Дарственная на ипотечную квартиру

Сегодня предлагаем помощь в вопросах на тему: "Дарственная на ипотечную квартиру". При возникновении вопросов их можно в любое время задать нашему дежурному сотруднику.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:
  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2019 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

Реалии дня таковы, что приобретение жилья за собственные средства у многих представляется несбыточной мечтой. Поэтому вынужденным шагом является обращение в банк за ипотечным кредитованием. Жизнь не стоит на месте и иногда возникают ситуации, требующие выполнения определённых действий с ипотечной недвижимостью:

[2]

Возникает законный вопрос – можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Рассмотрим возможные варианты ответов по оформлению дарственной.

Сущность ипотеки: права сторон

Процедура ипотечного кредитования у каждого банка имеет свои нюансы. Это не меняет главного в ипотеке – до того момента, пока заёмщик полностью не выплатит кредит, банк является полновластным собственником недвижимости. Квартира в ипотеке у банка выполняет функцию гаранта безопасности.

В ипотечной квартире заёмщик может прописаться сам и прописать членов семьи. Спрашивать у банка разрешения на такие действия не обязательно. При желании заёмщик может передать недвижимость на безвозмездной основе во временное пользование сторонним лицам.

Но когда речь идёт об отчуждении имущества, а это такие действия как дарение, продажа, покупка, сдача в платную аренду, то тогда без обращения в банк не обойтись.

Читайте так же:  Способы расторжения брака с иностранным гражданином в россии или другом государстве

Собственник (банк кредитор) стоит на страже своих интересов. На его стороне Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и в ситуациях отчуждения залогодателем квартиры в ипотеке без ведома банка, применяются положения, предусмотренные статьями 351 (подпункт 3 пункт 2), 352 (подпункт 2 пункт 1), 353 ГК РФ.

Институт ипотеки и договора дарения

Оформить дарственную на ипотечную недвижимость по всем правилам не сложно. Будет ли такая дарственная на квартиру в ипотеке иметь юридическую правомочность? И здесь возникают проблемы. Можно ли подарить такое жильё? Да, возможно, но исключительно после получения разрешения от кредитора (банка).

Оптимальным вариантом решения этой проблемы будет такой вариант – погасить перед банком свою задолженность, получить законные права владельца недвижимости и делать любые процедуры (подарить, продать, обменять и т. п.) на свой страх и риск.

Казалось бы всё просто. Но есть одно, но. Немного найдётся желающих (имеющих возможности) погасить значительные суммы разовым платежом (остаток по ипотеке за 10-20 и более лет).

Соображения материального плана вынуждают применять вариант оформления дарственной с обременением по ипотечной недвижимости.

Банк по факту является законным владельцем ипотечной квартиры, для него смена будущего собственника довольно рискованна. Можно ли что ни будь предпринять для решения проблемы? Да, возможно.

Для этого на стадии согласования, подписания ипотечного кредита следует попытаться внести пункт, дающий возможность подарить жильё третьим лицам по согласованию с банком. Наличие такого пункта договора даёт шанс решить вопрос дарственной положительно для заёмщика.

Как склонить банк на принятие решения о составлении на ипотечную недвижимость дарственной?

Процедура признания договорного соглашения на дарение квартиры в ипотеке сопровождается всесторонней проверкой платёжеспособности нового вероятного собственника недвижимости. Всё проверяется досконально:

  • стабильность заработка;
  • количество иждивенцев;
  • уровень доходов после уплаты обязательных платежей и т. д.

Если финансовая сторона вопроса не вызывает опасений (новый собственник платёжеспособен), то банк должен быть уверенным в том, что третье лицо готово принять бремя (оставшиеся обязательства) ипотеки (погасить в оговорённые сроки).

Возможно ли подарить ипотечное жильё, минуя банк?

Любители сомнительных операций должны чётко себе представлять, что оформленная дарственная за спиной банка будет выявлена и признана ничтожной. Кредитор любителей «подарить» ипотечное жильё без его на то разрешения может «остепенить» такими действиями:

  • судебное разбирательство и аннулирование сделки (закон на стороне кредитора банка);
  • потребовать исполнить обязательства по ипотеке (кредитор вправе выставить на продажу недвижимость без учёта факта кто её владелец на этот момент).

