые риски исполнения денежных требований, в том числе валютные риски) и учет векселей.

Различают также два вида факторинга: конвенционный (широкий) и конфиденциальный (ограниченный).

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Как то на паре, один преподаватель сказал, когда лекция заканчивалась — это был конец пары: «Что-то тут концом пахнет». 8315 —

| 7944 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг».

Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования — способ возврата кредита. Такие отношения в практике получили название «торговля долгами»: у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс. рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение 100 тыс. рублей за меньшую сумму).

Читайте так же:  Плюсы и минусы завещания на квартиру

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

 финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

 клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

 должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма договораподчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

 уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

 клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

 уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

 передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

[1]

 осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

 он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

 в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

 в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

 денежный характер уступаемого требования;

 предварительная форма оплаты;

 наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга. При не раскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

[3]

Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Только сон приблежает студента к концу лекции. А чужой храп его отдаляет. 8740 —

| 7473 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Источники


  1. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

  2. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  3. Теория государства и права. — М.: Инфра-М, Норма, 2011. — 496 c.
  4. Колюшкина, Л.Ю. Теория государства и права / Л.Ю. Колюшкина. — М.: Дашков и К°, 2012. — 579 c.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг) и образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here