Подарить (оформить дарственную) на жильё в ипотеке дело довольно сложное, но не безнадёжное. Для этого необходимо совпадение таких обстоятельств:

  • ипотечный договор включает пункт о возможности дарения третьим лицам;
  • новый собственник (заёмщик) готов выполнять условия банка и обладает достаточной платёжеспособностью;
  • готовность кредитора (банка) идти вам навстречу.

Подарить недвижимость третьим лицам (не близкие родственники) довольно накладная процедура. Налог на доходы при заключении дарственной в таких случаях взимается по ставке 13% от стоимостной оценки жилой недвижимости. Близким родственникам выгодно дарить жильё, с 2016 года по новому законодательству такие дарственные не облагаются налогом.

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

При оформлении ипотечного кредита распоряжаться имуществом в полной мере не разрешается до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью. Если квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную в 2018 году на ипотечную квартиру?

Возможна ли сделка?

Заключить договор дарения в отношении недвижимости, которая находится в залоге по ипотечному кредиту, можно. Но в этом случае есть одна сложность. Заключается она в том, что на совершение сделки требуется получить согласие банка, в котором оформлена ипотека. Без разрешения кредитора оформление дарственной невозможно.

Поэтому проще всего дарителю выплатить оставшуюся сумму долга, стать полноправным собственником квартиры, а затем только заключать договор дарения. Однако, ипотечный кредит оформляется на достаточно длительный срок – до 30 лет. Не каждый должник имеет возможность погасить всю задолженность сразу. Поэтому в большинстве случаев встает вопрос о дарении с обременением в виде ипотеки.

Банковские учреждения с неохотой относятся к подобной сделке. Ведь она создает для них определенные риски. Банк должен быть уверен в платежеспособности нового владельца. Если кредитор решится на сделку, то дарение будет произведено в обычном порядке.

Оформление

Процедура совершения сделки с целью дарения квартиры, обремененной ипотечным кредитом, производится в стандартном порядке, за исключением самого главного пункта – получения одобрения кредитора. В первую очередь необходимо добиться разрешения, потом только заниматься оформлением.

Получение разрешения

Чтобы получить одобрение банковской организации, требуется обратиться в отделение и подать соответствующее заявление. К нему следует приложить следующий пакет документов:

  1. Свидетельство на предмет дарения.
  2. Паспорт РФ.
  3. Справка, подтверждающая платежеспособность нового собственника.
  4. Проект соглашения о дарении.
  5. Иные бумаги, запрашиваемые банком.

Сотрудники кредитного учреждения тщательно проверяют, может ли будущий владелец исполнять обязательства по оплате ипотечной задолженности. Оценка платежеспособности осуществляется точно также, как при принятии решении о выдаче ипотеки.

При рассмотрении заявления специалисты банка в обязательном порядке учитывают наличие у нового владельца иждивенцев и их количество, стабильность заработной платы, наличие иных обязательств, к примеру, по уплате алиментов.

Не стоит рассчитывать на положительное решение банковской организации пожилым людям и клиентам, имеющим небольшой уровень дохода.

Составление договора

После получения одобрение банка можно смело приступать к ее оформлению. В первую очередь требуется собрать бумаги, которые понадобятся для составления договора. К ним относится следующее:

  1. Паспорта сторон.
  2. Свидетельство, удостоверяющее право на предмет сделки.
  3. Кадастровый документ.
  4. Выписка из ЕГРП.
  5. Ипотечное соглашение.
  6. Разрешение кредитора.
  7. Согласие жены или мужа на заключение дарственной, если предметом является имущество, нажитое в браке.
  8. Разрешение органа опеки, если в сделке принимает участие несовершеннолетний гражданин.
  9. Справка о числе прописанных лиц.

Далее стороны составляют договор. Для его предусмотрена письменная форма. Законодательство не устанавливает точный образец документа, но практика показывает, что прописывать в соглашении нужно следующие пункты:

  • Информация о гражданах, принимающих участие в сделке.
  • Указание документов на недвижимость.
  • Описание квартиры.
  • Согласие одаряемого принять дар.
  • Права, обязанности сторон.
  • Процедура перехода прав собственности. Именно в этом пункте требуется указывать, что к новому собственнику переходит обязанность по оплате ипотечного кредита.
Читайте так же:  Можно ли продать квартиру сразу после покупки

В конце документа обязательно ставятся подписи сторон и дата написания договора.

Регистрация

После подписания соглашения одаряемому требуется надлежащим образом оформить право собственности. Для этого необходимо провести регистрацию перехода прав к новому владельцу. Процедура проводится в отделении Росреестра. Для регистрации нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему пакет документов.

Совершенно необязательно обращаться напрямую в Росреестр. С недавнего времени приемом заявления на регистрацию права собственности занимаются и Многофункциональные центры. Благодаря этому порядок получения свидетельства значительно облегчается.

На прием к специалисту МФЦ можно записаться предварительно через интернет или посредством звонка. В назначенное время требуется прийти в учреждение и отдать бумаги. После проверки документации сотрудник выдает расписку.

В ней подтверждается факт принятия заявления и дата готовности свидетельства. К заявлению прикладываются все те же бумаги, что и собираются для составления дарственной.

Получив свидетельство новый владелец квартиры обращается в банк для переоформления ипотечного кредита. Одаряемый должен понимать, что распоряжаться в полной мере полученным в дар имуществом он не может, пока не погасит задолженность перед кредитором.

Даритель должен обязательно предупредить вторую сторону, если у него имеет просрочка по ипотеке.

Налоговые обязательства

При оформлении дарения у одаряемого появляется обязанность перед налоговыми органами. Заключается она в выплате налога на полученное имущество. Размер сбора составляет 13% от стоимости объекта. Для определения рыночной цены квартиры привлекают оценщика.

Законодательство предусматривает освобождение от уплаты налогового сбора. Оно действует в отношении договора дарения, который заключается между близкими родственниками, к примеру, между супругами либо родителями и детьми.

Последствия совершения сделки без согласия кредитора

Некоторые граждане пытаются любыми способами заключить дарственную, не получая одобрения банка. Это категорически запрещается законодательством, да и провернуть такую сделку довольно сложно.

Если сторонам удалось оформить договор без разрешения банковской организации, то в дальнейшем возможны следующие последствия:

  • Оспаривание соглашения в судебном порядке. В данном случае просьба истца будет удовлетворена полностью.
  • Требование кредитора погасить задолженность. Если новый собственник не сделает этого, то банк будет иметь право на продажу предмета договора. При этом совершенно неважно, кто является теперь его владельцем.

Таким образом, оформить дарственную на ипотечную квартиру можно, но только если банк не будет против. Если кредитор не против, то процедура осуществляется в стандартном порядке.

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Дарение недвижимости – одна из самых распространенных сделок между родственниками и близкими людьми. Это связано с тем, что при заключении дарственной внутри семьи, даритель освобождается от уплаты каких-либо налогов. В результате этой сделки право собственности на подарок всегда переходит одаряемому лицу. Это значит, что с момента подписания договора он будет иметь право владеть и распоряжаться подаренным имуществом по своему усмотрению.

Зачастую, оформляя сделку дарения квартиры, ее участники сталкиваются с различного рода трудностями. К примеру, предмет сделки может находиться под обременением, начиная от ипотеки и заканчивая сервитутом. Многие владельцы такой недвижимости задаются вопросом — можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Об этом вы узнаете в данной статье. Более того, мы расскажем, как правильно оформить такую сделку и на что еще следует обратить внимание при составлении договора.

Особенности сделки

Перед тем, как приступить к дарению квартиры или ее доли, находящейся в ипотеке, вспомните, что у вас все еще есть финансовые обязательства перед банком. Это значит, что данная процедура будет иметь множество нюансов и ограничений. Так, ее главная особенность заключается в том, что в сделке будет присутствовать третье лицо – кредитная организация, поскольку она также имеет некоторые права на квартиру, наряду с ее владельцем. Обратите внимание, что возможность заемщика на осуществление подобных сделок должна быть прописана в кредитном договоре.

Если заемщик, приобретая квартиру, заведомо знает о том, что он будет ее продавать, ему следует включить этот пункт в кредитный договор еще до того, как он будет подписан. Это снизит его риски получить отказ от кредитора, а также значительно упростит саму процедуру получения согласия.

Процедура продажи

Весь порядок действий, связный с дарением недвижимости, регламентируется гл. 32 ГК РФ. И все же, как подарить квартиру, которая находится в обременении? Необходимо руководствоваться следующей инструкцией:

  • Решите, кому именно вы хотите подарить квартиру;
  • Внимательно изучите договор ипотечного кредитования;
  • Обратитесь в банк с консультацией;
  • Получите письменное согласие кредитора;
  • Соберите необходимые документы;
  • Оформите дарственную;
  • Зарегистрируйте сделку в регистрационной палате;
  • Получите свидетельство о праве собственности.

Несмотря на то, что квартира находится в ипотеке, будущему собственнику также придется заплатить государственную пошлину за предоставление регистрационных услуг. Согласно Налоговому кодексу, ее размер для физических лиц составляет 2000 рублей. Оплатить пошлину можно как в отделении любого банка, так и в режиме онлайн, например, на портале Госуслуг. Последний способ позволит вам сэкономить время и избавит от необходимости стоять в очередях. Обязательно сохраните квитанцию об уплате, поскольку ее необходимо предъявить при регистрации сделки в Росреестре вместе с комплектом других документов.

Как получить разрешение банка?

Чтобы получить разрешение на дарение, заемщику следует обратиться в соответствующее отделение банка с заявлением и подкрепить свое решение всеми возможными аргументами. Так, озвучьте все веские причины, которые побудили вас осуществить данную сделку. Кроме того, вам придется предоставить кредитору следующий комплект документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Справку о доходах физического лица;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • Документы, подтверждающие право собственности на другое имущество.

Пункт о возможности дарования квартиры может быть указан в самом кредитном договоре. Если его нет, то кредитор, в случае удовлетворения заявления, может уже после внести в соглашение данное условие. На принятие решения у банка обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. Перед тем, как дать свое согласие сотрудники организации внимательно изучают сведения об одаряемом – об уровне его дохода, кредитной истории и составе семьи. К тому же, на решение кредитора может повлиять и мотив сделки.

Читайте так же:  Моральный и материальный вред

К примеру, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и не имеет возможности выплачивать проценты по ипотеке, то банку будет только выгодна смена владельца. Еще одна веская причина – семейные обстоятельства, побудившие заемщика подарить квартиру другому лицу – близкому родственнику.

Особенность оформления дарственной на ипотечную недвижимость – непосредственное участие банка. Именно поэтому в ней обязательно следует указать тот факт, что на момент совершения сделки имущество находилось в обременении, а именно в залоге у банка. В остальном же порядок составления такого дарения не сильно отличается от стандартного документа.

Рассмотрим структуру подобного договора подробнее. Итак, оно должно содержать:

  • Дату и место составления документа;
  • Реквизиты дарителя и одаряемого лица;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о квартире (адрес, этаж, общая площадь, стоимость и т.д.);
  • Права и обязанности сторон сделки;
  • Сведения о переходе права собственности;
  • Порядок передачи квартиры;
  • Подписи обоих участников.

Образец договора

Ниже вы можете скачать образец договора:

Система налогообложения

Как и любая сделка с недвижимостью, дарение квартиры облагается соответствующим налогообложением. Однако это правило касается исключительно граждан, которые не приходятся друг другу близкими родственниками. Размер налога при этом составит 13% от общей стоимости имущества. Все обязанности по уплате, как правило, возлагаются на будущего владельца недвижимости. В остальных случаях, если даритель и одаряемый – близкие родственники, то они оба освобождаются от уплаты налога.

Почему банк может отказать?

Как уже было сказано выше, кредитная организация, в свою очередь, имеет право отказать вам в выдаче письменного согласия на дарение квартиры. На каких основаниях кредитор может отказать заемщику? Выделяют несколько веских причин:

  • Заявитель является злостным неплательщиком;
  • Заемщик выплатил еще слишком маленькую часть от общей стоимости ипотеки;
  • В ипотечном договоре содержится пункт о запрете на дарение недвижимости;
  • У заемщика нет постоянной работы, а следственно, возможности выплачивать кредит.

Стоит отметить, что если вы по какой-то причине решили подарить квартиру без согласия банка, в дальнейшем у вас могут возникнуть серьезные проблемы. Так, вам, конечно же, откажут в регистрации сделки в Росреестре, и это несколько затянет всю процедуру дарения. К тому же, кредитная организация, предоставившая вам ипотеку, может подать на вас в суд. Вам также могут выставить требования о досрочном погашении кредита, с выплатой всех процентов. Если вы не сможете выполнить данное условие, у вас, скорее всего, заберут саму квартиру, выступавшую в качестве залога.

Видео (кликните для воспроизведения).

С отличием закончил юридический факультет. С 2006 года специализируется на спорных вопросах связанных с наследством и дарением.

Как подарить квартиру в ипотеке и можно ли это сделать, если банк против?

Существует много разных видов дарственных и среди них есть те, которые далеко не каждый одаряемый согласится подписать. Это, так называемые, дарственные на квартиры с обременением.

Слово обременения можно понять по-разному, но, пожалуй, самое не желаемое обременение, которое хочется видеть на подаренной квартире, – это ипотека.

Как оформить дарственную на другого человека на ипотечную квартиру? Что такое проект договора дарения доли? Можно ли оформить дарственную на квартиру, которая находится в залоге?

Возможно ли дарение такой жилплощади?

Подарить квартиру, которая находится в ипотеке, конечно, можно, но далеко не всегда. Некоторые банки вводят в договор особое условие, которое запрещает передачу недвижимости, пока за него не будет выплачена ипотека.

Каждый банк устанавливает свои правила взаимоотношений с кредитором, но у всех есть кое-что общее: пока ипотека не выплачена до конца, полноправным владельцем жилплощади остается кредитор. Сама же квартира является залогом, который служит гарантом безопасности сделки.

А вот какими правами наделяется человек, получивший квартиру в кредит, уже решается индивидуально. Как правило, клиент самостоятельно может распоряжаться имуществом.

Можно регистрировать в нем своих родственников и даже сдать жилплощадь в аренду. Это можно сделать даже без ведома банка, и никаких противоречий с законом такой поворот событий не вызывает.

Но совсем другое дело, когда речь идет об отчуждении имущества. Тут стоит понимать, что настоящим владельцем жилплощади по-прежнему является банк. Так что продать или подарить квартиру без разрешения банка попросту невозможно.

Конечно, можно досрочно погасить ипотечный кредит, но такой вариант подходит далеко не всем. Хорошо, если срок выплат по ипотеке уже подходит к концу, но выплатить кредит вперед за десять, а то и двадцать лет сможет далеко не каждый.

Пожалуй, лучше всего будет, еще на стадии заключения договора с банком, настоять на внесении пункта о возможности передачи ипотечного жилья в дар. Не факт, что банк согласится на такие условия, но если все-таки даст свое добро, потом вам будет гораздо легче подарить ипотечную квартиру.

Законодательство

Согласно гражданскому кодексу, дарение – это безвозмездная сделка, которая предполагает передачу не самого имущества, а права на владение им. Есть даритель, который добровольно отказывается от своего права владения квартирой в пользу одаряемого. Последний, после регистрации, получает эти самые имущественные права.

Но как быть, если квартира приобретена в ипотеку? Какие правила действуют в данном случае?

Существует несколько законодательных актов, которые регулируют данный вопрос. Конечно же, основной из них – это Федеральный Закон об ипотеке.

Как несложно догадаться из названия, он регулирует большинство вопросов, которые могут быть связаны с ипотечным кредитованием.

Статья 37 данного закона четко говорит о том, что жилплощадь, являющаяся объектом ипотечного кредитования, все-таки может стать предметом договора дарения. Но это возможно только с разрешения собственника жилья. Тут встает логичный вопрос, кто же этим собственником является.

Этот же закон определяет, что собственником жилья, до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью, является банк. У заемщика нет возможности зарегистрировать право на владение жильем, поэтому он никак не сможет выступить дарителем без согласия организации, которая выдала ипотеку. Даже если такой договор состоится, по сути, дарителем является банк, но не совсем. Ведь одаряемый потом также станет заемщиком, который будет выплачивать ипотеку. А значит право собственности на жилье так и останется у банка.

Читайте так же:  Куда подавать жалобу если течет крыша в многоквартирном доме

Первый пункт 37 статьи также определяет, что заемщик может сделать с жильем до того, как выплатит ипотеку. Стоит заметить, что в числе прочего, предусмотрено и право подарить его кому-либо. Однако тут же указывается, что залогодатель должен дать свое согласие.

Существует еще несколько нормативно-правовых актов, которые в данной ситуации регулируют отношения и обязанности между банком и заемщиком:

  1. Уже упомянутый выше Гражданский Кодекс Российской Федерации содержит в себе статьи, которые регулируют все вопросы, связанные с правом собственности на жилую площадь. В том числе, упоминаются случаи, когда квартира находится в залоге или же кредитном соглашении.
  2. Закон 102 регулирует такой вопрос как непосредственная передача имущества банку, в рамках ипотечного кредитования, под залог.
  3. 122 закон регулирует вопрос, связанный с регистрацией прав на недвижимость, а также специальными ограничениями в использовании жилого помещения.
  4. Основной нормативно-правовой акт, который играет роль в данной ситуации, это не закон, а кредитное соглашение, которое было составлено между банком и заемщиком.

Вероятная реакция банка

Как уже было сказано, смена заемщика – это, как правило, не самая выгодная для банка процедура. Так что его реакция вряд ли будет положительной. Как же может отреагировать банк и что нужно делать, чтобы он согласился?

Возможность передачи заложенного имущества в дар зачастую указывается в договоре ипотечного кредитования. Но банк оставляет за собой право отказать заемщику в просьбе дать разрешение на проведение процедуры дарения.

Точно также, при определенных обстоятельствах, банк может просто дать свое согласие на реализацию сделки. Возможен и вариант договориться с банком заранее, чтобы внести в договор пункт о том, что заемщик не обязан дожидаться, пока банк даст разрешение на осуществление дарения.

Так что, если вы берете квартиру в ипотеку и уже заранее знаете, что собираетесь ее кому-нибудь подарить, необходимо обсудить это с представителями банка сразу и внести необходимые положения в соглашение об ипотеке.

Что же станет для банка аргументом? Нужно объяснить, что в данной ситуации, дарение просто необходимо. Например, если вы находитесь в скверном здравии или же не в состоянии дальше выплачивать ипотеку самостоятельно. Так же, придется доказать, что одаряемый является ответственным лицом, которое не просрочит платежи по ипотеке.

Объясняется это тем фактом, что кредит, вместе с жилплощадью, переходит одаряемому. И получается, что уже он должен до конца выплатить ипотеку.

Так что, чтобы осуществить сделку, нужно чтобы новый заемщик соответствовал некоторым обязательным условиям:

  • Он должен иметь гражданство Российской Федерации и прописку в том же населенном пункте, в котором расположен банк.
  • От одного года общего трудового стажа. При этом, на последнем месте работы он должен трудиться не менее шести месяцев.
  • Ну и самое главное – это иметь финансовые возможности для того, чтобы выплачивать ипотеку дальше, вместо предыдущего заемщика.
  • Передать квартиру возможно даже в том случае, если по ней есть долги. Это считается обременением. Это обязательно нужно указывать в дарственной, поскольку одаряемый потом будет их выплачивать. Если же одаряемого не оповестят об обременениях, сделка станет недействительной.

    Особенно тяжело убедить финансовую организацию дать добро на передачу квартиры несовершеннолетнему. Ведь, в случае чего, потом будет очень проблематично продать жилплощадь.

    Можно ли осуществить сделку, если банк против?

    Некоторые граждане могут попытаться оформить договор дарения без разрешения банка. К сожалению, ничего не удастся. Зарегистрировать дарственную без разрешения финансовой организации, которая является фактическим собственником жилья, невозможно.

    Для того чтобы сделка дарения могла считаться законной и состоявшейся, необходимо зарегистрировать дарственную в Росреестре. То есть, в специальном государственном органе, занимающимся вопросами передачи имущества из одних рук в другие. А для регистрации потребуются документы из банка.

    Если же заемщик нарушает условия соглашения, банк может применить к нему следующие меры воздействия:

    [1]

    1. Подать иск в суд. Скорее всего, вследствие иска, дарственную признают недействительной.
    2. Потребовать у заемщика досрочное погашение ипотеки, а также выплату штрафов за нарушение договора.
    3. Если заемщик не вернет долг, банк может продать жилье, которое находится в залоге.

    Когда все-таки можно осуществить сделку?

    Единственный способ осуществить сделку, не спрашивая разрешения у банка – это еще на этапе подписания договора ипотечного кредитования внести в соглашение пункт о том, что банк не выдвигает претензии в данном случае. Во всех других ситуациях придется все же обращаться к займодателю, чтобы получить право подарить кому-то ипотечное жилье.

    Как осуществить дарение?

    Для того чтобы подарить кому-то квартиру, которая находящуюся в ипотеке, нужно собрать определенный пакет документов. Среди них следующие:

  • Паспорта. Для того чтобы идентифицировать личности сторон сделки.
  • Специальная выписка, свидетельствующая о праве дарителя на владение жильем.
  • Технический паспорт на объект сделки.
  • Если даритель состоит в браке и квартира является совместно нажитой, нужно получить согласие супруга. Данная бумага обязательно заверяется у нотариуса.
  • Справка, которая рассказывает о лицах, которые на данной жилплощади прописаны.
  • Согласие от займодателя.
  • Заявление для подачи в Росреестр.
  • Договор дарения.
  • Итак, чтобы осуществить задуманное, нужно действовать следующим образом:

    1. Обратиться в банк, чтобы получить разрешение на проведение сделки.
    2. Собрать все необходимые документы, которые перечислены выше.
    3. Составить договор дарения. Лучше сделать это вместе с нотариусом, но закон допускает и простую письменную форму дарственной.
    4. Далее, пакет документов, вместе с дарственной и заявление нужно подать в Росреестр или же многофункциональный центр.
    5. По окончанию регистрации, одаряемый должен получить специальное свидетельство о том, что он является владельцем квартиры.

    Особенности и нюансы

    Можно также подарить долю в квартире, но в обход банка этого сделать все равно не получится.

    Дело в том, что если владельцем доли квартиры станет третье лицо, то финансовой организации-займодателю придется включить его в список заемщиков по данному ипотечному кредиту.

    То есть, если вы, например, подарите кому-то половину квартиры, то ипотеку придется выплачивать пополам. Лишиться половины долга банку тоже не особо выгодно, поэтому и для такого действия потребуется разрешение.

    Как правило, собственниками долей квартиры становятся супруги. Если по какой-то причине ипотека оформлена только на одного заемщика, впоследствии, можно подарить супругу половину и разделить долг на двоих.

    Читайте так же:  Заявление на обмен товара ненадлежащего качества образец

    Полезное видео

    На видео ниже вы узнаете о возможных операциях с недвижимостью, которая находится в ипотеке:

    Итак, квартиру в ипотеке подарить можно, но для этого потребуется получить разрешение от банка. Последнее сделать иногда становится очень сложно, ведь для финансовой организации это неоправданные риски. С другой стороны, такую ситуацию можно предусмотреть заранее.

    Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75 . Это быстро и бесплатно !

    Оформление ипотечного кредита позволяет многим обзавестись жильем. Однако такой процесс подразумевает длительный срок погашения кредита.

    Очень часто возникает вопрос можно ли подарить квартиру в ипотеке и как правильно осуществить такую процедуру.

    Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

    Оформление ипотечного кредита подразумевает определенные долговые обязательства, которые возлагаются на человека. При этом гражданин совместно с банковским учреждением заключает соглашение, в котором могут быть предусмотрены различные дополнительные функции возраста ипотечных средств.

    Закон не запрещает производить дарения недвижимости, которая находиться под обременением, однако так как банк является участником договора ипотечного кредитования необходимо получить согласие банковской организации на проведение такой процедуры.

    Как получить согласие банка?

    Для получения согласия банковской организации на передачу долговых обязательств новому владельцу кредита необходимо в первую очередь предоставить информацию:

    • платежеспособности человека;
    • благонадёжности.

    Можно ли оформить дарение квартиры в ипотеке без разрешения банка?

    В случае если владельцы жилья, которое в ипотеке, оформляют сделку дарения без согласия кредитора, такой вид процедуры считается нарушением закона. Кроме того, подаренная недвижимость должна проходить регистрацию, а без согласия кредитора оформить договор дарения на недвижимость невозможно.

    В случае, если заемщику все же удалось оформить договор дарения на квартиру в ипотеке, его ждут следующие последствия:

    • судебный процесс. Банковская организация вправе подать иск в судебные органы для признания такого вида сделки недействительной;
    • кредитор вправе потребовать возврата долга;
    • банковская организация вправе продать квартиру с аукциона для погашения задолженности по ипотеке.

    Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно?

    Для того чтобы оформить квартиру в дар, необходимо доказать банку что человек, на которого оформляется дарственная, находится в более выгодном материальном положении и в силах погасить задолженность.

    Также специалисты рекомендуют для получения согласия банка внести часть ипотеки, что увеличит доверие кредитора.

    В некоторых ситуациях банковские организации идут навстречу таким действиям и дают согласие на изменение условий договора, однако в случае если дарственная оформляется на человека, который не достиг совершеннолетия или находится в преклонном возрасте, оформление такой процедуры невозможно.

    Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

    Для оформления дарственной необходимо составить соглашение о передачи имущества в дар, а также переоформить договор ипотеки.

    В данном случае между банком и лицом, которое является одаряемым, заключается сделка о погашении остаточной суммы ипотечного кредита на условиях банковской организации.

    Требования к одаряемому человеку

    Человек, на которого оформляется в дар недвижимость в ипотеке, должен соответствовать следующим требованиям:

    • иметь гражданство и постоянную регистрацию по месту расположения банковской организации;
    • иметь стаж работы не менее 1 года;
    • работать на официальном трудоустройстве не менее 6 месяцев;
    • представить справку о платежеспособности;
    • не иметь плохих кредитных историй в других банковских организациях;
    • отсутствие других задолженностей.

    Порядок действий

    Для оформления дарственной необходимо выполнить следующий порядок действий:

    • обратиться в банковское учреждение для получения разрешения на оформление такого вида процедуры;
    • собрать пакет документов на недвижимость;
    • составить договор дарения и зарегистрировать его;
    • перезаключить соглашение между банком и новым владельцем недвижимости.

    Необходимые документы

    Для оформления дарственного соглашения на недвижимость, которая находиться в ипотеке, следует собрать такой перечень документов:

    • документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
    • документы на недвижимость;
    • письменное согласие банковской организации;
    • заявление на регистрацию соглашения передачи в дар имущества;
    • дарственное соглашение;
    • выписка о лицах, прописанных на жилой площади;
    • в случае если недвижимостью владеет не один человек, необходимо получить письменное согласие совладельцев;

    Договор дарения квартиры по ипотеке — образец

    Какую информацию содержит договор?

    При заключении соглашения на передачу имущества в дар следует указывать информацию такого типа:

    • реквизиты сторон, участвующих в сделке;
    • предмет договора;
    • номер свидетельства, на основе которого собственник недвижимость имеет право на распоряжение имуществом;
    • оценочная стоимость недвижимости;
    • точный адрес и информация о недвижимости;
    • в пункте информации о недвижимости необходимо указать сведения, что одаряемый ознакомлен, что квартира находиться в ипотеке;
    • условия передачи имущества;
    • дата и время составления документа;
    • подписи сторон.

    [3]

    Стоимость оформления

    При осуществлении оформления соглашения на передачу прав на имущество все издержки оплачивает одаряемый человек. При этом обязательному платежу государственной пошлины подлежит уплата 100 рублей за регистрацию дарственной.

    Также для случаев, если процесс дарения производиться между участниками, которые не имеет близких родственных связей, необходимо уплатить налог в размере 13 % от указанной оценочной стоимости имущества.

    При этом при подаче декларации в налоговые службы специалисты могут рассматривать среднюю оценочную стоимость и самостоятельно рассчитывать размер налога.

    Оформление дарственной на имущество, которое находиться в ипотеке, может способствовать появлению большого количества сложностей.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    +7 (499) 455-03-75 (Москва)
    +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)

    Источники


    1. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

    2. Картрайт, Г. Обвиняется в убийстве. История судебных процессов над Калленом Дэвисом / Г. Картрайт. — М.: Прогресс, 2017. — 384 c.

    3. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.
    Дарственная на ипотечную квартиру
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here